Dom czy mieszkanie: co sprawia, że najmądrzejszy zakup?

jesteś gotowy na zakup własnego domu. Jaki rodzaj kupić?

domy jednorodzinne, mieszkania / Spółdzielnie, czy drugi dom, który wynajmujesz lub odwiedzasz, a jednocześnie nadal wynajmujesz mieszkanie podstawowe, to jedne z wyborów, z którymi ma do czynienia dzisiejszy nabywca po raz pierwszy., Każdy wybór ma swoje plusy i minusy, w zależności od tego, jak głęboko kopiesz, aby sfinansować zakup, tolerancję na ryzyko, potrzebę elastyczności i ogólny obraz finansowy.

Czytaj więcej: tutaj możesz spodziewać się zakupu domu przed 40

domy jednorodzinne

domy jednorodzinne są najczęściej poszukiwanym typem mieszkań w Ameryce. Zazwyczaj doceniają szybciej i są na ogół większe niż mieszkania znajdujące się w tym samym obszarze, a właściciele, którzy chcą spersonalizować swoją przestrzeń, mają najbardziej kreatywną licencję w domu., Możesz wpływać na wartość domu poprzez remonty i ulepszenia, więc umieszczenie własnej pieczęci na miejscu może poprawić jego wartość.

minusy? Może się okazać, że domy jednorodzinne w dzielnicach, w których można sobie pozwolić na wynajem, nie są tak przystępne do kupienia. Termin „drive till you qualificate,” często rzucane wokół w gorących rynkach mieszkaniowych, odnosi się do kupujących podróżujących daleko od centrum miasta, aby znaleźć domy mogą sobie pozwolić na zakup., Jeśli jesteś przywiązany do konkretnej dzielnicy lub rdzenia miejskiego, być może będziesz musiał zdecydować, co jest ważniejsze-przestrzeń (ale na przedmieściach) lub lokalizacja (kosztem przestrzeni).

posiadając Dom jednorodzinny, odpowiadasz za jego utrzymanie i utrzymanie, co zwykle kosztuje od 1% do 2% ceny zakupu rocznie. Jest to ważne, aby wziąć pod uwagę, jeśli kupujesz w ścisłym budżecie. Plusem jest to, że możesz zdecydować, kiedy i jak finansować projekty konserwacyjne—a także czy wykonywać projekty samodzielnie, czy z wynajętą pomocą.,

Jeśli szukasz domu jednorodzinnego i szukasz mieszkania, to pamiętaj, że niektóre rodzaje finansowania (np. dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny, dom jednorodzinny … ) wymagają, aby dom spełniał minimalne progi mieszkalności. (Wysypisko może być tak dumpy tylko dla niektórych pożyczek.) Jeśli to, na co cię stać (lub chcesz) wśród domów jednorodzinnych jest fixer upper, FHA i inni kredytodawcy mają Fixer-konkretne finansowanie; zapytaj kredytodawcę.

kredytobiorcy mogą się dziwić, że zazwyczaj mogą pożyczyć więcej na dom jednorodzinny niż na mieszkanie., W niektórych przypadkach, to dlatego, że kredytodawcy czynnik home owner Association należności, które właściciele mieszkania muszą zapłacić w całkowitej miesięcznej mieszkaniowej obowiązek / płatności. W innych wynika to z faktu, że niektórzy kredytodawcy oczekują wyższej zaliczki (a tym samym mniejszej pożyczki) za mieszkanie niż za dom o podobnej cenie, ponieważ mieszkanie może znajdować się w wieżowcu. Jeśli oceniasz zarówno domy jednorodzinne, jak i mieszkania, zapytaj pożyczkodawcę o moc pożyczkową dla każdego rodzaju zakupu.,

• szybsza ocena cen
• Więcej kreatywnej licencji na własną nieruchomość
• większa elastyczność w kosztach związanych z poprawą

• bardziej przystępna
• niektóre utrzymanie nieruchomości objęte Hoa
• dodatkowe udogodnienia w przestrzeni społeczności

mieszkania i spółdzielnie

budynki mieszkalne i spółdzielcze są ogólnie jednymi z bardziej bezpiecznych, darmowe sposoby posiadania., Masz wygodę (nie stoczni!), społeczność (tylu sąsiadów!), a także wspólne udogodnienia (przechowalnia, sala ćwiczeń, parking, sala imprezowa) w stylu życia mieszkania, ale z korzyścią z budowy domu equity. I nie musisz się tak pocić, jak mieszkańcy domów. Miesięczne składki właściciela domu, które zapłacisz w tych budynkach, płacą pracownikom lub wykonawcom za obsługę wspólnych obszarów poza przestrzenią życiową—krajobrazu, konserwacji wind, bezpieczeństwa, budynku HVAC, czystości w holu itp.,

niektóre minusy: mieszkania zazwyczaj doceniają wolniej niż mieszkania jednorodzinne-przynajmniej na rynkach, gdzie istnieje dość równomierna mieszanka domów jednorodzinnych i mieszkań. Niektóre budynki nakładają ograniczenia dotyczące liczby mieszkań, które można wynająć na raz, więc jeśli planujesz wynająć mieszkanie, upewnij się, że rozumiesz zasady. Dodatkowo, jeśli budynek ma odroczoną konserwację lub niskie rezerwy gotówkowe, być może będziesz musiał zapłacić” specjalną ocenę ” opłaty do finansowania nadzwyczajnych lub awaryjnych napraw—na szczycie opłat stowarzyszenia właścicieli domów.,

budynki kooperacyjne, spotykane głównie w północno-wschodnich miastach, działają nieco inaczej niż mieszkania. Zamiast kupować dyskretną jednostkę w budynku, kupujesz część budynku. Poza zapoznaniem się z ofertą zakupu, Zarząd budynku spółdzielczego może wymagać dodatkowej warstwy Weryfikacji przed podjęciem decyzji o sprzedaży. Osobiste wywiady, sprawozdania finansowe i listy referencyjne są powszechne. Budynki kooperacyjne mają na ogół ścisłe ograniczenia dotyczące wynajmu., Dodatkowo, przy sprzedaży jednostki co-op może być konieczne uiszczenie tzw. „flip tax” –opłaty uiszczanej zarządowi co-op w momencie sprzedaży.

kupując swój drugi dom najpierw

Jeśli mieszkasz w drogim mieście, ale chcesz rozpocząć budowę nieruchomości, istnieje inna opcja: kupić niedrogi dom poza obszarem metra, w społeczności, w której istnieje popyt na wynajem od wczasowiczów lub mieszkańców i gdzie lubisz odwiedzać i spędzać czas.,

dla niektórych urbanistów, którzy mieszkają w drogich społecznościach, takich jak Nowy Jork czy San Francisco, bardziej sensowne może być rozpoczęcie od domu wakacyjnego i kontynuowanie wynajmu—pod warunkiem, że ich czynsz jest wystarczająco przystępny, aby pozostawić trochę funduszy na własność gdzie indziej.

Weźmy Lois i Luke ' a, nowojorską parę mieszkającą na Manhattanie za 1500 dolarów., Z dwoma dochodami w dziedzinie technologii i marketingu, mogą sobie pozwolić na połączone wyższe miesięczne płatności mieszkaniowe około $4,200-ale z tak dobrą ofertą na wynajem i tak wysoką ceną na Domy na sprzedaż na Manhattanie, zdecydowali, że bardziej sensowne jest kupowanie poza miastem.,

zamiast oszczędzać na 20% w dół ($145,000) na $725,000 jednopokojowe mieszkanie na Manhattanie, które kosztowałoby $2,625 miesięcznie (nie wliczając miesięcznych składek) za hipotekę, Duet umieścić 20% ($108,000) w dół na $520,000 Dom ustawiony na 5 akrów w Hudson Valley town popularne wśród weekenderów, artystów, studentów i emerytów. Ich miesięczna opłata za tę nieruchomość jest taka sama jak za mieszkanie w Harlemie.

jednak, gdy skończą go wyposażać, mogą pokryć większość swoich miesięcznych wydatków (kredyt hipoteczny, ubezpieczenie, podatki, utrzymanie) poprzez Wynajem wakacyjny lub długoterminowy.,

tak więc, gdy para ma teraz znaczny kredyt hipoteczny, zaczynają homeownership z ładnym kawałkiem kapitału własnego, będą nadal cieszyć się ich $1,500 miesięcznie czynsz w mieście i mogą spodziewać się płacić znacznie mniej niż $2,625 miesięcznie-czasami $0 miesięcznie-na własność. Z nieco ponad $4,200 budżetowane na mieszkania, i potencjał, aby zawsze płacić znacznie poniżej $4,125, mogą odłożyć pieniądze na utrzymanie domu, oszczędności awaryjne, lub emerytura inwestowanie.

oczywiście podejście „second home first” ma stromą krzywą uczenia się., Uruchomienie homeownership i staje się właścicielem lub zdalnego właściciela w tym samym czasie może być stresujące. Być może trzeba wynająć firmę zarządzającą wynajem, gospodynie domowe, wykonawcy, lub landscapers-co może dodać do kosztów prowadzenia—i jeśli ty lub najemcy nie zawsze są na miejscu, może potrzebować usług bezpieczeństwa lub zobaczyć małe problemy (przeciek) Śnieżka do większych (jezioro). Ubezpieczenia i pożyczki hipoteczne oprocentowanie takich domów może być wyższe niż tradycyjnie zajmowanych domów pierwotnych, a niektóre społeczności mają zasady i ograniczenia dotyczące krótkoterminowych wynajmu., Pamiętaj, aby starannie modelować koszty przed kontynuowaniem.

udanego polowania!