kredyt uważa się za „delikwenta”, gdy kredytobiorca nie dokona spłaty kredytu na czas. Większość kredytodawców pozwala konsumentom na okres karencji, aby uzupełnić brakującą płatność i uzyskać pożyczkę z zaległości. Jednak, gdy pożyczka jest zaległe na pewien okres czasu, staje się na ryzyko popadnięcia w zwłoce. Ważne jest, aby terminowo dokonywać płatności, aby uniknąć zaległości, które mogą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową i zdolność do otrzymania kredytu w przyszłości.
- czym są kredyty hipoteczne?,
- co się dzieje po braku spłaty kredytu?
- dla kredytów studenckich
- dla kart kredytowych
- dla kredytów hipotecznych
- dla kredytów samochodowych
- dla innych rodzajów kredytów
delikwent Loans Explained
najprościej mówiąc, delikwent loan to każda forma długu, za którą nie dokonano płatności na czas. W związku z tym pożyczki są uważane za zaległe natychmiast po niedotrzymaniu pierwszej płatności., Większość pożyczkodawców pozwala pożyczkobiorcom spóźnić się na jedną lub dwie płatności, zanim wystąpią poważne konsekwencje, ale konsekwentnie spłacanie rachunków za pożyczki spóźnione lub brakujące wiele płatności z rzędu może prowadzić do niewypłacalności. Gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z zobowiązania kredytowego, należne jest natychmiast całe niespłacone saldo, a nie tylko Miesięczna płatność.
posiadanie konta delikwenta może znacznie zwiększyć stopę procentową, jaką konsument otrzymuje od wszelkich przyszłych pożyczek. Może to również znacznie utrudnić zatwierdzenie karty kredytowej, mieszkania, a nawet planu telefonu komórkowego., Aby uniknąć tych możliwości, ważne jest, aby zapłacić wszystkie rachunki kredytowe na czas, gdy to możliwe. Jeśli nie możesz dokonać płatności pożyczki, dobrym pomysłem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą, aby opracować inny plan spłaty lub poprosić o odroczenie pożyczki.,
na wynos
- pożyczki stają się zaległe natychmiast po nieudanej płatności
- mając zaległe pożyczki negatywnie wpływa na wynik kredytowy
- poważne konsekwencje można uniknąć kontaktując się z obsługującym pożyczki
jak działa zaległości kredytowe i spłacanie zaległego kredytu polega na tym, że konto staje się niewypłacalne. Pożyczka jest uważana za niewykonaną, jeśli kredytobiorca nie spłaci jej na warunkach uzgodnionych w umowie pożyczki., O ile posiadanie chwilowo zaległego konta może być naprawione poprzez konsekwentne płatności w przyszłości, o wiele trudniej jest rozwiązać zaległy kredyt—zwłaszcza jeśli nie masz dużo gotówki pod ręką.
typ pożyczki
jak długo czekać na ostatnią płatność?
Okres karencji?,d>
30 days
15 days to make a payment
Credit Card
180 days
1 missed payment allowed before penalty
Auto Loan
1 to 30 days
Varies widely
Student Loans
| typ pożyczki | jak długo czekać na ostatnią płatność? | Okres karencji?,d> | 30 days | 15 days to make a payment |
|---|---|---|---|---|
| Credit Card | 180 days | 1 missed payment allowed before penalty | ||
| Auto Loan | 1 to 30 days | Varies widely |
Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,e., agencje, które generują raporty kredytowe – 90 dni po płatności jest missed, co spowoduje spadek w kredytobiorcy ' s scoring. Po 270 dniach kredyty studenckie są uważane za niewykonalne, a całe saldo kredytu jest należne. W tym momencie dłużnicy nie są już uprawnieni do refinansowania swojego kredytu lub zaciągania dalszych długów studenckich. Kredytodawcy lub inkasenci mogą być uprawnieni do uzyskania części wynagrodzenia kredytobiorcy na spłatę kredytu, co oznacza, że pracodawcy mogą wstrzymać przychód i przesłać go do agencji windykacyjnej.,
jednym ze sposobów uniknięcia zalegania z kredytami studenckimi jest skontaktowanie się z serwisantem pożyczek, gdy tylko zadłużenie jest zagrożone przestępstwem. W większości przypadków serwisanci kredytów pozwolą pożyczkobiorcom na zmianę planów spłaty w celu obniżenia miesięcznej raty. Kwalifikujący się kredytobiorcy mogą również odroczyć spłatę kredytu za pomocą planów odroczenia i restrukturyzacji zadłużenia. Jeśli jesteś zainteresowany zmianą spłaty kredytu, możesz znaleźć informacje na temat obsługi kredytu tutaj, a wymagania dotyczące odroczenia i wyrozumiałości tutaj.,
na wynos
- kredyt studencki kredytobiorcy mają 270 dni, czyli około 9 miesięcy, aby naprawić swój status zaległego kredytu
- płace mogą być zajęte w celu spłacenia zaległych kredytów studenckich
zadłużenie karty kredytowej
brakujące płatności kartą kredytową mogą znacznie zwiększyć koszt zaległego kredytu. /align = „left” / Większość firm obsługujących karty kredytowe dodaje opłatę za opóźnienie w wysokości 35 USD do 40 USD za drugim razem, gdy płatność zostanie pominięta, a jednocześnie stosuje karną stopę procentową., Kredytodawcy mogą zgłaszać konta jako delikwent agencjom, które określają wyniki kredytowe konsumentów, co może spowodować spadek wyników nawet o 125 punktów. Konta kredytowe, które przechodzą z zaległości w zwłokę, są wysyłane do agencji windykacyjnych, których zadaniem jest kontaktowanie się z kredytobiorcami, dopóki nie spłacą zaległych kredytów.
zaleganie z zadłużeniem na karcie kredytowej znacznie utrudni uzyskanie w przyszłości zgody na kredyt konsumencki., Zastanawiając się, jak spłacić rachunki, ważne jest, aby pamiętać, że płacenie minimalnej dozwolonej kwoty jest co najmniej lepsze niż płacenie nic. W najgorszym przypadku, biorąc osobisty kredyt konsolidacyjny zadłużenia karty kredytowej może być jednym ze sposobów, aby poprawić swoją sytuację finansową.,
na wynos
- opłaty za zwłokę w płatnościach i podwyższone stopy procentowe są stosowane w przypadku braku płatności kartą kredytową
- posiadanie historii zaległych rachunków kredytowych znacznie utrudnia uzyskanie zgody na przyszłe pożyczki
kredyty hipoteczne
przepisy dotyczące zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, niewypłacalności i wykluczenia z rynku różnią się w zależności od państwa. Jednak pożyczkodawcy mają tendencję do dawania 15-dniowych okresów karencji po nieudanej płatności. W tych punktach pobierane są opłaty za zwłokę w wysokości około 5% miesięcznej raty kredytu hipotecznego., Oznacza to, że pożyczkobiorca z miesięczną płatnością 1500 USD zapłaciłby opłatę za spóźnienie w wysokości 75 USD. Po 30 dniach bez płatności większość kredytów hipotecznych uznaje się za niewykonane. Obsługujący kredyty hipoteczne stosują agresywną taktykę komunikacyjną, aby powiadomić kredytobiorców, że muszą dokonać nieodebranych płatności z opłatami karnymi, lub są narażeni na zamknięcie dostępu do rynku. Po 120 dniach bez spłaty kredytu hipotecznego Dom kredytobiorcy może zostać zajęty.
podobnie jak w przypadku wszystkich przypadków przestępczości, najważniejsze jest, aby pozostać w kontakcie z obsługującym kredyt hipoteczny i komunikować swoją sytuację finansową., Jeśli Twoje finanse nie pozwolą Ci dokonać miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, najlepiej sprawdzić, jakie opcje są dla Ciebie dostępne, zanim pożyczka stanie się niewypłacalna. Jeśli uzasadnisz swoje trudności finansowe, Twój serwisant może pozwolić ci odroczyć płatności o kilka miesięcy, przedłużyć okres kredytowania lub spłacić nieodebrane raty na zapleczu hipoteki.,
na wynos
- większość kredytodawców zapewnia 15-dniowe okno na dokonanie płatności bez kary
- istnieją opcje płatności, które mogą pomóc w okresach trudności finansowych
kredyty samochodowe
wymagania dotyczące tego, co stanowi kredyt samochodowy domyślnie różnią się w różnych kredytodawców i firm Auto finansów. Ogólnie rzecz biorąc, Kredyty samochodowe są uważane za domyślne w dowolnym momencie od 1 do 30 dni po dokonaniu ostatniej płatności., Po kilku tygodniach serwisanci zazwyczaj kontaktują się z kredytobiorcami, aby powiadomić ich o niewywiązaniu się z zobowiązań i zachęcić ich do aktualizowania swoich płatności. Jeśli płatności nie są dokonywane, wierzyciele mają prawo do przejęcia samochodu kredytobiorcy w celu wypełnienia długu. Ponieważ wartość samochodu z czasem spada, samo przejęcie często nie wystarczy, aby wypełnić zaległy dług, co pozostawia niektórych konsumentów spłacających samochód, którego już nie posiadają.,
najlepszym sposobem na uniknięcie niewypłacalności jest unikanie zaciągania długoterminowych kredytów samochodowych o wysokim oprocentowaniu-które wierzyciele często sprzedają konsumentom o niskich dochodach i słabych wynikach kredytowych. Tego typu pożyczki często pozostawiają kredytobiorców pod wodą i dłużne więcej na ich pożyczki niż ich samochód jest rzeczywiście warte. Podobnie jak w przypadku innych kredytów, możliwe jest również, aby uzyskać odroczenie od kredytodawcy przed dokonaniem przejęcia, co pozwoli Ci odroczyć płatności. Podczas gdy uzyskanie odroczenia może zmniejszyć swój wynik kredytowy, może to umożliwić Ci zachować samochód.,
na wynos
- standardy niewypłacalności mogą się znacznie różnić w zależności od kredytodawcy
- problemy finansowe można uniknąć, podejmując inteligentne pożyczki, które nie przekraczają wartości Twojego samochodu
inne rodzaje pożyczek
W przypadku pożyczek osobistych i pożyczek biznesowych Zasady niewypłacalności różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale harmonogram poważnych działań zwykle rozpoczyna się po 30-dniowym okresie karencji. W przypadku pożyczek zabezpieczonych kredytami zabezpieczonymi, zwanymi „kredytami zabezpieczonymi”, podmioty obsługujące pożyczki mogą przejąć zabezpieczony składnik aktywów w celu spłaty długu., W przypadku firmy może to oznaczać, że sprzęt jest brany lub że przyszłe przychody są zastawione na pożyczkodawcę. Dla indywidualnego konsumenta może to być aktywa fizyczne, takie jak samochód lub dom, lub aktywa pieniężne, takie jak inwestycja, konto oszczędnościowe lub przyszła wypłata.
w przypadku pożyczek osobistych, które nie są zabezpieczone zabezpieczeniem, pożyczkodawcy często dodają opłaty za zwłokę i kary oprocentowania po nieodebranych płatnościach. Podobnie jak w przypadku zaległości w spłacie karty kredytowej, agencje windykacyjne zaczną kontaktować się z kredytobiorcą po tym, jak ich zaległa pożyczka stanie się niewypłacalna., W przypadku pożyczek biznesowych nie zabezpieczonych zabezpieczeniem, takich jak zaliczka gotówkowa Kupiecka lub pożyczka peer to peer, pożyczkodawcy zazwyczaj akceptują wyższe ryzyko w przedłużaniu kredytu. W takich przypadkach kredytodawcy najprawdopodobniej renegocjują warunki pożyczki lub całkowicie odpisują dług—chociaż może to poważnie wpłynąć na zdolność Ciebie i Twojej firmy do otrzymania przyszłego kredytu. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek, najlepiej jest ustalić z obsługującym pożyczki, czy istnieją alternatywne plany płatności przed zaakceptowaniem spłaty kredytu.,
na wynos
- Personal loans zazwyczaj mają 30-dniowy okres karencji po tym, jak stają się przestępcami
- zaleganie z pożyczką dla firm może wpłynąć na twoją osobistą zdolność do otrzymania kredytu