chcę przedstawić Ci kilku moich znajomych. Są wygodnymi profesjonalistami z klasy średniej z przyzwoitym dochodem, ale płacą zero federalnego podatku dochodowego.
nie trzeba jednak dzwonić do urzędu skarbowego., To, co robią, jest całkowicie uzasadnione, ponieważ korzystają z wystarczającej ilości odliczeń podatkowych i kredytów, aby uzyskać dochody do poziomu, który skutkuje zerowymi podatkami.
kocham ich lub nienawidzę, oto jak to robią.
możesz mieć znajomych z pracą tak jak moi znajomi. Amy jest inżynierem, a Jason nauczycielem. Mieszkają w uroczym (opłaconym) domu, który zaczynał jako dom początkujący i wyrósł na dom na zawsze.,
nawet po przyjeździe pierwszego dziecka nie czuli potrzeby opuszczania swojego cichego zakątka dzielnicy w poszukiwaniu czegoś większego (i droższego).
ciężko pracowali, aby spłacić swój dom, a pomysł nowej spłaty kredytu hipotecznego wcale nie wydawał się atrakcyjny!
a Real-Life Case Study
spójrzmy na ich finanse. Amy zarabia $ 65,000 rocznie w firmie inżynierskiej, a Jason zarabia $ 45,000 rocznie ucząc trzeciej klasy w wiejskiej Publicznej Szkole Podstawowej w Karolinie Północnej., Ich łączne wynagrodzenie w wysokości $110,000 jest znacznie wyższe niż mediana dochodów gospodarstw domowych dla ich społeczności, ale mają tendencję do życia tak, jak wszyscy wokół nich.
oni naprawdę skupiają się na płaceniu jak najmniejszego podatku w tej chwili i wykorzystują każdą okazję, aby zmniejszyć swój dochód podlegający opodatkowaniu. Praca Amy daje 401(k), a ona każdego roku wpłaca na swoje konto maksymalnie 18 000 dolarów.
Amy wpłaca również 1000 dolarów na sponsorowane przez pracodawcę konto wydatków na opiekę zdrowotną (FSA), aby pokryć typowe rachunki medyczne i dentystyczne za rok., Aby pokryć koszty opieki nad dzieckiem dla swojego malucha, Amy finansuje swoje elastyczne konto wydatków na opiekę nad dziećmi w wysokości 5000 USD, aby pokryć większość kosztów w ciągu roku szkolnego (Jason zmienia się w tatę, który zostaje w domu podczas letnich przerw w szkole).
Jest mało znany sekret, że możesz wpłacić maksymalną kwotę (18 000 USD w 2017) zarówno na konto 401(k), jak i na konto 457. Jason odkłada 36 000 dolarów na swój plan 401 (k) i 457, przez co jego wypłaty są żenująco małe. Dzięki Bogu za bardziej solidną wypłatę Amy!,
oprócz wszystkich innych oszczędności, Amy i Jason każdego funduszu odliczenia tradycyjne IRA z maksymalnych kwot ($5,500 każdy w 2017).
oto zestawienie ich sytuacji finansowej i dowód na to, że płacą 0 $podatku dochodowego. Chcesz mieć pewność, że korzystasz ze wszystkich korzyści podatkowych i płacisz jak najmniej podatków? Sprawdź swoje konta przez licencjonowanego profesjonalistę, takiego jak kapitał osobisty.
biorąc udział we wszystkich dostępnych opcjach Oszczędzania odroczonego podatku, Amy i Jason zdołają zmniejszyć swoje dochody o $71,000!, Ich dochód maleje z $ 110,000 do $39,000.
po odjęciu ich standardowego odliczenia ($12,600) i trzech zwolnień osobistych ($12,000 ogółem), pozostają z dochodem podlegającym opodatkowaniu w wysokości zaledwie $14,400. To pozostawia parę w przedziale podatkowym 10% z rachunkiem podatkowym w wysokości $1,440 przed złożeniem wniosku o jakiekolwiek ulgi podatkowe.
W przypadku jednego dziecka mają prawo do 1000 USD Child Tax Credit (brane jako 640 USD Child Tax Credit i 360 USD zwrotnego dodatkowego Child Tax Credit).,
razem te ulgi podatkowe całkowicie wymazują zobowiązanie podatkowe pary i skutkują uzyskaniem zwrotu w wysokości 360 USD (plus wszelkie federalne potrącenie podatku dochodowego w ciągu roku). To lepsze niż $ 0 podatku!
nie masz dzieci? Nadal możesz zapłacić $0 w podatkach
bez wątpienia posiadanie dzieci to świetny sposób na obniżenie podatków. Ale Amy i Jason nadal mogliby zarobić sześciocyfrową pensję i zapłacić zero podatków bez tego słodkiego odliczenia od podatku, goniącego ich po domu.
oto kolejna odmiana powyższego scenariusza, gdyby Amy i Jason nie mieli dzieci.,
dajmy parze lekką obniżkę pensji do łącznej pensji w wysokości 102 000 $i usuńmy 5 000 $odliczenia od składki na opiekę nad dziećmi (no kids = no childcare).
Kredyt na oszczędności emerytalne wymazałby całe zobowiązanie podatkowe, zostawiając Amy i Jasona z rachunkiem za 0 dolarów.,
kredyt na oszczędności emerytalne może wynosić nawet 2000 usd dla Amy i Jasona, jednak jest ograniczony faktycznym zobowiązaniem podatkowym (w tym przypadku 1540 USD).
koszt wydatkowania a oszczędzanie
W pierwszym przykładzie (z jednym dzieckiem) ich dochód po odliczeniach wynosi tylko 36 000 USD. To może być dużo w wiejskiej Karolinie Północnej, gdzie mieszkają Amy i Jason, ale nie wystarczy, aby przetrwać w wyższych kosztach życia obszarów, takich jak Nowy Jork czy Dolina Krzemowa. To prawdziwa krytyka.,
Co by było, gdyby Amy i Jason nie skorzystali z możliwości obniżenia dochodu podlegającego opodatkowaniu? Ich dochód podlegający opodatkowaniu wynosiłby $85,400 (po standardowych odliczeniach i zwolnieniach osobistych). Para byłaby winna prawie $12,000 podatków na tym poziomie dochodów.
innymi słowy, Amy i Jason mogą zaoszczędzić 12 000 USD na swoich podatkach, zwiększając swoje odroczone podatkowe konta oszczędnościowe i uczestnicząc w elastycznych rachunkach wydatków.
płacenie podatków 0 $od sześciocyfrowego dochodu
więc jak płacisz podatki 0$, gdy zarabiasz sześć cyfr? Udowodniono wynik netto sprytnych ruchów podatkowych., Oto dokładna metoda do naśladowania:
- Max out tax-deferred savings plans such as 401(k)s, 457s and IRAs
- Funnel medical and childcare costs through HSAs or FSAs
- nie przegap wspólnych ulg podatkowych, takich jak child tax credit and retirement savings contributions credit
chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak zaoszczędzić na podatkach, nawet jeśli nie masz sześciocyfrowego dochodu? Sprawdź koncepcje Cofielda, stronę edukacyjną od doradcy finansowego Cartera Cofielda., W jego kursie podatkowym dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o tym, jak korzystać z odliczeń i jak działają podatki od inwestycji.