împrumutul dvs. auto nu este o condamnare pe viață. Dacă împrumutați bani pentru a achiziționa un vehicul, este inteligent să verificați dacă nu plătiți mai mult decât trebuie. S-ar putea să economisiți bani refinanțând într-un împrumut mai bun și merită să știți cum funcționează acest proces.
când puteți refinanța?
nu trebuie să așteptați o perioadă minimă de timp înainte de refinanțarea împrumutului auto. Trebuie doar să îndepliniți toate cerințele pentru noul împrumut pentru refinanțare., Refinanțarea este posibilă imediat după cumpărare—chiar înainte de a efectua prima plată lunară. Doar asigurați-vă că veți termina de fapt cu o afacere mai bună și că refinanțarea nu vă determină să plătiți mai mult pentru vehiculul dvs.în unele cazuri, este posibil să nu puteți refinanța până când nu aveți documentație de la Divizia de autovehicule a statului dvs. (DMV). Colectarea detaliilor de înregistrare vă poate încetini oarecum.,o refinanțeze un împrumut existent, aveți nevoie de următoarele :
- Un nou împrumut cu condiții mai bune sau de stabilire a prețurilor decât existente credit auto
- Detalii despre dvs. de împrumut curent, inclusiv actualul creditor, numărul de cont, și soldul creditului
- Informații despre vehiculul dumneavoastră, inclusiv marca, modelul, anul, și VIN
- Documentația de capacitatea de a rambursa, cum ar fi facturile sau a declarațiilor fiscale
Cel Mai bun Motiv să-și Refinanțeze: să Plătească mai Puțin Interes
capacitatea De a împrumuta la o rată a dobânzii mai mică este un prim motiv pentru care să-și refinanțeze un împrumut., Această rată mai mică (presupunând că toți ceilalți factori sunt egali) înseamnă că plătiți mai puțin pentru mașina dvs. după ce ați luat în considerare toate costurile împrumutului. Deoarece rata dobânzii face parte și din calculul dvs. lunar de plată, plata dvs. necesară ar trebui să scadă și ea. Drept urmare, gestionarea fluxului de numerar lunar devine o sarcină mai ușoară.când puteți înlocui împrumutul existent la o rată mai mică, cel mai bine este să refinanțați cât mai curând posibil. Majoritatea împrumuturilor auto amortizează împrumuturile, ceea ce înseamnă că plătiți o plată lunară fixă cu costurile dobânzii încorporate în plată.,în timp, vă plătiți datoria, dar plătiți majoritatea costurilor dobânzii la începutul împrumutului—deci reduceți rata mai devreme decât mai târziu pentru a începe reducerea costurilor. Un tabel de amortizare vă poate arăta exact cât de mult puteți economisi prin refinanțare.
plăți lunare mai mici?
refinanțarea poate duce la plăți lunare mai mici, dar acest lucru nu este întotdeauna un lucru bun. Dacă obțineți plăți mai mici ca urmare a unei rate a dobânzii mai mici, puteți ajunge să economisiți bani (atâta timp cât refinanțați aproape de începutul perioadei de împrumut)., Dar dacă așteptați câțiva ani înainte de refinanțare, reporniți ciclul dobânzii și procesul de amortizare descris mai sus și plătiți dobândă pentru încă câțiva ani. Acest lucru poate ajunge să coste mai mult, în ciuda plăților lunare mai mici.dacă v-ați îmbunătățit scorurile de credit de când ați primit împrumutul inițial, este posibil să puteți obține un împrumut mai bun. Vă puteți califica pentru o rată mai mică, blocați o rată fixă scăzută sau chiar eliminați un cosigner din împrumut.,creditul dvs. se îmbunătățește atunci când efectuați plăți de împrumut la timp (sau când elementele negative cad din rapoartele dvs. de credit după șapte ani sau mai mult). Aceste plăți de succes poate ridica dumneavoastră scoruri de credit la punctul în care vă crește opțiunile de împrumut. chiar și un an este suficient timp pentru a vedea îmbunătățirea—deci merită să aflați dacă scorurile dvs. au crescut suficient pentru a vă califica pentru un împrumut mai bun.
greșeli de evitat
refinanțarea ar putea fi tentantă, dar este ușor să ajungeți să cheltuiți mai mulți bani decât aveți nevoie., Evitați cele mai frecvente capcane—mai ales dacă aveți doar câțiva ani rămași pe împrumutul dvs. auto.
întinderea acestuia
un împrumut pe termen mai lung înseamnă, de obicei, că plătiți mai mult pentru mașina dvs. Ar putea fi tentant să treceți de la un împrumut de 48 de luni la un împrumut de 72 de luni, dar de obicei plătiți mai multe dobânzi pe durata unui împrumut mai lung. Termenii mai lungi duc la plăți mai mici—ceea ce poate oferi o ușurare semnificativă atunci când fluxul de numerar este limitat. Dar costul total al unui împrumut pe termen lung este mai mare (este contraintuitiv, deoarece vedeți o plată mai mică)., Din nou, un tabel de amortizare vă poate arăta cum se adaugă costurile dobânzii în timp.
mergând cu susul în jos
prelungirea duratei de viață a împrumutului dvs. poate duce, de asemenea, la împrumutul dvs. cu susul în jos. Pune un alt mod, s-ar putea datora mai mult pe masina ta decât merită. Pentru a scăpa de mașină, va trebui să scrieți un cec creditorului dvs. sau să continuați să efectuați plăți pe un vehicul pe care nu îl mai utilizați.
vi se cere să continuați să efectuați plăți (pentru a evita deteriorarea creditului dvs.) chiar dacă mașina dvs. se defectează și devine inutilă., Cel mai bine este să plătiți rapid împrumuturile, astfel încât să puteți vinde cu ușurință (și, eventual, să cumpărați o mașină diferită, mai puțin costisitoare), dacă este nevoie.
penalități de plată în avans
penalitățile de plată în avans există în continuare și este posibil să fiți nevoit să plătiți suplimentar dacă plătiți un împrumut înainte de expirarea termenului. Asigurați-vă că nu va costa suplimentar pentru a achita împrumutul existent devreme. Sancțiunile pot mânca orice economii pe care le obțineți de la o rată a dobânzii mai mică.Dacă executați numerele și stabiliți că are sens să refinanțați, așteptarea vă poate costa., Ratele sunt de obicei mai mici la vehiculele noi, iar unii creditori nu vor refinanța împrumuturile pentru mașini de peste o anumită vârstă (de exemplu, șapte ani). S-ar putea obține chiar și o rată de „mașină nouă” dacă refinanțați imediat după achiziționarea de la un dealer și profitând de stimulentele dealerilor. Ratele de împrumut auto utilizate sunt de obicei mai mari decât ratele auto noi.
plăți lipsă
rămâneți implicat pe tot parcursul procesului de refinanțare și nu presupuneți că nimic nu este finalizat., S-ar putea să credeți că împrumutul dvs. existent a fost plătit și puteți opri trimiterea plăților, dar orice întârziere a procesului poate duce la o plată „ratată”. Orice plăți întârziate vă vor afecta creditul și capacitatea de refinanțare.
confirmați cu ambii creditori înainte de a opri efectuarea plăților.
cum să refinanțați
pentru a obține un nou împrumut, trebuie să aplicați cu un nou creditor. În cele mai multe cazuri, procesul este relativ nedureros—creditorii dvs. lucrează împreună pentru a gestiona logistica și pur și simplu trebuie să depuneți o cerere.,pentru a pregăti:
- adunați informații pertinente despre împrumutul dvs. existent. Cea mai recentă declarație a creditorului dvs. ar trebui să aibă detaliile de care aveți nevoie.
- Obțineți informații despre vehiculul dvs. (dacă nu veți avea vehiculul cu dvs.). VIN, marca, modelul și Anul dvs. sunt utile pentru a avea la îndemână.
- pregătiți dovada venitului, astfel încât creditorii să poată verifica dacă aveți capacitatea de a vă rambursa noul împrumut. Mai multe plăți recente ar trebui să fie suficiente, dar consultați noul dvs. creditor pentru detalii.,
trimiteți cererea dvs., împreună cu orice documentație necesară și răspundeți la orice întrebări ale creditorului. Mulți creditori pot oferi o decizie de aprobare în aceeași zi în care aplicați sau în câteva zile.
în cazul în care pentru a refinanța
orice creditor cu rate competitive și taxe este în valoare de o privire. Pentru mulți debitori, o bancă locală sau o uniune de credit mică este o opțiune excelentă. Aceste instituții tind să ofere rate scăzute ale dobânzii și sunt adesea mai flexibile în ceea ce privește dimensiunea împrumutului și problemele de credit. Creditorii Online sunt o altă sursă bună., Puteți avea grijă de tot ori de câte ori și oriunde este cel mai convenabil, precum și găsi tarife excelente on-line.obțineți tarife de la cel puțin trei creditori și faceți toate cumpărăturile în câteva săptămâni.când creditorii fac întrebări în creditul dvs., scorurile dvs. de credit scad ușor. Numeroase întrebări devin o problemă în timp, dar nu sunteți penalizat pentru tarifele de cumpărături—trebuie doar să trimiteți toate cererile dvs. în termen de 14 până la 30 de zile.,div>