Disclaimer: Acest post poate conține link-uri afiliate. Mi-ar câștiga un pic de bani cu nici un cost suplimentar pentru tine. Opiniile exprimate sunt ale mele. Citiți disclaimer-ul meu pentru a afla mai multe.
stăteam la computerul meu uitându-mă la Contul meu bancar în scădere. În fiecare lună, soldul meu a scăzut puțin mai aproape de zero, crescând nervii și anxietatea.
am tras în sus meu student împrumut site-uri unul câte unul pentru a adăuga până toate plățile mele minime., M-am simțit fără speranță când am adăugat câți bani aveam nevoie pentru a plăti înapoi. A fost de peste 45.000 de dolari.aveam nevoie de un miracol. Sau cel puțin un plan.
m-am dus la bunul meu prieten Google pentru răspunsuri și am găsit instrumentele pentru a ieși din această gaură uriașă pe care am săpat-o pentru mine.când soția mea și cu mine am început să ne întâlnim, aveam munți de datorii. Am purtat în jurul valorii de greutatea mea gigant de împrumuturi pentru studenți, dar asta nu e întreaga poveste. Amândoi am avut datorii card de credit, plăți auto, și Jenna a avut, de asemenea, 45.000 dolari de împrumuturi pentru studenți. Am fost un meci făcut în cer, cu excepția am fost copleșiți lamentabil de datorii.,ne-am simțit sufocați și sufocați și ne-am temut că datoria ne va fura visele de a ne căsători și de a începe o familie. Copiii și îngrijirea de zi sunt scumpe și nu am vrut să aducem un copil pe lume pentru a fi zdrobit de datorii din prima zi.de asemenea, nu ne-am putut permite împrumuturi pentru îngrijire de zi și studenți. Și dacă am mai avea împrumuturile noastre pentru studenți astăzi, am fi terminați încercând să plătim asta și grădinița. Bugetul nostru ar fi cu ușurință $500 în roșu în fiecare lună. Am vrut ca fraierii ăia să plătească cât mai curând posibil!după câteva ore de căutări pe Google am găsit armele pentru a ucide dragonii noștri de datorii., În primul rând, am creat fiecare un buget bazat pe zero pentru a gestiona unde mergeau banii noștri, dar aveam nevoie de un alt plan – un plan pentru a ne plăti datoria. Din fericire, am dat peste un mic lucrător miracol numit bulgăre de zăpadă datoriei.
ce este un bulgăre de zăpadă datorie?Dave Ramsey este renumit pentru răspândirea conceptului de bulgăre de zăpadă. Acolo am auzit prima dată despre asta și când am început să lucrăm pentru a deveni fără datorii, am consumat totul pe blogul lui Dave Ramsey.
Imaginați-vă un desen animat prostie de copii care se joacă pe vârful unui deal., Copiii se prostesc, aruncă bulgări de zăpadă unul la celălalt și construiesc un om de zăpadă. Apoi unul dintre ei alunecă și cade pe deal. În stilul adevărat de desene animate, în loc să cadă și să se întoarcă, copilul începe să se rostogolească pe deal.la început se rostogolește încet, pe măsură ce zăpada se formează în jurul lui. Dar în curând el ridică viteza și se transformă într-un bulgăre de zăpadă. În scurt timp, el este o masă uriașă de zăpadă care scapă de sub control pe un deal, devenind mai mare și câștigând viteză în fiecare secundă. Nimic nu-l poate opri și practic distruge totul în calea lui.,așa funcționează un bulgăre de zăpadă. Cu excepția cazului în loc de un copil de rulare nebun repede în jos un deal, datoria ta devine plătit mai repede și mai repede ca dumneavoastră role de bulgăre de zăpadă datoriei.principiul de bază este să vă plătiți datoria cea mai mică cât mai repede posibil. (Observați că am spus cea mai mică datorie, nu cea cu cea mai mare rată a dobânzii. Voi explica de ce într-un pic.) Odată ce a fost plătit, în loc să cheltuiți banii de plată în altă parte din bugetul dvs., îl aplicați la următoarea datorie cea mai mică.,de exemplu, dacă plătiți un împrumut pentru studenți cu un sold minim de 50 USD și următoarea plată a împrumutului este de 100 USD, combinați aceste plăți împreună.acum, în loc ca plata dvs. minimă să fie de 100 USD, plătiți 150 USD, ceea ce vă ajută să o plătiți mai repede. Apoi, odată ce împrumutul este plătit, luați 150 de dolari și aplicați-l la următorul cel mai mic împrumut. Repetați procesul până când sunteți fără datorii.
o imagine a foii noastre de calcul pentru bulgări de zăpadă în acțiune
Imaginați-vă un desen animat prostie de copii care se joacă pe vârful unui deal., Copiii se prostesc, aruncă bulgări de zăpadă unul la celălalt și construiesc un om de zăpadă. Apoi unul dintre ei alunecă și cade pe deal. În stilul adevărat de desene animate, în loc să cadă și să se întoarcă, copilul începe să se rostogolească pe deal.la început se rostogolește încet, pe măsură ce zăpada se formează în jurul lui. Dar în curând el ridică viteza și se transformă într-un bulgăre de zăpadă. În scurt timp, el este o masă uriașă de zăpadă care scapă de sub control pe un deal, devenind mai mare și câștigând viteză în fiecare secundă. Nimic nu-l poate opri și practic distruge totul în calea lui.,așa funcționează un bulgăre de zăpadă. Cu excepția cazului în loc de un copil de rulare nebun repede în jos un deal, datoria ta devine plătit mai repede și mai repede ca dumneavoastră role de bulgăre de zăpadă datoriei.principiul de bază este să vă plătiți datoria cea mai mică cât mai repede posibil. (Observați că am spus cea mai mică datorie, nu cea cu cea mai mare rată a dobânzii. Voi explica de ce într-un pic.) Odată ce a fost plătit, în loc să cheltuiți banii de plată în altă parte din bugetul dvs., îl aplicați la următoarea datorie cea mai mică.,de exemplu, dacă plătiți un împrumut pentru studenți cu un sold minim de 50 USD și următoarea plată a împrumutului este de 100 USD, combinați aceste plăți împreună.acum, în loc ca plata dvs. minimă să fie de 100 USD, plătiți 150 USD, ceea ce vă ajută să o plătiți mai repede. Apoi, odată ce împrumutul este plătit, luați 150 de dolari și aplicați-l la următorul cel mai mic împrumut. Repetați procesul până când sunteți fără datorii.
înapoi în 2014 când am construit foaia noastră de calcul pentru bulgări de zăpadă , am avut 5 împrumuturi pentru studenți între noi doi., Ce-i al meu e al tău și ce-i al tău e al meu, nu? Nu eram încântați să ne luăm împrumuturile pentru studenți când ne-am căsătorit, dar ne-am angajat să le plătim rapid.
cel mai mic Noastre de împrumut a avut un sold de $1,384.92 și a avut un minim de plata de 100$. De fapt, cred că a fost o plată mai mică, dar am plătit în plus să-l plătească mai repede. Odată ce a fost plătit, am aplicat $100 la următorul nostru cel mai mic împrumut, făcând Noua „plată minimă” $185.77.,
când am ajuns în cele din urmă la ultimul nostru împrumut pentru studenți, am plătit 922 USD pe lună în loc de plata noastră minimă de 220 USD. Și în timpul procesului, dacă am avut bani în plus sau mici vânturi, am aplicat banii la împrumuturile noastre pentru studenți. Deci, în câteva luni am plătit $1,500-2,000 pentru a face procesul să meargă mai repede.dacă am fi rămas cu plățile minime, ne-ar fi luat 25 de ani pentru a ne plăti împrumuturile pentru studenți. În schimb, am folosit un bulgăre de zăpadă pentru a ieși din datorii în mai puțin de patru ani pe două salarii ale profesorilor.
a spune bulgăre de zăpadă datoriei este minunat este o subestimare., Ne-a dat 21 de ani de viață fără datorii și să ne începem familia mai devreme!
De ce bulgăre de zăpadă datoria de lucrări pentru a achita datoria
daca esti mare pe matematica, s-ar putea să vă întrebați de ce nu recomand achitarea datoriei cea mai mare dobândă în primul rând. Matematic plata împrumutului cu cea mai mare rată a dobânzii va economisi bani pe termen lung, deoarece veți plăti mai puțin interes. Dar plata datoriei este mai emoțională și mentală. Nu e totul logic.
voi recomanda aproape întotdeauna achitarea celui mai mic împrumut față de împrumutul cu cea mai mare rată a dobânzii., Când te uiți la un munte de datorii, se simte bine pentru a obține o victorie rapidă. Vă ajută să vă construiți încrederea și să vă bucurați mai mult de ieșirea din datorii.
vreau să spun, atunci când ne-am uitat la foaia noastră de calcul bulgăre de zăpadă datoriei pentru prima dată, am avut aproape $90K din totalul datoriei. A fost atât de descurajant să se gândească la cât timp ar dura să-l plătească.
dar am avut un plan și setat să funcționeze.
am creat impuls și credință atunci când primul împrumut a fost plătit integral. Fără acest succes și credință, este posibil să nu fi avut aceeași atitudine față de datoria noastră., Am folosit impulsul și am plătit datoria de $73,000 în mai puțin de patru ani (pe două salarii ale profesorilor). Restul calificat pentru iertarea împrumut student.
De asemenea, dacă am avut încredere în logică și matematică și am plătit mai întâi împrumutul cu cea mai mare rată a dobânzii, ne-ar fi luat peste 10 ani pentru a-l plăti. În schimb, am plătit toate împrumuturile noastre în mai puțin de 4.
ar fi fost greu pentru a menține energia mentală și entuziasm, să nu mai vorbim, bulgăre de zăpadă datoria noastră ar fi luat mai mult pentru a obține de rulare.
cum să configurați foaia de calcul bulgăre de zăpadă datoria pentru a ieși din datorii rapid!,
este timpul pentru a face propria foaie de calcul bulgăre de zăpadă datoriei! Ești gata!? Este de departe cel mai bun instrument pe care îl cunosc pentru urmărirea și achitarea datoriei cu mult înainte de termen. Mai jos sunt pașii pe care I-am urmat pentru a-i crea pe ai noștri, cu câteva capturi de ecran care să vă ajute.
dacă doriți să săriți peste toți pașii, am creat o foaie de calcul pentru bulgări de zăpadă, care este gata să meargă cu o configurare minimă. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți numerele și să introduceți câteva formule. Poți s-o iei de aici.
dar dacă sunteți un început de la zero, un fel de persoană DIY, să continuăm.,
Pasul 1: Căutați datoriile individuale și ratele dobânzilor
primul pas este să căutați fiecare dintre datoriile dvs., astfel încât să știți suma totală și rata dobânzii pentru fiecare. Găsiți toate datele de conectare și parolele și trageți totul pe computer. Odată ce aveți aceste informații scrise în jos sau tras în sus pe diferite file de pe computer, sunteți gata pentru a începe construirea datoria bulgăre de zăpadă foaie de calcul.
Pasul 2: Noțiuni de bază totul în foaia de calcul bulgăre de zăpadă datoria!
puteți utiliza foi de calcul Excel sau Google., Ambele sisteme vă vor obține aceleași rezultate, este o chestiune de preferință. Îmi plac foile Google și voi demonstra cu asta.mai întâi, în partea de sus a foii de calcul snowball a datoriei, introduceți numele fiecărui împrumut și rata dobânzii. Veți avea nevoie de rata dobânzii mai târziu, așa că păstrați-o aproape și la vedere. Când faceți acest lucru, lăsați o coloană între fiecare datorie pentru a introduce plata minimă pentru fiecare împrumut. Ar trebui să arate cam așa.,
(Notă: Am mai multe împrumuturi decât sunt listate în acest grafic, dar nu se potrivea foarte bine pe pagină, așa că am lăsat câteva în capturi de ecran).apoi, introduceți suma totală datorată pentru fiecare împrumut în celulă direct sub numele împrumutului.de asemenea, în coloana de plată pentru fiecare, introduceți plata lunară minimă în rândul trei.
în colțul din dreapta jos al celulei va fi o mică casetă albastră. Pentru a duplica plata minimă pentru fiecare celulă din această coloană, faceți clic pe acea casetă albastră și trageți în jos.acesta va pune aceeași sumă minimă de plată în fiecare celulă., Trageți în jos în măsura în care credeți că aveți nevoie pentru a.pentru ca numerele dvs. să reflecte dolari, va trebui probabil să schimbați formatarea celulelor în monedă. Pentru a face acest lucru, evidențiați fiecare celulă cu un număr în ea, semnul dolarului în bara de instrumente.
dacă a ta arată așa, ești pe drumul cel bun.,
Odată ce aveți toate datoriile aliniat, realitatea de cât de mult ai datorii s-ar putea simți copleșitoare. Știu că a făcut-o pentru mine. Știam aproximativ cât de mult datoria am avut, dar pentru a vedea totul prevăzute în mod clar, așa că am putea adăuga rapid, simțit într-adevăr descurajantă.
dar face parte din proces., Dacă faci o foaie de calcul bulgăre de zăpadă datorie chiar acum, atunci esti mai bine decât cei mai mulți oameni în datorii pentru că faci ceva despre asta! Sunt mândru de tine pentru alegerea unui viitor fără datorii și punerea în muncă acum pentru a experimenta libertatea în câțiva ani.
Pasul 3: Adăugați date în coloana a
urmărirea progresului dvs. este imensă pentru foaia de calcul cu bulgăre de zăpadă. De asemenea, vă ajută să planificați cât de repede puteți fi fără datorii. Începând cu orice lună este, introduceți numele lunii și al anului în celula A3. De exemplu, dacă începeți astăzi, introduceți 18 decembrie., Mai jos, 19 ianuarie, 19 Februarie etc.
este un pariu sigur pentru a continua pentru aproximativ 5 ani în valoare de luni. Acest lucru este obositor și consumator de timp. Mi s-a părut enervant, deoarece formatarea continua să se schimbe. Tinker cu ea până când găsiți un format care vă place.
Pas 4: se Calculează cât de mult veți plăti de fapt, cu fiecare plată.,
până în acest moment nu am avut nevoie de nicio formulă care să ne ajute să facem calcule. Dar este timpul pentru a obține fantezie! Nu ai folosit niciodată formule într-o foaie de calcul, este destul de mult cel mai tare lucru vreodată.
singura formulă de care aveți nevoie calculează dobânda aproximativă pe care o veți plăti cu fiecare plată. Formula pentru acest lucru este destul de simplă.
(suma totală datorată X rata dobânzii)/12 = dobânda lunară pe care o plătiți
Luați suma totală datorată pentru împrumut și înmulțiți-o cu rata dobânzii. După ce ați făcut acest lucru, împărțiți la doisprezece pentru a obține dobânda lunară.,
să calculăm împrumutul meu Firstmark împreună. Suma totală datorată este de $1,384.92 așa cum este listată în celula C2. Dacă înmulțesc asta cu rata dobânzii de 3,3% (înmulțiți cu .033) este egal cu 45.70 după rotunjire. Apoi, pentru a obține dobânda lunară, o împart cu 12 pentru a obține o plată medie lunară a dobânzii de 3, 81 USD (din nou după rotunjire).
(1384, 92 X .033) / 12 = 3.81
aceasta este aproximativ cât de mult din plata mea se îndreaptă spre dobândă în fiecare lună. Acum sunteți gata să vă creați formula!
Faceți clic în celula C3 și introduceți următoarea formulă.,
=(C2-B3)+Rata lunară a dobânzii
pentru împrumutul meu Firstmark, introduc „=(C2-B3)+3.81.”Dacă ați făcut acest lucru în mod corect, se va calcula automat noul sold rămas pe împrumut.frumusețea acestui lucru este că, dacă trebuie să vă schimbați plata lunară sau să aveți bani în plus în acea lună, Tot ce faceți este să tastați suma de bani pe care o puneți spre împrumut în caseta „plată minimă” și vă va actualiza automat rambursarea pentru restul celulelor.
este uimitor și face atât de ușor să se adapteze și să actualizeze datoria gratuit data.,
vedeți cât timp va dura să plătiți cel mai mic împrumut în întregime
acum, pentru a duplica această formulă în restul coloanei C, faceți clic pe celula C3.
colțul din dreapta jos va avea o căsuță albastră, așa cum am explicat mai sus.dacă faceți clic și trageți acea casetă în jos pe coloană, copiază formula în fiecare casetă pe care o evidențiați, actualizând automat progresul cuceririi datoriei.trageți această casetă în jos până când soldul rămas devine zero sau negativ.
acum uitați-vă la data din coloana A., Dacă efectuați plata minimă în fiecare lună, aceasta este luna în care vă puteți aștepta să plătiți acel împrumut. Dacă doriți să o plătiți mai repede, găsiți modalități de a crește plata minimă.utilizați aceeași metodă de tragere în jos pe coloanele de plată pentru a duplica plata minimă în fiecare lună.repetați procesul pentru fiecare dintre împrumuturile și datoriile dvs. folosind numerele de celule corespunzătoare. Când ați terminat, va arăta ceva de genul acesta.,
Pasul 5: Calcula Efect de Bulgăre de zăpadă
Cea mai bună parte despre crearea unei datorii jurnal este de a vă permite să utilizați cu ușurință conceptul de bulgăre de zăpadă datoriei.magia începe atunci când plătiți una dintre datoriile dvs.după cum puteți vedea în exemplul de mai sus, prin menținerea unei plăți lunare minime de 100 USD pe lună, împrumutul Firstmark din stânga este plătit oficial în octombrie 2017.,aceasta presupune că plătesc doar soldul minim în fiecare lună.
notă laterală: vă recomand foarte, foarte, foarte mult să plătiți mai mult decât soldul minim dacă puteți.răzuiți fiecare bănuț de rezervă pe care îl puteți gestiona și puneți-l spre cel mai mic sold al împrumutului pentru a face acest proces să meargă mai repede. Dacă aveți nevoie de inspirație pentru a economisi bani, o puteți găsi aici.
acum că un împrumut este plătit, aplic pur și simplu suma de 100 de dolari pe care o plăteam împrumutului la împrumut cu următorul sold cel mai mic rămas, împrumutul Campus Partners făcând noua mea plată 185.77 USD.,100 de dolari în plus m-au ajutat să plătesc acest împrumut mult mai repede. De asemenea, este ușor să-mi actualizez formula pentru a vedea noua mea dată de plată. Dacă fac clic pe celula pentru 17 noiembrie a împrumutului meu Campus Partners, formula va apărea în bara de formule indicând „=(E17-F18)+25.32.singura modificare pe care trebuie să o fac este să schimb 85.77 la 185.77 în coloana „plată”, apoi să trag în jos coloana de plată cu noua mea plată minimă până când împrumutul este plătit.,
ar trebui să recalculeze automat Data de plată și dacă sunteți ca mine, veți fi uimiți de cât de mult mai devreme îl puteți plăti folosind foaia de calcul Snowball.
plățile suplimentare fac ca datoria dvs. să dispară rapid
în timp ce m-am jucat cu acest lucru, am fost uimit de diferența pe care această sumă suplimentară de 100 de dolari a făcut-o pe masa de timp necesară pentru a plăti împrumutul.dacă aș fi plătit doar soldul minim de $85.77, ar fi nevoie de aproape șapte ani pentru a-l plăti complet.
cu toate acestea, adăugând extra $100, aș putea să-l plătesc în doar puțin peste doi ani!!!,
asta înseamnă cinci ani de plăți pe care nu trebuie să le fac! SFINTE SISOE!!!
de fiecare dată când plătiți un împrumut, adăugați suma pe care o plătiți pentru următorul dvs. cel mai mic împrumut și bulgăre de zăpadă continuă să crească! Acum repetați procesul pentru restul împrumuturilor.Jenna și cu mine am trecut de la 30 de ani de plată a împrumuturilor la cinci după ce am creat jurnalul nostru de datorii și am folosit bulgăre de zăpadă a datoriei lui Dave Ramsey.
aceasta este o diferență de 25 de ani!!!,un mic disclaimer, am făcut alte alegeri în stilul nostru de viață pentru a ne ajuta să plătim mai mult decât soldul minim pe cel mai mic împrumut, dar acest concept a transformat cu adevărat capacitatea noastră de a plăti datoria incredibil de rapid!
puteți juca în jurul valorii de cu foaia de calcul bulgăre de zăpadă datoria pentru a vedea ce ordine va primi datoria gratuit cel mai rapid. Pentru noi, a fost cel mai mic împrumut de echilibru și lăsând cea mai mare rată a dobânzii pentru ultimul. Găsiți ordinea care este cea mai rapidă pentru dvs.,
încercați datoria Playbook gratuit
Dacă ați făcut-o până acum, probabil că aveți tot ce ai nevoie pentru a ieși din datorii rapid cu foaia de calcul bulgăre de zăpadă datoria.dar ,un lucru pe care l-am observat despre o mulțime de instrumente și ghiduri gratuite pentru datorii este că lipsește un ghid real pentru a vă arăta cum să deveniți fără datorii.
asta în cazul în care datoria gratuit Playbook vine la îndemână.
nu vreau să trebuiască să ieșiți din datorii de unul singur și, cu siguranță, nu vreau să vă simțiți super frustrați lucrând cu foaia de calcul snowball pentru datorii., Dacă vă simțiți frustrat, singur și doar cântărit de datoria dvs., Playbook-ul fără datorii este probabil pentru dvs.
veți primi un videoclip ghidat cu mine creând o foaie de calcul pentru bulgări de zăpadă. Puteți viziona când introduc formule, plăți minime și formatez foaia de calcul pentru a găsi Data fără datorii.
PLUS….există videoclipuri bonus, deoarece bonusurile sunt distractive.,video vă ajuta cu lucruri cum ar fi:
- un șablon suplimentar de calcul tabelar bulgăre de zăpadă datorie (doar în cazul în care ați pierdut a ta sau nu doriți să încercați și să – l găsiți 😉)
- Set Up Ghid – configurați foaia de calcul bulgăre de zăpadă datoria în 20 de minute
- tutorial accelerare plata datoriei-vezi ce se întâmplă atunci când plătiți $20 în plus pe lună
scopul este de a vă ajuta să ieșiți din datorii cât mai repede posibil, iar PlayBook-ul fără datorii vă poate ajuta să faceți asta., Este cel mai apropiat lucru pe care îl am acum pentru a trăi coaching-ul. Du – te verifica mai multe detalii-doar să faceți clic aici.
