na przykład, jeśli wyzdrowienie jednego pacjenta po operacji odbywa się na Oddziale Intensywnej Terapii (OIOM), a wyzdrowienie innego pacjenta odbywa się w sali pooperacyjnej, koszty mogą się różnić o tysiące dolarów, nawet jeśli operacje obu pacjentów były podobne. Koszt operacji pęcherzyka żółciowego jest inny dla kogoś z cukrzycą niż dla kogoś, kto nie ma cukrzycy.,
ponadto ogólne koszty szpitala różnią się znacznie w zależności od tego, gdzie znajduje się szpital i kto płaci rachunek — pacjent, firma ubezpieczeniowa lub rządowy program, taki jak Medicare lub Medicaid.
reasumując: żadne dwa szpitale nie będą takie same. Tak więc niezależnie od opublikowanych przez szpital harmonogramów opłat za usługę lub procedurę, najlepszą informacją, jaką potencjalny pacjent może otrzymać, jest szacunek w dobrej wierze. Dopóki rachunek nie zostanie faktycznie przetworzony, nie ma wiarygodnego sposobu, aby ocenić ostateczne koszty szpitalne pacjenta.,
koszty operacji
ile kosztuje operacja? Czy to nie jest zawsze pierwsze pytanie?
średni koszt zabiegu może się drastycznie różnić w zależności od zabiegu.
2018 średnie koszty typowych operacji
z tymi danymi pacjenci mogą myśleć, że znają rzeczywisty koszt operacji.
czasami muszą pomyśleć jeszcze raz.
istnieje wiele potencjalnych „dodatkowych” kosztów operacji, które są wchłaniane dopiero po fakcie, kiedy rzeczywistość finansowa staje się jeszcze bardziej brutalna.,
oto kilka obszarów, które często są wliczone lub związane z kosztami operacji:
- koszty sali operacyjnej za godzinę
- znieczulenie
- opłata chirurga
- koszty hospitalizacji (przed zabiegiem)
- leczenie przedoperacyjne (takie jak dializy i pompy insulinowe)
- leki przeciw odrzuceniu
- wizyty u chirurga
- odliczenia z ubezpieczenia, współpłaty i składki
- wydatki niemedyczne (takie jak opieka nad dziećmi, podróże i zakwaterowanie)
- utracone wynagrodzenia.,
płacąc za pobyty szpitalne i operacje
w 2016 roku Medicare wydało około 672,1 miliarda dolarów na wydatki na świadczenia dla 58 milionów osób w wieku 65 lat lub starszych lub niepełnosprawnych, według amerykańskiego Departamentu Zdrowia i usług ludzkich. Szpitale szpitalne stanowiły 29% tej kwoty (195,4 mld USD). Według Amerykańskiego Stowarzyszenia szpitali, około 36 milionów pacjentów rocznie przyjmuje się do amerykańskich szpitali, a Medicare płaci 90% kosztów za prawie 42% z nich. Ogólnie rzecz biorąc, płatności Medicare stanowią prawie 20% wszystkich kosztów opieki szpitalnej.,
w 2016 r.Medicaid zapłacił około 339,3 mld USD za usługi w zakresie ostrej opieki, takie jak opieka szpitalna, usługi lekarskie i leki na receptę. Jego udział w przyjęciach do szpitala wynosi około 20%, dla których płaci około 89% wszystkich kosztów szpitala. Ogółem Medicaid pokrywa około 17% wszystkich kosztów opieki szpitalnej.
są inne sposoby płacenia za operację. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne pokrywa około 34% całej opieki szpitalnej., Koszty Out-of-pocket obejmują 11% całości, podczas gdy 18% są pokrywane z innych źródeł, w tym wszystkich innych publicznych programów ubezpieczenia zdrowotnego, takich jak program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP) i programów Departamentu Spraw Weteranów (VA) i Departamentu Obrony (DoD); i innych płatników stron trzecich, w tym wynagrodzeń pracowników, oraz innych programów państwowych i lokalnych.
, Każdy, kto ma problemy ze spłatą długu medycznego, powinien porozmawiać z profesjonalistą finansowym, aby omówić opcje umorzenia długu, w tym konsolidację długu i rozliczenie długu.
w najlepszym przypadku pacjent będzie miał podstawowe ubezpieczenie, aby pokryć większość wydatków, wraz z dodatkową formą ubezpieczenia, która pokrywa pozostałe koszty.
ale nawet jeśli masz doskonałą ochronę ubezpieczeniową, która płaci 80% całkowitego rachunku, pozostałe 20% może przekroczyć $100,000 na poważną operację., Ale z wtórnym lub uzupełniającym ubezpieczeniem, pozostałe 20% może zapłacić firma ubezpieczeniowa, a nie pacjent.
czasami, szczególnie w przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek, można uzyskać prywatne ubezpieczenie poza miejscem pracy. Może to pokryć większość kosztów operacji, ale większość planów ubezpieczeniowych ma ” cap ” lub maksimum, które firma zapłaci. W przypadku niektórych dużych operacji, że czapka jest spełniona lub przekroczona przez standardową opiekę podczas zabiegu.
operacja bez ubezpieczenia
oto kilka potencjalnie przerażających terminów:
samodzielne płacenie.
Z Kieszeni.,
nawet jeśli nie masz ubezpieczenia — lub jeśli jesteś w trakcie zabiegu nieobjętego ubezpieczeniem (np. odchudzanie lub operacje plastyczne)-masz opcje.
zawsze dobrym pomysłem jest zbadanie wszystkich opcji samodzielnego płacenia, ponieważ jest prawdopodobne, że ubezpieczenie zapłaci tylko część rachunku. Pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie spodziewane wydatki, w tym rachunek chirurga, wydatki na znieczulenie, opiekę szpitalną przed i po operacji, laboratoria, leki, zdjęcia rentgenowskie, badania i wizyty u lekarza.
bądź proaktywny., Zaplanuj nieprzewidziane zdarzenia (takie jak komplikacje), które mogą podnieść koszty i ustalić, jakie będą Twoje płatności po zabiegu(przed wykonaniem zabiegu).
nigdy nie ignoruj telefonów ze szpitala. W rzeczywistości idź na swój sposób, aby nawiązać dobre relacje z tymi osobami. Mogą pomóc w skonfigurowaniu planu płatności. Czasami mogą zmniejszyć kwotę, którą jesteś winien i pozwolić ci zapłacić stawkę, którą firmy ubezpieczeniowe wynegocjowały dla tej samej procedury. Więc bezsensowne jest zrażanie tych ludzi.,
oto więcej rekomendacji, jeśli nie masz ubezpieczenia.
profilaktyka — powiedział Meghan Nechrebecki, założyciel i dyrektor generalny transformacji opieki zdrowotnej, jest to często pomijany czynnik. „Profilaktyka jest najważniejsza” – powiedział Nechrebecki. „Skorzystaj z ambulatoryjnych przychodni opiekuńczych. Idź do lekarzy i rób to, co zalecają, aby zachować zdrowie. Jedz dobrze i często ćwiczyć. Zapobiegniesz wielu operacjom i hospitalizacjom.”
zmniejsz koszty operacji — Zostań głównym negocjatorem. Ale najpierw obniż koszty wszystkiego., Badania, gdzie procedura będzie kosztować najmniej pieniędzy-od znieczulenia do chirurga do szpitala do apteki-podobnie jak wszystko musi być w-sieci dla ubezpieczenia. Jak ty to robisz? Zadzwoń do wszystkich, którzy zapewniają opiekę i wyjaśnij swoją sytuację. Zapytaj o najlepszą stawkę oferowaną firmom ubezpieczeniowym. Będąc przyjemnym (ale wytrwałym), możesz zmniejszyć tysiące dolarów z rachunku., Ludzie w rozliczeniach często pomogą, niezależnie od tego, czy chodzi o programy dla osób z trudnościami finansowymi, czy dostarczanie informacji wewnętrznych (takich jak oszczędności wynikające z korzystania z Centrum Operacyjnego zamiast szpitala).
zadawaj właściwe pytania — jeśli chcesz uzyskać ważne odpowiedzi, musisz zadać właściwe pytania. I niektóre z tych pytań należy zadać sobie.
przykładowe pytania, które powinieneś zadać:
- jak długo będziesz musiał spłacić kredyt?
- ile wynoszą płatności?
- czy będziesz w stanie zarządzać płatnościami?, A może będziesz miał problemy z terminowym płaceniem rachunków?
- czy płatności obciążą Twoje karty kredytowe zbyt dużym obciążeniem, ponieważ nie możesz zapłacić więcej niż minimum?
- Jaka jest strategia, jeśli koszt zabiegu będzie wyższy od pierwotnego oszacowania?
- czy stać Cię na leki na receptę, które są potrzebne po zabiegu?
- czy opłacenie operacji zagrozi Twojej zdolności oszczędzania na przyszłe potrzeby?
międzynarodowa organizacja zajmująca się zabiegami chirurgicznymi poza Stanami Zjednoczonymi — praktyka zwana czasem „turystyką medyczną” stała się ostatnio trendem., W niektórych przypadkach koszt procedur jest o 75% niższy. Czasami zagraniczni chirurdzy promują się i reklamują. Ale niech kupujący się strzeże. Poświadczenia chirurga-i placówki, w której można wyzdrowieć-powinny zostać zweryfikowane.
tymczasowa niepełnosprawność — to krótkoterminowe świadczenie może nie opłacić się za samą operację, ale zapewnia pomoc finansową w czasie rekonwalescencji. Istnieją ograniczenia dotyczące miesięcznych świadczeń i czasu, w którym można je otrzymać.,
programy rządowe — Insure Kids Now są oferowane rodzicom pracującym o niskich dochodach, którzy nie mają ubezpieczenia zdrowotnego (lub których ubezpieczenie nie obejmuje ich dzieci). Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP) zapewnia bezpłatne lub tanie ubezpieczenie zdrowotne dla dzieci. Niektórzy weterani są uprawnieni do bezpłatnej opieki zdrowotnej bez copays za pośrednictwem Departamentu Spraw Weteranów (VA) USA. Seniorzy (65 i więcej) mogą uzyskać opiekę chirurgiczną za pośrednictwem Medicare. Niektóre stany oferują opiekę medyczną dla osób o niższych dochodach. Jeśli czeka cię poważna operacja, możesz się zakwalifikować, nawet jeśli wcześniej się nie zakwalifikowałeś.,
Telemedycyna – według Mary Gorder, chief executive officer DRS. on Calls, nowa koncepcja „telemedycyny” może przynieść znaczne oszczędności. „Jeśli lekarz jest w stanie skonsultować się z pacjentem za pośrednictwem wideokonferencji, nie będąc w tym samym miejscu, co oni, może to pomóc złagodzić potrzebę pobytu pacjenta w szpitalu” – powiedział Gorder. „Jeśli pacjent jest już w szpitalu, telemedycyna może obniżyć koszty pobytu, nie wymagając od lekarza obecności w szpitalu.,”Konsultacje lekarskie wykonywane na zasadzie per-call mogą być idealne dla osób, które nie mają ubezpieczenia, ponieważ są znacznie tańsze niż wizyta osobista.
Jak pokryć koszty operacji
istnieje wiele kreatywnych sposobów na pokrycie kosztów operacji.
pożyczka z oszczędności emerytalnych — nie tego się uczymy, ale wiedz, że Twoje plany emerytalne 401k lub 403b mogą pozwolić ci wziąć pożyczkę ze środków już zaoszczędzonych-bez kary. Większość planów pozwoli Ci wypłacić 50% posiadanego salda (do $50,000) na wydatki na opiekę zdrowotną.,
plany płatności — są one powszechnie oferowane, gdy operacja jest rutynowo opłacana przez pacjenta zamiast firmy ubezpieczeniowej. Czasami jest to formalna umowa na comiesięczne płatności. Może to być pożyczka, która wiąże się ze szpitalem lub chirurgiem w ustaleniach finansowych. Szczególnie w przypadku nieplanowanej lub nagłej operacji szpitale zazwyczaj chętnie ustalają plan płatności z chętnymi pacjentami. Płatności miesięczne są bardziej atrakcyjne niż brak płatności. I powinny one zachować zadłużenia z pojawiających się w raporcie kredytowym jako ujemne konto.,
Medical Crowdfunding — w ostatnich latach stał się rutynowym procesem — takim jak GoFundMe zasilany przez dawców — i jest szczególnie skuteczny w przypadku potrzeb medycznych. Możesz rozpocząć kampanię lub rozpocząć ją za Ciebie.
Korzystanie z nest Egg — wydawanie życiowych oszczędności na operację zdecydowanie nie jest idealne. Ale jeśli operacja poprawi jakość Twojego życia, mogą to być dobrze wydane pieniądze.
kredyty mieszkaniowe — kredyty mieszkaniowe są pożyczane na wartość domu, która jest większa niż saldo kredytu hipotecznego., Jeśli twój dom jest wart $200,000, ale jesteś winien bankowi $ 150,000, możesz pożyczyć $ 50,000 w kapitale własnym. Zazwyczaj łatwiej jest uzyskać ten rodzaj kredytu-zamiast niezabezpieczonego kredytu-ponieważ twój dom jest Twoim zabezpieczeniem. Ale bądź ostrożny. Jeśli nie można dokonać płatności pożyczki, może to prowadzić do wykluczenia i eksmisji z domu.
pożyczki niezabezpieczone — są to pożyczki, które nie są zabezpieczone nieruchomością, którą posiadasz. Opiera się na kredytach i dochodach-karta kredytowa może należeć do tej kategorii — i nie używa zabezpieczeń., Chirurdzy mogą mieć własne programy pożyczkowe, ale najważniejsze jest oprocentowanie. Jeśli można uzyskać bardziej korzystne stawki, idź na to.
rozejrzyj się — szpitale i lekarze pobierają różne stawki. Jeśli nie jesteś przywiązany do sieci, opłaca się porównać sklep, tak jak w sklepie.
poproś o obniżone stawki (lub Zapłać z góry) — Wiele osób może się wahać, czy spróbować, ale dlaczego nie? Dostępne są zniżki, ale musisz o nie poprosić. Możesz również zapłacić, ile możesz. Nawet $ 5 Miesięczna płatność na rachunek szpitalny jest wysiłkiem akceptowanym w dobrej wierze.,
dobroczynność — pacjenci z rakiem dziecięcym mogą szukać leczenia w Szpitalu Dziecięcym St.Jude ' s, gdzie wszystkie leczenie jest bezpłatne dla pacjenta. Tymczasem szpitale dziecięce Shriner oferują bezpłatne usługi dla pacjentów ortopedycznych dziecięcych. Organizacje non-profit i inne organizacje zapewniają również pomoc finansową dla chorych na raka.
odezwij się — Trauco powiedział, że warto zostać adwokatem własnego pacjenta. „Jeśli naprawdę jesteś w potrzebie, napisz o tym i porozmawiaj o tym” – powiedział Trauco. „Skontaktuj się z lokalnymi gazetami i stacjami telewizyjnymi, aby dowiedzieć się więcej., Dobrzy Samarytanie wciąż są wśród nas, a ekspert medyczny może zaoferować pomoc pacjentowi bez żadnych kosztów. Opowiedz swoją historię, bo ktoś inny również przeżywa równoległą traumę.”