un împrumut garantat este un împrumut susținut de garanții-active financiare pe care le dețineți, cum ar fi o casă sau o mașină—care pot fi utilizate ca plată către creditor dacă nu plătiți împrumutul.
ideea din spatele unui împrumut garantat este una de bază. Creditorii acceptă garanții împotriva unui împrumut garantat pentru a stimula debitorii să ramburseze împrumutul la timp. La urma urmei, perspectiva de a pierde casa sau masina ta este un motivator puternic să plătească înapoi împrumutul, și pentru a evita repossession sau blocare a pieței.,când solicitați un împrumut garantat, creditorul va întreba ce tip de garanție veți pune la „înapoi” împrumutul. Dacă aveți probleme cu plata împrumutului, creditorul poate pune un gaj pe garanție (un gaj este termenul legal pentru creanța creditorului față de garanția Împrumutatului.creditorul poate păstra gaj activ până când împrumutul este plătit integral. În acel moment, gajul este ridicat, iar proprietatea colaterală revine Împrumutatului., În cazul în care debitorul nu își asumă un împrumut garantat, creditorul poate prelua garanția garantată a împrumutului și o poate vinde pentru a acoperi orice pierderi suferite din împrumut.
De aceea este imperativ ca debitorii împrumuturilor garantate să înțeleagă ce Activ utilizează ca garanție de împrumut și să cântărească valoarea activului respectiv împotriva unei posibile pierderi de garanție sau garanții dacă împrumutul garantat intră în incapacitate de plată.,
tipuri de credite garantate
credite garantate vin în mai multe forme, dar cele mai frecvente trei tipuri de credite garantate includ trei piloni de împrumut de consum financiar, toate necesitând garanții adecvate înainte de aprobarea împrumutului.
- credite ipotecare: credite ipotecare sunt în partea de sus a listei de credite garantate. Astfel de împrumuturi sunt considerate „securable” de creditori, deoarece debitorul pune casa lui sau a ei ca garanție. În cazul în care împrumutatul nu plătește înapoi împrumutul garantat, casa poate intra în blocare a pieței și împrumutatul poate pierde casa.,împrumuturi pentru vehicule: împrumuturile pentru autoturisme, bărci, motociclete și chiar avioane private sunt considerate împrumuturi garantate, deoarece vehiculele sunt utilizate ca garanție în asigurarea împrumutului. La fel ca cu un credit ipotecar, eșecul de a rambursa împrumutul Garantat poate duce la vehicul fiind reposedate de creditor.
- carduri de Credit Securizate: pentru consumatorii fără istoric de credit, cardurile de credit Securizate sunt o modalitate bună de a obține credit și de a vă construi scorurile de credit. Cu toate acestea, spre deosebire de un credit ipotecar sau vehicul garantat, cardurile de credit garantate necesită un depozit în numerar ca garanție., În cazul în care utilizatorul cardului nu achită factura lunară, depozitul în numerar poate fi retras din contul Utilizatorului cardului și aplicat la factură.
ce tipuri de garanții pot fi utilizate pentru a rambursa un împrumut garantat?orice activ permis de lege poate fi utilizat pentru a obține un împrumut garantat, deși creditorii vor căuta garanții care sunt lichide (adică vândute cu ușurință în numerar) și au o valoare aproximativ egală cu suma împrumutului garantat împrumutat.,
de Obicei, asigurate garanții de împrumut vine în următoarele forme:
- imobiliare, inclusiv financiare de capitaluri proprii încasate din cumpărare de ședere
- conturi Bancare, inclusiv conturile de verificare, conturi de economii, certificate de conturi de depozit și conturi de pe piața monetară
- Autoturisme, camioane, Suv-uri, motociclete, barci, sau alte vehicule
- Stocuri, fonduri mutuale, sau obligațiuni de investiții
- polițe de Asigurare, inclusiv o asigurare de viață
- metale Prețioase, high-end de colecție și alte obiecte de valoare
Asigurat vs, Împrumuturile negarantate
împrumuturile garantate ar trebui să cântărească valoarea obținerii unui împrumut garantat sau a unui împrumut negarantat.în timp ce un împrumut garantat înseamnă că un împrumutat va trebui să depună garanții valoroase pentru a obține împrumutul, un împrumut negarantat nu este susținut de nicio garanție. Dacă plătiți cu întârziere un împrumut negarantat sau implicit la împrumut, creditorul nu are dreptul la niciuna dintre proprietățile sau activele dvs. Cardurile de Credit, împrumuturile pentru studenți și împrumuturile personale sunt printre cele mai comune forme de împrumuturi negarantate.,împrumuturile garantate au mai multe avantaje față de împrumuturile negarantate:
- deoarece puneți garanții în jos, un împrumut garantat este mai ușor de obținut decât un împrumut negarantat.
- deoarece creditorii absorb un risc mai mic cu împrumuturi garantate, debitorii cu scoruri de credit mai slabe consideră, de asemenea, mai ușor să obțină un împrumut garantat.
- împrumuturile garantate tind să ofere rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile negarantate, ceea ce face ca împrumuturile garantate să fie o alegere bună pentru debitori cu un buget restrâns.,
- împrumuturile garantate permit, de obicei, debitorilor să obțină o sumă mai mare a împrumutului decât cu un împrumut negarantat, oferind Împrumutatului garantat opțiuni financiare extinse, deși cu un risc financiar mai mare sub forma unor perioade de rambursare a împrumutului garantat potențial mai mici.pe de altă parte, obținerea unui împrumut garantat înseamnă, de obicei, mai puțin timp pentru a plăti împrumutul (întrucât creditorii ar prefera plata, plus dobânda, mai degrabă decât activele colaterale ale Împrumutatului.,) În plus, având în vedere complexitatea evaluării corespunzătoare a garanției unui împrumutat, procesul de aprobare pentru obținerea unui împrumut garantat durează în mod normal mai mult decât cu un împrumut negarantat, unde un răspuns vine adesea într-o zi sau două.
în cazul în care debitorul implicit atunci când obține un împrumut garantat
există, de asemenea, un mare dezavantaj la neplata pe un împrumut securizat. Când se întâmplă acest lucru, activele pe care le-ați pus pentru garanție atunci când obțineți un împrumut garantat pot fi reposedate imediat. În multe S. U. A., Statele, creditorii nu sunt obligați să notifice debitorilor că activele lor colaterale au fost confiscate și vândute unui cumpărător.
asta nu e tot. În cazul în care activul colateral reposedat nu vinde pentru prețul total al banilor datorate pe împrumut garantat, creditorul poate solicita plata pe restul sumei datorate de la cumpărător. În cele mai multe cazuri, reposession creditorului de active colaterale poate rămâne pe un debitor credit raport de până la șapte ani.,pentru a evita neplata unui împrumut garantat, debitorii trebuie să fie educați cu privire la condițiile împrumutului și să învețe ce măsuri de acțiune trebuie luate dacă încep să aibă probleme la plata împrumutului garantat înapoi.dacă obțineți un împrumut garantat și vă deplasați pe teritoriul de neplată, faceți imediat acești pași:
luați legătura cu creditorul de împrumut garantat
comunicarea este esențială dacă rămâneți în urmă cu o plată sigură a împrumutului., Creditorii vor dori probabil să fie mai indulgenți în a vă oferi mai mult timp pentru a plăti împrumutul sau chiar pentru a lucra Noi rambursări de împrumuturi, dacă sunteți în față cu ei în ceea ce privește plățile întârziate și problemele de venit. Dacă un creditor nu se aud de la tine, mai ales după ce a trimis mai multe notificari, se poate mai rău, și începe împrumut de repunere în procesul de Aceea e atât de important pentru a ajunge la creditor și lasă-i să știe că aveți un împrumut securizat de rambursare problema.,
prioritizați plățile
păstrarea ochilor asupra premiului și salvarea casei, a mașinii sau a altui activ pe care l-ați pus pentru o garanție de împrumut garantată ar trebui să fie o prioritate. Dacă se încadrează în spatele pe o plată de împrumut garantate, ca un credit ipotecar acasă, trage înapoi pe alte plăți de împrumut negarantate și de a folosi numerar pentru a rămâne curent pe împrumut securizat. Sau, împrumuta bani de la un membru al familiei sau prieten în cazul în care problemele de venit sunt temporare, și de a folosi banii pentru a plăti înapoi împrumutul securizat și să păstreze masina ta acasă sau alte active garantate în condiții de siguranță de la repossession.,dacă sunteți în urmă pe plățile de împrumut garantate și se luptă în alte domenii financiare, precum și, pentru a primi ajutor profesional de gestionare a banilor. Discutați cu un consilier financiar sau lucrați cu o companie precum Experian, care oferă consumatorilor ajutor în construirea scorului dvs. de credit și vă readuce pe picioare, financiar.
Planificarea pentru un împrumut garantat
takeaway?, Obținerea unui împrumut garantat este o problemă financiară personală serioasă și este nevoie de o mulțime de planificare și pregătire pentru a obține împrumutul garantat potrivit pentru nevoile dvs. unice, împreună cu un plan solid de a plăti banii înapoi.cea mai bună strategie este să cunoașteți mizele, să lucrați cu creditorul potrivit și să aveți un plan de rezervă dacă întâmpinați probleme financiare în rambursarea împrumutului garantat. Acoperiți aceste probleme cheie și experiența dvs. de împrumut securizată poate fi una câștigătoare, cu obținerea împrumutului de care aveți nevoie, păstrând în același timp bunurile dvs. valoroase în numele dvs.