Jak wybrać kartę kredytową

obietnica zarabiania cennych profitów z karty kredytowej może być ekscytująca. Ale wybór najlepszej karty do dodania do portfela nie zawsze jest tak łatwy, jak się wydaje. Przed wypełnieniem wniosku należy rozważyć wiele czynników. Przynajmniej musisz wziąć pod uwagę swoje nawyki związane z wydatkami, rodzaje nagród, które cenisz najbardziej, i rodzaj karty kredytowej, do której możesz się zakwalifikować w tym czasie. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o tym, jak wybrać kartę kredytową.

chcesz więcej informacji i porad dotyczących kart kredytowych?, Zapisz się na bezpłatny codzienny biuletyn TPG.

przejrzyj swój kredyt

Krok pierwszy do wyboru odpowiedniej karty kredytowej jest sprawdzenie raportu kredytowego z Equifax, TransUnion i Experian. Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, stan Twojego kredytu będzie miał ogromny wpływ na to, czy otrzymasz zatwierdzenie, czy nie. Można sprawdzić wszystkie trzy raporty kredytowe za darmo raz na 12 miesięcy w AnnualCreditReport.com.

pamiętaj, aby przejrzeć każdy raport szczegółowo. Dowiedz się, jak kształtuje się twój kredyt — Dobry, zły lub inny. Warto również sprawdzać błędy i zgłaszać je., Błędy kredytowe zdarzają się i mogą obniżyć Twoje wyniki kredytowe w nieuczciwy sposób. Jeśli odkryjesz błędy, możesz je zakwestionować z biurami kredytowymi. Biuro Ochrony finansowej konsumentów dostarcza przykładowe pisma sporne, które mogą pomóc.

Możesz również sprawdzić swoje wyniki kredytowe, nawet jeśli wyniki, które znajdziesz w Internecie, prawdopodobnie będą różnić się od wyniku, jaki widzi Twój pożyczkodawca. Wystawcy kart kredytowych mają różne minimalne wymagania dotyczące oceny kredytowej dla różnych kart., Tak więc, jeśli okaże się, że Twój wynik kredytowy obecnie spada w „sprawiedliwy” zakres, to prawdopodobnie nie jest mądre, aby ubiegać się o kartę Premium rewards, która wymaga doskonałego lub dobrego kredytu, aby zakwalifikować.

podobne czytanie: 5 Sposobów, aby poprawić swój wynik kredytowy

zrozumienie swoich nawyków wydatków

następny, należy spojrzeć wstecz i zbadać swoje nawyki wydatków. Czy wydajesz dużo pieniędzy każdego miesiąca na zakupy spożywcze, aby nakarmić dużą rodzinę? Zamawiasz Jedzenie na wynos lub często jesz na mieście? Dzięki odpowiedniej strategii kart kredytowych możesz zwiększyć swój potencjał zarabiania nagród w różnych kategoriach wydatków., Na przykład istnieją karty kredytowe, które oferują dodatkowe nagrody, gdy wydajesz na określone kategorie:

• Podróże
• Jedzenie
• Artykuły spożywcze
• Gaz
• Rozrywka

Jeśli wybierzesz kartę kredytową, która oferuje wyższe nagrody za często dokonywane zakupy, możesz zdobyć więcej punktów, mil lub zwrot gotówki (w zależności od rodzaju karty).

spójrzmy na jedzenie jako przykład i wyobraźmy sobie, że wydajesz średnio 1000 USD miesięcznie na zakupy jedzenia., Możesz zarobić do 20 $miesięcznie (240$rocznie) z kartą cash back 2% (1% przy zakupie, plus 1% podczas płacenia), jak Citi® Double Cash Card.

Załóżmy, że umieścisz te same $1,000 w miesięcznych zakupach gastronomicznych w Chase Sapphire Reserve. Zdobędziesz 3x punktów za łącznie 3000 punktów Ultimate Rewards (36 000 rocznie). Na podstawie wyceny Guy punktów 2.0 centów za punkt, te 36,000 Ultimate Rewards punkty mogą być warte do $720 w nagrodach. To dużo więcej za Twoją kasę.,

zrozumienie różnych typów kart tam

gdy znasz stan swojego kredytu i zidentyfikować ciężkie kategorie wydatków, jesteś gotowy, aby rozpocząć przeglądanie ofert kart kredytowych. W tym momencie należy spróbować dowiedzieć się, które funkcje karty kredytowej są najbardziej atrakcyjne i jak planujesz wymienić swoje punkty. Na przykład, masz na myśli podróż po kryzysie do Paryża, a następnie Południowo-Zachodnia karta kredytowa nie jest najlepszym sposobem, aby przejść., Jeśli najczęściej wymieniasz punkty na tanie loty krajowe, będziesz chciał uzyskać cobranded airline card lub wybrać kartę, która zapewnia elastyczność u partnerów transferowych, taką jak Chase Sapphire Preferred Card.

oto kilka typowych kart kredytowych do rozważenia:

Cobranded airline and hotel credit cards

Cobranded airline and hotel credit cards are ideal for people who are loyal to a specific program but not enough to earn elite status. Karty te oferują korzyści, które mogą sprawić, że Twoje podróże będą nieco bardziej komfortowe., Dzięki kartom lotniczym możesz spodziewać się bezpłatnych bagażu rejestrowanego, zniżek na zakupy na pokładzie samolotu, a nawet postępów w osiąganiu statusu elite. Hotelowe Karty kredytowe, z drugiej strony, zwykle oferują status średniego poziomu, który może skutkować korzyściami, takimi jak podwyższenie standardu pokoju, bezpłatne śniadanie i punkty bonusowe na płatnych pobytach.

bankowe karty rewards

bankowe karty rewards oferują najwyższą elastyczność w zakresie realizacji transakcji. Karty te często oferują hojne bonusy w kategoriach codziennych wydatków., Jeśli chodzi o wymianę punktów, masz możliwość wyboru cash back lub transferu punktów na transfery lotnicze i hotelowe. To sprawia, że te nagrody są niezwykle wszechstronne. Jeśli zdecydujesz się na kartę Premium Bank rewards, możesz nawet skorzystać z cennych profitów, takich jak dostęp do salonu lotniskowego, roczne kredyty podróżne i inne.

nasze ulubione karty nagród bankowych to Chase Sapphire Preferred, Citi Premier® Card I American Express® Gold Card.,

Cash back karty kredytowe

Cash back karty kredytowe może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które wolą zachować rzeczy proste, jeśli chodzi o nagrody za Karty kredytowe. Nie ma programów nagród do śledzenia i nigdy nie musisz się martwić, że wystawca karty dewaluuje Twoje nagrody. Nagrody pieniężne dają możliwość wydawania zarobków na cokolwiek chcesz.

karty Cash back takie jak Blue Cash Preferred® Card od American Express są świetne, jeśli chcesz zmaksymalizować codzienne wydatki, takie jak gaz, zakupy spożywcze i przesyłanie strumieniowe., Karta Citi ® Double Cash Card to wyjątkowa opcja, jeśli chcesz zdobyć nagrody cash back, które można zamienić na punkty Citi ThankYou za wysoką wartość wymiany.

Karty kredytowe bez opłaty rocznej

Karty kredytowe bez opłaty rocznej mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób, które wolą zminimalizować swoje wydatki z kieszeni podczas zdobywania nagród. Chase Freedom® (nie jest już otwarty dla nowych wnioskodawców) jest doskonałym przykładem wysokiej wartości karty bez opłaty rocznej. Karta oferuje obracanie 5% cash back kategorii, gdzie można zmaksymalizować swoje zarobki., Możesz zarobić 5% cash back w rotacyjnych kategoriach kwartalnych na pierwsze $1,500 w zakupach w każdym kwartale aktywujesz. Najlepsze jest to, że jeśli masz inną kartę, która zdobywa punkty Chase Ultimate Rewards, takie jak preferowany Chase Sapphire, możesz zamienić swoje zarobki z cash back na punkty Ultimate Rewards. Ponieważ TPG wycenia punkty Ultimate Rewards po 2 centy za każdy, możesz uzyskać większy zwrot z oczekujących, korzystając z nagród w ten sposób.,

podobne czytanie: Jak zmaksymalizować swoje punkty Chase Ultimate Rewards

zrozumienie podstawowych warunków karty kredytowej

jak rozejrzeć się za karty kredytowej, która zaznacza wszystkie swoje pola, pomaga zrozumieć podstawowe warunki karty kredytowej, na które natkniesz się podczas wyszukiwania. Znajomość tych warunków pozwoli Ci lepiej porównać oferty wielu wystawców kart i wybrać ulubione.

• APR: APR oznacza roczną stopę procentową — odsetki naliczane przez wystawcę karty, określone jako roczna stopa procentowa., APR karty może być mniej ważne, niż myślisz, jeśli nie masz zaległego salda. W przypadku większości kart kredytowych nie będziesz winien żadnych odsetek, jeśli zapłacisz pełne saldo wyciągu przed terminem płatności.
• opłaty: opłaty za Karty kredytowe są dodatkowymi kosztami, które mogą być związane z niektórymi kartami kredytowymi. Typowe opłaty, na które należy uważać, to opłaty roczne, opłaty za opóźnienia w płatnościach, opłaty za przelew salda i opłaty za transakcje zagraniczne — by wymienić tylko kilka. Opłata za kartę kredytową nie musi być zabójcą transakcji, ale powinieneś zrozumieć, na co się zgadzasz, zanim złożysz wniosek o nowe konto.,
• minimalne płatności: minimalna płatność to najniższa kwota pieniędzy, jaką możesz zapłacić wystawcy karty każdego miesiąca. Jeśli nie zapłacisz minimalnej płatności, możesz ponieść opóźnienia w opłatach i może uszkodzić swoją zdolność kredytową.
• korzyści: oprócz nagród, niektóre karty kredytowe oferują inne korzyści, które mogą być niezwykle cenne. Kredyty opłat lotniczych, TSA PreCheck I Global Entry credits, dostęp do poczekalni na lotnisku i pokrycie wynajmu samochodu to tylko kilka przykładów.
• nagrody: nagrody za Karty kredytowe są zwykle związane z tym, ile wydasz na konto., Nagrody mogą mieć formę punktów, mil lub zwrotu gotówki, które możesz zdobyć i wymienić.
• Bonus powitalny: bonus powitalny z kartą kredytową, zwany także bonusem rejestracyjnym, to oferta, którą niektórzy wystawcy kart tworzą, aby przyciągnąć nowych klientów. 5000 USD) w ciągu kilku miesięcy od otwarcia nowego konta. Jeśli spełnisz wymagania dotyczące wydatków, otrzymasz w zamian określoną liczbę punktów, mil lub zwrot gotówki.,

Zrozum swoje wymagania kredytowe i kwalifikacyjne

omówiliśmy już, jak dobry kredyt jest kluczowy, jeśli chcesz zakwalifikować się do nowej karty kredytowej. Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje szanse na zatwierdzenie karty kredytowej, powinieneś zapoznać się z innymi czynnikami, które mogą wziąć pod uwagę wystawcy kart, takimi jak dochód gospodarstwa domowego i niespłacony dług.

może również pomóc przejrzeć ograniczenia dotyczące stosowania kart kredytowych przez różnych wydawców kart, aby sprawdzić, czy któryś z nich może cię powstrzymać., Na przykład American Express ogranicza Bonusy Powitalne do jednej na całe życie, podczas gdy Chase zazwyczaj nie zatwierdzi Cię na nową kartę, jeśli złożyłeś wniosek o pięć lub więcej kart w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Z powodu takich zasad, będziesz chciał ubiegać się o najwyższy możliwy bonus na kartę Amex i śledzić swoje zapytania kredytowe przed złożeniem wniosku o kartę Chase.

Bottom line

ostatecznie wybór karty kredytowej sprowadza się do podjęcia decyzji w oparciu o twoje osobiste potrzeby., Wybierz kartę, która oferuje najwięcej nagród w największych kategoriach wydatków i pomaga osiągnąć swoje przyszłe cele podróży. Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, ważne jest, aby być świadomym swojej zdolności kredytowej i wszelkich ograniczeń wystawcy karty, które mogą mieć wpływ na zdolność do uzyskania zatwierdzenia lub zarobić bonus powitalny. jeśli uważasz, że kwalifikujesz się i korzystasz z nowej karty kredytowej w sposób odpowiedzialny, może ona być świetnym narzędziem, które pomoże Ci zbudować kredyt, a jednocześnie zdobywać atrakcyjne nagrody jako bonus.,

dodatkowe sprawozdanie Ariana Arghandewal

wyróżnione zdjęcie przez faceta punktów

oświadczenie redakcyjne: opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autora, a nie Opinie jakiegokolwiek banku, wystawcy kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.

Zastrzeżenie: poniższe odpowiedzi nie są dostarczane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku., Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.