6 Auszahlungsregeln für Roth 401(k)s

Roth 401(k)s sind immer häufiger geworden und können eine gute Option für Rentensparer sein. Anders als bei herkömmlichen 401(k)s, die Vorsteuerabgaben erlauben, aber steuerpflichtige Abhebungen haben, tragen Sie zu einem Roth 401(k) mit Nachsteuermitteln bei, können aber als Rentner steuerfreie Abhebungen vornehmen.

Es gibt jedoch strenge Regeln, sowohl um sich für diese steuerfreien Abhebungen zu qualifizieren als auch um Strafen für vorzeitige Ausschüttungen zu vermeiden., Im Allgemeinen:

• Nach den 401(k)-Regeln können Sie nach dem 59.Lebensjahr jederzeit „qualifizierte“ oder straffreie Abhebungen von Beiträgen und Gewinnen vornehmen, solange Ihr erster Beitrag zu Ihrem Konto mindestens fünf Steuerjahre zuvor war.
• Sie können jederzeit ohne Strafe Beiträge abheben.
• Während Sie die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von einem Roth 401(k) annehmen müssen, können Sie diese Regel möglicherweise umgehen, indem Sie einen Rollover von einem Roth 401(k) zu einem Roth IRA durchführen.,

Obwohl dies kompliziert klingen mag, werden wir uns unten sechs wichtige Regeln für Roth 401(k) – Auszahlungen ansehen, um Ihnen zu helfen, es zu verstehen.

Qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei

Laut IRS können „qualifizierte Abhebungen“ von einem Roth 401(k) steuerfrei vorgenommen werden. Eine Rücknahme gilt als qualifiziert, wenn:

• Sie erfolgt mindestens fünf Jahre nach dem Steuerjahr, in dem Sie zuerst einen Roth 401 (k) Beitrag
• geleistet haben, nachdem Sie 59 1/2

Eine qualifizierte Rücknahme ist nicht in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten., Sie werden auch keine Strafen dafür schulden.

Sie müssen die Fünf-Jahres-Regel folgen

Auf der Liste oben, werden Sie feststellen, dass die IRS steuerfreie Abhebungen erlaubt nur, wenn Sie den ersten Beitrag zu Ihrem Konto mindestens fünf Jahre zuvor gemacht. Dies wird als Fünfjahresregel bezeichnet.

Viele Roth 401(k) Kontoinhaber sind darüber verwirrt, weil sie davon ausgehen, dass sie Auszahlungen ohne Strafe nach 59 1/2 beginnen können, wie bei einem traditionellen 401 (k). Die Fünf-Jahres-Regel ersetzt diese Regel jedoch., Wenn Sie Ihr Konto im Steuerjahr eröffnen, in dem Sie 58 Jahre alt werden, müssen Sie warten, bis Sie 63 Jahre alt sind, um eine straffreie Auszahlung vorzunehmen.

Die Fünf-Jahres-Regel kann auch Probleme verursachen, wenn Sie Ihren Roth 401(k) in eine Roth IRA überrollen. Wenn Sie Ihr Geld in eine neu eröffnete Roth IRA stecken, müssen Sie fünf Jahre ab dem ersten Roth IRA-Beitrag warten, unabhängig davon, wie lange Sie zum ersten Mal zum 401(k) beigetragen haben.

Erforderliche Mindestverteilungen sind für Roth 401(k)s erforderlich

Es gibt eine weitere knifflige Regel, die bei Roth 401(k) Konten beachtet werden muss., Im Gegensatz zu Roth IRAs unterliegen Roth 401(k)s den erforderlichen Mindestverteilungsregeln.

RMDs beginnen mit 72 Jahren oder 70 1/2 Jahren, wenn Sie diesen Meilenstein vor dem 1. Januar 2020 erreicht haben. Sie müssen IRS-Tabellen verwenden, um den Mindestbetrag für die Abhebung von Ihrem Konto zu bestimmen, und erhalten eine 50% – Strafe für verpasste RMDs.

Sie können einen Roth 401(k) zu einem Roth IRA überrollen

Wenn Sie den Job verlassen, der Ihnen ein Roth 401(k) – Konto bietet, kann Ihr Konto ohne Steuern auf einen anderen Roth 401(k) oder auf einen Roth IRA umgelegt werden.,

Sie sollten versuchen, einen direkten Rollover durchzuführen, dh das Geld wird direkt von Ihrem aktuellen Roth-Konto auf Ihr neues Konto überwiesen, da dies das Risiko von Steuerkomplikationen verringert.

In den meisten Fällen ist es am besten, Ihren Roth 401(k) zu einer Roth IRA zu rollen, anstatt zu einem anderen Roth 401(k). Auf diese Weise können Sie RMDs vermeiden. Sie sollten auch eine breitere Auswahl an Anlagemöglichkeiten zur Verfügung haben.,

Vorzeitige Auszahlungsstrafen gelten, bevor Sie 59 1/2

Sie können jederzeit Geld abheben, das Sie zu Ihrem Roth 401(k) beigetragen haben, ohne eine Strafe oder Steuern zu zahlen. Dies ist erlaubt, weil Sie mit After-Tax-Dollars beigetragen haben, also nehmen Sie einfach das Geld heraus, das Sie einsetzen.

Wenn Sie jedoch Gewinne vor dem Alter von 59 1/2 Jahren von Ihrem Konto abheben, wird dies im Allgemeinen als unqualifizierte oder „vorzeitige“ Auszahlung angesehen. Wenn Sie eine unqualifizierte Auszahlung vornehmen, werden Sie auf Anlageerträge besteuert und schulden eine Strafe von 10%.,

Alle vorzeitigen Abhebungen, die Sie vornehmen, werden zwischen Beiträgen nach Steuern und steuerpflichtigen Gewinnen anteilig angesetzt. Wenn Ihr Konto einen Wert von $10.000 hat – $ 9.400 aus Beiträgen und $ 600 aus Investitionsgewinnen – und Sie nehmen eine $5.000 unqualifizierte Auszahlung, $4.700 gilt als Beiträge und ist nicht steuerpflichtig, aber dass $300 des Einkommens ist in Ihrem Einkommen enthalten, und Sie unterliegen Steuern und Strafen auf diesen Betrag.,

Es ist wichtig anzumerken, dass das Coronavirus Aid, Relief und Economic Security (CARES) Act im Jahr 2020 die Steuerzahler ermächtigte, bis zu 100,000 USD oder 100% ihres investierten Kontostands von 401(k)-Konten abzuheben, auch wenn dies unter 59 1/2 liegt.

Die Verteilung muss Coronavirus-bezogen sein, und Sie schulden weiterhin Steuern zu Ihrem normalen Satz auf steuerpflichtige Gewinne. Sie können jedoch die über drei Jahre fälligen Steuern zahlen und / oder die Mittel innerhalb von drei Jahren ohne steuerliche Folgen oder Auswirkungen auf zukünftige Beiträge zurückzahlen.,

Möglicherweise können Sie gegen Ihren Roth 401(k) ausleihen

Einige 401(k) Planadministratoren ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrem 401(k) zu leihen-und das schließt von einem Roth 401(k) ein. Kredite lösen keine Steuern oder eine vorzeitige Auszahlung aus. Wenn Sie jedoch mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, wird dies als vorzeitiger Rückzug behandelt.

Normalerweise können Sie bis zu $50,000 oder 50% Ihres freizügigen Kontostands ausleihen, je nachdem, was weniger ist, wenn Ihr Planadministrator dies zulässt. Das CARES Act verdoppelte diese Limits jedoch auf $ 100,000 oder 100% Ihres freizügigen Kontostands für 2020., Ihr Planadministrator muss die höheren Limits nicht übernehmen.

Mit Krediten können Sie ohne schwerwiegende steuerliche Folgen auf das Geld in Ihrem Roth 401(k) zugreifen, sind jedoch aufgrund der Strafen riskant, wenn Sie das geliehene Geld nicht mehr zurückzahlen können.

Und während Sie bei der Rückzahlung Ihres Darlehens Zinsen an sich selbst zahlen, liegen die Zinsen wahrscheinlich unter der Kapitalrendite, die Sie hätten erzielen können, wenn Sie Ihr Geld für Ihre Zukunft investiert hätten.

Unterm Strich müssen Sie die Regeln verstehen, während Sie Ihre persönliche Situation berücksichtigen., Jeder hat andere Bedürfnisse und Wünsche, so stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen von Abhebungen verstehen.

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