czy potrzebujesz kredytu na budowę domu?
Jeśli chcesz zbudować nowy dom od podstaw, prawdopodobnie będziesz potrzebował kredytu budowlanego.
jest to krótkoterminowy kredyt, który można wykorzystać na sfinansowanie ziemi, materiałów, pracy-krótko mówiąc, wszystkich kosztów związanych z budową domu.
kredyty budowlane występują w kilku różnych odmianach. Niektóre muszą być spłacone po zbudowaniu domu, a niektóre mogą być zamienione na kredyt hipoteczny, który spłacasz w czasie.,
odpowiedni rodzaj kredytu budowlanego dla ciebie będzie zależał od Twojego budżetu, harmonogramu budowy i sposobu, w jaki planujesz wykorzystać dom po jego wybudowaniu.
Sprawdź kwalifikowalność kredytu mieszkaniowego (Feb 4th, 2021)
w tym artykule (przejdź do…)
- co to jest kredyt budowlany?
- Jak działają kredyty budowlane
- rodzaje kredytów budowlanych
- kroki do uzyskania kredytu budowlanego
- kredyt budowlany a, kredyt na remont
- dlaczego finansować remont domu
- kredyt na budowę FAQ
kredyty na budowę domu wyjaśnione
Jeśli nie możesz zapłacić z kieszeni, aby zbudować nowy dom, potrzebujesz kredytu na budowę, aby sfinansować projekt.
kredyty budowlane pozwalają sfinansować materiały i robociznę na budowę domu od podstaw — w przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, który dotyczy tylko gotowych domów.
kredyt budowlany to krótkoterminowa pożyczka-zazwyczaj od 12 do 18 miesięcy — która pożycza środki na materiały i robociznę potrzebne do budowy rezydencji.,
pieniądze z tego kredytu można również przeznaczyć na zakup działki, na której będzie zbudowany dom (lub można na ten cel uzyskać odrębny „kredyt na działkę”).
oprocentowanie kredytów budowlanych jest zmienne, co oznacza, że mogą się zmieniać przez cały okres kredytowania.
ale ogólnie oprocentowanie kredytów budowlanych jest zazwyczaj o około 1 proc. wyższe niż oprocentowanie kredytów hipotecznych.
zweryfikuj swoją nową stawkę (Feb 4th, 2021)
jak działają kredyty budowlane
z kredytem budowlanym zazwyczaj nie otrzymujesz pełnej kwoty kredytu z góry., Zamiast tego otrzymujesz kredyt w ratach, aby zapłacić za prace budowlane etapami.
Michael Gevurtz, dyrektor generalny Bluebird Companies, wyjaśnia, jak to działa:
„najpierw tworzysz szacunkowy budżet całego projektu. Następnie dokonujesz co najmniej minimalnej zaliczki wymaganej przez pożyczkodawcę” – mówi.
w miarę rozwoju projektu budowlanego, możesz pobierać pieniądze z kredytu etapami, aby pokryć związane z tym koszty. Każde „losowanie” płaci budowniczemu za ukończony etap budowy.,
„zazwyczaj prace są zakończone, a następnie złożyć wniosek o wypłatę pożyczki”, mówi Gevurtz.
„pożyczkodawca wysyła inspektora do zbadania pracy i zatwierdzenia wniosku. Następnie część pożyczki może być przelana lub przelana na konto bankowe.”
rodzaje kredytów budowlanych
istnieją trzy główne rodzaje kredytów budowlanych:
- kredyt budowlany finansuje koszty budowy, a także gotowy dom., Przekształca się z początkowego kredytu budowlanego o regulowanej racie na stały, stały kredyt hipoteczny po zakończeniu pracy
- kredyt budowlany tylko jest krótkoterminowy kredyt o regulowanej racie używany tylko do zakończenia budowy domu. Gdy to nastąpi, pożyczka ta musi być spłacona w całości lub refinansowana w pożyczkę hipoteczną na stałe finansowanie
- pożyczka właściciel-budowniczy jest dla właścicieli domów, którzy również chcą działać jako Generalny wykonawca własnego projektu. „Pożyczki te mogą być tańsze i oferują niższe stawki niż pozostałe dwie opcje., Ale Kredytodawcy często postrzegają je jako bardzo wysokie ryzyko, więc mogą być trudniejsze do uzyskania”, mówi Gevurtz. Zazwyczaj musisz być profesjonalnym wykonawcą, aby dostać jeden
tak jak w przypadku kredytu hipotecznego, będziesz chciał zbadać wszystkie opcje finansowania i porównać oferty kilku różnych kredytodawców.
odpowiedni rodzaj kredytu budowlanego dla ciebie będzie zależał od twoich finansów, harmonogramu i tego, kto może zaoferować Ci najlepsze oprocentowanie dla twojej sytuacji.
kroki, aby uzyskać kredyt budowlany
może być trudniej zakwalifikować się do kredytu budowlanego niż tradycyjny kredyt hipoteczny.,
„To zależy od twojej siły finansowej jako kredytobiorcy, Twoich planów i specyfikacji projektu, budżetu projektu i tego, co planujesz zrobić z Domem po jego zakończeniu”, wyjaśnia Robert Withers z M1 Capital Corp.
każdy pożyczkodawca ma swój własny proces aplikacyjny i wymagania., Ale ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał podać szczegółowe informacje o swoim:
- dochód
- pracodawca
- kredyt (wyniki Zwykle muszą być powyżej 720)
- Zaliczka (prawdopodobnie potrzebujesz co najmniej 10%)
- Budowniczy/Generalny wykonawca
- budżet budowlany
w pewnym momencie musisz również wycenić i skontrolować nieruchomość.
Po zatwierdzeniu pożyczki, pożyczka zostanie ostatecznie zamknięta za pośrednictwem firmy tytułowej, tak jak pożyczka hipoteczna.,
zamiast wypłaty ryczałtu przy zamknięciu, pożyczone środki są wypłacane na żądanie na każdym etapie projektu budowlanego.
„powinieneś wybrać kredytodawcę budowlanego na podstawie ich doświadczenia w finansowaniu budowy. Rozejrzyj się ostrożnie ” – sugeruje Kłęb.
ostrzega, że znalezienie i zakwalifikowanie się do kredytu budowlanego jest w dzisiejszych czasach szczególnie trudne ze względu na obecne spowolnienie gospodarcze.,
aby pomóc Ci znaleźć najlepszą ofertę finansowania budowy domu, może warto poszukać doświadczonego i renomowanego pośrednika, który pomoże Ci porównać pożyczki.
kredyty budowlane a kredyty remontowe
fundusze kredytów budowlanych mogą być przeznaczone na pokrycie ziemi, dostaw, robocizny i innych kosztów związanych z budową domu.
ale co jeśli zamiast tego chcesz kupić dom jednorodzinny?
w tym przypadku będziesz chciał skorzystać z „kredytu rehabilitacyjnego” zamiast kredytu budowlanego., Środki z kredytu rehabilitacyjnego lub remontowego mogą pokryć wydatki związane z naprawą lub przebudową istniejącego domu.
jedną z popularnych pożyczek remontowych jest pożyczka na odwyk FHA 203k.
„pozwala to pożyczyć środki na zakup domu, a także zapłacić za pożądane lub potrzebne naprawy lub remonty”, mówi Paul Welden, dyrektor Programu Certyfikacji wykonawców 203K.
” I mogą być stosowane tylko na istniejących od jednego do czterech jednostek właściwości, które zostały ukończone przez co najmniej jeden rok.,”
Welden dodaje, że kredyt FHA 203K wymaga minimum 3,5 proc.zniżki — co jest nieco mniejsze niż 10-20 proc. wymagane na kredyt budowlany.
podobnie jak w przypadku kredytów budowlanych, oprocentowanie FHA 203k może być nawet o jeden punkt procentowy wyższe niż w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego FHA.
Sprawdź kwalifikowalność kredytu remontowego (Feb 4th, 2021)
sposoby finansowania remontu istniejącego domu
kredyty budowlane istnieją na finansowanie budowy nowego domu.,Właściciele domów, którzy chcą odnowić istniejący dom, mają inne opcje, w tym:
- Home equity loans: te „drugie” kredyty hipoteczne dotknij aktualnej wartości domu, dzięki czemu można go wykorzystać w projektach renowacyjnych. Jeśli masz już istniejącą hipotekę, dokonasz płatności hipotecznych na obu pożyczkach
- Home equity lines of credit: ta pożyczka, zwana również HELOC, pobiera twój kapitał, ale ty kontrolujesz, kiedy i jak bierzesz wpływy z pożyczki. Możesz narysować część helikoptera, lub całość, na zamknięciu. Płacisz tylko odsetki od kwoty, którą narysujesz., Możesz go również spłacić, a następnie ponownie wykorzystać pożyczkę na dodatkowe projekty w określonym czasie.
- Cash-out refinance loans: możesz zastąpić obecny kredyt mieszkaniowy nowym kredytem, który jest wystarczająco duży, aby sfinansować projekty budowlane domu i spłacić istniejący kredyt hipoteczny. „Cash-out” odnosi się do kapitału własnego, który możesz wziąć z istniejącego domu
wszystkie trzy z tych opcji wymagają posiadania kapitału własnego w Twoim domu. Kwota pieniędzy, którą możesz wypłacić, zależy od aktualnego kapitału i wartości domu.,
Jeśli nie korzystasz z refinansowania VA cash-out, nie będziesz w stanie wypłacić 100% swojego kapitału.
zweryfikuj kwalifikowalność kredytu remontowego (Feb 4th, 2021)
kredyt budowlany FAQ
nadal masz pytania? Oto kilka szybkich odpowiedzi, udzielanych głównie przez Gevurtz, na najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów budowlanych.
Nie, Nie dostaniesz kredytu budowlanego bez niczego. Kredytobiorca musi mieć gotówkę lub kapitał własny Dostępny dla kredytu budowlanego.,
oprócz szczegółowego planu i wykwalifikowanego, zatwierdzonego kredytobiorcy potrzebne są również pieniądze na zaliczkę i dowód zdolności do spłaty kredytu.
podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, dowód twojej „zdolności do spłaty” będzie miał formę raportów kredytowych, wyciągów bankowych, W2s i innych dokumentów potwierdzających, że masz wystarczające, stałe dochody, aby spłacić kredyt.
ze względu na ryzyko związane z kredytami budowlanymi są one trudniejsze do uzyskania niż kredyt hipoteczny.
przy korzystaniu z kredytu budowlanego do łącznej kwoty pożyczki wbudowany jest fundusz rezerwowy oprocentowania, który służy do wypłaty odsetek w trakcie budowy.
minimum 10 procent zaliczki jest zazwyczaj zalecane dla kredytu budowlanego, choć 20 procent jest często preferowane dla kredytodawców.
prywatni kredytodawcy i banki regionalne są często najlepsze dla kredytów budowlanych. Są przystosowane do podejmowania większego ryzyka i są w stanie dostarczać bardziej innowacyjne rozwiązania.
w momencie pisania tego tekstu, w zależności od kredytodawcy, 4,5 proc. to typowa stopa procentowa dla kredytów budowlanych. To o jeden procent wyższe niż typowe oprocentowanie kredytów hipotecznych w tym samym okresie.
możesz potrzebować wyższej oceny kredytowej, aby uzyskać kredyt budowlany niż uzyskać większość kredytów hipotecznych. Wynik FICO 720 lub wyższy jest zalecany do zatwierdzenia kredytu.
idealny stosunek zadłużenia do dochodu dla kredytu budowlanego może być różny, ale nigdy nie powinien przekraczać 45 procent.
Zwykle taniej jest budować niż kupować Dom., To dlatego, że można stworzyć coś dokładnie do swoich specyfikacji i pragnień zazwyczaj w kosztach niż to, co można zapłacić za zakup istniejącego domu.
trudniej zakwalifikować się do kredytu budowlanego niż hipotecznego. Dla wielu ludzi, to po prostu bardziej realistyczne, aby kupić istniejący dom-zwłaszcza dla kupujących domu po raz pierwszy.
Plan losowania to plan, który określa, w jaki sposób wyślesz środki do budowniczego. Budując dom, nie wysyłasz całej wypłaty kredytu do budowniczego przed rozpoczęciem projektu., To prośba o kłopoty. Raczej pożyczkodawca zwolni fundusze powoli, gdy każdy kamień milowy projektu zostanie ukończony. Fundacja skończona? Uwolnione fundusze. Kadrowanie zrobione? Więcej pieniędzy dla budowniczego. W ten sposób minimalizujesz straty w przypadku nieuczciwego budowniczego lub takiego, który po prostu kończy działalność podczas Twojego projektu.
w ten sposób kredyt budowlany przypomina linię kredytową . „Losowanie” odbywa się po części na raz, a nie w formie ryczałtu.
kredyty budowlane wymagają kosztów zamknięcia, podobnie jak tradycyjne kredyty hipoteczne., Wraz z opłatami za przetwarzanie i origin pobiera kredytodawca Hipoteczny, będziesz musiał również zapłacić za wycenę, ubezpieczenie tytułu i opłaty prawne.
zaletą finansowania budowy na stałe jest płacenie tylko jednego zestawu kosztów zamknięcia. Z kredytem tylko na budowę, spłacasz koszty zamknięcia dwa razy: raz na kredyt budowlany i raz na kredyt stały.
tak, kredytodawca hipoteczny będzie wymagał prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego na kredyt budowlany, jeśli wpłacisz mniej niż 20 proc.,
przy standardowej hipotece pożyczkodawca może wykorzystać istniejący dom jako zabezpieczenie. Przy kredytach budowlanych nowy dom jeszcze nie istnieje, więc nie można go wykorzystać do zabezpieczenia kredytu. Działka nieruchomości, którą kupujesz, ma wartość, ale kwota kredytu zazwyczaj przewyższa wartość samej nieruchomości. Kredytodawcy hipoteczni odzwierciedlają to dodatkowe ryzyko poprzez wyższe stopy procentowe.
bankowość internetowa ułatwiła uzyskanie standardowego kredytu hipotecznego, ale uzyskanie kredytu budowlanego zwykle wymaga większej interakcji twarzą w twarz z kredytodawcą. Aby uzyskać zatwierdzenie, musisz udostępnić unikalne szczegóły swojego nowego projektu domu.
to zależy od twoich indywidualnych potrzeb, a w podjęciu decyzji pomoże Ci Specjalista ds. kredytów.
dla wielu kredytobiorców tymczasowe finansowanie kredytu budowlanego może zaoferować większą elastyczność., Na przykład, gdy jesteś gotowy na stałe finansowanie, będziesz miał większą kontrolę nad długoterminowym kredytem, ponieważ byłby on oddzielny od kredytu budowlanego.
jednak Jednorazowa pożyczka na budowę może zaoszczędzić na kosztach zamknięcia.
jakie są dzisiejsze stawki kredytu hipotecznego?
oprocentowanie kredytów hipotecznych, jak i innych rodzajów finansowania, np. kredytów budowlanych, utrzymuje się na stałym poziomie.
ale, jak zawsze, stawki różnią się w zależności od osoby. Więc uzyskać kilka ofert, aby zobaczyć, który pożyczkodawca może zaoferować najlepszą ofertę.,
zweryfikuj swój nowy kurs (Feb 4th, 2021)