myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Vlastně je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytnout vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.kompenzace
může zohledňovat, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakém pořadí)., Ale od doby, co jsme obecně vydělat peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostat se snažíme ukázat vám nabízí myslíme si, že jsou dobrý zápas pro vás. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše schvalovací kurzy a odhady úspor.
nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
tento článek byl ověřen našimi editory a Christinou Taylorovou, MBA, senior manažerkou daňových operací pro Credit Karma Tax®. Části tohoto článku byly aktualizovány pro daňový rok 2020.,
možná víte, že uplatnění daňových odpočtů a daňových úlev může pomoci snížit výši daně, kterou dlužíte, ale znáte rozdíl mezi těmito dvěma?
zatímco konečný výsledek odpočtů a kreditů může být stejný — platíte méně daní-pracují různými způsoby. Pochopení rozdílů mezi daňovými odpočty a daňovými kredity vám může pomoci zajistit, abyste zůstali organizovaní, pod kontrolou svých daní a připraveni zaplatit správnou částku, když podáte daňové přiznání.
Credit Karma Tax® – vždy zdarma Dozvědět se více
- co je daňový odpočet?
- co je to daňový kredit?,
- jaký je rozdíl v tom, jak každý funguje?
- jaké jsou výhody daňových odpočtů?
- jaké jsou výhody daňových úlev?
- jaké jsou některé běžné daňové odpočty a daňové úlevy, na které byste mohli mít nárok?
- Jak uplatnit daňové odpočty a daňové úlevy,
- formuláře musíte uplatnit odpočty a kredity
- Je tam maximálně můžu vzít odpočty a kredity?
- dejte si pozor na tyto námitky
co je daňový odpočet?
odpočet snižuje výši příjmu, ze kterého platíte daně, což znamená, že byste mohli platit méně na daních., Odečtete odpočty ze svého příjmu před výpočtem, kolik daní dlužíte. Kolik vám odpočet ušetří, závisí na vaší daňové závorce.
Chcete-li vypočítat, kolik by odpočet mohl snížit vaše daně, vynásobte částku odpočtu mezní daňovou sazbou. Například, pokud je odpočet v hodnotě $ 5,000 a jste v 10% daňovém pásmu (nejnižší), odpočet by snížil vaše daně o $500.
hodnota odpočtu pro vás je vázána na vaši daňovou sazbu. Takže pokud platíte vyšší daňovou sazbu, můžete získat více Výhody odpočtu., Čím nižší je vaše daňová sazba, tím menší přínos bude mít odpočet pro vás. Představte si, že budete mít $5,000 odpočet, ale jste v 35% daňový držák — druhý nejvyšší. Nyní ušetříte 1750 dolarů na daních.
co je to daňový kredit?
na druhou stranu, úvěr je snížení dolaru za dolar ve výši daně, kterou dlužíte. Například, pokud máte nárok na $ 1,000 daňový kredit nějakého druhu a dlužíte $ 5,000 na daních, že úvěr sníží vaše daňové zatížení na $ 4,000.
jaký je rozdíl v tom, jak každý funguje?
velký rozdíl mezi daňovými odpočty vs., daňové úlevy je, že odpočty čip pryč z příjmu budete platit daně z, Což pak snižuje vaše daně, zatímco úvěry přímo snížit výši daní, které dlužíte.
některé daňové úlevy, jako je sleva na dani z příjmu, mohou dokonce zvýšit vaši refundaci nebo vám poskytnout refundaci, i když jste nedlužili žádné daně. Ty jsou známé jako“ vratné “ daňové úlevy. Daňové úlevy jsou vždy vratné nebo nevratné.
nevratné daňové úlevy nemohou zvýšit vrácení daně — mohou pouze snížit částku, kterou dlužíte na daních., Představte si, že dostanete 1000 dolarů nevratné daňové úlevy, ale dlužíte pouze 500 dolarů na daních. Nebudete muset platit žádné daně, ale také nebudete mít zbývající $500 z úvěru zpět jako náhradu.
jaké jsou výhody daňových odpočtů?
Daňové odpočty jsou navrženy tak, aby kompenzovat výši příjmů, budete platit daně na odpis výdaje, jako je školné a zdravotní péči, příspěvky na penzijní a jakékoli osoby samostatně výdělečně činné nebo kapitálové zisky, ztráty, s nimiž se potýkají. Nárok na odpočet zajišťuje, že neplatíte daně z určitých příjmů, které jste již utratili, investovali nebo ztratili.,
jaké jsou výhody daňových úlev?
kromě snížení částky, kterou zaplatíte na daních nebo zvýšení náhrady, lze uplatnit některé daňové úlevy, i když nemáte daňovou povinnost. To znamená, že pokud nedlužíte žádné daně, ale nárok na $1,000 v vratných daňových úlev, můžete získat tyto úvěry jako $ 1,000 refundace.
jaké jsou některé běžné daňové odpočty a daňové úlevy, na které byste mohli mít nárok?,
samozřejmě, že Kongres má schopnost změnit nebo odstranit odpočty a kredity, takže je důležité potvrdit konkrétní kreditní nebo odpočet je stále k dispozici předtím, než se pokusíte tvrzení. Můžete to udělat buď vyhledáním na webových stránkách IRS, konzultací s daňovým profesionálem nebo pomocí služby Daňové prep. Credit Karma Tax® je bezplatná online služba pro přípravu daní, která vás provede podáním federálních a státních daňových přiznání a pomůže vám identifikovat odpočty a úvěry, které vám mohou být k dispozici.,
Credit Karma Tax® – vždy zdarma Další informace
zde jsou některé běžné odpočty a úvěry, které si musíte být vědomi.
Časté srážky
- standardní odpočet — Místo rozepsáním srážky, mnoho daňoví poplatníci uplatnit standardní odpočet, protože to může být jednodušší, než rozepsáním všech jejich srážky individuálně. Kolik můžete odečíst pomocí standardního odpočtu většinou závisí na vašem stavu a věku podání., Pro 2020, standardní odpočty jsou $25,100 pro lidi ženatý podání společně, $18,800 pro ty podání jako vedoucí domácnosti, a $12,500 pro single A ženatý, podání samostatně.
- úrok ze studentské půjčky-pokud platíte úroky z kvalifikované studentské půjčky, můžete mít nárok na odpočet až 2 500 USD. Nemusíte rozdělovat odpočty, abyste získali odpočet úroků ze studentských půjček.
- Lékařské a zubní výdaje — Kvalifikované lékařské a zubní výdaje jsou daňově uznatelné, jak dlouho jak oni přesáhnout stanovené procento z upravených hrubého příjmu.,
- státní a místní daň z příjmu-může vám být umožněno odečíst státní, místní a zahraniční daně z příjmu.
- daně z nemovitosti — pokud platíte daně za majetek, jako je půda, auta nebo lodě, může být tato daň odpočitatelná.
- hypoteční úroky-pokud platíte pojistné na hypotéku, úroky z hypotéky nebo body, mohou být odpočitatelné.
- příspěvky na odchod do důchodu-příspěvky na tradiční 401 (k) nebo tradiční IRA jsou často způsobilé pro odpočty.,
- Příspěvky na zdraví spořící účet — Pokud máte vysoké odpočitatelné zdravotní plán a přispět k HSA v souvislosti s tím plán, vaše HSA příspěvků jsou obecně daňově uznatelné.
společné kredity
- získané slevy na dani z příjmu — pokud pracujete a vyděláváte nízký až střední příjem, můžete mít nárok na nárok na EITC, někdy známý jako EIC. Jedná se o vratný daňový kredit. Ale uvědomte si, že nárok na tento úvěr by mohl odložit jakoukoli daňovou refundaci, kterou dlužíte., To proto, že federální zákon vyžaduje IRS držet náhrad někdo, kdo tvrdí, že tento úvěr až do poloviny února.
- kredit celoživotního učení-v závislosti na vašem upraveném hrubém příjmu můžete získat kredit až do výše $2,000 za kvalifikované školné a výdaje související se vzděláváním pro sebe, manžela nebo závislého.
- Saver ‚ s tax credit – tento úvěr pomáhá jednotlivcům, kteří splňují upravené požadavky na hrubý příjem, ušetřit na odchodu do důchodu., Pro 2020, kvalifikační AGI je $66,000 pro lidi, kteří jsou ženatí podání společně, $49,500 pro head-of-domácnosti filers a $33,000 pro všechny ostatní stavy podání.
- rezidenční energeticky úsporné nemovitosti úvěr-jako majitel domu, pokud jste investovali do toho, aby váš domov energeticky účinnější, pak můžete být schopni odečíst tyto investice.
Mohu si vzít osobní výjimku pro své federální daně z příjmu 2020?
pro své daně z roku 2020 nemůžete přijmout žádné osobní výjimky. Zákon o krácení daní a pracovních míst z roku 2017 pozastavil osvobození od daně pro daňové roky po prosinci., 31. Prosince 2017 a do prosince. 31, 2025.
jak uplatnit daňové odpočty a daňové úlevy
když jste připraveni, je nejlepší sečíst všechny položkové odpočty,které byste mohli uplatnit. Odtud porovnejte, zda s ohledem na standardní odpočet nebo itemizing vaše odpočty poskytuje největší snížení.
po uplatnění všech odpočtů dosáhnete svého zdanitelného příjmu a uplatníte veškeré úvěry, na které máte nárok. Toto je typický proces, jak snížit daňový účet, abyste se ujistili, že využíváte všech odpočtů a kreditů, na které máte nárok.,
formuláře musíte uplatnit odpočty a kredity
Pro odpočty, můžete požadovat standardní odpočet na Formuláři 1040. Pokud však chcete rozdělit odpočty, musíte vyplnit formulář 1040 a naplánovat a.
pro uplatnění kreditů musíte použít formulář 1040. Pro ty, kteří si nárokují slevu na dani z příjmu, budete muset vyplnit plán EIC, pokud plánujete zařazení kvalifikovaných závislých osob.
existuje maximum, které mohu vzít za odpočty a za kredity?
pro daňové roky od roku 2018 do prosince., 31, 2025, neexistuje žádný celkový limit na položkové odpočty. Zákon o snižování daní a zaměstnanosti z roku 2017 zrušil předchozí omezení, která se týkala daňových poplatníků s vyššími příjmy.
individuální omezení však zůstávají na určitých odpočtech, jako jsou lékařské a zubní výdaje.
při nárokování EITC nebo nárokování závislých kreditů jste limitováni určitými maximy. Například jste v roce 2020 omezeni na kredit 3 618 dolarů za jedno kvalifikované dítě. U úvěrů, jako je zahraniční daňový kredit, částka, na kterou máte nárok, je zlomek zahrnující daň zaplacenou neamerickým osobám., daňové subjekty vydělené celkovou částkou dluží IRS a subjekty v zahraničí.
Dejte si pozor na tyto námitky
nevýhodou tvrzení EITC je, že může někdy odložit vrácení peněz. IRS nyní drží EITC příjemce náhrady nejméně do února 15 před distribucí.
Také, pokud jste ženatý, ale podání samostatné vrací, a chcete rozvrhnout odpočtů, váš manžel bude také muset rozepsat. Stejně tak, pokud někdo z vás chce použít standardní odpočet, druhý musí udělat totéž.,
Také pro rozepsáním, musíte mít dobře zdokumentované záznamy k tvrzení některých odpočtů, který je obecně více práce připravit, než jednoduše tvrdí, že standardní odpočet. Například, pokud požadujete obchodní využití vašeho automobilu, často potřebujete důkaz ve formě protokolu najetých kilometrů vymezujícího obchodní a osobní použití.
Sečteno a podtrženo
pracují různými způsoby, ale daňové odpočty i daňové úlevy mohou pomoci snížit výši daní, které platíte., Pochopení rozdílu a toho, jak každá práce může pomoci zajistit, abyste maximalizovali hodnotu každého odpočtu nebo úvěru, na který máte nárok. Plus, dělat domácí úkoly před podáním vám může pomoci identifikovat každou příležitost použít daňový odpočet nebo úvěr, abyste ušetřili peníze.
Credit Karma Tax® – vždy zdarma Dozvědět se více
Christina Taylor je senior manažer daňových operací pro Credit Karma Tax®. Má více než tucet let zkušeností s daňovými, účetními a obchodními operacemi. Christina založila vlastní účetní poradenství a řídila jej více než šest let., Spolupracovala na vývoji on-line produktu na přípravu daní pro kutily, který slouží jako provozní ředitel sedm let. Je současnou pokladnicí Národní asociace počítačových zpracovatelů daní a je držitelkou bakalářského titulu business administration/accounting od Baker College a MBA od Meredith College. Najdete ji na LinkedIn.