uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.,
jeśli składasz wniosek o upadłość w rozdziale 13, plan spłaty w rozdziale 13 może być narzędziem prawnym, które stawia Cię na jasną drogę do wyjścia z długu
plan spłaty jest jak spersonalizowana Mapa Drogowa do spłacania niektórych lub wszystkich swoich długów w upadłości w rozdziale 13 i działa nieco jak krótkoterminowy kredyt konsolidacyjny., Plan pomaga zrestrukturyzować swoje długi na jedną dwumiesięczną lub miesięczną płatność w oparciu o wiele czynników, w tym całkowitą sumę kwalifikujących się długów, dochód gospodarstwa domowego i różne potencjalne odliczenia dla pozycji, takich jak koszty utrzymania i wymagane płatności podatkowe.
plan jest następnie przedkładany do zatwierdzenia sądowi upadłościowemu, w którym to czasie sędzia i wierzyciele będą mieli szansę go zakwestionować.,
Jeśli twój plan zostanie zatwierdzony i dokonasz od trzech do pięciu lat regularnych płatności zgodnie z planem, niektóre lub wszystkie pozostałe długi mogą zostać spłacone, a obraz zadłużenia może być znacznie jaśniejszy.
Czytaj dalej, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak działa plan spłaty Rozdział 13, Jak pracować przez formularze i jak zmaksymalizować swoje szanse na przestrzeganie planu w okresie spłaty.
pracujesz na kredyt?Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
- co to jest plan spłaty Rozdział 13?,
- długi, które spłacisz
- jak podejść do stworzenia planu spłaty
Co to jest plan spłaty Rozdział 13?
bankructwo może pomóc ci wydostać się spod znacznego zadłużenia, ale nie wszystkie formy bankructwa pozwalają zachować wiele najważniejszych aktywów po drodze. Osoby o regularnych dochodach mogą złożyć upadłość Rozdział 13, aby pomóc utrzymać kluczowe aktywa, takie jak dom lub samochód. W rozdziale 13 długi są restrukturyzowane w okresie trzech lub pięciu lat. Jeśli w tym czasie dokonujesz regularnych płatności, niektóre lub wszystkie twoje długi mogą zostać spłacone.,
plan spłaty Rozdział 13 jest dokumentem prawnym, który określa, w jaki sposób spłacisz swoich wierzycieli. Musi on zostać sporządzony i złożony do sądu upadłościowego w ciągu 14 dni od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości (chyba że otrzymasz przedłużenie), po czym sędzia i wierzyciele będą mieli szansę ocenić i ewentualnie zakwestionować plan. Jeśli sąd ostatecznie OKs swój plan, będziesz następnie wykonać, aby spłacić swoje kwalifikujące się długi.
można zrobić własny plan rozdziału 13, ale proces może być skomplikowany i ciężki w szczegółach., Dlatego najlepiej jest współpracować z prawnikiem upadłości, który może pomóc upewnić się, że plan spłaty spełnia wszystkie wymagania do zatwierdzenia.
długi, które spłacisz
nie wszystkie twoje długi są traktowane na równi w ramach rozdziału 13 upadłości — niektóre mogą nawet nie być spłacone w całości. Ogólnie rzecz biorąc, twoje długi zostaną podzielone na trzy różne kategorie w twoim planie spłaty Rozdział 13.
długi priorytetowe
długi priorytetowe to te, które muszą zostać spłacone w trakcie trwania planu, z pewnymi wyjątkami., Są to długi, takie jak zaległe podatki, koszt złożenia wniosku o upadłość oraz płatności alimentacyjne na dzieci i małżonków, które muszą być wniesione.
długi zabezpieczone
długi zabezpieczone to te, które są zabezpieczone zabezpieczeniem — na przykład hipoteką domową lub kredytem samochodowym. W zależności od specyfiki zabezpieczonej pożyczki możesz być zobowiązany do spłaty wartości zabezpieczenia lub pełnej spłaty zadłużenia. Zalecamy skontaktowanie się z prawnikiem, aby dowiedzieć się więcej na temat prawidłowego traktowania zabezpieczonych roszczeń w planie.,
niezabezpieczone długi
Ostatnie to niezabezpieczone długi, takie jak te z kart kredytowych, niezabezpieczonych pożyczek osobistych i rachunków medycznych. Te długi dostają ostatni kawałek ciasta, co oznacza, że jest całkowicie możliwe, aby Twoi niezabezpieczeni wierzyciele nie zostali w pełni spłaceni do końca planu spłaty Rozdział 13. Jeśli tak się stanie, długi te mogą być ostatecznie spłacone.
pracujesz na kredyt?,Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
jak podejść do tworzenia planu spłaty
obliczanie planu spłaty Rozdział 13 może być skomplikowanym procesem pełnym niepewności.
z tego powodu zdecydowanie zalecamy współpracę z prawnikiem, aby określić Twoje uprawnienia i sporządzić szczegóły planu spłaty. Te postępowania prawne nie są dziedziną, w której chcesz popełnić błędy, których można uniknąć, które mogą prowadzić do większych trudności piętrzyły się na szczycie bankructwa Zwykle podkreśla.,
jednak przed spotkaniem z prawnikiem warto poznać podstawy tego procesu, aby być w pełni zaangażowanym uczestnikiem tych dyskusji. Początkowy proces obliczeniowy składa się z dwóch podstawowych etapów-Rozdział 13 oznacza test i tworzenie samego planu.
Rozdział 13 oznacza test
w prostych słowach Rozdział 13 oznacza test określa podstawową strukturę planu spłaty., Jest on podzielony na dwie formy-formularz 122C-1, który określa średni miesięczny dochód i długość planu spłaty, oraz formularz 122C-2, który określa dochód rozporządzalny, który możesz wykorzystać do spłaty wierzycieli.
formularz 122C-1 wymaga, aby filer zsumował wszystkie źródła dochodu gospodarstwa domowego. Ta liczba jest następnie porównywana z medianą dochodu państwa w oparciu o liczbę osób w gospodarstwie domowym i stan cywilny.
Jeśli średni miesięczny dochód spadnie poniżej mediany Państwowej, plan spłaty może obejmować trzy lata., Jeśli jest równa lub wyższa od średniej Państwowej, twój plan może obejmować pięć lat. Długość zostanie ostatecznie określona przez sąd, ale ta forma wyznacza punkt wyjścia, gdy pracujesz nad początkową wersją swojego planu spłaty.
formularz 122C-2 wykorzystuje następnie średni miesięczny dochód jako podstawę do określenia dochodu rozporządzalnego, który można wykorzystać do spłaty wierzycieli., Filer może ubiegać się o liczne odliczenia od wszystkiego, od kosztów żywności po Ubezpieczenie zdrowotne w celu ustalenia dochodu do dyspozycji, ale ograniczenia dotyczące tego, ile można ubiegać się w każdej kategorii, są często ściśle związane ze standardami IRS.
jeśli pomylisz liczby lub po prostu zgadniesz, co możesz rościć w każdej kategorii, napotkasz problemy, gdy sąd oceni Twoją sprawę.
Tworzenie i składanie planu spłaty
Po zakończeniu testu środków można rozpocząć pracę nad opracowaniem samego planu spłaty., Szczegóły planu będą zależeć od unikalnych długów i dochodu rozporządzalnego obliczonego podczas testu środków, więc zdecydowanie zalecamy, aby pracować nad nim z wyszkolonym ekspertem, takim jak prawnik upadłości. Nie wszyscy filerzy z rozdziału 13 potrzebują tej samej porady przy tworzeniu planu spłaty.
Po utworzeniu planu spłaty, musisz złożyć go do sądu upadłościowego nie później niż 14 dni po złożeniu wniosku. Sąd oceni plan i przeprowadzi rozprawę, aby dać wierzycielom szansę zgłoszenia zastrzeżeń. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, plan zostanie zatwierdzony., Pamiętaj, że chociaż zatwierdzenie może nastąpić dopiero po około trzech miesiącach od złożenia wniosku, nadal będziesz musiał zacząć dokonywać płatności w ramach planu w ciągu 30 dni od złożenia wniosku.
jak postępować zgodnie z planem spłaty
Po zatwierdzeniu planu większość interakcji płatniczych powinna odbywać się z syndykiem masy upadłości. Osoba ta jest wyznaczana wkrótce po pierwotnym zgłoszeniu upadłości i zasadniczo działa jako pośrednik dla Ciebie, sądu upadłościowego i wierzycieli.,
twoja płatność trafia do powiernika zgodnie z zatwierdzonym harmonogramem (Zwykle dwumiesięcznym lub miesięcznym) i są oni odpowiedzialni za podzielenie jej między wierzycieli zgodnie z planem spłaty.
nieprzestrzeganie planu może skomplikować sprawę upadłości. Brak lub wstrzymanie płatności może doprowadzić do oddalenia upadłości przez Sąd — zasadniczo anulowania jej. W takim przypadku może skończyć się z powrotem, gdzie rozpoczął, lub upadłość może zostać przekształcona w Rozdział 7 upadłości, która nie pozwala na utrzymanie niektórych aktywów.,
aby uniknąć tego wyniku, prawdopodobnie dobrym pomysłem jest umieszczenie płatności miesięcznych na autopay lub nawet potrącenie wynagrodzenia, aby upewnić się, że wszystkie są wykonane na czas.
Jeśli dokonasz wszystkich płatności zgodnie z planem, będziesz na drodze do spłacenia swoich długów do końca planu spłaty, co może pomóc w uzyskaniu absolutorium z upadłości.
pracujesz na kredyt?Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz