pomoci zjistit, zda jste kandidátem pro politiky, nejprve je třeba sečíst příjmy a majetek, úspory, penzijní fondy, důchody, Sociální Zabezpečení a investice—to vás (a vaše manželka, pokud máte jeden), je pravděpodobné, že mají na živobytí a platit za dlouhodobou péči, možná jednoho dne potřebovat.
ken Weingarten, finanční plánovač pouze pro poplatky v Lawrenceville, N. J., říká ve svém státě páry v důchodu, které mají $ 2.,5 milionů nebo více likvidních aktiv si může obecně dovolit platit za dlouhodobou péči mimo kapsu, zatímco ti, kteří mají méně než 500 000 dolarů, si pravděpodobně nebudou moci dovolit pojistné na politiku LTC. „Jsou to lidé mezi nimi, kteří jsou nejpravděpodobnějšími kandidáty na politiku dlouhodobé péče,“ říká. Tato čísla budou nižší ve státech, kde je péče levnější. Chcete-li najít náklady jednotlivých států, podívejte se na průzkum nákladů na péči společnosti Genworth Financial v roce 2012 na adrese genworth.com.,
Pokud byste chtěli nějaký návod prostřednictvím tohoto procesu, zvažte konzultaci poplatek jen finanční planner, který může běžet počítačové modely, které berou v úvahu různé scénáře, které vám pomohou prozkoumat své možnosti. Plánovač ve vaší oblasti najdete na webových stránkách Národní asociace osobních finančních poradců.
Jak nakupovat. Začněte tím, že zjistíte, kolik byste měli být schopni zaplatit za vaši péči a kolik byste chtěli pojistku pokrýt., Pokud náklady na ošetřovatelství domů ve vaší oblasti 200 dolarů za den, například, můžete usadit se na politiku, která platí denní dávky 120 dolarů a v plánu zaplatit zbytek z úspor.
páry mají možnost jezdce „sdíleného prospěchu“, který jim umožňuje čerpat z kombinovaného fondu finančních prostředků namísto omezení každého z nich na stanovenou částku pokrytí. Například tříletý nebo čtyřletý plán sdílených dávek poskytuje fond šesti nebo osmi let pokrytí, které mohou sdílet.,
musíte se také rozhodnout, jak dlouho jste ochotni pokrýt svou vlastní péči před zahájením politiky, známou jako eliminační období. Vaše možnosti zahrnují 30, 60, 90 nebo 180 dní; 90 dní je běžné.
zvažte, že zaplatíte navíc za inflačního jezdce, který pomůže udržet krok s rostoucími náklady na péči. Uvědomte si však, že přidání inflačního jezdce, který poskytuje složené 5 procentní zvýšení vaší dávky, by mohlo potenciálně zvýšit vaši prémii až o 80 procent.
zaplatíte méně, pokud si koupíte politiku před dosažením věku 60 let., Plán, který platí $ 3,000 měsíčně po dobu čtyř let s možností 5% složené inflace a 60denní eliminační období, může stát $2,815 ročně pro 57letého zdravého muže. V 62 letech by stejná politika mohla stát 3 248 dolarů ročně. „Po 60, pojišťovny, že jsme jako auta; naše díly jsou starší, začnou rozpadat, a náklady na opravu jsou vyšší,“ říká Malcolm Owen, poplatek-pouze plánovač v Norcross, Ga. Ale pokud si koupíte politiky v 50 byste mohli skončit placení pojistného—včetně budoucích cen—po celá desetiletí a nikdy shromažďovat žádné výhody.
také se podívejte do programů státního partnerství., Tyto programy stanoví minimální požadavky na soukromé pojistné smlouvy, které vám umožní ponechat si některá aktiva, která byste jinak museli utratit, abyste se kvalifikovali pro Medicaid, pokud vaše náklady na péči překročí vaše pokrytí. Pro více informací, přejděte na longtermcare.gov a hledat “ programy státního partnerství.“
Získat alespoň čtyři nebo pět nabídek od různých společností, které jsou vysoce hodnocené pro finanční sílu tím, že vede hodnocení služeb, jako je A. M. Best, Fitch, Moodys, Standard & Poor ‚ s, a TheStreet., Chcete-li získat více nabídek, použijte nezávislého agenta, který pracuje s několika pojišťovnami. Můžete vyhledávat místní agenty na webových stránkách nezávislých pojišťovacích agentů & makléři Ameriky.
ale nekupujte, pokud si nejste jisti, že si můžete dovolit prémii, která se v budoucnu může zdvojnásobit, říká Michael Kalscheur, finanční plánovač pouze za poplatek v Indianapolis. „Pokud ne, řekl bych, že byste se měli podívat na další možnosti, jak zaplatit za vaši péči,“ říká.