Kiedy refinansować kredyt samochodowy

w niektórych przypadkach możesz nie być w stanie refinansować, dopóki nie otrzymasz dokumentacji z Wydziału pojazdów mechanicznych (DMV) swojego państwa. Zbieranie danych rejestracyjnych może nieco spowolnić.,o refinansowanie istniejącego kredytu, potrzebujesz :

1. nowa pożyczka o lepszych warunkach lub cenach niż istniejąca pożyczka samochodowa
2. szczegóły dotyczące aktualnej pożyczki, w tym aktualnego pożyczkodawcy, numeru konta i salda kredytu
3. Informacje o Twoim pojeździe, w tym marka, model, rok i numer VIN
4. dokumentacja Twojej zdolności do spłaty, taka jak pay stubs lub deklaracje podatkowe

najlepszy powód do refinansowania: płacić mniej odsetek

możliwość zaciągnięcia pożyczki przy niższym oprocentowaniu jest głównym powodem do refinansowania kredytu., Ta niższa stawka (przy założeniu, że wszystkie inne czynniki są równe) oznacza, że płacisz mniej za samochód po uwzględnieniu wszystkich kosztów kredytu. Ponieważ stopa procentowa jest również częścią miesięcznej kalkulacji płatności, wymagana płatność również powinna się zmniejszyć. W rezultacie zarządzanie miesięcznymi przepływami pieniężnymi staje się łatwiejszym zadaniem.

Kiedy można wymienić istniejącą pożyczkę po niższej racie, najlepiej refinansować jak najwcześniej. Większość kredytów samochodowych to kredyty amortyzujące, co oznacza, że płacisz stałą miesięczną płatność z odsetkami wbudowanymi w płatność.,

z czasem spłacasz swoje zadłużenie, ale większość kosztów odsetek płacisz na początku kredytu—więc szybciej niż później obniż tę stopę, aby zacząć obniżać koszty. Tabela amortyzacji może pokazać dokładnie, ile można zaoszczędzić przez refinansowanie.

niższe miesięczne raty?

refinansowanie może prowadzić do niższych płatności miesięcznych, ale nie zawsze jest to dobre. Jeśli osiągniesz niższe płatności w wyniku niższego oprocentowania, możesz zaoszczędzić pieniądze (o ile refinansujesz blisko początku okresu kredytowania)., Ale jeśli czekasz kilka lat przed refinansowaniem, wznawiasz opisany powyżej cykl odsetkowy i proces amortyzacji, a odsetki płacisz jeszcze przez kilka lat. To może kosztować więcej, pomimo niższych płatności miesięcznych.

Jeśli poprawiłeś swoje wyniki kredytowe, ponieważ dostałeś oryginalną pożyczkę, możesz być w stanie uzyskać lepszą pożyczkę. Można kwalifikować się do niższej stawki, zablokować w niskiej stałej stopy, lub ewentualnie nawet usunąć cosigner z pożyczki.,

twój kredyt poprawia się, gdy dokonujesz płatności na czas pożyczki (lub gdy negatywne elementy spadają z raportów kredytowych po siedmiu latach lub więcej). Te udane płatności mogą podnieść swoje wyniki kredytowe do punktu, w którym można zwiększyć swoje opcje pożyczkowe.

nawet rok to wystarczająco dużo czasu, aby zobaczyć poprawę—warto więc dowiedzieć się, czy Twoje wyniki wzrosły na tyle, aby zakwalifikować Cię do lepszej pożyczki.

błędy, których należy unikać

refinansowanie może być kuszące, ale łatwo jest wydać więcej pieniędzy, niż trzeba., Unikaj najczęstszych pułapek-zwłaszcza jeśli masz tylko kilka lat w lewo na kredyt auto.

kredyt długoterminowy zazwyczaj oznacza, że płacisz więcej za samochód. To może być kuszące, aby przejść z pożyczki 48 miesięcy do pożyczki 72 miesięcy, ale zazwyczaj płacić więcej odsetek przez okres dłuższy kredyt. Dłuższe terminy prowadzą do niższych płatności—co może przynieść znaczącą ulgę, gdy przepływ środków pieniężnych jest ograniczony. Ale ogólny koszt kredytu długoterminowego jest wyższy (to jest sprzeczne z intuicją, ponieważ widzisz niższą płatność)., Ponownie, tabela amortyzacji może pokazać, jak koszty odsetek sumują się w czasie.

do góry nogami

wydłużenie okresu kredytowania może również prowadzić do tego, że kredyt jest do góry nogami. Innymi słowy, możesz być dłużny więcej niż jest wart. Aby pozbyć się samochodu, musisz wypisać czek kredytodawcy lub nadal dokonywać płatności za pojazd, którego już nie używasz.

jesteś zobowiązany do dokonywania płatności (aby uniknąć uszkodzenia kredytu), nawet jeśli samochód zepsuje się i staje się bezużyteczny., Najlepiej szybko spłacać kredyty, aby w razie potrzeby można było łatwo sprzedać (i ewentualnie kupić inny, tańszy samochód).

kary przedpłaty

kary przedpłaty nadal istnieją, i być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo, jeśli spłacisz kredyt przed upływem terminu. Upewnij się, że nie będzie kosztować więcej, aby spłacić istniejącą pożyczkę wcześniej. Kary mogą pochłonąć wszelkie oszczędności, które uzyskasz dzięki niższemu oprocentowaniu.

zbyt długie czekanie na refinansowanie

jeśli uruchomisz numery i stwierdzisz, że refinansowanie ma sens, czekanie może cię kosztować., Stawki są zazwyczaj najniższe w przypadku nowych pojazdów, a niektórzy kredytodawcy nie refinansują kredytów na samochody powyżej określonego wieku (na przykład siedem lat). Możesz nawet uzyskać stawkę „nowy samochód”, jeśli refinansować natychmiast po zakupie od dealera i korzystając z zachęt dealera. Stawki kredytów używanych samochodów są zazwyczaj wyższe niż stawki nowych samochodów.

brakujące płatności

pozostań zaangażowany w cały proces refinansowania i nie zakładaj, że nic nie zostało zakończone., Możesz pomyśleć, że twój istniejący kredyt został spłacony i możesz przestać wysyłać płatności, ale każde opóźnienie w procesie może spowodować” nieodebrane ” płatności. Wszelkie opóźnienia w płatnościach zaszkodzą Twojemu kredytowi i Twojej zdolności do refinansowania.

jak refinansować

aby uzyskać nową pożyczkę, musisz złożyć wniosek u nowego pożyczkodawcy. W większości przypadków proces ten jest stosunkowo bezbolesny—twoi kredytodawcy współpracują ze sobą, aby obsłużyć logistykę, a ty po prostu musisz złożyć wniosek.,

aby przygotować:

1. Zbierz istotne informacje na temat istniejącego kredytu. Najnowsze oświadczenie od pożyczkodawcy powinno zawierać dane, których potrzebujesz.
2. Uzyskaj informacje o swoim pojeździe(jeśli nie masz pojazdu przy sobie). Twój VIN, marka, model i rok są pomocne, aby mieć pod ręką.
3. przygotuj dowód dochodu, aby kredytodawcy mogli sprawdzić, czy masz możliwość spłaty nowego kredytu. Kilka ostatnich wypłat powinno wystarczyć, ale sprawdź szczegóły u nowego pożyczkodawcy.,

Złóż wniosek wraz z wymaganą dokumentacją i odpowiedz na wszelkie pytania pożyczkodawcy. Wielu kredytodawców może wydać decyzję o zatwierdzeniu w tym samym dniu, w którym złożysz wniosek, lub w ciągu kilku dni.

gdzie refinansować

każdy kredytodawca z konkurencyjnymi stawkami i opłatami jest warty obejrzenia. Dla wielu kredytobiorców świetnym rozwiązaniem jest lokalny bank lub mała Unia Kredytowa. Instytucje te oferują niskie stopy procentowe i często są bardziej elastyczne w zakresie wielkości kredytów i kwestii kredytowych. Kredytodawcy Online są kolejnym dobrym źródłem., Możesz zadbać o wszystko zawsze i wszędzie, gdzie jest to najwygodniejsze, a także znaleźć doskonałe ceny online.

gdy pożyczkodawcy pytają o twój kredyt, Twoje wyniki kredytowe nieznacznie spadają. Wiele zapytań z czasem staje się problemem, ale nie jesteś karany za ceny zakupów—wystarczy przesłać wszystkie swoje aplikacje w ciągu 14 do 30 dni.,