Porównując limity składek: Roth 401 (k) vs Roth IRA

wiesz oczywiście, co to jest 401 (k) i co to jest IRA. Ale odkąd wersje Roth tych uprzywilejowanych podatkowo pojazdów pojawiły się na scenie (podwajając opcje), przydzielanie dolarów na planowanie emerytury stało się bardziej skomplikowane. Oto informacje na temat obu gniazd. Dobrą wiadomością jest to, że w przeciwieństwie do Roth IRA, Roth 401(k) działa prawie identycznie do tradycyjnego 401 (k), jeśli chodzi o składki.,

Roth 401(k)

w przeciwieństwie do tradycyjnego konta 401(k), konto Roth 401(k) jest finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu (w przeciwieństwie do dolarów przed opodatkowaniem). Ten rodzaj planu oficjalnie wszedł do przestrzeni inwestycji emerytalnych w 2006 roku. Ta innowacja została stworzona przez postanowienie ustawy o pogodzeniu wzrostu gospodarczego i ulg podatkowych z 2001 roku.

model Roth 401(k), wzorowany na Roth IRA, zapewnia inwestorom możliwość finansowania rachunków pieniędzmi po opodatkowaniu., Od wkładów do Roth 401(k) nie otrzymuje się żadnych odliczeń podatkowych, ale inwestorzy nie będą winni podatków od kwalifikowanych wypłat. Uczestnicy planów 403 (b) są również uprawnieni do uczestnictwa w koncie Roth.

oferta Roth 401(k) jest dobrowolna dla pracodawców. Aby zaoferować taki plan, pracodawcy muszą skonfigurować system śledzenia, aby oddzielić aktywa Roth od obecnego planu firmy. Może to być kosztowna propozycja, a twój pracodawca może tego nie robić.,

Roth IRA

nazwany na cześć senatora z Delaware Williama Rotha i ustanowiony ustawą o uldze podatnika z 1997 roku, Roth IRA jest indywidualnym planem emerytalnym (rodzajem kwalifikowanego planu emerytalnego), który nosi wiele podobieństw do tradycyjnego IRA. Największą różnicą między nimi jest sposób ich opodatkowania.

tradycyjne składki IRA są zazwyczaj dokonywane z dolarami przed opodatkowaniem; Zwykle otrzymujesz odliczenie podatku od składki i płacisz podatek dochodowy, gdy wycofujesz pieniądze z konta podczas emerytury.,

odwrotnie, Roth IRAs są finansowane z dolarów po opodatkowaniu; składki nie podlegają odliczeniu od podatku-chociaż możesz być w stanie skorzystać z ulgi podatkowej oszczędzającego od 10% do 50% składki, w zależności od dochodów i sytuacji życiowej. Ale gdy zaczniesz wypłacać środki, kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku.

Roth IRAs są dobrowolne i muszą być zakładane indywidualnie, a nie za pośrednictwem pracodawcy.,

limity składek

możesz wpłacić maksymalnie $19,500 w 2020 i 2021 do Roth 401(k)—takiej samej kwoty jak tradycyjny 401(k). Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe $6,500 jako wkład do nadrobienia zaległości. Limity te dotyczą poszczególnych osób; nie musisz zastanawiać się, czy jesteś żonaty, czy Samotny.

Jeśli chcesz wnieść wkład zarówno do Roth, jak i tradycyjnego 401(k), Maksymalna kwota nadal wynosi $19,500. Możesz podzielić swoje składki między kontami w dowolny sposób., w 2020 i 2021 roku możesz zasilić Roth IRA do 6000 dolarów rocznie—a jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 1000 dolarów, zwiększając sumę do 7000 dolarów.

jedna strategia finansowa, dla tych, którzy chcą max w oszczędnościach uprzywilejowanych podatkowo: otwórz oba rodzaje kont Roth. Między nimi możesz zainwestować do 25 500 USD w 2020 i 2021 (19 500 USD w 401 (k), 6 000 USD w IRA)-lub nawet więcej, jeśli osiągniesz próg wieku 50 do końca roku.,

limity dochodów

z Roth IRAs istnieją limity tego, co możesz wnieść (lub nawet czy w ogóle możesz w nich uczestniczyć), w oparciu o swoje dochody. Ogólnie rzecz biorąc, im jest wyższa, tym bardziej ograniczone składki.

jednak Roth 401(k) nie ma limitu dochodów; Twój dochód nie jest nawet brany pod uwagę. Oznacza to, że nie musisz się martwić o możliwość przyczynienia się do wycofania konta Roth, ponieważ zarabiasz więcej pieniędzy.,

Rollovers

Jeśli otrzymujesz nową pracę, możesz rozważyć przeniesienie Roth 401(k) na nowe konto.

ucieszy cię fakt, że jeśli chodzi o rolowanie, nie ma limitu wpłat; możesz przelać wszystko, co znajduje się na twoim koncie. Po prostu upewnij się, że powiernik lub menedżer starego konta bezpośrednio przechodzi na podmiot zarządzający nowym (lub przynajmniej zleć sprawdzenie nowemu menedżerowi jako powiernikowi konta, a nie tobie osobiście). W ten sposób unikniesz ewentualnych niekorzystnych konsekwencji podatkowych., Upewnij się też, że przechodzisz od Rotha do Rotha.

Dolna linia

limity składek na wszystkie konta uprzywilejowane podatkiem są indeksowane do inflacji. Oznacza to, że Urząd Skarbowy rutynowo ponownie ocenia maksymalną kwotę, którą możesz wnieść, porównując ją z ogólną kondycją gospodarki.

Jeśli jesteś w sytuacji finansowej, w której przyczyniasz się do osiągnięcia maksymalnego dozwolonego poziomu, upewnij się, że jesteś na bieżąco, sprawdzając tabele IRS dla Roth IRAs i Roth 401(k)s lub pytając administratora planu o obecne limity.,