2. Możesz przenieść swój 401(k) do planu nowego pracodawcy
zakładając, że nowy pracodawca zaakceptuje rollovery, „jest to dobra opcja, jeśli lubisz wybory inwestycyjne, A opłaty nie są zbyt wysokie”, mówi Holeman. „W ten sposób wszystkie Twoje pieniądze będą na jednym koncie i łatwiej będzie nimi zarządzać.”
Jeśli nie jesteś zadowolony z opcji inwestycyjnych oferowanych przez nowy plan lub opłaty są zbyt wysokie, masz trzecią opcję.
3., Możesz przenieść 401(k) na indywidualne konto emerytalne (IRA)
trzecią opcją jest przeniesienie 401(k) na IRA lub Roth IRA, co jest świetną opcją, ponieważ IRAs „zazwyczaj ma niższe opłaty i więcej możliwości inwestycyjnych”, wyjaśnia Holeman.
„oba są kontami emerytalnymi — wystarczy wybrać, kiedy płacisz podatki” – mówi Holeman o różnicy między tradycyjnym IRA a Roth IRA. Z tradycyjnym IRA, wpłacasz Premax dolarów i niech te pieniądze rosną odroczone podatku w czasie., Płacisz podatki od składek (i zysków inwestycyjnych)tylko wtedy, gdy wypłacisz pieniądze, co możesz zrobić od wieku 59½. Jeśli wycofasz się wcześniej, będziesz musiał zapłacić karę.
z Roth IRA, składki są opodatkowane, gdy są one dokonywane, więc można wycofać składki i zarobki wolne od podatku po osiągnięciu wieku 59½. Na Roth IRA obowiązuje limit dochodów: w 2018 r. przedział dochodów wynosi od 120 000 do 135 000 dolarów dla singli i od 189 000 do 199 000 dolarów dla małżeństw, które składają wspólnie dokumenty., A dla tych, którzy jakość, maksymalna roczna składka jest $5,500 (lub $6,500 dla osób w wieku 50 lub starszych).
„gdy już wiesz, jakie są Twoje opcje i co ma sens z punktu widzenia inwestycji i opłat, musisz faktycznie wykonać rollover”, mówi Holeman.