deduceri fiscale vs. credite fiscale: care este diferența?

notă editorială: Credit Karma primește compensații de la agenții de publicitate terți, dar acest lucru nu afectează opiniile editorilor noștri. Partenerii noștri de marketing nu revizuiesc, aprobă sau aprobă conținutul nostru editorial. Este exact la cele mai bune din cunoștințele noastre atunci când postat. Disponibilitatea produselor, caracteristici și reduceri pot varia în funcție de stat sau teritoriu. Citiți instrucțiunile noastre editoriale pentru a afla mai multe despre echipa noastră.,credem că este important pentru tine să înțelegi cum facem bani. E destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi facem ne ajută să vă oferim acces la scoruri și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm alte instrumente și materiale educaționale excelente.compensarea poate lua în considerare modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine)., Dar, din moment ce, în general, facem bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte pe care le considerăm un meci bun pentru dvs. De aceea oferim funcții precum cotele de aprobare și estimările de economii.desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni grozave.acest articol a fost verificat de editorii noștri și de Christina Taylor, MBA, senior manager al operațiunilor fiscale pentru Credit Karma Tax®. Porțiuni din acest articol au fost actualizate pentru anul fiscal 2020.,

este posibil să știți că revendicarea deducerilor fiscale și a creditelor fiscale poate ajuta la scăderea valorii impozitului pe care îl datorați, dar știți diferența dintre cele două?în timp ce rezultatul final al deducerilor și creditelor poate fi același — plătiți mai puțin în impozite — acestea funcționează în moduri diferite. Înțelegerea diferențelor dintre deducerile fiscale și creditele fiscale vă poate ajuta să vă asigurați că rămâneți organizat, controlați impozitele și sunteți gata să plătiți doar suma potrivită atunci când depuneți declarația de impozit pe venit.Credit Karma Tax ® – întotdeauna gratuit Aflați mai multe

• ce este o deducere fiscală?
• ce este un credit fiscal?,
• care este diferența în modul în care funcționează fiecare?
• care sunt avantajele deducerilor fiscale?
• care sunt avantajele creditelor fiscale?
• care sunt unele deduceri fiscale comune și credite fiscale pentru care ați putea fi eligibil?
• Cum de a solicita deduceri fiscale și credite fiscale
• formularele De care aveți nevoie pentru a solicita deduceri și credite
• există un maxim pot lua pentru deduceri și credite?
• Feriți-vă de aceste avertismente

ce este o deducere fiscală?

o deducere reduce valoarea veniturilor pe care plătiți impozite, ceea ce înseamnă că puteți plăti mai puțin în impozite., Scădeți deducerile din venitul dvs. înainte de a calcula cât de multe impozite datorați. Cât de mult vă economisește o deducere depinde de grupul dvs. de impozit pe venit.pentru a calcula cât de mult o deducere ar putea reduce impozitele, înmulțiți valoarea deducerii cu rata de impozitare marginală. De exemplu, în cazul în care o deducere este în valoare de 5.000 $și vă aflați în 10% categorie de impozitare (cel mai mic), deducerea ar reduce taxele de 500$.

valoarea unei deduceri pentru dvs. este legată de rata dvs. de impozitare. Deci, dacă plătiți o rată de impozitare mai mare, puteți beneficia mai mult de o deducere., Cu cât rata de impozitare este mai mică, cu atât mai puțin va beneficia o deducere pentru dvs. Imaginați — vă că luați o deducere de 5.000 de dolari, dar sunteți în categoria de impozitare de 35% – a doua cea mai mare. Acum economisești 1.750 $ din taxe.

ce este un credit fiscal?

Pe de altă parte, un credit este o reducere dolar pentru dolar a valorii impozitului pe care îl datorați. De exemplu, dacă vă calificați pentru un credit fiscal de 1.000 de dolari și datorați impozite de 5.000 de dolari, Acest credit vă va reduce povara fiscală la 4.000 de dolari.

care este diferența în modul în care funcționează fiecare?

diferența mare dintre deducerile fiscale vs., credite fiscale este că deduceri cip departe la venitul pe care veți plăti impozite pe, care apoi reduce impozitele, în timp ce creditele reduce direct suma impozitelor datorezi.unele credite fiscale, cum ar fi creditul pentru impozitul pe venit, pot chiar să crească rambursarea sau să vă ofere o rambursare chiar dacă nu datorați impozite. Acestea sunt cunoscute sub numele de credite fiscale” rambursabile”. Creditele fiscale sunt întotdeauna rambursabile sau nerambursabile.creditele fiscale nerambursabile nu vă pot mări rambursarea impozitelor — ele pot reduce doar suma pe care o datorați în impozite., Imaginați-vă că obțineți un credit fiscal nerambursabil de 1.000 de dolari, dar datorați doar 500 de dolari în impozite. Nu va trebui să plătiți taxe, dar, de asemenea, nu veți primi restul de 500 USD din credit înapoi ca rambursare.

care sunt avantajele deducerilor fiscale?

deducerile fiscale sunt concepute pentru a compensa valoarea veniturilor pe care veți plăti impozite prin anularea cheltuielilor, cum ar fi școlarizarea și asistența medicală, contribuțiile la pensionare și orice pierderi de câștiguri independente sau de capital cu care v-ați confruntat. Solicitarea unei deduceri vă asigură că nu plătiți impozite pe anumite venituri pe care le-ați cheltuit, investit sau pierdut deja.,

care sunt avantajele creditelor fiscale?

pe lângă reducerea sumei pe care o plătiți în impozite sau creșterea unei rambursări, unele credite fiscale pot fi solicitate chiar dacă nu aveți nicio obligație fiscală. Asta înseamnă că, dacă nu datorați taxe, dar vă calificați pentru 1.000 USD în credite fiscale rambursabile, puteți obține aceste credite ca o rambursare de 1.000 USD.

care sunt unele deduceri fiscale comune și credite fiscale pentru care ați putea fi eligibil?, desigur, Congresul are capacitatea de a modifica sau elimina deducerile și creditele, deci este important să confirmați că un anumit credit sau deducere este încă disponibil înainte de a încerca să îl solicitați. Puteți face acest lucru fie căutând-o pe site-ul IRS, consultând un profesionist fiscal sau folosind un serviciu de pregătire fiscală. Credit Karma Tax ® este un serviciu gratuit de pregătire fiscală online, care vă poate ajuta să vă depuneți declarațiile fiscale federale și de stat și să vă ajute să identificați deducerile și creditele care vă pot fi disponibile.,

Credit Karma Tax® – întotdeauna gratuit Aflați mai multe

iată câteva deduceri și credite comune de care trebuie să fiți conștienți.deducerea standard-în loc să detalieze deducerile, mulți contribuabili solicită o deducere standard, deoarece poate fi mai simplă decât să detalieze toate deducerile în mod individual. Cât de mult puteți deduce folosind deducerea standard depinde în mare parte de starea dvs. de depunere și de vârstă., Pentru 2020, deducerile standard sunt $25,100 pentru persoanele căsătorite care depun în comun, $18,800 pentru cei care depun ca șef de gospodărie și $12,500 pentru single și căsătoriți, depunând separat.

Student loan interest — dacă plătiți dobândă pentru un împrumut student calificat, este posibil să fiți eligibil să deduceți până la 2.500 USD. Nu trebuie să enumerați deducerile pentru a lua deducerea dobânzii împrumutului pentru studenți.

cheltuieli medicale și dentare – costurile medicale și dentare calificate sunt deductibile fiscal, atâta timp cât depășesc un procent stabilit din venitul brut ajustat.,

impozitul pe venit de stat și local — vi se poate permite să deduceți impozitele pe venit de stat, locale și străine.

impozite pe proprietate — dacă plătiți impozite pentru proprietăți precum terenuri, mașini sau bărci, impozitul poate fi deductibil.

dobândă ipotecară-dacă plătiți prime de asigurare ipotecară, dobândă la un credit ipotecar sau puncte, acestea pot fi deductibile.

contribuții de pensionare-contribuțiile la un tradițional 401 (k) sau un IRA tradițional sunt adesea eligibile pentru deduceri.,

contribuții la un cont de economii de sănătate — dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată și contribuiți la un HSA împreună cu acel plan, contribuțiile dvs.

credite comune

• credit pentru impozitul pe venit câștigat — dacă lucrați și obțineți un venit scăzut până la moderat, puteți fi eligibil să solicitați EITC, uneori cunoscut sub numele de EIC. Acesta este un credit fiscal rambursabil. Dar fiți conștienți de faptul că revendicarea acestui credit ar putea întârzia orice rambursare a impozitului pe care îl datorați., Asta pentru că legea federală cere IRS să dețină rambursările oricui solicită acest credit până la jumătatea lunii februarie.
• credit de învățare pe viață — în funcție de venitul brut modificat, este posibil să puteți obține un credit de până la 2,000 USD pentru școlarizare calificată și cheltuieli legate de educație pentru dvs., soț / soție sau dependent.
• credit fiscal Saver — Acest credit ajută persoanele care îndeplinesc cerințele de venit brut ajustate salva pentru pensionare., Pentru 2020, AGI de calificare este $66,000 pentru persoanele care sunt căsătoriți depunerea în comun, $49,500 pentru filers cap-de-uz casnic și $33,000 pentru toate celelalte stări de depunere.
• rezidențial credit de proprietate eficiente energetic-ca un proprietar, dacă ați investit în a face casa ta mai eficiente energetic, atunci ați putea fi capabil să deducă aceste investiții.

pot să iau o scutire personală pentru impozitele mele federale pe venit din 2020?

nu puteți lua nicio scutire personală pentru impozitele dvs. din 2020. Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă din 2017 a suspendat scutirile personale pentru anii fiscali după decembrie., 31, 2017, și înainte de decembrie. 31, 2025.

cum să solicitați deduceri fiscale și credite fiscale

când sunteți gata, este mai bine să adăugați toate deducerile detaliate pe care le-ați putea revendica. De acolo, comparați dacă luați deducerea standard sau detalierea deducerilor dvs. oferă cea mai mare reducere.după aplicarea tuturor deducerilor, ajungeți la venitul impozabil și aplicați orice credite pentru care sunteți eligibil. Acesta este procesul tipic pentru reducerea facturii fiscale pentru a vă asigura că profitați de toate deducerile și creditele la care aveți dreptul.,

formularele de care va trebui să solicitați deduceri și credite

pentru deduceri, puteți solicita deducerea standard pe formularul 1040. Dar dacă doriți să detaliați deducerile, va trebui să completați un formular 1040 și să programați A.

pentru a solicita credite, trebuie să utilizați formularul 1040. Pentru cei care solicită creditul pentru impozitul pe venit, va trebui să completați programul EIC dacă intenționați să listați persoanele dependente de calificare.

există un maxim pe care îl pot lua pentru deduceri și pentru credite?

pentru anii fiscali între 2018 și decembrie., 31, 2025, nu există o limită generală a deducerilor detaliate. Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă din 2017 a abrogat limitările anterioare care se aplicau contribuabililor cu venituri superioare.dar limitările individuale rămân la anumite deduceri, cum ar fi cheltuielile medicale și dentare.

când solicitați EITC sau solicitați credite dependente, sunteți limitat la anumite maxime. De exemplu, sunteți limitat la un credit de 3.618 USD pentru un copil eligibil în 2020. Pentru credite precum creditul fiscal străin, suma pentru care sunteți eligibil este o fracțiune care cuprinde impozitul plătit în afara SUA., entitățile fiscale împărțite la suma totală datorată IRS și entitățile din străinătate.

Feriți-vă de aceste avertismente

un dezavantaj al revendicării EITC este că uneori poate întârzia rambursarea. IRS deține acum rambursări ale beneficiarului EITC până cel puțin în februarie 15 înainte de distribuire.de asemenea, dacă sunteți căsătorit, dar depuneți declarații separate și doriți să enumerați deducerile, soțul dvs. va trebui, de asemenea, să enumerați. De asemenea, dacă oricare dintre voi doriți să utilizați deducerea standard, celălalt trebuie să facă același lucru.,de asemenea, pentru detaliere, trebuie să aveți înregistrări bine documentate pentru a solicita anumite deduceri, ceea ce este, în general, mai multă muncă de pregătit decât simpla revendicare a deducerii standard. De exemplu, dacă solicitați utilizarea de afaceri a mașinii dvs., aveți adesea nevoie de dovezi sub forma unui jurnal de kilometraj care să delimiteze utilizarea de afaceri și personală.acestea funcționează în moduri diferite, dar atât deducerile fiscale, cât și creditele fiscale pot ajuta la reducerea valorii impozitelor pe care le plătiți., Înțelegerea diferenței și a modului în care funcționează Fiecare vă poate ajuta să vă asigurați că maximizați valoarea fiecărei deduceri sau credite pentru care sunteți eligibil. În plus, efectuarea temelor înainte de depunere vă poate ajuta să identificați fiecare oportunitate de a utiliza o deducere fiscală sau un credit pentru a vă economisi bani.Christina Taylor este senior manager de operațiuni fiscale pentru Credit Karma Tax®. Are mai mult de o duzină de ani de experiență în operațiuni fiscale, contabile și de afaceri. Christina și-a fondat propria consultanță contabilă și a gestionat-o de mai bine de șase ani., Ea a co-dezvoltat un produs online de pregătire fiscală DIY, servind ca director de Operare timp de șapte ani. Este Trezorierul actual al Asociației Naționale a procesatorilor fiscali computerizați și deține o licență în administrarea/contabilitatea afacerilor de la Baker College și un MBA de la Meredith College. O puteți găsi pe LinkedIn.despre autor: Laura Zulliger ajută freelancerii și lucrătorii independenți să-și navigheze opțiunile financiare, astfel încât să poată pierde mai puțin timp gestionându — și impozitele și finanțele-și să petreacă mai mult timp făcând… Citește mai mult.