American Express od dawna ma reputację „ekskluzywnego”, ale Karty kredytowe Amex są bardziej dostępne, niż mogłoby się wydawać. Oczywiście, Amex oferuje luksusowe karty, takie jak Platinum Card® od American Express, ale w jego bogatej ofercie znajdziesz również przyjazne dla początkujących oferty, takie jak karta Blue Cash Everyday® od American Express.,
Related: the 5 credit cards this recent Grad keeps in her wallet
Today we ' ll walk through the credit scoring you will probably need when application for an Amex credit card. Emitent oferuje firmowe karty kredytowe, a także cobranded hotelowych i lotniczych kart kredytowych. Ale dla celów tego przewodnika, zamierzam skupić się na markowych kartach kredytowych Amex. Wkopmy się.
nowy w Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego newslettera i sprawdź nasz zaktualizowany przewodnik dla początkujących.
jaki wynik potrzebujesz do kart Amex?,
American Express ma zróżnicowaną ofertę kart kredytowych, oferując wszystko, od początkującego cash back do luksusowych podróży. W związku z tym, nie jest jeden wynik kredytowy potrzebne dla każdej karty kredytowej Amex. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał mieć pewien poziom kredytu ustanowiony przed złożeniem wniosku o jedną z najlepszych kart kredytowych Amex, ale to nie znaczy, że musisz mieć wynik 800+, aby zostać zatwierdzonym.
Co to jest dobry wynik kredytowy?,
oczywiście, im większa premia Karty, tym wyższy wynik ogólnie trzeba mieć. W przypadku kart, takich jak Platinum Card® z American Express i American Express® Gold Card, musisz mieć dobry lub doskonały kredyt—Zwykle minimum 680. Istnieją niepotwierdzone dowody na to, że kandydaci z wynikami tak niskimi, jak w połowie 600 roku zostali zatwierdzeni, ale to rzadkość., Nawet w przypadku zielonej karty American Express®, bardziej skoncentrowanej na początkującym podróżniku karty kredytowej, wynik 670 lub wyższy jest prawdopodobnie konieczny.
dla kart American Express entry-level I cash-back, można czasami uciec z krótszą historię kredytową i niższy wynik, choć nadal chcesz mieć przyzwoity wynik kredytowy. Karty takie jak Amex EveryDay® Preferred Credit Card od American Express i Blue Cash Preferred® Card od American Express Zazwyczaj polecają wynik 670+. Jednak nie ma niepotwierdzonych dowodów na wyniki w niższych 600s zostały zatwierdzone., Jeśli jesteś początkującym z niewielką lub zerową liczbą kredytów, najprawdopodobniej uzyskasz zatwierdzenie karty kredytowej bez opłaty rocznej, takiej jak karta kredytowa Amex EveryDay® z American Express lub karta Blue Cash Everyday® z American Express (patrz stawki i opłaty).
Related: jaki kredyt potrzebujesz do Blue Cash Preferred?
informacje dla Amex EveryDay, Amex EveryDay Preferred i Amex Green Card zostały zebrane niezależnie przez Punktatora. Dane karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane ani dostarczone przez wystawcę karty.
jak poprawić ocenę kredytową?,
pięć głównych czynników przy obliczaniu oceny kredytowej to historia płatności, stosunek kredytu do długu, długość historii kredytowej, nowe konta i mix kont. Największą z nich jest historia płatności, która może zająć trochę czasu, aby zbudować się jako początkujący.
Jeśli twój obecny wynik jest mniej niż gwiazd, oto kroki, które można podjąć, aby go poprawić:
- sprawdź raport kredytowy — czasami Raport kredytowy ma nieścisłości, które negatywnie wpływają na wynik. Poprzez regularne monitorowanie raportu kredytowego, można zapewnić, że dbać o wszelkie błędy., To samo może poprawić swój wynik stosunkowo szybko. Możesz sprawdzić swój raport za darmo raz w roku za pośrednictwem każdego z głównych biur.
- Płać rachunek na czas i w całości co miesiąc — w miarę możliwości ważne jest, aby wydawać tylko to, co możesz pewnie spłacić na koniec każdego miesiąca. Budowanie reputacji wśród emitentów, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, jest najlepszym sposobem na zapewnienie zdrowego wyniku kredytowego w dłuższej perspektywie. Dodatkowo, spłata salda w całości oznacza brak opłat odsetek i niski stosunek zadłużenia do kredytu.,
- spłacanie zadłużenia-jeśli obecnie masz zadłużenie z karty kredytowej, spłacanie tego zadłużenia może odegrać znaczącą rolę w zwiększeniu Twojego wyniku. Istnieje wiele różnych strategii, jak spłacić dług. Wybierz ten, który działa najlepiej dla Ciebie i uczyń go priorytetem. Gdy wskaźnik zadłużenia do kredytu spada, twój wynik powinien się poprawić.
budowanie doskonałego kredytu wymaga czasu i cierpliwości. To maraton, a nie sprint, a nawet jeśli zastosujesz się do wszystkich tych wskazówek, twój wynik może nadal wymagać czasu, aby odzwierciedlić pracę, którą wkładasz., Po prostu ćwicz dobre nawyki kredytowe, a zobaczysz, że w końcu się opłaci.
Related: od zadłużenia do ponad 20 kart kredytowych-historia mojej podróży do finansów osobistych
jakie czynniki wpływają na akceptację kart kredytowych?
wbrew powszechnemu przekonaniu, Twoja ocena kredytowa nie jest jedynym czynnikiem, na który patrzą emitenci przy podejmowaniu decyzji, czy zatwierdzić nową kartę kredytową. To duży czynnik, ale bank będzie również sprawdzał Twoją historię kredytową,liczbę otwartych kont, status tych kont i wiele innych.,
i tylko dlatego, że pięć lat temu zostałeś zatwierdzony do karty z określonym wynikiem, nie oznacza automatycznie, że zostaniesz ponownie zatwierdzony z tym samym wynikiem. Emitenci regularnie aktualizują czynniki, których używają do zatwierdzania kart kredytowych.
jednocześnie nie zniechęcaj się do aplikowania. Jeśli jest karta, na którą masz oko, ale twój wynik jest w połowie 600, potencjalnie możesz zostać zatwierdzony. A jeśli odmówiono, długoterminowe skutki na wynik kredytowy nie są tragiczne — w rzeczywistości, wiele TPGers zostały odrzucone przez co najmniej jedną kartę kredytową na przestrzeni lat., Ale to oznacza, że nie można banku na konkretny wynik kredytowy gwarantując Ci zatwierdzenie. Posiadacze kart z doskonałymi wynikami kredytowymi 780+ są znacznie bardziej skłonni do zatwierdzenia karty kredytowej, ale nigdy nie ma 100% gwarancji, dopóki nie otrzymasz decyzji od wystawcy.
Related: jak źle jest dostać odmowę za kartę kredytową?
Bottom line
nie ma ciętej i wysuszonej odpowiedzi na pytanie, jakiej oceny kredytowej potrzebujesz przy ubieganiu się o kartę American Express, ale mam nadzieję, że daje to pewną jasność na temat tego, co prawdopodobnie powinieneś mieć, gdy aplikujesz., Pamiętaj, że Amex nie publikuje konkretnych wymagań dotyczących wyniku, więc posiadanie określonego wyniku nie gwarantuje Ci akceptacji ani nie wyklucza otrzymania karty, którą chcesz.
Jeśli jesteś początkującym, ale masz oko na kartę premium, taką jak Amex Platinum, możesz najpierw spróbować ubiegać się o kartę kredytową dla początkujących lub stać się autoryzowanym użytkownikiem na koncie członka rodziny. Po pokazaniu emitentom, że jesteś odpowiedzialnym użytkownikiem karty kredytowej, łatwiej będzie uzyskać zatwierdzenie dla przyszłych kart kredytowych.
Featured image by filadendron/Getty Images.,
aby zapoznać się ze stawkami i opłatami Blue Cash codziennie, kliknij tutaj.
Zastrzeżenie redakcyjne: opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autorstwa, a nie opinii jakiegokolwiek banku, wystawcy kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hotelowej i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Zastrzeżenie: poniższe odpowiedzi nie są dostarczane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.