Co To jest HSA?
konto oszczędnościowe zdrowotne (HSA) jest korzystnym podatkowo narzędziem finansowym, w którym możesz dokonywać bez podatku składek bezpośrednio z wypłaty, aby zapłacić za wydatki związane z opieką zdrowotną lub zainwestować swoje środki. HSA może być otwarty tylko przez osoby, które korzystają z planu zdrowotnego, który wymaga wypłaty z kieszeni (do określonej kwoty) przed rozpoczęciem ubezpieczenia i zaczyna płacić za koszty opieki zdrowotnej.
HSA nie jest elastycznym kontem wydatków (FSA)., W przeciwieństwie do FSA, fundusze HSA mogą być rolowane z roku na rok, podczas gdy FSA może obracać tylko ponad $500. FSA jest zwykle zakładany tylko przez twojego pracodawcę, ale każda osoba, która się kwalifikuje, może założyć własne konto HSA. FSA jest również ogólnie bardziej restrykcyjne w odniesieniu do rodzajów kosztów leczenia, za które można zapłacić środkami na koncie.
jak działają konta HSA?,
założenie konta HSA jest dość łatwe, jeśli się zakwalifikujesz, ponieważ po prostu nawiążesz współpracę z dostawcą, który pomoże Ci w tym bankom, SKOK-om, firmom ubezpieczeniowym, brokerom, a nawet doradcom finansowym. Zajmą się dokumentacją w Twoim imieniu i doradzą ci takie rzeczy, jak limit składki, który wynosi $3,550 na 2020, oraz jak zapłacić za wydatki na opiekę zdrowotną lub pomóc Ci znaleźć odpowiednie opcje inwestycyjne.,
płacenie za koszty leczenia w HSA jest bardzo podobne do płacenia za nie na własną rękę, z tym wyjątkiem, że używasz do tego środków wolnych od podatku. Twój HSA jest dostarczany z kartą debetową, której możesz użyć w aptece, gabinecie lekarskim lub szpitalu. Jeśli nie masz środków, gdy ponosisz opłatę, a w końcu płacisz z kieszeni, możesz zachować paragon i zwrócić się później, gdy masz pieniądze na koncie.
konta HSA mają wiele korzyści, w tym zapewniają duże oszczędności podatkowe., W rzeczywistości, „konto oszczędnościowe zdrowia jest unsung Bohater wszystkich świadczeń. To jedyny instrument finansowy, który oferuje potrójne korzyści bez podatku. Pieniądze, które wpłacasz, trafiają na konto HSA przed opodatkowaniem, fundusze rosną bez podatku i są wolne od podatku, gdy są wykorzystywane do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej”, mówi Pam Krueger, założycielka i współgospodarka MoneyTrack.
kto może korzystać z HSA?
aby kwalifikować się do HSA, musisz już mieć plan opieki zdrowotnej o wysokim odliczeniu w pierwszym miesiącu przed założeniem konta HSA, zgodnie z IRS., Dla 2020 oznacza to, że musisz mieć plan zdrowia z możliwością odliczenia $1,400+ dla osób fizycznych lub $2,800 + dla rodzin.
to utrudnia osobom ze schorzeniami zdrowotnymi, aby opłacić HSA, ponieważ będą płacić za wiele kosztów medycznych z kieszeni.,dodatkowo musi również spełniać te wymagania:
- nie masz innego ubezpieczenia zdrowotnego
- nie możesz być zapisany do Medicare
- nie możesz być zgłaszany jako zależny od zeznania podatkowego innej osoby
- nie możesz obecnie mieć elastycznego konta wydatków lub konta zwrotu kosztów zdrowotnych
- nie możesz otrzymywać świadczeń Veterans Affairs (VA) w ciągu ostatnich trzech miesięcy poza opieką prewencyjną
ważne jest, aby zwracać szczególną uwagę do twojego planu zdrowotnego i jak zmienia się on z roku na rok, ponieważ istnieje szansa, że Twoje uprawnienia również mogą się zmienić.,
ile kosztują konta HSA?
większość dobrych kont HSA ma miesięczną opłatę serwisową od 0 do 5 USD. Opłaty miesięczne są uchylane przez wielu dostawców, gdy masz minimalną kwotę na koncie, zazwyczaj gdzieś między $1,000 a $5,000. Wielu dostawców HSA pobiera opłatę w wysokości do 25 USD za zamknięcie HSA, jeśli nie jesteś już uprawniony, chociaż ogólnie możesz nadal korzystać ze środków na swoim koncie.
Dodatkowo, jeśli wypłacisz środki na jakiekolwiek wydatki niemedyczne przed ukończeniem 65 roku życia, będziesz winien podatki od wypłaconych pieniędzy oraz karę w wysokości 20%., Po ukończeniu 65 roku życia nie będziesz musiał ponosić kary, ale twoje wydatki na wydatki niemedyczne nadal będą opodatkowane.
czy można inwestować środki w HSA?
podczas gdy twoje środki znajdują się na twoim koncie HSA, możesz zainwestować je w różne akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne. Wszelkie odsetki, które gromadzisz na swoim koncie poprzez inwestycje, będą wolne od podatku, podobnie jak twoje składki., Zazwyczaj opcje inwestycyjne różnią się w zależności od wybranego dostawcy HSA, więc jeśli inwestowanie jest dla Ciebie ważne, przed podjęciem decyzji powinieneś zbadać wybory inwestycyjne każdego dostawcy.
ponosisz dodatkowe opłaty za inwestowanie środków, tak jak w przypadku korzystania z usług osoby trzeciej do inwestowania środków. Każdy dostawca pobiera różne opłaty za zarządzanie inwestycją, zazwyczaj od 0,05% do 0,75% rocznie, w zależności od tego, w co inwestujesz.,
jak Wybraliśmy najlepsze konta HSA
decydując się na najlepsze konta HSA przyjrzeliśmy się kilkunastu najlepszym kontom w całym kraju. Zawęziliśmy listę do pierwszej szóstki na podstawie opłat, opcji inwestycyjnych, łatwości konfiguracji i ogólnych opinii klientów. Odpowiedni dostawca będzie zależał od tego, czy chcesz zainwestować swoje środki, ile planujesz wnieść wkład i ile razy przewidujesz wykorzystanie swoich środków na pokrycie kosztów leczenia.