Cum de a alege un card de credit

promisiunea de a câștiga avantaje valoroase de pe un card de credit poate fi interesant. Dar alegerea celei mai bune cărți pe care să o adăugați în portofel nu este întotdeauna atât de ușoară pe cât pare. Există mulți factori care trebuie cântăriți înainte de a completa o cerere reală. Cel puțin, trebuie să luați în considerare obiceiurile dvs. de cheltuieli, tipurile de recompense pe care le apreciați cel mai mult și tipul de card de credit pentru care vă puteți califica în acest moment. Iată tot ce trebuie să știți despre cum să alegeți un card de credit.vrei mai multe știri și sfaturi despre cardul de credit?, Înscrieți-vă la buletinul informativ zilnic TPG gratuit.pasul unu pentru alegerea cardului de credit potrivit este verificarea raportului dvs. de credit de la Equifax, TransUnion și Experian. Atunci când se aplică pentru un card de credit, starea de credit va avea o influență uriașă asupra dacă tu a lua aprobat sau nu. Puteți verifica toate cele trei rapoarte de credit gratuit o dată la fiecare 12 luni la AnnualCreditReport.com asigurați-vă că parcurgeți fiecare raport în detaliu. Obțineți un sentiment al modului în care creditul dvs. se formează — bun, rău sau altfel. De asemenea, este înțelept să verificați erorile și să le raportați., Erori de Credit se întâmplă și acestea ar putea reduce scorurile de credit într-un mod nedrept. Dacă descoperiți erori, le puteți contesta cu birourile de credit. Biroul de protecție financiară a consumatorilor oferă exemple de scrisori de dispută care pot ajuta.

puteți verifica și scorurile de credit, chiar dacă scorurile pe care le găsiți online vor fi probabil diferite de scorul pe care îl vede creditorul. Emitenții de carduri de Credit au diferite cerințe minime de scor de credit pentru diferite carduri., Deci, dacă descoperiți că scorul dvs. de credit se încadrează în prezent în intervalul „corect”, probabil că nu este înțelept să solicitați un card de recompense premium care necesită un credit excelent sau bun pentru a vă califica.5 moduri de a îmbunătăți scorul de credit

înțelegerea obiceiurile de cheltuieli

apoi, ar trebui să se uite înapoi și să examineze obiceiurile de cheltuieli. Cheltuiți o mulțime de bani în fiecare lună pe alimente pentru a hrăni o familie numeroasă? Comandați takeout sau luați masa des? Cu strategia potrivită pentru cardul de credit, este posibil să vă puteți stimula potențialul de câștig de recompense în diferite categorii de cheltuieli., De exemplu, există carduri de credit care oferă recompense suplimentare atunci când ai cheltui pe anumite categorii:

• Turism
• Masa
• Alimente
• Gaz
• Divertisment

atunci Când alegeți un card de credit care oferă recompense mai mari pentru achizițiile pe care le face frecvent, puteți câștiga mai multe puncte, mile, sau banii înapoi (în funcție de tipul de card).să ne uităm la mese ca un exemplu și imaginați-vă petrece o medie de 1.000 dolari pe lună pe achiziții de mese., Puteți câștiga până la $20 pe lună ($240 pe an) cu un card de 2% cash back (1% atunci când cumpărați, plus 1% pe măsură ce plătiți), cum ar fi Citi® Double Cash Card.

acum, să presupunem că plasați aceeași $1,000 în achizițiile de mese lunare pe rezerva Chase Sapphire. Veți câștiga 3x puncte pentru un total de 3.000 de puncte Ultimate Rewards (36.000 pe an). Pe baza evaluării punctelor Guy de cenți 2.0 pe punct, acele puncte 36,000 Ultimate Rewards ar putea valora până la $720 în recompense. Asta e mult mai mult bang pentru dolar.,

înțelegerea diferitelor tipuri de carduri de acolo

odată ce cunoașteți starea creditului dvs. și identificați categoriile dvs. de cheltuieli grele, sunteți gata să începeți să treceți prin ofertele de carduri de credit. În acest moment, ar trebui să încercați să aflați ce caracteristici ale cardului de credit sunt cele mai atrăgătoare și cum intenționați să vă răscumpărați punctele. De exemplu, ai o excursie post-criză la Paris în minte, apoi un card de credit Sud-Vest nu este în mod clar cel mai bun mod de a merge., Dacă răscumpărați mai ales puncte pentru zboruri interne ieftine, atunci veți dori să obțineți un card de companie aeriană cobranded sau să optați pentru un card care oferă flexibilitate partenerilor de transfer, cum ar fi cardul preferat Chase Sapphire.

Aici sunt unele comune tipuri de carduri de credit să ia în considerare:

Cobranded de avion și hotel carduri de credit

Cobranded de avion și hotel carduri de credit sunt ideale pentru cei care sunt fideli unui anumit program, dar nu suficient pentru a câștiga statutul de elită. Aceste carduri oferă beneficii care vă pot face călătoriile puțin mai confortabile., Cu carduri de avion, vă puteți aștepta gratuit verificat saci, reduceri la achizițiile inflight și, eventual, chiar progresul spre statutul de elita. Cardurile de credit ale hotelului, pe de altă parte, oferă, de obicei, un statut de nivel mediu, care poate duce la avantaje precum upgrade-uri de cameră, Mic dejun gratuit și puncte bonus la sejururile plătite.

carduri de recompense bancare

cardurile de recompense bancare oferă flexibilitatea maximă în ceea ce privește răscumpărările. Aceste carduri oferă adesea bonusuri generoase în categoriile de cheltuieli de zi cu zi., Când vine vorba de răscumpărarea punctelor, aveți opțiunea de a alege cash back sau de a transfera puncte la transferurile companiilor aeriene și hoteliere. Acest lucru face ca aceste recompense să fie extrem de versatile. Dacă optați pentru un card de recompense bancare premium, puteți profita chiar și de avantaje valoroase, cum ar fi accesul la salonul aeroportului, creditele anuale de călătorie și multe altele.cardurile noastre preferate de recompense bancare includ Chase Sapphire Preferred, Citi Premier® Card și American Express ® Gold Card.,cardurile de Credit Cash back pot fi potrivite pentru persoanele care preferă să păstreze lucrurile simple atunci când vine vorba de recompensele cărților de credit. Nu există programe de recompense pentru a urmări și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la un emitent de carduri care vă devalorizează recompensele. Recompensele Cash îți oferă posibilitatea de a-ți cheltui câștigurile pe orice îți place.cardurile Cash back, cum ar fi cardul Blue Cash Preferred® de la American Express, sunt excelente dacă doriți să maximizați categoriile de cheltuieli de zi cu zi, cum ar fi gazul, alimentele și streamingul., Cardul Citi ® Double Cash este o opțiune unică dacă doriți să câștigați recompense în numerar care pot fi convertite în puncte Citi ThankYou pentru răscumpărări de mare valoare.cardurile de credit fără taxe anuale pot fi potrivite pentru persoanele care preferă să reducă la minimum cheltuielile de buzunar atunci când câștigă recompense. Chase Freedom® (nu mai este deschis noilor solicitanți) este un exemplu excelent de card cu valoare ridicată, fără taxă anuală. Cardul oferă rotative 5% cash back categorii în cazul în care vă puteți maximiza câștigurile., Puteți câștiga 5% numerar înapoi în rotație categorii trimestriale pe primul 1.500 $în achiziții în fiecare trimestru activați. Cea mai bună parte este că, dacă aveți un alt card care câștigă puncte Chase Ultimate Rewards, cum ar fi Chase Sapphire preferat, puteți converti câștigurile în numerar înapoi în puncte Ultimate Rewards. Deoarece TPG valorează punctele Ultimate Rewards la 2 cenți fiecare, puteți obține o rentabilitate mai mare a dvs. în așteptare folosind recompensele în acest fel.,în timp ce faceți cumpărături pentru cardul de credit care bifează toate casetele dvs., vă ajută să înțelegeți Termenii de bază ai cardului de credit pe care îi veți întâlni în timpul căutării. Cunoașterea acestor termeni vă va permite mai bine să comparați ofertele de la mai mulți emitenți de carduri și să vă alegeți preferatul.

• aprilie: aprilie reprezintă rata anuală procentuală-dobânda pe care emitentul cardului o percepe ca rată anuală., APR-ul unui card poate fi mai puțin important decât credeți dacă nu aveți un sold restant. Cu cele mai multe carduri de credit, nu veți datora nicio dobândă dacă plătiți soldul complet al extrasului până la data scadenței.
• taxe: taxele de card de Credit sunt costuri suplimentare care pot fi asociate cu anumite carduri de credit. Taxele comune de care trebuie să aveți grijă sunt taxele anuale, taxele de întârziere, taxele de transfer de sold și taxele de tranzacție străină — doar pentru a numi câteva. O taxă de card de credit nu este neapărat un ucigaș afacere, dar ar trebui să înțeleagă ceea ce sunteți de acord să înainte de a aplica pentru un cont nou.,
• plăți minime: o plată minimă este cea mai mică sumă de bani pe care o puteți plăti în fiecare lună emitentului cardului. Dacă nu plătiți plata minimă, puteți suporta taxe de întârziere și vă puteți deteriora ratingul de credit.
• avantaje: în afară de recompense, unele carduri de credit oferă alte avantaje care pot fi extrem de valoroase. Credite taxa de avion, TSA PreCheck și credite de intrare la nivel mondial, acces lounge aeroport, și de închiriere de acoperire auto sunt doar câteva exemple.
• recompense: recompensele cărților de Credit sunt de obicei legate de cât cheltuiți în cont., Recompensele pot veni sub formă de puncte, mile sau cash back pe care le puteți câștiga și răscumpăra.
• bonus de bun venit: un bonus de bun venit pentru carduri de credit, numit și bonus de înscriere, este o ofertă pe care unii emitenți de carduri o fac pentru a atrage noi clienți. De obicei, trebuie să cheltuiți o sumă minimă pentru a vă califica (de exemplu, 5.000 USD) în câteva luni de la deschiderea noului cont. Dacă îndepliniți cerințele de cheltuieli, veți primi un anumit număr de puncte, mile sau bani înapoi în schimb.,

înțelegeți cerințele dvs. de credit și de calificare

am discutat deja cât de bun este creditul dacă sperați să vă calificați pentru un nou card de credit. Dacă doriți să maximizați șansele de a fi aprobat pentru un card de credit, ar trebui să fiți familiarizați cu alți factori pe care emitenții de carduri le pot lua în considerare, cum ar fi veniturile gospodăriei și datoriile restante. de asemenea, poate ajuta la revizuirea restricțiilor de aplicare a cardului de credit de la diferiți emitenți de carduri pentru a vedea dacă vreunul dintre ei te-ar putea reține., De exemplu, American Express limitează bonusurile de bun venit la unul pe viață, în timp ce Chase nu vă va aproba, în general, pentru o nouă carte dacă ați aplicat pentru cinci sau mai multe cărți în ultimele 24 de luni. Din cauza unor astfel de reguli, veți dori să solicitați cel mai mare bonus de card Amex posibil și să urmăriți anchetele dvs. de credit înainte de a solicita un card de urmărire.în cele din urmă, alegerea unui card de credit se reduce la luarea unei decizii bazate pe nevoile dvs. personale., Alegeți un card care oferă cele mai multe recompense pentru cele mai mari categorii de cheltuieli și vă ajută să vă îndepliniți obiectivele viitoare de călătorie. Înainte de a aplica pentru cardul de credit, este important să fiți conștienți de scorul dvs. de credit și de orice limitări ale emitentului cardului care ar putea afecta capacitatea dvs. de a obține aprobarea sau de a câștiga un bonus de bun venit. că credeți că dacă vă calificați și utilizați noul dvs. card de credit în mod responsabil, acesta are potențialul de a fi un instrument excelent care vă poate ajuta să construiți credit în timp ce câștigați recompense atractive ca bonus.,

de raportare Suplimentare de Ariana Arghandewal

Caracteristici foto de Puncte de Tip

Aplică acum

Editorial Disclaimer: Opiniile exprimate aici aparțin autorului, nu alea de la orice banca, emitentul cărții de credit, companii aeriene sau lanț hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau altfel aprobat de către oricare dintre aceste entități.

Disclaimer: răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate bancar. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii., Nu este responsabilitatea agentului de publicitate bancar să se asigure că toate postările și/sau Întrebările sunt răspunse.