Jeff Hoyt , redaktor naczelny dowiedz się więcej o naszych ekspertach Seniorzy zaczynają patrzeć na swoje opcje dotyczące kredytów hipotecznych z różnych powodów. Chociaż zainwestowali znaczną część swojego życia w ich obecnym domu, wielu zdają sobie sprawę, że nadszedł czas, aby dokonać zmiany. Dla niektórych fizyczne obciążenie utrzymaniem się z konserwacji stało się zbyt duże., Dla innych, rachunki i utrzymanie domu są finansowo draining na ich ograniczony budżet emerytalny. Dla innych dom może znajdować się zbyt daleko od rodziny i przyjaciół, mieć schody, które są trudne w nawigacji, ma więcej miejsca niż potrzebują, lub Podwórko, którego nie mogą już utrzymać.
bez względu na powód, warto rozważyć wszystkie opcje i planować przyszłość finansową. Im więcej wiesz, tym większe masz szanse na podjęcie dobrych decyzji, które doprowadzą do bezpiecznego i komfortowego życia, teraz i przez wiele lat.,
Dom vs Dom
jeśli chodzi o podejmowanie decyzji dotyczących nieruchomości, ważne jest, aby starsi dorośli poważnie rozważyli swoją przyszłość finansową i nie pozwolili, aby nastroje przeszkadzały. Jednak dla wielu może to być trudne. To dom, który dzielili ze współmałżonkiem, który może już z nimi nie być. Tam wychowywali swoje dzieci. Każdy pokój wypełniony jest cennymi wspomnieniami.
jednym z największych błędów, jakie popełniają Seniorzy, jest przebywanie w domach dłużej niż powinni., Im dłużej osoba pozostaje w domu, który nie jest dostosowany do jej obecnych potrzeb, tym bardziej staje się on opróżniający – finansowo, fizycznie i psychicznie.
Jeśli masz trudności z oddzieleniem emocji od domu, potraktuj go jako inwestycję. Spójrz na to jak na dom, który możesz wykorzystać dla swojej korzyści, a nie na dom, od którego po prostu nie możesz się oddzielić. Na przykład senior mieszka w swoim domu od ponad 30 lat. Dom jest teraz opłacony i wart znacznie więcej niż za niego zapłacili., Mogą sprzedać swój dom, który jest teraz zbyt duży i trudny do utrzymania, powiedzmy, $500,000. Z pieniędzy z tej sprzedaży, mogą teraz kupić bardziej zarządzalne domu dla $200,000 i zainwestować pozostały kapitał. Korzystają z przeprowadzki do domu, który lepiej zaspokaja ich potrzeby, płacąc niższe podatki od mediów i nieruchomości oraz zarabiając na zainwestowanych pieniądzach.
redukcja
wiele korzyści można czerpać z przeprowadzki do mniejszego domu., W miarę starzenia się seniorów większe domy stają się trudniejsze w utrzymaniu i mogą stwarzać problemy nawigacyjne, ponieważ wiele większych domów zawiera schody. Redukcja do bardziej zarządzalnego domu umożliwia seniorom utrzymanie długoterminowej niezależności, a jednocześnie czerpanie korzyści z homeownership.
zmniejszenie rozmiaru zapewnia korzyści, które obejmują:
- mniejszy dom jest łatwiej utrzymać w czystości
- mniej konserwacji
- mniejsze rachunki za media i podatki od nieruchomości
zmniejszenie rozmiaru zapewnia również możliwości., Możesz:
- przenieś się do społeczności pola golfowego jeśli lubisz grać w golfa
- kup dom bez działki
- przenieś się do innej części kraju, gdzie pogoda jest cieplejsza
- przenieś się bliżej rodziny i przyjaciół
- przenieś się do miejsca, które jest bliżej sklepów i innych udogodnień i udogodnień
nie czekaj, aż znajdziesz się w desperackiej sytuacji, aby zmniejszyć rozmiar. Im wcześniej senior podejmie decyzję o zmniejszeniu rozmiaru, tym lepiej. Możesz zaplanować przyszłość w swoim nowym domu, wiedząc, że jest to odpowiedni rozmiar, w którym się zestarzejesz., Redukcja zatrudnienia uwalnia kapitał na inwestycje. I będziesz mieć spokój, wiedząc, że podejmujesz tę ważną decyzję, podczas gdy twój umysł jest jasny i ostry.
redukcja może być kłopotliwa, dlatego warto rozważyć skorzystanie z usług starszego menedżera przeprowadzek. Specjalizują się w pomaganiu starszym dorosłym w procesie redukcji zatrudnienia i przeprowadzki do nowego domu. Pracują z Tobą i twoją rodziną przez cały proces, Od początku do końca.,
nowe kredyty hipoteczne dla seniorów
Jeśli chcesz zakupić nowy dom – czy to mniejszy dom, czy modernizacja do wymarzonego domu – musisz wziąć pod uwagę kilka elementów i podjąć kilka środków ostrożności. Dodatkowo możesz mieć kilka pytań, na które potrzebujesz odpowiedzi dotyczących finansowania i obaw o praktyczność zaciągania długów długoterminowych w tym czasie w twoim życiu. Zobaczmy, czy możemy się do nich zwrócić.,
kluczowe punkty dotyczące nowych kredytów hipotecznych dla seniorów
ponieważ wiele osób starszych jest na emeryturze i nie zbiera już „pensji”, muszą spojrzeć na proces kredytowania trochę inaczej niż wcześniej.,g Twoje standardy kwalifikacji, kredytodawcy uważają twój stosunek zadłużenia do dochodu za najważniejszy czynnik
dochody i kredyty hipoteczne dla seniorów
rozważając zakup domu, twoje dochody są niezwykle ważne., Jeśli jesteś na emeryturze i polegasz wyłącznie na stałym dochodzie, to naturalne jest, że martwisz się o przyjęcie nowego kredytu hipotecznego. W końcu świadczenia takie jak emerytura, ubezpieczenie społeczne lub Ira (indywidualne konto emerytalne) na ogół nie są równe temu, co zarobiłeś pracując w pełnym wymiarze czasu pracy.
ale z czasem coraz więcej starszych osób ma kredyty hipoteczne lub zaciąga nowe kredyty hipoteczne niż kiedykolwiek wcześniej. Badanie Rezerwy Federalnej z 2013 r. wykazało, że 42% gospodarstw domowych kierowanych przez osoby w wieku 65-74 lat miało zadłużenie zabezpieczone domem-z 32% w 2004 r. i 18,5 % w 1992 r.,
Fannie Mae i Freddie Mac, United States government sponsored enterprises, praca pomagac starszym doroslym, którzy maja gotowke, aby uzyskac kredyty-nawet tych z mniej niz doskonaly dlug-do-dochodow wskaźników. Robią to, biorąc pod uwagę oszczędności emerytalne. Konkretne formuły do obliczania wskaźników kosztów mieszkaniowych i zadłużenia do dochodów przy użyciu dochodów emerytalnych są wykorzystywane do określenia, czy kwalifikują się do kredytu hipotecznego.
ale istnieje ryzyko posiadania długu, zwłaszcza zadłużenia z zabezpieczonych kredytów (takich jak kredyty hipoteczne)., Jeśli zostaniesz przestępcą w swoich płatnościach, możesz stracić dom.
osoby starsze, które ukończyły 59 lat i ukończyły 6 miesięcy życia i kwalifikują się do bezpłatnych wypłat z planów emerytalnych, mogą skorzystać z wypłat-stopniowego dostępu do tych funduszy. Miesięczne, kwartalne lub roczne wypłaty otrzymywane z kont emerytalnych są liczone jako dochód. Pieniądze, które pozostają z Twoich dystrybucji po zapłaceniu podatków, mogą być wykorzystane według twojego uznania.,
ponadto aktywa płynne, takie jak oszczędności, fundusze inwestycyjne, konta na rynku pieniężnym, obligacje i akcje, mogą być wykorzystywane do kwalifikowania się do kredytu; jednak niektórzy pożyczkodawcy mogą wykorzystać tylko 70-80% tych aktywów, określając resztę jako niekwalifikowalną. W przypadku wykorzystania aktywów płynnych aktywa kwalifikowane dzieli się przez liczbę płatności z tytułu nowej hipoteki. Na 15-letniej hipotece będziesz miał 180 miesięcznych płatności; a na 30-letniej hipotece 360 miesięcznych płatności.,
inne względy
gdy zbliżasz się do swoich lat emerytalnych lub po ich wprowadzeniu, istnieją inne punkty, które musisz wziąć pod uwagę przed uzyskaniem kredytu hipotecznego:
Equity: jeśli sprzedajesz jeden dom, aby uzyskać drugi, zwłaszcza w przypadku redukcji, możesz mieć dużą ilość kapitału do dyspozycji, aby zwiększyć swoją siłę nabywczą.
budżet: ważne jest, aby wiedzieć, gdzie idą Twoje pieniądze i na ile możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny, zanim porozmawiasz z kredytodawcą hipotecznym. Budżet ten powinien obejmować wydatki nadzwyczajne, takie jak opieka medyczna., Powinna również planować takie rzeczy, jak podwyżki w ubezpieczeniach zdrowotnych i podatkach od nieruchomości.
długość kredytu hipotecznego: krótszy może być lepszy. Jeśli miałbyś odejść, zanim dom zostanie spłacony, czy Twoi spadkobiercy będą w stanie zatrzymać dom, jeśli wpływy z majątku nie pokrywają kredytu? Jeśli jest to ważne, krótszy okres kredytowania może być bardziej atrakcyjny – banknot 10 – lub 15-letni, a nie Standardowy banknot 30-letni. Płatności na krótszy kredyt będzie wyższa, ale jest bardziej prawdopodobne, aby być spłacone w momencie śmierci.,
wiek: chociaż twój wiek może mieć duże znaczenie dla Twojego umysłu, gdy rozważasz kredyt hipoteczny, jeśli spełniasz standardy kwalifikacji, wiek nie może być czynnikiem dyskwalifikującym. Ustawa o kredytach Równych Szans zakazuje dyskryminacji z wielu powodów, w tym wieku.
Uwaga! Niektóre praktyki kwalifikują się jako ” drapieżne.,”Mogą to być:
- Duże kary przedpłaty
- zawyżone opłaty
- fałszywe ujawnienie warunków i kosztów pożyczki
- ujemna amortyzacja – płatności pożyczki, które nie pokrywają odsetek
wiele z tych praktyk jest adresowanych w prawdzie w ustawie o pożyczkach; jednak rozsądne i mądre jest posiadanie planera finansowego, prawnika lub zaufanego specjalisty od nieruchomości, który przejrzy wszystkie dokumenty kredytowe przed podpisaniem czegokolwiek.
Kredyty Hipoteczne na emeryturze
coraz więcej seniorów ma kredyty hipoteczne i zaciąga nowe., W badaniu przeprowadzonym przez Narodowego bankiera hipotecznego, American Financing, 44% Amerykanów w wieku od 60 do 70 mają hipotekę, gdy przechodzą na emeryturę. A aż 17% uważa, że nigdy nie spłaci kredytu hipotecznego. Jeśli będziesz płacić za kredyt hipoteczny po przejściu na emeryturę, zaplanuj teraz, aby utrzymać go w zarządzaniu, gdy masz stały dochód.
refinansowanie kredytu hipotecznego
wiele starszych osób martwi się o spłatę kredytu hipotecznego będąc przy stałym dochodzie. Jednym z rozwiązań tego dylematu jest refinansowanie. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz regulowaną stawkę kredytu hipotecznego., Refinansowanie do stałej stopy sprawi, że spłata kredytu hipotecznego będzie przewidywalna i ogólnie niższa – zarówno dla osób o stałym dochodzie.
przy refinansowaniu Możesz otrzymać niższą stawkę. Możesz też refinansować na dłuższy okres, rozkładając płatności. Korzyści obejmują niższe płatności miesięczne. Wady obejmują więcej opłat finansowych w dłuższej perspektywie i płatności na dłużej niż byś miał zachować oryginalne Warunki z pierwotnym pożyczki. Jest to kolejna decyzja, którą należy omówić z doradcą finansowym, jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości.,
zakup renty
Jeśli masz środki finansowe, inną opcją jest zakup renty, która będzie produkować regularne płatności na pokrycie kredytu hipotecznego. Możesz to zrobić, zmieniając swoje konta emerytalne (401k i IRAs) w rentę, która trwa tak długo, jak okres kredytowania hipotecznego, unikając w ten sposób dużego rachunku podatkowego. Renty mogą być trudne, jednak; dlatego rozsądnie jest omówić swoje opcje z doradcą finansowym.,
spłacając kredyt hipoteczny funduszami emerytalnymi
możesz mieć oszczędności lub fundusze emerytalne i zastanawiać się, czy warto z nich spłacać kredyt hipoteczny. Dla wielu nie ma to sensu ze względu na podatki i możliwe kary za wcześniejsze wycofanie. Ale jeśli rachunki oszczędnościowe i inwestycyjne zarabiają mniej niż spłata kredytu hipotecznego, może to mieć sens, aby spłacić niektóre, jeśli nie wszystkie, z kredytu hipotecznego. Porozmawiaj z planistą finansowym, aby określić najlepszy scenariusz.
kredyty hipoteczne i odliczenia podatkowe
kolejna rzecz do rozważenia … kredyty hipoteczne są zwykle odliczane od podatku., Porozmawiaj z księgowym lub planowania finansowego, aby zobaczyć, czy to mądre, aby utrzymać płatności kredytu hipotecznego dla jego korzyści podatkowych.
kredyty hipoteczne dostępne dla seniorów
niezależnie od tego, czy redukujesz, refinansujesz, czy kupujesz drugi dom, istnieje szansa, że będziesz potrzebował kredytu hipotecznego. Istnieje kilka rodzajów kredytów hipotecznych dostępnych dla seniorów. Należą do nich:
- standardowy kredyt hipoteczny: tradycyjny kredyt hipoteczny, który trwa od 5 do 30 lat. Kwalifikacja zależy od Twojego ratingu kredytowego i Twoich dochodów.,
- druga hipoteka: druga hipoteka jest zaciągana w połączeniu z hipoteką pierwotną i jest najmniejszą z nich. Drugie hipoteki, które są bardziej ryzykowne dla pożyczkodawcy, często mają stopę procentową wyższą niż tradycyjna hipoteka.
- kredyt hipoteczny refinansowany: w kredytach hipotecznych refinansowanych mogą wystąpić trzy rzeczy. Możesz zmienić rodzaj pożyczki, oprocentowanie lub długość pożyczki.
- HECM (Home Equity Conversion Mortgage): HECM jest jak odwrócona hipoteka, z wyjątkiem tego, że jest regulowany przez Federalny Urząd mieszkaniowy. Opłaty i koszty są zazwyczaj przeliczane na kredyt.,
- HELOC (Home Equity Line of Credit): podobnie jak karta kredytowa, możesz pobierać niewielkie sumy z kapitału własnego domu. Na początku płacisz tylko odsetki od pożyczki. HELOC jest często używany do napraw i renowacji.
- pożyczka VA: pożyczka VA, dostępna dla weteranów i ich małżonków, ma świetne stawki i wymaga niewielkiej zaliczki. Pożyczka jest gwarantowana przez Departament Spraw Weteranów.
- Odwrócona hipoteka: dostępna dla seniorów, którzy mają 62 lata lub więcej, w odwróconej hipotece, pożyczkodawca płaci właścicielowi domu pewną część kapitału własnego domu., Pod koniec kadencji bank jest właścicielem domu. Odwrócona hipoteka może być rodzajem HECM.
Odwrócona hipoteka
Odwrócona hipoteka jest dostępna dla osób, które ukończyły 62 lata i posiadają własne domy. W odwróconej hipotece zamieniasz część kapitału własnego w domu na gotówkę. Zamiast nadal płacić pożyczkodawcy raty kredytu hipotecznego co miesiąc, w odwróconej hipotece, pożyczkodawca płaci ci środki na część kapitału własnego. Nie musisz sprzedawać domu ani płacić dodatkowych środków w stosunku do pozostałego salda, jeśli taki istnieje.,
pieniądze otrzymane z odwróconej hipoteki są na ogół wolne od podatku. Ogólnie rzecz biorąc, nie jesteś zobowiązany do zwrotu pieniędzy tak długo, jak mieszkasz w domu; jednak, gdy się wyprowadzisz, sprzedasz dom lub umrzesz, ty (lub twój małżonek lub spadkobiercy) będziesz zobowiązany do spłaty pożyczki. Może to oznaczać, że dom musi zostać sprzedany, aby uzyskać dostęp do funduszy potrzebnych do tego.
Odwrócona hipoteka ewoluowała na przestrzeni lat i z pewnością nie jest rodzajem kredytu „uniwersalnego”. Kiedy używane prawidłowo przez kogoś, kto w pełni rozumie, co robią, odwrócona hipoteka może być ratunkiem., Ponieważ podatki od nieruchomości i koszty ubezpieczenia rosną, a ubezpieczenia społeczne stagnują, odwrócona hipoteka oferuje opcje komuś o stałym dochodzie.
zanim przejdziesz do różnych rodzajów odwróconej hipoteki, poświęć chwilę na obejrzenie naszego filmu wprowadzającego do odwróconej hipoteki z kanału YouTube Senior Living. Tutaj konsultujemy się z ekspertem branżowym w tej sprawie, aby dowiedzieć się, czym są odwrócone kredyty hipoteczne, jak działają i kto najlepiej nadaje się do ubiegania się o nie.
rodzaje odwróconej hipoteki
istnieją trzy rodzaje odwróconej hipoteki.,
jednofunkcyjny odwrócony kredyt hipoteczny to najtańsza opcja. Są one oferowane przez niektóre lokalne i państwowe agencje rządowe, a także organizacje non-profit; jednak nie są one dostępne wszędzie. W jednokrotnej odwróconej hipotece pożyczkodawca określa cel pożyczki – naprawy domu, ulepszenia lub podatki od nieruchomości. Pieniądze mogą być wykorzystane tylko na to, co dyktuje pożyczkodawca. Właściciele domów o niskich lub umiarkowanych dochodach zazwyczaj kwalifikują się do tych kredytów.
własnościowe odwrócone kredyty hipoteczne to pożyczki prywatne wspierane przez firmy, które je rozwijają., Właściciele domów o wyższej wartości domów i mniejszych oryginalnych kredytów hipotecznych kwalifikują się do większej liczby funduszy. Własnościowe odwrócone kredyty hipoteczne dają jeden ryczałt w momencie zamknięcia.
Federaly-Insurance Reverse Mortgages (HECM) to ubezpieczone federalnie odwrócone kredyty hipoteczne wspierane przez Departament Mieszkalnictwa i rozwoju miast USA, które mogą być wykorzystane do dowolnego celu., Pożyczka HECM pozwala wybrać jedną z kilku różnych opcji płatności, w tym przyjmowanie dużej pojedynczej płatności, stałą miesięczną zaliczkę gotówkową na określony okres czasu, linię kredytową, na której możesz czerpać, gdy wybierzesz, aż linia kredytowa zostanie wydatkowana lub kombinację miesięcznych płatności i linii kredytowej.
HECM for Purchase ma na celu pomóc seniorom w zakupie nowego domu lepiej dostosowanego do ich potrzeb, przy jednoczesnym uzyskaniu odwróconej hipoteki. Pożyczka ta wiąże się tylko z jednym zestawem kosztów zamknięcia.,
w odwróconej hipotece:
- pożyczasz na kapitał własny domu
- otrzymujesz zaliczkę na część kapitału własnego domu
- Zachowaj tytuł do domu
- nie musisz już płacić kredytu hipotecznego, nawet jeśli saldo kredytu zostało wykorzystane na zakup domu
- zazwyczaj nie płacisz podatków od otrzymanych pieniędzy i na ogół nie wpływa to na Medicare lub świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego
- są nadal odpowiedzialne za za utrzymanie nieruchomości
gdy kredytobiorca umiera, sprzedaje dom lub nie używa go już jako głównego miejsca zamieszkania, kredyt musi zostać spłacony., W pewnych okolicznościach współmałżonek, który nie zaciąga pożyczki, może pozostać w domu, jednak nie otrzymałby już płatności, ponieważ nie był częścią umowy pożyczki.
Co należy wziąć pod uwagę przy odwróconej hipotece:
- kredytodawcy zazwyczaj pobierają opłatę inicjacyjną i inne koszty zamknięcia w momencie zawierania umowy odwróconej hipoteki.
- kredytodawcy mogą pobierać składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
- Własnościowa odwrócona hipoteka i HECMs mogą być droższe niż tradycyjny kredyt, a koszty z góry są wysokie.,
- kredytodawcy zazwyczaj pobierają opłaty serwisowe przez cały okres obowiązywania odwróconej hipoteki.
- gdy otrzymujesz pieniądze za pośrednictwem odwróconej hipoteki, odsetki naliczane są co miesiąc, powodując wzrost kwoty należnej z czasem.
- Większość odwróconych kredytów hipotecznych ma zmienne stawki. Niektóre, takie jak HECMs, oferują stałe stawki. Pożyczki o stałym oprocentowaniu zazwyczaj dają jeden ryczałt przy zamykaniu i zazwyczaj wypłacają mniej niż można by uzyskać z pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.,
- ponieważ zachowujesz tytuł, nadal jesteś odpowiedzialny za takie rzeczy, jak ubezpieczenie, podatki od nieruchomości, Media i utrzymanie domu.
- Jeśli nie utrzymujesz domu, nie płacisz podatków od nieruchomości lub nie nosisz ubezpieczenia właściciela domu, pożyczkodawca może zadzwonić do pożyczki.
- odsetki zapłacone od odwróconej hipoteki nie podlegają odliczeniu od podatku.
- Większość odwróconych kredytów hipotecznych ma klauzulę non-regresową, która mówi, że ty (lub twój majątek) nie będzie winien więcej niż wartość domu. I, jeśli biorąc pod uwagę możliwość spłacenia kredytu, nie będziesz musiał zapłacić więcej niż wyceniona wartość domu.,
Odwrócona hipoteka może być trudna i może nie być odpowiednia dla ciebie; dlatego zaleca się skonsultowanie się z niezależnym doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez rząd, aby upewnić się, że odwrócona hipoteka jest właściwą odpowiedzią dla Ciebie. Odwrócona hipoteka wiąże kapitał własny w domu i może nie być dostępna dla spadkobierców po śmierci. Przed podjęciem decyzji o odwróconej hipotece, spójrz na różne rodzaje odwróconej hipoteki i porównywarki kredytodawców.,
Odwrócona hipoteka i Ochrona siebie
uważaj na pożyczkodawców, którzy działają jak odwrócona hipoteka jest rozwiązaniem wszystkich twoich problemów, masz pomysły na to, jak możesz wydać pieniądze (możliwe oszustwo) lub popycha cię do wzięcia pożyczki. Tylko Ty możesz określić, czy odwrócona hipoteka jest dla Ciebie odpowiednia. Jeśli masz pytania, zasięgnij porady doradcy.
Jeśli jesteś zmuszony do sfinalizowania transakcji lub nie rozumiesz cech lub kosztów odwróconej hipoteki, nie rób tego., Poświęć czas, aby porozmawiać z doradcą, zrobić kilka badań i znaleźć firmę, z którą czujesz się komfortowo robić interesy.,
porady, które pomogą Ci się chronić, obejmują:
- jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby było prawdziwe … prawdopodobnie jest to
- Jeśli się spieszysz, prawdopodobnie próbują ci coś wymknąć lub próbują ci coś ujść na sucho
- zanim cokolwiek podpiszesz, skontaktuj się z prawnikiem, aby upewnić się, że rozumiesz dokument pożyczki
- wykonaj analizę rynku
- uzyskaj drugą opinię
- określ wartość domu
dodatkowe zasoby
oto kilka zasobów, które mogą być pomocne, gdy rozważasz swoje opcje.,
- AARP oferuje pakiet internetowych narzędzi finansowych, które pomogą w planowaniu finansów i emerytur.
- sponsorowane przez HUD agencje doradztwa mieszkaniowego mogą udzielić porady na temat zakupu domu i odpowiedzieć na pytania dotyczące odwróconej hipoteki.
- Strona informacyjna o mieszkalnictwie i zagospodarowaniu przestrzennym dla seniorów zawiera informacje i linki do informacji o mieszkalnictwie dla seniorów i odwróconej hipotece.
- USA.gov strona zawiera linki do różnych stron rządowych dotyczących mieszkań dla seniorów.,
- Narodowe Centrum Prawa seniorów jest organizacją non-profit, która działa na rzecz ochrony praw osób starszych o niskich dochodach.
gdy przechodzisz przez tę podróż, jeśli podejrzewasz, że ktoś próbuje cię oszukać lub że ktoś zaangażowany w Twoją transakcję łamie prawo, poinformuj pożyczkodawcę, doradcę lub urzędnika pożyczkowego. Następnie złóż skargę do Federalnej Komisji Handlu, państwowej agencji regulacyjnej bankowości lub biura prokuratora generalnego.
myśli kończące
rozważając opcje kredytu hipotecznego i planując swoją przyszłość, pamiętaj o następujących rzeczach.,
- Jeśli posiadasz dom, który jest zbyt duży dla Twoich potrzeb, zmniejsz rozmiar, Aby skorzystać z korzyści. Nie tylko ułatwi Ci to życie, ale także da ci trochę kapitału do zainwestowania w swoją przyszłość.
- jeśli jesteś emerytem i masz kredyt hipoteczny, rozważ refinansowanie lub znajdź inną strategię płatności, aby płatności były bardziej przystępne.
- Jeśli stwierdzisz, że odwrócona hipoteka będzie najlepiej służyć twoim potrzebom, rozsądnie jest mieć planera finansowego, prawnika lub Zaufanego specjalistę od nieruchomości, który przejrzy wszystkie dokumenty kredytowe przed podpisaniem czegokolwiek.,
- mądrze wykorzystaj pieniądze.
podejmowane obecnie decyzje dotyczące kredytu hipotecznego i domu będą miały trwały wpływ na Ciebie i bliskich. Twój dom może być jednym z największych aktywów finansowych lub jednym z największych obciążeń. Podejmując kroki w celu zarządzania inwestycjami, będziesz w stanie zachować niezależność przez wiele lat.
- czy to było pomocne?
- tak nie