membrii serviciului militar sunt de două ori mai probabil să fie în urmă pe facturile lor ca au fost acum cinci ani. Aproximativ o treime din membrii serviciului spun că nu își plătesc toate facturile în timp util, potrivit unui sondaj realizat de Fundația Națională pentru consiliere de Credit sau NFCC. Acest lucru se compară cu 16 la sută care au spus în 2014 că au avut probleme la plata facturilor.,
„Acești oameni se confruntă cu un set diferit de circumstanțe cu privire la stilul lor de viata, modul de gestionare a datoriei și modul în care acestea bugetul lor finanțele de uz casnic”, spune NFCC Vice-Presedinte de Comunicații Bruce McClary.
dacă sunt dislocate într-o zonă de război, de exemplu, stau pe partea de sus a facturilor și îngrijorătoare despre datoria nu poate fi cel mai de sus în mintea lor. Cu toate acestea, un statut de întârziere a plăților pe facturile lor ar putea afecta autorizațiile de securitate și avansarea în carieră în armată, spune McClary. „Acest lucru este vital pentru a menține ca parte a traseului carierei militare în unele cazuri”, spune el.,
un mod în care membrii serviciului ar putea reveni pe drumul cel bun este să-și consolideze datoria.
ce este un împrumut de consolidare a datoriei?consolidarea datoriilor vă permite să îmbinați mai multe datorii într-o singură datorie, în loc să plătiți separat mai mulți emitenți de carduri de credit sau creditori. Atunci când rola datoriile într-o singură plată de la un singur creditor, aveți avantajul de potențial de plată-L la o rată a dobânzii mai mică.membrii armatei au câteva opțiuni dacă doresc să consolideze datoria.,la fel ca civilii, oamenii din Forțele Armate își pot consolida datoria profitând de oferta de transfer a soldului unui card de credit cu o rată a dobânzii introductivă de 0% dacă se califică. Plata dobânzii zero în loc de APR-ul mediu al cardului de credit de aproximativ 17.3 la sută, potrivit datelor Bankrate, vă poate economisi mult pe dobândă, sporind șansele de a plăti datoriile mai repede.
luarea unui împrumut personal este o altă opțiune., Acest lucru vă permite să plătiți mai mulți creditori simultan prin combinarea mai multor plăți într-un singur împrumut, de obicei unul cu o rată fixă și efectuarea plăților către un singur creditor. Un împrumut de consolidare a datoriei este de obicei folosit pentru a achita datoriile negarantate, cum ar fi facturile medicale, cardurile de credit, împrumuturile de plată și alte împrumuturi personale. Capacitatea de a înscrie o rată a dobânzii mai mică depinde în mare măsură de Scorul de credit și de venitul unui membru al serviciului militar – aceleași criterii cu care se confruntă civilii.,cu toate acestea, personalul activ are un avantaj, deoarece are dreptul să primească o gamă largă de Protecții financiare de la Actul de ajutor Civil al Servicemembers. Un avantaj major este că ratele dobânzilor sunt limitate la 6 la sută pe diferite tipuri de credite, inclusiv pentru carduri de credit, ipoteci și vehicule – chiar și acele împrumuturi care au provenit înainte de serviciul militar.”acest lucru poate ajuta în mod semnificativ, având în vedere faptul că rata medie a dobânzii la cardul de credit este de aproximativ 19% pentru noile linii de credit”, spune McClary., Dar, în timp ce acest lucru este benefic, nu ajută în cazurile în care facturile sunt scadente sau dacă un soldat are, în general, probleme în a fi prins de facturi, adaugă el.o altă opțiune este de a obține un împrumut de capital acasă, care vă permite să împrumute împotriva capitalului propriu în casa ta. O formă de acest lucru este un împrumut de consolidare a datoriei militare, de asemenea, cunoscut ca un împrumut de consolidare VA.
cum funcționează împrumuturile de consolidare a datoriilor militare?,
numai membrii serviciului sau veteranii care au deja un împrumut pentru locuințe VA pot lua un împrumut militar de consolidare a datoriilor dacă doresc să-și refinanțeze ipoteca și să obțină bani pentru a-și plăti facturile. Acest lucru funcționează numai în cazul în care valoarea evaluată de origine este mai mare decât suma datorată pe ea.de exemplu ,dacă datorați 100.000 de dolari pe casa dvs. și valoarea sa este de 125.000 de dolari, ar putea avea sens să refinanțați pentru întreaga sa valoare, ceea ce ar elibera aproximativ 25.000 de dolari în numerar, mai ales dacă obțineți o rată a dobânzii mai mică decât plătiți pentru împrumutul curent de acasă., Rețineți, totuși, că refinanțarea printr-un împrumut de consolidare a datoriei militare implică plata costurilor de închidere.
„luarea datoriei cu cardul de credit și consolidarea acesteia la o rată a dobânzii mai mică poate fi o mișcare inteligentă”, spune McClary. „Dar unul dintre lucrurile pe care trebuie să le luați în considerare este să luați datorii negarantate și să le mutați într-un împrumut în care casa dvs. este pe linie. Deci mizele devin mult mai mari.,rom-ul de blocare a pieței pentru activi membri
dezavantajele militare de consolidare a datoriilor, împrumuturi sunt similare cu cele care se confruntă cu civili:
- se pierde echitatea în casa
- costurile de Închidere, de obicei, variază de la 1.200 de dolari la 6.000 dolari
- Dacă cheltuielilor este ținută în frâu, datoria probleme ar putea reapărea
- condiții de Piață influența ratele de credit ipotecar
- risc de blocare a pieței
Alternativele militare credite de consolidare a datoriei
Dacă ești adânc în datorii, în primul rând a lua legătura cu creditorii dvs. pentru a vedea dacă poate restructura plățile dvs. pentru a obține înapoi pe pistă., „Comunicarea este esențială, iar calendarul comunicării este la fel de important”, spune McClary. „Vă ajută să puneți întrebări și să aveți conversații într-un stadiu incipient, înainte ca contul să alunece trecut.unii creditori au programe speciale și rate ale dobânzii, dar trebuie să vă faceți temele, comparând astfel de oferte cu cele disponibile civililor. „Aici oamenii trebuie să fie cu adevărat Atenți”, spune McClary. „Ceea ce pare a fi un program special poate fi doar modul în care este prezentat în marketing.,consultarea cu o firmă de consiliere de credit nonprofit, cum ar fi NFCC și membrii săi, vă poate ajuta să vă reparați conturile, să vă gestionați mai bine bugetul și să vă actualizați facturile. Având o înregistrare de a ajunge la o astfel de agenție poate ajuta, de asemenea, păstra statutul de clearance-ul de securitate. Doar asigurați-vă că consultarea cu un consilier de credit certificat este gratuită.un program de gestionare a datoriei este, de asemenea, o posibilitate, în cazul în care ratele dobânzilor pot fi plafonate la 6 la sută. Dar McClary avertizează împotriva colaborării cu companii de decontare a datoriilor pentru profit., „Aceste tipuri de scutire de datorii vin adesea la un cost ridicat și, în multe cazuri, te obligă să devii și mai grav delincvent în conturile tale”, spune el.o modificare a Împrumutului VA este o altă alternativă la un MDCL, dar este folosită în principal pentru a evita blocarea. În aceste cazuri, creditorul aruncă plățile restante într-un nou sold, permițându-vă să începeți să efectuați plăți într-un nou program. McClary spune că aceste modificări de împrumut sunt făcute permanente după o perioadă de probă de trei luni de plăți de succes.,programul de asistență a proprietarilor de case al Departamentului Apărării (HAP) oferă, de asemenea, asistență financiară propriilor lucrători civili, precum și membrilor serviciului, veteranilor și soților supraviețuitori care se confruntă cu blocarea pieței.un compromis de împrumut VA permite personalului militar să soluționeze datoriile apelând direct la Centrul de gestionare a datoriilor VA. În acest caz, puteți trimite o scrisoare care explică de ce doriți să vă soluționați datoriile, împreună cu formularul VA 5655. Dacă oferta dvs. este acceptată, fiți pregătit să trimiteți o plată forfetară în termen de 30 de zile.,
linia de jos
în timp ce vă reduceți datoria, asigurați-vă că evitați creditorii de plată. Legea privind împrumuturile militare din 2006 împiedică membrii serviciului să perceapă mai mult de 36 la sută din aceste împrumuturi de consum. În timp ce împrumuturile payday sunt notorii pentru taxarea ratelor consumatorilor variind de la 400 la sută la 1,000 la sută, 36 la sută este încă exorbitant. McClary se îngrijorează că mulți dintre acești creditori nu sunt conformi și că este posibil să nu calculeze corect rata. „Ei nu sunt foarte transparenți în ceea ce privește politica lor.,dacă vă aflați cu probleme de bani, luați în considerare să contactați o organizație militară de ajutor pentru a obține un împrumut de urgență fără dobândă. Aceste organizații non-profit există în mod specific pentru a ajuta membrii armatei:
- Air Force Aid Society
- Army Emergency Relief
- Navy/Marine Corp Relief Society
- Coast Guard Mutual Assistance