carduri de Credit Vs. carduri de Debit: o prezentare generală
cardurile de Credit și cardurile de debit arată de obicei aproape identice, cu numere de card din 16 cifre, date de expirare și coduri de identificare personală (PIN). Ambele pot face ușor și convenabil să facă achiziții în magazine sau online, cu o diferență cheie. Cardurile de Debit vă permit să cheltuiți bani prin atragerea fondurilor pe care le-ați depus la bancă., Cardurile de Credit vă permit să împrumutați bani de la emitentul cardului până la o anumită limită pentru a cumpăra articole sau a retrage numerar. probabil aveți cel puțin un card de credit și un card de debit în portofel. Confortul și protecția pe care le oferă sunt greu de învins, dar au diferențe importante care ar putea afecta substanțial portofelul. Iată cum să decideți pe care să o utilizați pentru a vă satisface nevoile de cheltuieli.,
Takeaways cheie
- cardurile de Credit vă oferă acces la o linie de datorii emise de o bancă, în timp ce cardurile de debit deduc bani direct din contul dvs. bancar.
- cardurile de Credit oferă o protecție mai bună a consumatorilor împotriva fraudei în comparație cu cardurile de debit legate de un cont bancar.
- cardurile de debit mai noi oferă mai multă protecție asemănătoare cardului de credit, în timp ce multe carduri de credit nu mai percep taxe anuale.
- atunci când se compară carduri de credit sau carduri de debit legate de un cont bancar, este important să se ia în considerare taxele și beneficiile.,
ce este un Card de Credit?
un card de credit este un card emis de o instituție financiară, de obicei o bancă, și permite deținătorului cardului să împrumute fonduri de la acea instituție. Deținătorii de carduri sunt de acord să plătească banii înapoi, cu dobândă, în conformitate cu condițiile instituției.
cardurile de Credit sunt emise în patru categorii:
- cardurile Standard extind pur și simplu o linie de credit pentru utilizatorii lor pentru a face achiziții, transferuri de sold și / sau avansuri în numerar.,
- cardurile de recompense oferă clienților bani înapoi, Puncte de călătorie sau alte beneficii, în funcție de modul în care cheltuiesc.
- cardurile de credit garantate necesită un depozit inițial de numerar care este deținut de emitent ca garanție.
- cardurile de încărcare nu au o limită prestabilită de cheltuieli, dar adesea nu permit ca soldurile neplătite să fie reportate de la o lună la alta.utilizatorii cardurilor de Credit pot culege numerar, reduceri, puncte de călătorie și multe alte avantaje indisponibile deținătorilor de carduri de debit folosind carduri de recompense. Recompensele pot fi aplicate pe o bază forfetară sau la rate pe niveluri., De exemplu, este posibil să aveți un card care oferă nelimitat 2 mile pe dolar pe achiziții și altul care oferă 3 mile pe dolar pentru cheltuielile de călătorie, 2 mile pe dolar pentru mese și 1 mile pe dolar pentru orice altceva. Ai putea folosi apoi mile câștigate pentru a rezerva aranjamente viitoare de călătorie.
sfat
atunci când alegeți carduri de recompense, acordați atenție dacă recompensele pot expira și ce opțiuni aveți pentru a le răscumpăra.,
beneficiile utilizării cardurilor de Credit
cardurile de Credit pot oferi anumite avantaje față de cardurile de debit, deși pot avea și unele dezavantaje. Iată o privire mai atentă la avantajele și dezavantajele cheltuielilor cu cardurile de credit.
construiți istoricul creditului
utilizarea cardului de Credit este reflectată în raportul dvs. de credit. Aceasta include istoricul pozitiv, cum ar fi plățile la timp și utilizarea redusă a creditului, precum și elemente negative, cum ar fi plățile întârziate sau delincvențele. Informațiile raportului dvs. de credit sunt apoi utilizate pentru a calcula scorurile dvs. de credit., Responsabil Cheltuitori pot ridica scorurile lor cu un istoric de cheltuieli și plăți în timp util și prin păstrarea soldurile lor de card scăzut în raport cu limitele lor de card.multe companii de carduri de credit oferă monitorizare și urmărire gratuită a scorului de credit ca un card perk, astfel încât să puteți urmări progresul dvs. atunci când construiți credit.
garanții și protecții de cumpărare
unele carduri de credit pot oferi, de asemenea, garanții sau asigurări suplimentare pentru articolele achiziționate—peste cele pe care le oferă retailerul sau marca., Dacă un articol cumpărat cu un card de credit devine defect după expirarea garanției producătorului, de exemplu, merită să verificați cu compania de carduri de credit pentru a vedea dacă va oferi acoperire. Sau este posibil să aveți o protecție de cumpărare și de preț încorporată pentru a vă ajuta să înlocuiți articolele furate sau pierdute sau să rambursați diferențele de preț atunci când articolul achiziționat este vândut în altă parte pentru mai puțin.
protecția împotriva fraudei
cardurile de Credit oferă o protecție mult mai mare decât cardurile de debit în majoritatea cazurilor., Atâta timp cât clientul raportează pierderea sau furtul în timp util, răspunderea maximă pentru achizițiile efectuate după dispariția cardului este de 50 USD. Legea privind transferul electronic de fonduri oferă clienților cardurilor de debit aceeași protecție împotriva pierderii sau furtului—dar numai dacă clientul raportează acest lucru în termen de 48 de ore de la descoperire. După 48 de ore, răspunderea utilizatorului cardului crește la 500 USD; după 60 de zile, nu există nicio limită.,
alte beneficii ale cardului de Credit
Legea privind facturarea corectă a creditului permite utilizatorilor de carduri de credit să conteste achiziții sau achiziții neautorizate de bunuri deteriorate sau pierdute în timpul transportului. Dar dacă articolul a fost cumpărat cu un card de debit, acesta nu poate fi inversat decât dacă comerciantul este dispus să facă acest lucru. Mai mult, victimele furtului de carduri de debit nu primesc rambursarea până când nu a fost finalizată o anchetă.,deținătorii de carduri de Credit, Pe de altă parte, nu sunt evaluate taxele contestate; suma este de obicei dedusă imediat și restabilită numai dacă litigiul este retras sau soluționat în favoarea comerciantului. În timp ce unii furnizori de carduri de credit și de debit oferă protecție împotriva răspunderii zero clienților lor, Legea este mult mai iertătoare pentru deținătorii de carduri de credit.dacă aveți nevoie să închiriați o mașină, multe carduri de credit oferă un fel de renunțare pentru coliziuni., Chiar dacă doriți să utilizați un card de debit, multe agenții de închiriere auto solicită clienților să furnizeze informații despre cardul de credit ca o copie de rezervă. Singura cale de ieșire pentru un client poate fi permițând agenției de închiriere pentru a pune o dețin, probabil, câteva sute de dolari pe un card de debit cont bancar ca o formă de garanție depozit.dezavantajele principale ale utilizării Centrului de carduri de credit privind datoria, impactul scorului de credit și costul.
cheltuielile pot duce la datorii
când faceți achiziții cu un card de credit, cheltuiți banii băncii, nu ai dvs., Acești bani trebuie rambursați, cu dobândă. Cel puțin, trebuie să efectuați plata minimă datorată cardului dvs. în fiecare lună. Adunand solduri mari pe mai multe carduri ar putea face dificilă pentru a ține pasul cu plățile lunare și a pus o presiune asupra bugetului.
impactul scorurilor de Credit
Plata facturii la timp și păstrarea soldurilor pe cardurile de credit scăzute vă pot ajuta scorurile FICO., Dar abuzul de carduri de credit ar putea afecta istoricul dvs. de credit dacă aveți obiceiul de a plăti cu întârziere, max unul sau mai multe dintre cardurile dvs., închideți conturile mai vechi sau solicitați prea des credite noi.
sfat
configurați alertele cardului de credit pentru a vă anunța datele scadente de plată și soldurile cardului, astfel încât să puteți plăti la timp și să evitați să vă depășiți limita de credit.
dobânzi și comisioane
deoarece un card de credit este în esență un împrumut pe termen scurt, va trebui să plătiți înapoi ceea ce cheltuiți cu dobândă., Rata dobânzii și taxele pe care le percepe compania de credit sunt utilizate pentru a calcula rata procentuală anuală (APR). Cu cât este mai mare APR-ul cardului, cu atât mai mult vă va costa să transportați un sold de la o lună la alta.în ceea ce privește comisioanele, trebuie să știți dacă cardul dvs. percepe o taxă anuală, o taxă de tranzacție străină, o taxă de transfer de sold, o taxă în avans în numerar, o taxă de întârziere sau o taxă de plată returnată. Ca regulă generală, cu cât programul de recompense al unui card de credit este mai bun și cu cât oferă mai multe beneficii, cu atât va fi mai mare taxa anuală.,
ce este un Card de Debit?
un card de debit este un card de plată care face plata prin deducerea banilor direct din contul de verificare al unui consumator, mai degrabă decât prin împrumut de la o bancă. Cardurile de Debit oferă confortul cardurilor de credit și multe dintre aceleași protecții ale consumatorilor atunci când sunt emise de procesatorii majori de plăți, cum ar fi Visa sau MasterCard.există, de asemenea, două tipuri de carduri de debit care nu solicită clientului să aibă un cont de verificare sau de economii, precum și un tip standard:
- carduri de debit Standard trageți în contul dvs. bancar.,cardurile electronic Benefits Transfer (EBT) sunt emise de agențiile de stat și federale pentru a permite utilizatorilor calificați să își folosească beneficiile pentru a face achiziții.
- cardurile de debit preplătite oferă persoanelor fără acces la un cont bancar o modalitate de a efectua achiziții electronice până la suma care a fost preîncărcată pe card.
consumatorii frugali pot prefera să utilizeze carduri de debit, deoarece, de obicei, există puține sau deloc taxe asociate, cu excepția cazului în care utilizatorii cheltuiesc mai mult decât au în contul lor și suportă o taxă de descoperit de cont., (Avantajul fără taxe nu este valabil pentru cardurile de debit preplătite, care percep frecvent taxe de activare și utilizare, printre alte costuri.) În schimb, cardurile de credit percep în general taxe anuale, Taxe peste limită, taxe de întârziere și o multitudine de alte penalități, pe lângă dobânda lunară a soldului restant al cardului.
cum funcționează cardurile de Debit
beneficiile utilizării cardurilor de Debit
cardurile de Debit pot avea atât avantaje, cât și dezavantaje, la fel ca cardurile de credit.,un card de debit se bazează pe banii pe care utilizatorul îi are deja, eliminând pericolul de a acumula datorii. Retailerii știu că oamenii cheltuiesc de obicei mai mult atunci când folosesc plastic decât dacă ar plăti în numerar. Prin utilizarea cardurilor de debit, Cheltuitori impulsiv poate evita tentația de credit și stick la bugetul lor. Acest lucru vă poate ajuta să vă feriți de datorii cu dobândă ridicată.,în plus, unele carduri de debit—în special cele emise de procesatorii de plăți, cum ar fi Visa sau MasterCard—încep să ofere mai multe dintre protecțiile de care se bucură utilizatorii cardurilor de credit.
cheia este de Raportare fraudă sau furt, de îndată ce ați dat seama că a avut loc. Răspunderea dvs. pentru achiziții frauduloase este determinată de intervalul de timp în care este raportată. Așteptarea prea lungă pentru a anunța Banca că cardul dvs. a fost utilizat pentru achiziții neautorizate ar putea duce la tragerea la răspundere pentru toate pierderile.,
fără taxă anuală
în timp ce multe carduri de credit percep o taxă anuală, cardurile de debit nu. nu există, de asemenea, nicio taxă pentru retragerea numerarului folosind cardul dvs. de debit la bancomatul băncii. Cardurile de Credit, pe de altă parte, pot percepe o taxă în avans în numerar, plus o rată a dobânzii abruptă pentru această comoditate. Cu toate acestea, puteți plăti alte taxe pentru a vă menține contul de verificare.
Important
avansurile în numerar de pe un card de credit nu au o perioadă de grație; în schimb, dobânda începe să se acumuleze imediat.,
contra utilizării cardurilor de Debit
Similar cu cardurile de credit, cele mai mari dezavantaje ale utilizării Centrului cardurilor de debit asupra impactului și costului scorului de credit.
fără recompense
dacă nu aveți un cont de verificare a recompenselor, nu veți câștiga niciun punct, mile sau cash back pentru achizițiile efectuate cu cardul dvs. de debit. Deoarece recompensele vă pot economisi bani, în funcție de modul în care le răscumpărați, puteți pierde dacă cheltuiți doar cu un card de debit.,
nu va construi Credit
construirea unui credit bun înseamnă a demonstra creditorilor că puteți rambursa în mod responsabil banii pe care îi împrumutați. Când cheltuiți cu un card de debit care este conectat la contul dvs. bancar, nu aveți ocazia să faceți acest lucru. Așadar, utilizarea unui card de debit singur nu vă va ajuta să stabiliți sau să construiți un istoric de credit.
Taxe
deși cardurile de debit nu au o taxă anuală, puteți plăti alte taxe pentru a avea un cont de verificare., Acestea pot include taxe lunare de întreținere, taxe de descoperit de cont dacă cheltuiți din contul dvs., taxe de articole returnate și taxe ATM străine dacă utilizați cardul dvs. de debit la o altă bancă sau mașină a unei instituții financiare.div>