członkowie służby wojskowej są dwa razy bardziej narażeni na zaległości w rachunkach niż pięć lat temu. Mniej więcej jedna trzecia członków serwisu twierdzi, że nie płaci wszystkich rachunków w odpowiednim czasie, zgodnie z ankietą przeprowadzoną przez National Foundation for Credit Counseling lub NFCC. To porównuje do 16 procent, który powiedział w 2014, że mają problemy z płaceniem rachunków.,
„ci ludzie stoją w innej sytuacji, jeśli chodzi o ich styl życia, sposób zarządzania długiem i jak budżetują domowe finanse”, mówi wiceprezes ds. komunikacji Nfcc Bruce McClary.
Jeśli są rozmieszczone w strefie wojny, na przykład, pobyt na szczycie rachunków i martwienie się o dług może nie być najbardziej w ich umyśle. Jednak status opóźnionych płatności na ich rachunkach może mieć wpływ na ich przepustki bezpieczeństwa i awans zawodowy w wojsku, mówi McClary. „Jest to niezbędne, aby utrzymać się w ramach ścieżki kariery wojskowej w niektórych przypadkach”, mówi.,
jednym ze sposobów, aby członkowie serwisu mogli wrócić na tor, jest konsolidacja zadłużenia.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Konsolidacja zadłużenia pozwala na scalenie wielu długów w jeden dług, a nie płacenie wielu wystawcom kart kredytowych lub kredytodawcom oddzielnie. Kiedy zwijasz swoje długi w jedną płatność od jednego pożyczkodawcy, masz tę zaletę, że potencjalnie spłacasz je po niższej stopie procentowej.
członkowie wojska mają kilka opcji, jeśli chcą skonsolidować dług.,
podobnie jak cywile, ludzie w Siłach Zbrojnych mogą skonsolidować swoje zadłużenie, korzystając z oferty przelewu salda karty kredytowej z 0-procentową początkową stopą procentową, jeśli się kwalifikują. Płacenie zerowych odsetek zamiast przeciętnej karty kredytowej w wysokości około 17,3 proc., według danych banku, może zaoszczędzić dużo na odsetkach, zwiększając szanse na szybszą spłatę długów.
zaciągnięcie pożyczki prywatnej to inna opcja., Umożliwia to spłatę kilku wierzycieli na raz, łącząc wiele płatności w jedną pożyczkę, zwykle jedną ze stałą stopą, i dokonując płatności na rzecz jednego pożyczkodawcy. Kredyt konsolidacyjny jest zwykle używany do spłacania niezabezpieczonych długów, takich jak rachunki medyczne, Karty kredytowe, payday loans i inne pożyczki osobiste. Możliwość uzyskania niższego oprocentowania zależy w dużej mierze od zdolności kredytowej i dochodu członka służby wojskowej – te same kryteria muszą spełniać cywile.,
pracownicy służby czynnej mają jednak przewagę, ponieważ są uprawnieni do otrzymania szerokiego zakresu ochrony finansowej z ustawy o uldze cywilnej. Jedną z głównych zalet jest to, że stopy procentowe są ograniczone do 6 procent w przypadku różnych rodzajów kredytów, w tym dla kart kredytowych, kredytów hipotecznych i pojazdów-nawet tych pożyczek, które powstały przed służbą wojskową.
„To może znacznie pomóc, biorąc pod uwagę fakt, że średnia stopa procentowa karty kredytowej wynosi około 19 procent dla nowych linii kredytowych”, mówi McClary., Ale chociaż jest to korzystne, to nie pomaga w przypadkach, gdy rachunki są zaległe lub jeśli żołnierz ma problemy z dogonić rachunki, dodaje.
inną opcją jest uzyskanie kredytu mieszkaniowego, który pozwala na zaciągnięcie kredytu na kapitał własny w domu. Jedną z form tego jest kredyt konsolidacyjny długu Wojskowego, znany również jako kredyt konsolidacyjny VA.
jak działają kredyty konsolidacyjne?,
tylko członkowie Serwisu lub weterani, którzy mają już kredyt mieszkaniowy VA, mogą wziąć kredyt konsolidacyjny, jeśli chcą refinansować swój kredyt hipoteczny i uzyskać gotówkę, aby spłacić swoje rachunki. To działa tylko wtedy, gdy wyceniona wartość domu jest wyższa niż kwota należna od niego.
na przykład, jeśli jesteś winien $100,000 na swoim domu, a jego wartość wynosi $125,000, może to mieć sens, aby refinansować jego pełną wartość, która uwolniłaby około $25,000 w gotówce, zwłaszcza jeśli masz niższe oprocentowanie niż płacisz na bieżącym kredyt mieszkaniowy., Należy jednak pamiętać, że refinansowanie za pomocą wojskowego kredytu konsolidacyjnego wiąże się z pokryciem kosztów zamknięcia.
„przyjmowanie zadłużenia z karty kredytowej i konsolidacja go przy niższym oprocentowaniu może być mądrym posunięciem” – mówi McClary. „Ale jedną z rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę, jest to, że bierzesz niezabezpieczony dług i przenosisz go na kredyt, w którym twój dom jest na linii. Więc stawka staje się znacznie wyższa.,
Jeśli jesteś głęboko w długu, najpierw skontaktować się z wierzycielami, aby zobaczyć, czy można zrestrukturyzować swoje płatności, aby wrócić na właściwe tory., „Komunikacja jest kluczowa, a czas komunikacji jest równie ważny” – mówi McClary. „Pomaga zadawać pytania i prowadzić rozmowy na wczesnym etapie, zanim konto zostanie przeterminowane.”
Niektórzy kredytodawcy mają specjalne programy i oprocentowanie, ale trzeba odrobić lekcje, porównując takie oferty z tymi dostępnymi dla ludności cywilnej. „Tutaj ludzie muszą być bardzo ostrożni” – mówi McClary. „To, co wydaje się specjalnym programem, może być po prostu tym, jak jest prezentowane w marketingu.,”
konsultacje z firmą doradztwa kredytowego non-profit, takich jak NFCC i jej członków może pomóc naprawić swoje konta, lepiej zarządzać budżetem i uzyskać na bieżąco z rachunkami. Posiadanie rejestru dotarcia do takiej agencji może również pomóc zachować status poświadczenia bezpieczeństwa. Tylko upewnij się, że konsultacja z certyfikowanym doradcą kredytowym jest bezpłatna.
istnieje również możliwość skorzystania z programu zarządzania wierzytelnościami, w którym oprocentowanie może być ograniczone do 6 proc. Ale McClary ostrzega przed współpracą z firmami zajmującymi się rozliczaniem długów., „Tego rodzaju umorzenie długów często wiąże się z wysokimi kosztami i w wielu przypadkach zmusza cię do jeszcze poważniejszego delikwenta na Twoich kontach” – mówi.
modyfikacja pożyczki VA jest inną alternatywą dla MDCL, ale jest używana głównie w celu uniknięcia wykluczenia. W takich przypadkach pożyczkodawca roluje zaległe płatności na nowe saldo, umożliwiając rozpoczęcie dokonywania płatności w nowym harmonogramie. McClary mówi, że te modyfikacje pożyczki są dokonywane na stałe po trzymiesięcznym okresie próbnym udanych płatności.,
kompromis kredytowy VA umożliwia personelowi wojskowemu uregulowanie długów, odwołując się bezpośrednio do Centrum Zarządzania długami VA. W takim przypadku możesz wysłać list wyjaśniający, dlaczego chcesz uregulować swoje długi, wraz z formularzem VA 5655. Jeśli Twoja oferta zostanie zaakceptowana, bądź przygotowany do wysłania płatności ryczałtowej w ciągu 30 dni.,
dolnej linii
zmniejszając swoje zadłużenie, upewnij się, aby uniknąć payday lenders. Ustawa o pożyczkach wojskowych z 2006 roku uniemożliwia członkom usług pobieranie opłat ponad 36 procent od tych kredytów konsumenckich. Podczas gdy payday loans są notorycznie obciążać konsumentów stawki w zakresie od 400 procent do 1,000 procent, 36 procent jest nadal wygórowane. McClary martwi się, że wielu z tych kredytodawców nie jest zgodnych i że mogą nie obliczać poprawnie stawki. – Nie są one zbyt przejrzyste w odniesieniu do swojej polityki.,”
Jeśli znajdziesz się w kłopotach finansowych, rozważ skontaktowanie się z organizacją pomocy wojskowej, aby uzyskać nieoprocentowaną pożyczkę awaryjną. Te organizacje non-profit istnieją specjalnie, aby pomóc członkom wojska:
- Air Force Aid Society
- Army Emergency Relief
- Navy / Marine Corp Relief Society
- Coast Guard Mutual Assistance