6 Reguli de retragere pentru Roth 401(k)s

retragerile calificate sunt scutite de taxe

potrivit IRS, „retragerile calificate” dintr-un Roth 401(k) pot fi făcute fără taxe. O retragere este considerat calificat, dacă:

• apare de cel puțin cinci ani după anul fiscal în care a făcut mai întâi o Roth 401(k) contribuția
• e făcut după ce te întorci 59 1/2

s-a calificat retragerea nu este inclus în venitul brut., De asemenea, nu va datora nici penalități pe ea.

trebuie să urmați regula de cinci ani

Din lista de mai sus, veți observa că IRS permite retrageri fără taxe numai dacă ați făcut prima contribuție în contul dvs. cu cel puțin cinci ani mai devreme. Aceasta se numește regula de cinci ani.mulți Roth 401(k) titularii de cont sunt confuzi cu privire la acest lucru, deoarece presupun că pot începe retragerile fără penalități după 59 1/2, ca și în cazul unui tradițional 401(k). Cu toate acestea, regula de cinci ani înlocuiește această regulă., Dacă vă deschideți contul în anul fiscal, împliniți 58 de ani, trebuie să așteptați până când aveți 63 de ani pentru a face o retragere fără penalități.

regula de cinci ani poate provoca, de asemenea, probleme dacă treceți peste Roth 401(k) într-un Roth IRA. Dacă vă mutați banii într-un nou deschis Roth IRA, va trebui să aștepte cinci ani de la prima contribuție Roth IRA, indiferent de cât de mult timp în urmă ați contribuit pentru prima dată la 401(k).

distribuții minime necesare sunt necesare pentru Roth 401(k)s

există o altă regulă complicat să fie conștienți de cu Roth 401(K) conturi., Spre deosebire de Roth IRAs, Roth 401(k)s sunt supuse regulilor minime de distribuție necesare.

RMD-urile încep la vârsta de 72 de ani sau la vârsta de 70 de ani 1/2 dacă atingeți acea piatră de hotar înainte de 1 ianuarie 2020. Trebuie să utilizați tabelele IRS pentru a determina suma minimă de retragere din contul dvs. și sunt supuse unei penalități de 50% pentru orice RMDs ratat. dacă părăsiți locul de muncă care vă oferă un cont Roth 401(k), contul dvs. poate fi rulat într-un alt Roth 401(k) sau într-un Roth IRA fără a suporta taxe.,ar trebui să încercați să faceți un rollover direct, ceea ce înseamnă că fondurile sunt transferate direct din contul Roth curent către cel Nou, deoarece acest lucru reduce potențialul de complicații fiscale. în cele mai multe cazuri, cel mai bine este să treceți peste Roth 401(k) la un Roth IRA, mai degrabă decât la un alt Roth 401(k). Procedând astfel, veți putea evita RMDs. De asemenea, ar trebui să aveți la dispoziție o gamă mai largă de opțiuni de investiții.,

penalitățile de retragere anticipată se aplică înainte de a fi 59 1/2

puteți retrage banii pe care i-ați contribuit la Roth 401(K) în orice moment, fără să datorați o penalizare sau taxe. Acest lucru este permis pentru că ați contribuit cu dolari după impozitare, deci pur și simplu scoateți banii pe care i-ați pus. cu toate acestea, dacă obțineți câștiguri din contul dvs. înainte de vârsta 59 1/2, aceasta este în general considerată o retragere necalificată sau „timpurie”. Dacă luați o retragere necalificată, veți fi impozitat pe câștigurile din investiții și datorați o penalizare de 10%.,orice retrageri anticipate pe care le luați sunt împărțite proporțional între contribuțiile după impozitare și câștigurile impozabile. Dacă contul dvs. are o valoare de $10,000 – $ 9,400 din contribuții și $600 din câștigurile de investiții – și luați o retragere necalificată de $5,000, $4,700 este considerată contribuții și nu este impozabilă, dar că $300 din câștiguri este inclus în venitul dvs. și sunteți supus impozitelor și penalităților pentru această sumă.,

este important să rețineți că, în 2020, Legea Coronavirus Aid, Relief și Securitate Economică (CARES) a autorizat contribuabilii să ia o retragere fără penalități de până la 100,000 USD sau 100% din soldul contului investit, din 401(K) conturi, chiar dacă sub 59 1/2.distribuția trebuie să fie legată de coronavirus și veți datora în continuare impozite la rata obișnuită pentru câștigurile impozabile. Cu toate acestea, veți putea plăti impozitele datorate pe parcursul a trei ani și/sau puteți recupera fondurile în termen de trei ani fără consecințe fiscale sau care afectează contribuțiile viitoare., unii administratori ai planului 401(k) vă permit să împrumutați fonduri de la 401(k) – și asta include de la un 401(K) Roth. Împrumuturile nu declanșează impozite sau o penalitate de retragere anticipată. Cu toate acestea, dacă implicit pe împrumut, acesta este tratat ca o retragere anticipată. în mod normal, puteți împrumuta până la 50.000 USD sau 50% din soldul contului dvs. investit, oricare dintre acestea este mai mică, dacă administratorul planului dvs. o permite. Cu toate acestea, legea CARES a dublat aceste limite la 100,000 USD sau 100% din soldul contului dvs. investit pentru 2020., Administratorul planului dvs. nu trebuie să adopte limitele mai mari. împrumuturile vă permit să accesați banii în Roth 401(K) fără consecințe fiscale grave, dar sunt riscante din cauza penalităților dacă nu puteți plăti înapoi ceea ce ați împrumutat.și în timp ce plătiți dobândă pentru dvs. atunci când vă plătiți împrumutul, dobânda va fi probabil sub rentabilitatea investiției pe care ați fi putut-o câștiga dacă ați fi lăsat fondurile investite pentru viitorul dvs. linia de jos este că trebuie să înțelegeți regulile în timp ce luați în considerare situația personală., Toată lumea are nevoi și dorințe diferite, așa că asigurați-vă că înțelegeți implicațiile oricăror retrageri.bonusul de securitate socială de 17,166 USD majoritatea pensionarilor ignoră complet

dacă sunteți ca majoritatea americanilor, sunteți câțiva ani (sau mai mulți) în urmă cu economiile de pensionare. Dar o mână de „secrete de securitate socială” puțin cunoscute ar putea ajuta la asigurarea unui impuls în venitul dvs. de pensionare. De exemplu: un truc ușor ar putea plăti la fel de mult ca $17,166 mai mult… în fiecare an!, Odată ce ați învățat cum să vă maximizați beneficiile de securitate socială, credem că ați putea să vă retrageți cu încredere cu liniștea sufletească pe care o urmărim cu toții. Pur și simplu faceți clic aici pentru a descoperi cum să aflați mai multe despre aceste strategii.