2. Puteți trece peste 401(k) la planul noului angajator
presupunând că noul angajator acceptă rollovers, „aceasta este o opțiune bună dacă vă plac alegerile de investiții și taxele nu sunt prea mari”, spune Holeman. „În acest fel, banii dvs. vor fi toți într-un singur cont și va fi mai ușor de gestionat.dacă nu sunteți mulțumit de opțiunile de investiții oferite de noul plan sau dacă comisioanele sunt prea mari, aveți oa treia opțiune.
3., Puteți rula peste 401(k) pentru un cont de pensii individuale (IRA)
a treia opțiune este de a muta 401(k) într-un IRA sau Roth IRA, care este o opțiune mare pentru IRAs „de obicei, au taxe mai mici și mai multe opțiuni de investiții,” Picht explică.
„ambele sunt conturi de pensionare — trebuie doar să alegeți când plătiți impozitele”, spune Holeman despre diferența dintre un IRA tradițional și Roth IRA. Cu un IRA tradițional, contribuiți cu dolari pretax și lăsați banii să crească impozitul amânat în timp., Veți plăti impozite pe contribuțiile dvs. (și câștigurile din investiții) numai atunci când retrageți banii, lucru pe care îl puteți face începând cu vârsta de 59½ ani. Dacă vă retrageți înainte, va trebui să plătiți o penalizare.cu un IRA Roth, contribuțiile sunt impozitate atunci când sunt făcute, astfel încât să puteți retrage contribuțiile și câștigurile scutite de impozit după ce împliniți vârsta de 59½ ani. Există un plafon de venit pe Roth IRA: pentru 2018, intervalul de eliminare treptată a veniturilor este de la 120,000 la 135,000 USD pentru single și de la 189,000 la 199,000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun în comun., Și pentru cei care au calitate, contribuția anuală maximă este de 5.500 USD (sau 6.500 USD pentru persoanele în vârstă de 50 de ani sau mai mult).”odată ce știți care sunt opțiunile dvs. și ce are sens să faceți din perspectiva investițiilor și a taxelor, atunci trebuie să executați rollover-ul”, spune Holeman.