sondajul din 2018 al Finanțelor consumatorilor (SCF) a constatat că moștenirea mediană în SUA este de $69,000. Cu toate acestea, un sondaj HSBC a constatat că americanii în pensionare se așteaptă să lase aproape $177,000 moștenitorilor lor. După cum se dovedește, trecerea proprietății și a activelor nu merge întotdeauna așa cum era de așteptat sau planificat. În plus, deși poate părea o întâmplare, obținerea unei moșteniri este rareori la fel de ușoară ca depunerea unui cec. Citiți mai departe pentru a afla exact cum funcționează moștenirea.,
cum funcționează moștenirea când există o voință
când cineva moare și nu există soț în viață, supraviețuitorii primesc moștenirea prin moștenire. Aceasta este, de obicei, o dotare în numerar acordată copiilor sau nepoților, dar o moștenire poate include, de asemenea, active precum stocurile și bunurile imobiliare. Distribuția activelor este determinată în timpul procesului de planificare a proprietății, când testamentele sunt scrise și sunt desemnați moștenitorii sau beneficiarii.
voința specifică cine va primi ce. Pentru a distribui totul în mod egal, se poate lista pur și simplu beneficiarii., Dacă anumite elemente vor fi lăsate anumitor persoane, acestea trebuie specificate în testament. Pentru ca procesul de moștenire să înceapă, un testament trebuie depus la succesiune. Instanța de succesiune examinează testamentul, autorizează un executor și transferă în mod legal activele beneficiarilor, așa cum s-a subliniat. Înainte de transfer, executorul va soluționa oricare dintre datoriile rămase ale defunctului.
cum funcționează moștenirea atunci când nu există o voință
moștenirea devine mai complicată dacă defunctul nu a conturat distribuția activelor înainte de moarte., În acest caz, o instanță de succesiune trebuie să stabilească dorințele decedatului cât mai bine. Instanța de succesiune va verifica dacă beneficiarii decedați numiți pe stocuri, conturi bancare, conturi de brokeraj și planuri de pensionare. Imobiliare, bijuterii, amintiri de familie și alte proprietăți pot fi mai dificil de alocat.odată ce planul este stabilit, instanța va numi un administrator care să acționeze ca executor și să difuzeze activele. Acest proces poate dura luni sau ani pentru a se stabili.,
când o moștenire are restricții
Dacă sunteți la sfârșitul primirii unei moșteniri, asigurați-vă că ați citit amprenta fină. Scriitorul va putea specifica faptul că suma este plătită în rate mici, mai degrabă decât într-o sumă mare. El sau ea poate, de asemenea, să restricționeze moștenirea la anumite utilizări, cum ar fi educația. În funcție de termenii voinței, este posibil să primiți banii numai atunci când atingeți o anumită vârstă sau o piatră de hotar, cum ar fi absolvirea colegiului sau căsătoria.
sunt moștenitorii responsabili pentru datoriile proprietății?,deși creditorii pot încerca să colecteze datorii de la membrii familiei decedatului, aceștia nu sunt direct responsabili pentru acestea. Executorul testamentului sau administratorul plătește orice datorii imobiliare înainte de a distribui ceea ce rămâne din imobil. Deci, ca un moștenitor, nu sunt personal responsabil pentru aceste datorii și ar trebui să punctul creditorii spre estate.deși nu există o taxă federală de succesiune, șase state impun impozit pe succesiune: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey și Pennsylvania., În toate aceste state, un soț este scutit de plata impozitului pe succesiune. Copiii și nepoții sunt scutiți de impozitul pe succesiune în fiecare dintre state, cu excepția Pennsylvania și Nebraska. Scutirile variază în funcție de stat pentru frați, mătuși, unchi și ginere și ginere. Probabil că vă veți confrunta cu rate mai mari ale impozitului pe succesiune dacă nu aveți legătură cu decedatul.în cazul în care există un impozit pe succesiune, cota de impozitare depinde de factori precum statul, relația dvs. cu decedatul și suma pe care ați moștenit-o. Tarifele variază de la 0% până la 18% din valoarea moștenirii.,impozitul pe succesiune este adesea discutat în legătură cu impozitul pe proprietate. Acestea sunt două taxe distincte. Beneficiarul plătește impozitul pe succesiune, în timp ce impozitul pe proprietate este colectat din averea defunctului. Activele pot fi supuse atât impozitelor pe proprietate, cât și succesiunii, nici una dintre impozite sau doar una dintre ele. Maryland și New Jersey sunt singurele state care colectează atât impozitul pe proprietate, cât și impozitul pe succesiune. În aceste state, moștenirea poate fi impozitată atât înainte, cât și după ce este distribuită. Desigur, legile statului se schimbă în mod regulat., Este întotdeauna important să verificați dublu cu agenția dvs. fiscală de stat și poate chiar cu un avocat imobiliar.sumele forfetare moștenite nu sunt considerate venituri. Cu toate acestea, puteți plăti impozite pe activele care creează venituri. Dacă moșteniți stocuri, bunuri imobiliare sau alte elemente care apreciază, este posibil să fiți nevoit să plătiți impozitul pe câștigurile de capital odată ce le vindeți. Suma pe care o veți plăti în impozitul pe câștigurile de capital se bazează în mare parte pe valoarea profitului pe care îl faceți, folosind valoarea din momentul moștenirii ca bază de cost. Dacă moșteniți un cont de pensionare, va trebui să plătiți impozite pe venit pe distribuții., Moștenite Roth IRAs, cu toate acestea, sunt scutite de impozit, așa cum sunt veniturile de asigurare de viață.
linia de Jos
intrarea într-o moștenire mare nu garantează securitatea financiară. Fără un plan, este foarte ușor să sufli un vânt. Graba bruscă a banilor este cunoscută pentru a declanșa inflația stilului de viață și comportamentul irațional. Beneficiarii sunt uneori într-o formă financiară mai proastă după moștenire decât înainte., Dacă doriți să moșteniți o cantitate considerabilă de schimbare, fiți realist cu privire la suma pe care o moșteniți, evaluați situația financiară actuală, luați în considerare obiectivele dvs., stabiliți limite și cheltuiți cu grijă. Rambursarea datoriilor și investițiile ar trebui să fie prioritățile principale.
Sfaturi pentru gestionarea unei moșteniri
- nu merge singur. Obținerea unei moșteniri este un moment minunat pentru a găsi un consilier financiar. Este posibil să nu fiți sigur de modul cel mai bun de a vă folosi averea nouă și probabil veți avea întrebări., Un consilier vă poate ajuta să elaboreze un plan financiar cu dumneavoastră windfall luat în și decide cum să investească banii astfel încât acesta crește pe termen lung. Un instrument de potrivire ca SmartAsset face mai ușor de a găsi un consilier care satisface nevoile dumneavoastra. După ce răspundeți la o serie de întrebări despre situația și nevoile dvs. financiare, instrumentul nostru vă va potrivi cu până la trei consilieri din zona dvs.
- gândiți-vă înainte de a cheltui. Prea des, oamenii risipesc bogăția bruscă., Luați în considerare punerea banii într-un cont de economii pentru a da-te timp pentru a întrista pierderea ta, și apoi începe evaluarea situației financiare cu un cadru mai clar de spirit.
- evaluează-ți în mod realist moștenirea și prioritizează-ți obiectivele. Ești în urmă cu salvarea pentru pensionare? Există datorii cu dobândă mare pe care încă nu le-ați plătit? Ai vrut să începi să economisești pentru educația copilului tău? Mulți consilieri recomandă utilizarea moștenirii pentru a crea mai întâi un fond de zile ploioase, apoi pentru a plăti datoriile și apoi pentru a finanța economiile de pensionare.