uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
artykuł został sprawdzony przez naszych redaktorów i Christinę Taylor, MBA, starszego menedżera ds. operacji podatkowych dla Credit Karma Tax®. [2010-03-09 19: 20],
może wiesz, że ulgi podatkowe i ulgi podatkowe mogą pomóc obniżyć kwotę podatku, który jesteś winien, ale czy znasz różnicę między tymi dwoma?
chociaż efekt końcowy odliczeń i kredytów może być taki sam — płacisz mniej w podatkach-działają one na różne sposoby. Zrozumienie różnic między odliczeniami podatkowymi a ulgami podatkowymi może pomóc zapewnić Ci organizację, kontrolę nad podatkami i gotowość do zapłaty odpowiedniej kwoty podczas składania zeznania podatkowego.
kredyt Karma Tax® – zawsze za darmo Dowiedz się więcej
- co to jest odliczenie podatku?
- co to jest ulga podatkowa?,
- Jaka jest różnica w działaniu każdego z nich?
- jakie są korzyści z ulg podatkowych?
- jakie są korzyści z ulg podatkowych?
- jakie są wspólne ulgi podatkowe i ulgi podatkowe, do których możesz się kwalifikować?
- Jak ubiegać się o ulgi podatkowe i ulgi podatkowe
- formularze potrzebne do ubiegania się o ulgi i ulgi
- czy istnieje maksimum, które mogę wziąć na ulgi i ulgi?
- uważaj na te zastrzeżenia
Co to jest odliczenie podatku?
odliczenie zmniejsza kwotę dochodu, od którego płacisz podatki, co oznacza, że możesz płacić mniej w podatkach., Odliczasz odliczenia od dochodu, zanim obliczysz, ile podatków jesteś winien. To, ile zaoszczędzisz dzięki odliczeniu, zależy od Twojego przedziału podatku dochodowego.
aby obliczyć, ile odliczenie może obniżyć twoje podatki, pomnożysz kwotę odliczenia przez swoją krańcową stawkę podatku. Na przykład, jeśli odliczenie jest warte $5,000 i jesteś w przedziale podatkowym 10% (NAJNIŻSZYM), odliczenie zmniejszy twoje podatki o $500.
wartość odliczenia dla Ciebie jest powiązana ze stawką podatkową. Więc jeśli płacisz wyższą stawkę podatku, możesz czerpać więcej korzyści z odliczenia., Im niższa stawka podatkowa, tym mniejsze korzyści będzie dla Ciebie przysługiwać odliczenie. Wyobraź sobie, że bierzesz odliczenie $5,000, ale jesteś w przedziale podatkowym 35% — drugim najwyższym. Teraz oszczędzasz $ 1,750 na podatkach.
Co to jest ulga podatkowa?
z drugiej strony kredyt to zmniejszenie kwoty należnego podatku. Na przykład, jeśli kwalifikujesz się do kredytu podatkowego w wysokości 1000 USD i jesteś winien podatki w wysokości 5000 USD, Kredyt ten zmniejszy twoje obciążenie podatkowe do 4000 USD.
Jaka jest różnica w działaniu każdego z nich?
duża różnica między odliczeniami od podatku a, kredyty podatkowe to odliczenia od dochodu, od którego będziesz płacić podatki, które następnie zmniejszają podatki, podczas gdy kredyty bezpośrednio zmniejszają kwotę podatków, które jesteś winien.
niektóre ulgi podatkowe, takie jak ulga na podatek dochodowy, mogą nawet zwiększyć twój zwrot lub zapewnić Ci ZWROT, nawet jeśli nie jesteś winien żadnych podatków. Są one znane jako „zwrotne” ulgi podatkowe. Ulgi podatkowe zawsze podlegają zwrotowi lub nie podlegają zwrotowi.
bezzwrotne ulgi podatkowe nie mogą zwiększyć zwrotu podatku — mogą tylko zmniejszyć kwotę należną w podatkach., Wyobraź sobie, że masz 1000 dolarów bezzwrotnego kredytu podatkowego, ale jesteś winien tylko 500 dolarów podatków. Nie będziesz musiał płacić żadnych podatków, ale nie otrzymasz również pozostałych $500 z kredytu jako zwrot.
jakie są korzyści z ulg podatkowych?
odliczenia podatkowe mają na celu zrekompensowanie kwoty dochodu, od którego będziesz płacić podatki, odpisując wydatki, takie jak czesne i opieka zdrowotna, składki na emeryturę i wszelkie straty związane z samozatrudnieniem lub zyskami kapitałowymi. Ubieganie się o odliczenie gwarantuje, że nie płacisz podatków od niektórych dochodów, które już wydałeś, zainwestowałeś lub straciłeś.,
jakie są korzyści z ulg podatkowych?
oprócz zmniejszenia kwoty płacisz w podatkach lub zwiększenia zwrotu, niektóre ulgi podatkowe można ubiegać się nawet jeśli nie masz zobowiązania podatkowego. Oznacza to, że jeśli nie jesteś winien żadnych podatków, ale kwalifikujesz się do 1000 USD w zwrotnych kredytach podatkowych, możesz uzyskać te kredyty jako zwrot 1000 USD.
jakie są wspólne ulgi podatkowe i ulgi podatkowe, do których możesz się kwalifikować?,
oczywiście Kongres ma możliwość zmiany lub wyeliminowania odliczeń i kredytów, dlatego ważne jest, aby potwierdzić, że konkretny kredyt lub odliczenie jest nadal dostępne, zanim spróbujesz go ubiegać. Możesz to zrobić, przeszukując stronę IRS, konsultując się z specjalistą podatkowym lub korzystając z usługi tax prep. Credit Karma Tax® to bezpłatna usługa przygotowywania podatków online, która pomoże Ci w wypełnianiu federalnych i stanowych deklaracji podatkowych oraz pomoże Ci zidentyfikować odliczenia i kredyty, które mogą być dla Ciebie dostępne.,
Credit Karma Tax® – Always free dowiedz się więcej
oto kilka typowych odliczeń i kredytów, o których należy pamiętać.
wspólne odliczenia
- standardowe odliczenie — zamiast wyszczególniać odliczenia, wielu podatników wnioskuje o standardowe odliczenie, ponieważ może być prostsze niż wyszczególnienie wszystkich odliczeń indywidualnie. To, ile możesz odliczyć za pomocą standardowego odliczenia, zależy głównie od Twojego statusu i wieku., Dla 2020, standardowe odliczenia są $25,100 dla osób małżeńskich składających wspólnie, $18,800 dla tych składających jako głowa gospodarstwa domowego i $12,500 dla singli i mężatek, składających osobno.
- odsetki od kredytu studenckiego-jeśli zapłacisz odsetki od kwalifikowanego kredytu studenckiego, możesz mieć prawo do odliczenia do 2500 USD. Nie musisz wyszczególniać odliczeń, aby wziąć odliczenie odsetek od kredytu studenckiego.
- wydatki medyczne i dentystyczne-kwalifikowane koszty medyczne i dentystyczne podlegają odliczeniu od podatku, o ile przekraczają określony procent skorygowanego dochodu brutto.,
- Państwowy i lokalny podatek dochodowy — możesz mieć prawo do odliczenia Państwowego, lokalnego i zagranicznego podatku dochodowego.
- podatki od nieruchomości — Jeśli płacisz podatki za nieruchomości, takie jak Ziemia, samochody lub łodzie, podatek ten można odliczyć.
- odsetki od kredytu hipotecznego — jeśli płacisz składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego, odsetki od kredytu hipotecznego lub punkty, można je odliczyć.
- składki emerytalne — składki do tradycyjnego 401 (k) lub tradycyjnego IRA często kwalifikują się do odliczeń.,
- składki na konto oszczędnościowe zdrowotne-jeśli masz plan zdrowotny o wysokim poziomie odliczenia i przyczyniasz się do HSA w połączeniu z tym planem, twoje składki HSA są zwykle odliczane od podatku.
Common credit
- Earned income Tax credit — jeśli pracujesz i zarabiasz niskie lub umiarkowane dochody, możesz mieć prawo do ubiegania się o EITC, czasami znany jako EIC. To zwrotna ulga podatkowa. Ale pamiętaj, że uzyskanie tego kredytu może opóźnić zwrot podatku, który jesteś winien., To dlatego, że prawo federalne wymaga, aby Urząd Skarbowy trzymał zwroty każdego, kto żąda tego kredytu do połowy lutego.
- Lifetime learning credit — w zależności od Twojego zmodyfikowanego dochodu brutto, możesz uzyskać kredyt w wysokości do 2000 usd na kwalifikowane czesne i wydatki związane z edukacją dla siebie, współmałżonka lub osoby na utrzymaniu.
- ulga podatkowa oszczędzającego-ulga ta pomaga osobom, które spełniają skorygowane wymagania dotyczące dochodu brutto, oszczędzać na emeryturę., Dla 2020 kwalifikujący się AGI wynosi $66,000 dla osób, które są małżeństwem, składając wspólnie, $ 49,500 dla filerów head-of-household i $33,000 dla wszystkich innych statusów zgłoszenia.
- kredyt mieszkaniowy energooszczędny-jako właściciel domu, jeśli zainwestowałeś w uczynienie domu bardziej energooszczędnym, możesz być w stanie odliczyć te inwestycje.
Czy mogę skorzystać ze zwolnienia z podatku dochodowego w 2020 roku?
nie możesz przyjmować żadnych zwolnień osobistych z podatków na 2020 rok. Ustawa o obniżkach podatków i zatrudnieniu z 2017 r.zawiesiła zwolnienia podmiotowe na lata podatkowe po 12 grudnia 2017 r., 31.12.09, 00: 00 31, 2025.
jak ubiegać się o ulgi podatkowe i ulgi podatkowe
Kiedy będziesz gotowy, najlepiej zsumować wszystkie wyszczególnione odliczenia, o które możesz się ubiegać. Następnie porównaj, czy przyjęcie standardowego odliczenia lub wyszczególnienie odliczeń zapewnia największą redukcję.
Po zastosowaniu wszystkich odliczeń dojdziesz do dochodu podlegającego opodatkowaniu i zastosujesz wszelkie kredyty, do których się kwalifikujesz. Jest to typowy proces zmniejszania rachunku podatkowego, aby upewnić się, że korzystasz ze wszystkich odliczeń i Kredytów, do których masz prawo.,
formularze, których potrzebujesz, aby ubiegać się o odliczenia i kredyty
w przypadku odliczeń, możesz ubiegać się o standardowe odliczenie na formularzu 1040. Ale jeśli chcesz wyszczególnić swoje odliczenia, musisz wypełnić formularz 1040 i zaplanować A.
aby ubiegać się o kredyty, musisz użyć formularza 1040. Dla osób ubiegających się o ulgę w podatku dochodowym, musisz wypełnić harmonogram EIC, jeśli planujesz wymieniać kwalifikujące się osoby pozostające na utrzymaniu.
czy jest maksimum, które mogę wziąć na odliczenia i na kredyty?
za lata podatkowe od 2018 r.do grudnia 2019 r., 31, 2025, nie ma ogólnego limitu szczegółowych odliczeń. Ustawa o obniżkach podatków i zatrudnieniu z 2017 r. uchyliła wcześniejsze ograniczenia, które miały zastosowanie do podatników o wyższych dochodach.
ale indywidualne ograniczenia pozostają przy niektórych odliczeniach, takich jak wydatki medyczne i dentystyczne.
podczas ubiegania się o EITC lub ubiegania się o kredyty zależne, jesteś ograniczony do pewnych maksimum. Na przykład w 2020 r. masz ograniczony kredyt w wysokości 3618 USD na jedno kwalifikujące się dziecko. W przypadku kredytów, takich jak foreign tax credit, kwota, do której kwalifikujesz się, jest ułamkiem podatku zapłaconego spoza USA., podmioty podatkowe podzielone przez całkowitą kwotę należną IRS i podmioty zagraniczne.
uważaj na te zastrzeżenia
wadą ubiegania się o EITC jest to, że czasami może opóźnić zwrot pieniędzy. IRS przechowuje teraz zwroty EITC odbiorcy do co najmniej 15 lutego przed dystrybucją.
również, jeśli jesteś żonaty, ale składasz oddzielne zeznania i chcesz wyszczególnić odliczenia, twój małżonek będzie również musiał wyszczególnić. Podobnie, jeśli jedno z was chce skorzystać ze standardowego odliczenia, drugie również musi zrobić to samo.,
również w celu wyszczególnienia, musisz mieć dobrze udokumentowane zapisy, aby ubiegać się o pewne odliczenia, co jest generalnie bardziej pracochłonne niż zwykłe ubieganie się o standardowe odliczenie. Na przykład, jeśli twierdzisz, że korzystasz z samochodu w celach biznesowych, często potrzebujesz dowodu w postaci dziennika przebiegu określającego użytek biznesowy i osobisty.
Bottom line
działają one na różne sposoby, ale zarówno ulgi podatkowe, jak i ulgi podatkowe mogą pomóc zmniejszyć kwotę płaconych podatków., Zrozumienie różnicy i sposobu działania każdego z nich może pomóc zmaksymalizować wartość każdego odliczenia lub kredytu, do którego się kwalifikujesz. Ponadto odrabianie lekcji przed złożeniem wniosku może pomóc zidentyfikować każdą okazję do skorzystania z ulgi podatkowej lub kredytu, aby zaoszczędzić pieniądze.
Credit Karma Tax® — zawsze za darmo Dowiedz się więcej
Christina Taylor jest starszym menedżerem operacji podatkowych dla Credit Karma Tax®. Posiada kilkunastoletnie doświadczenie w obsłudze podatkowej, księgowej i biznesowej. Christina założyła własne Doradztwo księgowe i zarządzała nim przez ponad sześć lat., Współtworzyła internetowy produkt do przygotowywania podatków DIY, przez siedem lat pełniąc funkcję dyrektora operacyjnego. Jest aktualnym skarbnikiem National Association of Computerized Tax Processors i posiada licencjat z administracji biznesowej / rachunkowości z Baker College i MBA z Meredith College. Można ją znaleźć na LinkedIn.