când vine vorba de gestionarea banilor, nu lipsesc alegerile. Pentru investitorii interesați de taxele de bază și de platformele automate, există mulți robo-consilieri sau consilieri digitali din care să aleagă. Dacă sunteți în căutarea unei relații tradiționale de consultanță financiară cu un planificator financiar dedicat pentru a vă ajuta cu gestionarea banilor, există, de asemenea, o abundență de opțiuni.,
compararea unui consilier financiar angajat de serviciile financiare populare Behemoth Edward Jones cu un consilier robo este, în unele moduri, compararea merelor cu portocalele. Consilierul tradițional Edward Jones este înalt, în contrast puternic cu tipul robo-consultativ de gestionare automată a investițiilor.
Iată de ce.
ce investitori ca despre Edward Jones
cu sediul în Missouri, compania are peste 13,500 birouri în întreaga SUA și 600 prin intermediul său Edward Jones Canada afiliat., Spre deosebire de mulți dintre concurenții săi care servesc instituții și corporații, Edward Jones zerouri pe clienții individuali. Fiecare dintre cei peste 20.000 de consilieri financiari oferă clienților servicii personalizate față în față. Până la 2013, Edward Jones a îndrumat investitorii către acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale disponibile publicului. În 2013, Edward Jones a creat primul său fond mutual proprietar, care este disponibil clienților care participă la platforma Jones’ fee-based Advisory Solutions.,abordarea lui Edward Jones începe cu o întâlnire personală între client și consilier cu scopul consilierului de a vă cunoaște. Consilierul Jones pare să înțeleagă de ce investiți, precum și încearcă să vă înțeleagă obiectivele pe termen scurt, mediu și lung. Consilierul învață toleranța la risc, vă ajută să vă stabiliți obiective și dezvoltă un plan personalizat. Consilierul Jones recomandă apoi investiții și tactici pe care el sau ea speră să se potrivească cu obiectivele dvs.consultanții Edward Jones sunt, în general, compensați într-o varietate de moduri., Consilierii primesc comisioane atunci când cumpărați și vindeți o garanție și sunt compensați printr-o marjă de produs — cum ar fi atunci când cumpărați o legătură. În programele de consiliere, profesionistul Edward Jones este compensat cu o taxă procentuală de active administrate. În cele din urmă, există aranjamente suplimentare terțe părți care plătesc consilier atunci când el sau ea vinde un anumit produs de investiții.
Jones vs. un Robo-consilier
modelul robo-consilier a luat industria financiară și a transformat-o pe cap., Platforma robo-platformă oferă investitorilor acces la algoritmi tehnologici la nivel înalt, care se presupune că vă gestionează mai bine investițiile pentru randamente mai mari și taxe mai mici. Sub umbrela robo-advisor, există variații cu unele servicii, cum ar fi Capitalul Personal Care oferă acces la consilierii financiari — activele aflate în administrare trebuie să depășească o anumită sumă — și un program asistat de calculator. În general, un robo-consilier face o evaluare rapidă a orizontului de timp al unui individ și confort cu risc., Din aceste date, creează un meniu de fonduri mutuale — și, ocazional, stocuri individuale-pentru investitor.
Alte robo-consilier distincții: cel Mai controla consumatorilor investiții prin reglementate clearinghouses, deși câteva, cum ar fi SigFig și Jemstep (care oferă, de asemenea, alb-enumerate de servicii financiare consilieri), permit investitorilor sa-si pastreze conturile existente. Majoritatea Robo-urilor oferă reechilibrarea regulată a portofoliului și mulți practică recoltarea pierderilor fiscale în efortul de a reduce impozitele și de a stimula profiturile., Robo-consilierii percep în general taxe pe baza activelor administrate, iar unii consilieri vor gestiona gratuit primele 10,000 USD. Robo-urile au un număr limitat de soluții de investiții pentru consumator.Edward Jones este un serviciu tradițional de consultanță financiară care adaptează portofolii de investiții bazate pe clienți. În schimb, un robo-advisor va direcționa un utilizator într-o anumită categorie pe baza chestionarului inițial. Abordarea Edward Jones va costa, în general, consumatorul mult mai mult decât taxa redusă a unui robo., Există, de asemenea, posibilitatea ca un consilier Jones să fie tentat să investească într-un produs bazat pe comisionul consilierului, fără a lua în considerare dacă produsul respectiv este cel mai bun disponibil pentru clientul său.
există dezbateri cu privire la returnări. Robos promite că, datorită taxelor reduse și programelor computerizate de investiții, investitorul va obține cele mai bune profituri pentru cele mai mici taxe. În plus, prin algoritmi de reechilibrare și proprietate, robos garantează o volatilitate sau un risc mai mic pentru investiții., Firmele tradiționale de consultanță justifică structurile de taxe cu atingerea personală pe care o oferă clienților.Robo-urile sunt atractive pentru investitorii mai tineri, care probabil au mai puțini dolari pentru a plasa pe piețele financiare. Cu investițiile minime necesare, robo-consilierii oferă investitorilor mai mici acces la îndrumări de investiții de nivel superior.
linia de Jos
Edward Jones este format din mii de consilieri. Pentru persoanele care doresc o notă personală, dreptul Jones consilier poate fi foarte bine o alegere bună., Pe de altă parte, taxele reduse și strategiile de investiții testate ale roboților oferă investitorilor mai mulți dolari net pentru a se implementa pe piețe. Totul depinde de ce tip de relație investitorul caută să creeze cu consilierul.div>