aveți nevoie de un împrumut pentru construcții de locuințe?
dacă doriți să construiți o casă nouă de la zero, probabil că veți avea nevoie de un împrumut pentru construcții. acesta este un împrumut pe termen scurt care poate fi utilizat pentru a finanța terenuri, materiale, forță de muncă-pe scurt, toate costurile asociate cu construirea unei case. împrumuturile pentru construcții vin în câteva soiuri diferite. Unele trebuie să fie plătit odată ce casa este construit, iar unele pot fi convertite într-un credit ipotecar pe care le plătiți în timp., tipul potrivit de împrumut de construcție pentru dvs. va depinde de bugetul dvs., de calendarul dvs. de construcție și de modul în care intenționați să utilizați casa odată construită.
verificați eligibilitatea împrumutului pentru locuință (4 februarie 2021)
în acest articol (Skip to…)
- ce este un împrumut pentru construcții?
- cum funcționează împrumuturile pentru construcții
- tipuri de împrumuturi pentru construcții
- pași pentru a obține un împrumut pentru construcții
- împrumut pentru construcții vs., renovare credite
- de Ce să finanțeze renovarea casei
- Construcție împrumut FAQ
Home împrumuturi de construcție a explicat
Dacă nu pot plăti ofpocket pentru a construi o casă nouă, o să ai nevoie de un împrumut de construcție pentru finanțarea a. împrumuturile pentru construcții vă permit să finanțați materialele și forța de muncă pentru a construi o casă de la zero — spre deosebire de un credit ipotecar tradițional, care este doar pentru casele finalizate.un împrumut pentru construcții este un împrumut pe termen scurt — de obicei între 12 și 18 luni-care împrumută fonduri pentru a fi utilizate pentru materialele și forța de muncă necesare pentru construirea reședinței., banii din acest împrumut pot fi folosiți și pentru achiziționarea lotului pe care va fi construită locuința (sau puteți obține un „împrumut lot” separat în acest scop).ratele dobânzilor la împrumuturile pentru construcții sunt variabile, ceea ce înseamnă că se pot schimba pe toată durata împrumutului. dar, în general, ratele de împrumut pentru construcții sunt de obicei cu aproximativ 1% mai mari decât ratele ipotecare.
verificați-vă noua rată (4 februarie 2021)
cum funcționează împrumuturile pentru construcții
cu un împrumut pentru construcții, de obicei nu primiți suma integrală a împrumutului în avans., În schimb, primiți împrumutul în rate pentru a plăti lucrările de construcție în etape. Michael Gevurtz, CEO al Bluebird Companies, explică cum funcționează:
„în primul rând, creați un buget estimat pentru întregul proiect. Apoi, faceți cel puțin plata minimă solicitată de creditor”, spune el.
pe măsură ce proiectul de construcție progresează, puteți trage în jos banii împrumutului în faze pentru a acoperi costurile asociate. Fiecare” remiză ” plătește constructorul pentru acea etapă finalizată de construcție.,
„De obicei, lucrarea este finalizată, apoi faceți o cerere de retragere a împrumutului”, spune Gevurtz.”creditorul trimite un inspector pentru a examina lucrarea și a aproba cererea. Apoi, o parte din împrumut poate fi cablată sau transferată în contul dvs. bancar.”
Constructii tipuri de credite
Există trei tipuri principale de credite de construcție:
- construcții-să-împrumut permanent finanțează costurile de construcție precum și a terminat casa., Se transformă dintr-un împrumut inițial de construcție cu rată reglabilă într-un împrumut ipotecar cu rată fixă, permanent, odată ce lucrarea este finalizată
- un împrumut numai pentru construcții este un împrumut cu rată reglabilă pe termen scurt utilizat numai pentru a finaliza clădirea casei tale. Odată ce se întâmplă acest lucru, acest împrumut trebuie fie plătit integral, fie refinanțat într-un credit ipotecar pentru finanțare permanentă
- un împrumut proprietar-constructor este destinat proprietarilor de case care doresc să acționeze și ca antreprenor general pentru propriul proiect. „Aceste împrumuturi pot fi mai puțin costisitoare și oferă rate mai mici decât celelalte două opțiuni., Dar creditorii le văd adesea ca un risc foarte mare, astfel încât acestea pot fi mai greu de obținut”, spune Gevurtz. În general, trebuie să fiți un antreprenor profesionist pentru a obține unul
ca și în cazul unei ipoteci, veți dori să explorați toate opțiunile de finanțare și să comparați ofertele de la câțiva creditori diferiți. tipul potrivit de împrumut de construcție pentru dvs. va depinde de finanțele dvs., de cronologia dvs. și de cine vă poate oferi cea mai bună rată a dobânzii pentru situația dvs.
pași pentru a obține un împrumut de construcție
poate fi mai dificil să se califice pentru un împrumut de construcție decât o ipotecă tradițională., „va depinde de puterea dvs. financiară în calitate de împrumutat, de planurile și specificațiile dvs. pentru proiect, de bugetul proiectului și de ceea ce intenționați să faceți cu casa odată terminată”, explică Robert Withers de la M1 Capital Corp.fiecare creditor are propriul proces de aplicare și cerințe., Dar, în general, va trebui să furnizeze informații detaliate despre:
- Venituri
- Angajator
- Credit (scoruri de obicei, trebuie să fie mai presus de 720)
- în Jos de plată (ai probabil nevoie de cel puțin 10%)
- Constructor/antreprenor general
- buget de Construcție
La un moment dat, va trebui să aibă proprietatea de evaluat și verificat, de asemenea. odată ce împrumutul este aprobat, împrumutul se va închide în cele din urmă printr-o companie de titlu ca un credit ipotecar., în loc să obțineți o plată forfetară la închidere, fondurile împrumutate sunt retrase la cerere în fiecare etapă a proiectului de construcție.”ar trebui să selectați un creditor de credite pentru construcții pe baza experienței lor în finanțarea construcțiilor. Faceți cumpărături cu atenție”, sugerează Withers.el avertizează că găsirea și calificarea pentru un împrumut de construcție este deosebit de dificilă în aceste zile din cauza crizei economice actuale.,
Pentru a vă ajuta să identificați cel mai bun dealon acasă de finanțare de construcție, acesta poate fi în valoare de a căuta o experiență și renume brokerto a vă ajuta să comparați loanoptions.fondurile de împrumut pentru construcții pot fi utilizate pentru a plăti terenuri, consumabile, forță de muncă și alte costuri legate de construirea unei case. dar ce se întâmplă dacă doriți să cumpărați în schimb o casă de fixare superioară?în acest caz, veți dori să urmați un „împrumut de reabilitare” în loc de un împrumut de construcție., Fondurile dintr-un împrumut de reabilitare sau renovare pot acoperi cheltuielile implicate de repararea sau remodelarea unei case existente.un împrumut popular de renovare este un împrumut de reabilitare FHA 203k.”acest lucru vă permite să împrumutați fonduri pentru achiziționarea Locuinței, precum și să plătiți reparațiile sau renovările dorite sau necesare”, spune Paul Welden, directorul Programului de certificare a Antreprenorului 203k. „împrumuturile FHA 203k nu pot fi utilizate pentru construcții noi. Și ele pot fi utilizate numai pe proprietățile existente de la unu la patru unități care au fost finalizate timp de cel puțin un an.,”
Welden adaugă că un împrumut FHA 203KLOAN necesită un minim de 3, 5 la sută în jos — ceea ce este destul de puțin mai mic decât procentul 10 până la 20 necesar pentru un împrumut de construcție.Similar cu împrumuturile pentru construcții, ratele dobânzilor pentru FHA 203k pot fi cu până la un punct procentual mai mari decât pentru un credit ipotecar tradițional FHA.
verificați eligibilitatea împrumutului pentru renovare (4 februarie 2021)
modalități de a finanța renovările unei case existente
împrumuturile pentru construcții există pentru a finanța construcția de locuințe noi.,Proprietarii de case care doresc să renovezeo casă existentă au alte opțiuni, inclusiv:
- împrumuturi de capital de origine: aceste ipoteci „a doua” atingeți valoarea curentă a casei dvs., astfel încât să o puteți utiliza pe proiecte de renovare. Dacă aveți deja o ipotecă existentă, veți efectua plăți ipotecare pentru ambele împrumuturi
- Home equity linii de credit: acest împrumut, numit și HELOC, vă atinge capitalurile proprii, dar controlați când și cum luați veniturile împrumutului. Puteți desena o parte din HELOC, sau toate, la închidere. Veți plăti numai dobânzi la suma pe care o trage., De asemenea, puteți să-l rambursați și apoi să reutilizați împrumutul pentru proiecte suplimentare într-o perioadă de timp stabilită.
- refinanțarea împrumuturilor: puteți înlocui împrumutul curent pentru locuință cu un nou împrumut suficient de mare pentru a vă finanța proiectele de construcție a casei și pentru a vă achita ipoteca existentă. „Cash-out” se referă la capitalul pe care îl puteți lua de la casa dvs. existentă
toate aceste trei opțiuni necesită să aveți capital construit în casa dvs. Suma de bani pe care o puteți retrage depinde de capitalul dvs. curentși valoarea casei dvs.,
dacă nu utilizați o refinanțare va cash-out, nu veți putea retrage 100% din capitalul dvs.
verificați eligibilitatea împrumutului pentru renovare (4 februarie 2021)
Întrebări frecvente privind împrumutul pentru construcții
mai aveți întrebări? Iată câteva răspunsuri rapide, oferite în principal de Gevurtz, la întrebările frecvente despre împrumuturile pentru construcții.
nu, nu puteți obține un împrumut de construcție fără nimic în jos. Un împrumutat trebuie să aibă numerar sau capital disponibil pentru un împrumut de construcție.,care sunt cerințele pentru un împrumut de construcție?
pe lângă un plan detaliat și un împrumutat calificat, aprobat, este nevoie și de bani pentru o plată în avans și dovada capacității de rambursare a împrumutului.
ca și în cazul unei ipoteci tradiționale, dovada „capacității dvs. de a rambursa” va veni sub formă de rapoarte de credit, declarații bancare, W2s și alte documente care verifică dacă aveți venituri suficiente și constante pentru a plăti împrumutul.este mai ușor să obțineți un împrumut de construcție decât o ipotecă?,din cauza riscului asociat cu construcții-credite, Acestea sunt mai dificil de a obține decât un credit ipotecar.plătiți pentru un împrumut de construcție în timp ce construiți?
când utilizați un împrumut pentru construcții, există un fond de rezervă de dobândă încorporat în suma totală împrumutată, care este utilizat pentru a efectua plăți de dobânzi în timpul construirii.
un minim de 10 la sută în jos de plată este de obicei recomandat pentru un împrumut de construcție, deși 20 la sută este adesea de preferat pentru creditori.care bancă este cea mai bună pentru împrumuturile pentru construcții?,creditorii privați și băncile regionale sunt adesea cei mai buni pentru împrumuturile pentru construcții. Acestea sunt potrivite pentru a-și asuma un risc mai mare și capabile să ofere soluții mai inovatoare.
la momentul scrierii acestui lucru, în funcție de creditor, 4, 5 la sută este o rată tipică a dobânzii pentru împrumuturile pentru construcții. Aceasta este cu aproximativ un procent mai mare decât o rată tipică pentru împrumuturile ipotecare în aceeași perioadă de timp.
este posibil să aveți nevoie de un scor de credit mai mare pentru a obține un împrumut pentru construcții decât pentru a obține majoritatea creditelor ipotecare. Un scor FICO de 720 sau mai mare este recomandat pentru aprobarea creditului.
raportul ideal datorie-venit pentru un împrumut de construcție poate varia, dar nu trebuie să depășească niciodată 45%.este mai ieftin să cumperi sau să construiești o casă?de obicei, este mai ieftin să construiești decât să cumperi o casă., Asta pentru că puteți crea ceva Exact la specificațiile și dorințele de obicei sub cost decât ceea ce ar plăti pentru achiziționarea unei case existente.acestea fiind spuse, este mai greu să te califici pentru un împrumut de construcție decât o ipotecă. Pentru mulți oameni, este pur și simplu mai realist să cumpere o casă existentă — mai ales pentru prima dată cumpărători acasă.
un program de extragere este planul care detaliază modul în care veți trimite fonduri către constructor. Când construiți o casă, nu trimiteți întreaga plată a împrumutului către constructor înainte de începerea proiectului., Asta cere probleme. Mai degrabă, creditorul dvs. va elibera fonduri încet, pe măsură ce fiecare etapă a proiectului este finalizată. Fundația a terminat? Unele fonduri eliberate. Încadrare făcut? Mai mulți bani pentru constructor. În acest fel, minimizați pierderile în cazul unui constructor necinstit sau unul care pur și simplu iese din afaceri în timpul proiectului dvs.
în acest fel, un împrumut de construcție seamănă cu o linie de credit. O „remiză” este luată o porțiune la un moment dat în loc de o sumă forfetară.
un avantaj al finanțării de la construcție la Permanentă este plata unui singur set de costuri de închidere. Cu un împrumut doar pentru construcții, veți plăti costurile de închidere de două ori: o dată pe împrumutul pentru construcții și o dată pe împrumutul permanent.împrumuturile pentru construcții necesită asigurare ipotecară privată?
da, un creditor ipotecar va necesita o asigurare ipotecară privată pentru un împrumut de construcție dacă puneți mai puțin de 20% în jos.,de ce sunt ratele de împrumut pentru construcții mai mari decât ratele ipotecare standard? cu o ipotecă standard, creditorul poate utiliza locuința existentă ca garanție. Cu un împrumut de construcție, noua casă nu există încă, deci nu poate fi utilizată pentru a asigura împrumutul. Terenul imobiliar pe care îl achiziționați are valoare, dar suma împrumutului va depăși de obicei valoarea imobilului în sine. Creditorii ipotecari reflectă acest risc adăugat prin rate ale dobânzii mai mari.
online banking a făcut obținerea unui credit ipotecar standard mai ușor, dar obținerea unui împrumut de construcție necesită, de obicei, mai multă interacțiune față în față cu un ofițer de împrumut. Pentru a fi aprobat, va trebui să împărtășiți detaliile unice ale noului proiect de acasă.
acest lucru depinde de nevoile dvs. individuale, iar un ofițer de împrumut vă poate ajuta să decideți.
pentru mulți debitori, finanțarea temporară a unui împrumut numai pentru construcții poate oferi mai multă flexibilitate., De exemplu, atunci când sunteți gata pentru finanțare permanentă, veți avea mai mult control asupra împrumutului pe termen lung, deoarece acesta ar fi separat de împrumutul pentru construcții.
Cu toate acestea, un singur împrumut de la construcție la permanentă ar putea economisi bani la costurile de închidere.
care sunt ratele ipotecare de astăzi?
ratele dobânzilor rămân aproape de minimele tot timpul pentru ipoteci, precum și alte tipuri de finanțare, cum ar fi împrumuturile pentru construcții. dar, ca întotdeauna, tarifele variază în funcție de persoană. Deci, a lua câteva citate pentru a vedea care creditor vă poate oferi cea mai bună afacere.,
verificați-vă noua rată (4 februarie 2021)