știți, desigur, ce este un 401 (k) și ce este un IRA. Dar, de când versiunile Roth ale acestor vehicule avantajate de taxe au venit pe scenă (dublarea opțiunilor), alocarea dolarilor de planificare a pensionării a devenit mai complicată. Aici e lowdown pe ambele Roths. Vestea bună este că, spre deosebire de Roth IRA, Roth 401(k) funcționează aproape identic cu tradiționalul 401(k) în ceea ce privește contribuțiile.,
Takeaways cheie
- conturi de pensionare Roth permite deponenților să crească veniturile lor bani-duty-free prin utilizarea de dolari după impozitare.planurile Roth 401(k) sunt oferite prin intermediul angajatorilor și sunt similare în multe privințe cu cele tradiționale 401(k), dar nu utilizează fonduri înainte de impozitare.
- Roth IRAs sunt stabilite pe o bază individuală și sunt supuse unor reguli și limite de contribuție similare cu IRAs tradiționale.,
Roth 401(k)
spre deosebire de un tradițional 401(k), contul Roth 401(k) este finanțat cu bani după impozitare (spre deosebire de dolari înainte de impozitare). Acest tip de plan a intrat oficial în spațiul de investiții pentru pensionare în 2006. Această inovație a fost creată printr-o prevedere a legii de reconciliere a creșterii economice și a scutirii fiscale din 2001.modelat după Roth IRA, Roth 401(K) oferă investitorilor o oportunitate de a finanța conturile cu bani după impozitare., Nu se primește nicio deducere fiscală pentru contribuțiile la un Roth 401 (K), dar investitorii nu vor datora impozite pe distribuțiile calificate. Participanții la 403 (B) planuri sunt, de asemenea, eligibile pentru a participa la un cont Roth.
oferirea Roth 401 (k) este voluntară pentru angajatori. Pentru a oferi un astfel de plan, angajatorii trebuie să instituie un sistem de urmărire pentru a separa activele Roth de planul actual al companiei. Aceasta poate fi o propunere costisitoare, iar angajatorul dvs. poate alege să nu o facă.,numit după senatorul Delaware William Roth și stabilit prin Legea de scutire a contribuabililor din 1997, un Roth IRA este un plan individual de pensionare (un tip de plan de pensionare calificat) care poartă multe asemănări cu IRA tradițional. Cea mai mare distincție între cele două este modul în care acestea sunt impozitate.contribuțiile tradiționale IRA se fac, în general, cu dolari înainte de impozitare; de obicei, obțineți o deducere fiscală pentru contribuția dvs. și plătiți impozitul pe venit atunci când retrageți banii din cont în timpul pensionării.,în schimb, Roth IRAs sunt finanțate cu dolari după impozitare; contribuțiile nu sunt deductibile fiscal-deși este posibil să puteți lua un credit fiscal de 10% până la 50% din contribuție, în funcție de venitul dvs. și de situația de viață. Dar, odată ce începeți să retrageți fonduri, distribuțiile calificate sunt scutite de taxe.Roth IRAs sunt voluntare și trebuie să fie stabilite pe o bază individuală, mai degrabă decât printr-un angajator.,
limite de contribuție
puteți contribui cu maximum 19.500 USD în 2020 și 2021 la un Roth 401(k)—aceeași sumă ca un 401 tradițional(k). Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu 6.500 de dolari în plus ca contribuție de recuperare. Aceste limite sunt pe individ; nu trebuie să ia în considerare dacă sunteți căsătorit sau singur.dacă doriți să contribuiți atât la un Roth, cât și la un 401(k) tradițional, suma maximă este încă de 19.500 USD. Puteți împărți contribuțiile între conturi în orice mod doriți., puteți contribui până la $6,000 anual la un IRA Roth în 2020 și 2021—și dacă sunteți 50 sau mai în vârstă, veți obține pentru a pune într-un plus $1,000, bumping total la $7,000.o strategie financiară, pentru cei care doresc maximul în economiile avantajate de taxe: deschideți ambele tipuri de conturi Roth. Între cele două, puteți investi până la $25,500 în 2020 și 2021 ($19,500 în 401(k), $6,000 în IRA)—sau chiar mai mult dacă ați atins pragul de vârstă-50 până la sfârșitul anului.,
limite de venit
cu Roth IRAs, există limite la ceea ce puteți contribui (sau chiar dacă puteți participa la unul), în funcție de venitul dvs. În general, cu cât este mai mare, cu atât contribuțiile dvs. sunt mai restrânse.cu toate acestea, Roth 401 (k) nu are limită de venit; venitul dvs. nici măcar nu este luat în considerare. Asta înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la capacitatea dvs. de a contribui la eliminarea treptată a contului Roth pe măsură ce câștigați mai mulți bani.,
Rollovers
dacă obțineți un nou loc de muncă, este posibil să luați în considerare rularea Roth 401(k) într-un cont nou.veți fi bucuroși să știți că atunci când vine vorba de rollovers, nu există nicio limită de contribuție; puteți transfera orice este în contul dvs. Doar asigurați-vă că mandatarul sau managerul contului vechi se transferă direct entității care îl administrează pe cel nou (sau, cel puțin, faceți cecul noului manager în calitate de mandatar al contului, Nu dvs. personal). În acest fel, evitați orice posibile consecințe fiscale negative., De asemenea, asigurați-vă că sunteți de rulare de la un Roth la un Roth.
linia de Jos
limitele contribuției pentru toate conturile avantajate de taxe sunt indexate la inflație. Aceasta înseamnă că IRS reevaluează în mod obișnuit suma maximă pe care o puteți contribui comparând-o cu sănătatea generală a economiei.dacă vă aflați într-o poziție financiară în care contribuiți aproape de maximul permis, asigurați-vă că rămâneți la curent verificând tabelele IRS pentru Roth IRAs și Roth 401(k)S sau întrebând administratorul planului despre limitele curente.,div>