Jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi, nie brakuje wyborów. Dla inwestorów zainteresowanych opłatami i zautomatyzowanymi platformami istnieje wiele robo-doradców lub doradców cyfrowych, z których można wybrać. Jeśli szukasz tradycyjnej relacji doradztwa finansowego z dedykowanym planerem finansowym, aby pomóc w zarządzaniu pieniędzmi, istnieje również mnóstwo wyborów.,
porównanie doradcy finansowego zatrudnionego w popularnych usługach finansowych behemoth Edward Jones z doradcą robo-jest w pewnym sensie porównaniem jabłek do pomarańczy. Tradycyjny Doradca Edward Jones stoi wysoki w przeciwieństwie do robo-doradczego typu zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami.
oto dlaczego.
co lubią inwestorzy o Edwardzie Jonesie
firma z siedzibą w Missouri ma ponad 13 500 biur w Stanach Zjednoczonych i 600 za pośrednictwem swojej filii Edward Jones w Kanadzie., W przeciwieństwie do wielu swoich konkurentów, którzy obsługują instytucje i korporacje, Edward Jones skupia się na klientach indywidualnych. Każdy z ponad 20 000 doradców finansowych zapewnia klientom indywidualną obsługę. Do 2013 roku Edward Jones kierował inwestorami w kierunku publicznie dostępnych akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych. W 2013 roku Edward Jones stworzył swój pierwszy własny fundusz inwestycyjny, który jest dostępny dla klientów uczestniczących w platformie Jones ' s fee-based Advisory Solutions.,
podejście Edwarda Jonesa rozpoczyna się osobistym spotkaniem klienta z doradcą, którego celem jest poznanie ciebie. Jones advisor stara się zrozumieć, dlaczego inwestujesz, a także stara się uchwycić swoje krótkie, średnie i dalekie cele. Doradca poznaje Twoją tolerancję na ryzyko, pomaga wyznaczać cele i opracowuje spersonalizowany plan. Jones advisor następnie zaleca inwestycje i taktyki, które on lub ona nadzieję pasują do swoich celów.
, Doradcy otrzymują prowizje przy zakupie i sprzedaży papieru wartościowego i są kompensowani poprzez marżę produktową-podobnie jak przy zakupie obligacji. W programach doradczych profesjonalista Edward Jones jest wynagradzany procentową opłatą za zarządzanie aktywami. Wreszcie, istnieją dodatkowe porozumienia stron trzecich, które płacą doradcy, gdy sprzedaje on dany produkt inwestycyjny.
, Nadrzędna Platforma robo daje inwestorom dostęp do zaawansowanych algorytmów technologicznych, które rzekomo lepiej zarządzają Twoimi inwestycjami w celu uzyskania wyższych zysków i niższych opłat. Pod parasolem robo-doradcy istnieją różnice w niektórych usługach, takich jak kapitał osobisty oferujący dostęp do doradców finansowych — aktywa pod zarządzaniem muszą sięgać ponad określoną kwotę — i program wspomagany komputerowo. Ogólnie rzecz biorąc, robo-doradca dokonuje szybkiej oceny horyzontu czasowego i komfortu danej osoby z ryzykiem., Na podstawie tych danych tworzy menu funduszy inwestycyjnych — a czasami pojedynczych akcji — dla inwestora.
inne wyróżnienia robo-doradcy: Większość kontroluje inwestycje konsumentów poprzez regulowane domy rozliczeniowe, chociaż kilka, takich jak SigFig i Jemstep (który oferuje również swoją białą listę usług doradcom finansowym), pozwala inwestorowi na prowadzenie istniejących rachunków. Większość Robo oferuje regularne przywracanie równowagi portfela, a wiele praktykuje zbieranie strat podatkowych w celu zmniejszenia podatków i zwiększenia zysków., Doradcy robo zazwyczaj pobierają opłaty w oparciu o aktywa pod zarządzaniem, a niektórzy doradcy zarządzają pierwszymi $10,000 za darmo. Robo mają ograniczoną liczbę rozwiązań inwestycyjnych dla konsumenta.
Edward Jones to tradycyjna usługa doradztwa finansowego, która dostosowuje portfele inwestycyjne oparte na klientach. Natomiast robo-doradca przekieruje użytkownika do określonej kategorii na podstawie wstępnego kwestionariusza. Podejście Edwarda Jonesa będzie kosztować konsumenta znacznie więcej niż niska opłata za robo., Istnieje również możliwość, że doradca może pokusić się o zainwestowanie w produkt na podstawie prowizji doradcy, nie zastanawiając się, czy dany produkt jest najlepszy dostępny dla jego klienta.
jest dyskusja na temat zwrotów. Robo obiecują, że ze względu na niskie opłaty i skomputeryzowane programy inwestycyjne, inwestor uzyska najlepsze zwroty za najniższe opłaty. Dodatkowo, dzięki zrównoważeniu i zastrzeżonym algorytmom, Robo zapewniają mniejszą zmienność inwestycji lub ryzyko., Tradycyjne firmy doradcze uzasadniają struktury opłat osobistym podejściem, które oferują klientom.
Robo są atrakcyjne dla młodszych inwestorów, którzy prawdopodobnie mają mniej dolarów do umieszczenia na rynkach finansowych. Dzięki niskim wymaganym minimalnym inwestycjom, robo-advisors dają mniejszym inwestorom dostęp do wskazówek dotyczących inwestowania na najwyższym poziomie.
the Bottom Line
Edward Jones składa się z tysięcy doradców. Dla osób, które chcą osobistego kontaktu, właściwy Doradca Jones może być bardzo dobrym wyborem., Z drugiej strony niskie opłaty i sprawdzone strategie inwestycyjne robotów dają inwestorom więcej dolarów netto do wdrożenia na rynkach. Wszystko zależy od tego, jaki rodzaj relacji inwestor chce nawiązać z doradcą.