przelew z karty kredytowej może być kuszącą ofertą, jeśli jesteś obciążony dużym, wysoko oprocentowanym Saldem. Prawie każdy główny wystawca karty kredytowej oferuje promocje przelewów na saldo, które pozwolą Ci nie płacić odsetek od salda przez co najmniej sześć miesięcy lub dać ci inne nagrody.
Zanim jednak skorzystasz z jednej z tych ofert, powinieneś dokładnie policzyć koszty., Przelewy salda mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową—więc upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz.
jak obliczana jest Twoja ocena kredytowa
transfer sald może mieć wpływ na Twoją ocenę kredytową., Istnieje pięć czynników, które wpływają na wynik kredytowy, z których trzy są szczególnie istotne, jeśli chodzi o transfery salda:
- Historia płatności
- poziom zadłużenia
- wiek kredytu
- Mix kredytów
- Ostatnie wnioski kredytowe
jak przelewy salda mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej
przelewy salda kart kredytowych może wpływać na wynik kredytowy w obszarach poziomu zadłużenia, wieku kredytu i ostatnich wniosków kredytowych. Może to spowodować tymczasowe obniżenie wyniku.,
przelewy na saldo i wykorzystanie kredytu
Twoja ocena kredytowa uwzględnia salda kart kredytowych w odniesieniu do ich odpowiednich limitów kredytowych—współczynnik ten jest znany jako wykorzystanie kredytu—i całkowite salda kart kredytowych w porównaniu do łącznego lub całkowitego limitu kredytowego. Stanowi to 30% Twojej oceny kredytowej. Im wyższe wykorzystanie kredytu, co oznacza, że wyższe salda są w porównaniu do ich limitu kredytowego, tym niższa będzie Twoja ocena kredytowa.,
Jeśli przeniesiesz saldo na kartę kredytową z niższym limitem kredytowym niż poprzednia karta, twój procent wykorzystania kredytu dla tej karty wzrośnie i możesz stracić punkty oceny kredytowej. Na szczęście można odzyskać utracone punkty oceny kredytowej, wypłacając saldo szybko. Idealnie, salda kart kredytowych powinny być poniżej 30% limitu kredytowego.
przelewy niższe wiek kredytowania
wiek kredytowania mierzy, jak długo korzystasz z kredytu i stanowi 15% Twojej oceny kredytowej., Ta część obliczania scoringu kredytowego uśrednia długość kont kredytowych i wiek najstarszego konta. Dodanie zupełnie nowej karty do zestawu kredytów automatycznie obniży średni wiek kredytu.
przeniesienie salda karty kredytowej na konto, które jest już otwarte, nie uszkodzi Twojej zdolności kredytowej pod względem wieku kredytowego. Jeśli jednak otworzysz nową kartę kredytową, Twój średni wiek kredytu zmniejszy się.,
trudne zapytania automatycznie Ding kredyt
prawdopodobnie wiesz, że każde zapytanie kredytowe sprawia małe wgniecenie w swojej zdolności kredytowej. Ponieważ ostatnie aplikacje kredytowe – wraz z nowymi kartami, które faktycznie otworzyłeś-stanowią 10% Twojej oceny kredytowej, ubieganie się o kartę kredytową z przelewem na saldo może spowodować spadek Twojej oceny kredytowej.
tylko aplikacja wpływa na wynik kredytowy, a nie zatwierdzony lub odrzucony wynik, ale otwarcie kilku kart w krótkim okresie spowoduje obniżenie kredytu.,
FICO, twórcy szeroko stosowanych scoring kredytowych, mówi, że zapytania zazwyczaj boli Tylko ocena kredytowa pięć punktów lub mniej w zależności od innych informacji w raporcie kredytowym. Inną dobrą rzeczą jest to, że tylko zapytania z ostatnich 12 miesięcy wpłynie na wynik kredytowy.
W Jaki Sposób przelew salda może pomóc Twojemu kredytowi
chociaż twoja ocena kredytowa może odbić się od Twojego salda, nie musi to oznaczać, że jest to zły ruch. Istnieje kilka sposobów, aby ostatecznie poprawić swój kredyt w dłuższej perspektywie.,
więcej kont może obniżyć wykorzystanie
chociaż możesz mieć wyższy wskaźnik wykorzystania kredytu na nowej karcie, ogólny wskaźnik wykorzystania spadnie, jeśli nie używasz kart więcej niż wcześniej. Ponieważ ogólne wykorzystanie jest stopa jest głównym czynnikiem, który wpływa na wynik, może to obniżyć swój wynik po chwili.
nie kupuj więcej na kredyt tylko dlatego, że masz więcej kart. Ważne jest, aby pobierać tylko to, na co możesz sobie pozwolić—i utrzymać niski wskaźnik wykorzystania.,
możesz spłacać saldo szybciej
głównym motywem przeniesienia salda jest często zmniejszenie kwoty odsetek, które płacisz. Jeśli nosisz $ 5,000 na karcie kredytowej z 20% APR, na przykład, zapłacisz $511 w odsetkach, aby spłacić saldo w ciągu 12 miesięcy. Jeśli przeniesiesz to saldo na 12-miesięczną kartę o zerowym oprocentowaniu, możesz zastosować dodatkowe $511 w celu szybszej spłaty salda.
szybsza spłata salda oznacza, że będziesz zużywał mniej środków, co ostatecznie pomoże ci uzyskać wynik., Pamiętaj jednak, że być może będziesz musiał zapłacić opłatę za przelew salda, która odpłaciłaby za Twoje oszczędności w odsetkach.
Dolna linia
podczas transferu salda może mieć wpływ na wynik kredytowy, można odzyskać utracone punkty, płacąc na czas, zmniejszając saldo z regularnych płatności powyżej minimalnej, i czekać przed złożeniem jakichkolwiek nowych wniosków karty kredytowej.
nie wykluczaj przelewu salda ze względu na potencjalny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Ważenie kosztu przelewu salda vs., cena nie robienia tego, aby pomóc ci podjąć lepszą decyzję.