potřebujete úvěr na výstavbu domů?
Pokud chcete postavit nový domov od nuly, budete pravděpodobně potřebovat stavební úvěr.
jedná se o krátkodobý úvěr, který lze použít k financování pozemků, materiálů, práce-zkrátka všechny náklady spojené s výstavbou domu.
stavební úvěry přicházejí v několika různých variantách. Některé musí být splaceny, jakmile je dům postaven, a některé mohou být přeměněny na hypotéku, kterou v průběhu času splácíte.,
správný typ stavebního úvěru pro vás bude záviset na vašem rozpočtu, časové ose stavby a na tom, jak plánujete dům používat, jakmile bude postaven.
ověřte způsobilost úvěru na bydlení (4. února 2021)
v tomto článku (přeskočit na…)
- co je stavební úvěr?
- jak fungují stavební úvěry
- typy stavebních úvěrů
- kroky k získání stavebního úvěru
- stavební úvěr vs., rekonstrukce půjčky
- Proč financovat rekonstrukce domů
- Stavební úvěr FAQ
Domů, výstavba úvěry vysvětlil
Pokud můžete platit ofpocket vybudovat nový domov, budete potřebovat stavební úvěr k financování projektu.
stavební úvěry umožňují financovat materiály a práci na stavbu domu od nuly — na rozdíl od tradičního hypotečního úvěru, který je určen pouze pro dokončené domy.
stavební úvěr je krátkodobý úvěr-typicky 12 až 18 měsíců-který půjčuje finanční prostředky, které mají být použity pro materiály a práci potřebnou k výstavbě rezidence.,
peníze z této půjčky lze také použít k nákupu pozemku, na kterém bude dům postaven (nebo za tímto účelem můžete získat samostatnou „půjčku“).
úrokové sazby u stavebních úvěrů jsou variabilní, což znamená, že se mohou měnit po celou dobu trvání úvěru.
ale obecně platí, že sazby stavebních úvěrů jsou obvykle kolem 1 procenta vyšší než sazby hypoték.
Ověřte svou novou sazbu (4.února 2021)
jak stavební úvěry fungují
se stavebním úvěrem obvykle nedostáváte plnou částku půjčky předem., Místo toho obdržíte půjčku ve splátkách, abyste zaplatili za stavební práce po etapách.
Michael Gevurtz, generální ředitel společností Bluebird, vysvětluje, jak to funguje:
“ nejprve vytvoříte odhadovaný rozpočet pro celý projekt. Pak uděláte alespoň minimální zálohu požadovanou věřitelem, “ říká.
jak stavební projekt postupuje, můžete čerpat peníze z úvěru ve fázích, abyste pokryli související náklady. Každá“ remíza “ platí staviteli za tuto dokončenou fázi výstavby.,
“ práce je obvykle dokončena, poté podáte žádost o výběr půjčky,“ říká Gevurtz.
„věřitel pošle inspektora, aby prozkoumal práci a schválil žádost. Poté může být část úvěru propojena nebo převedena na váš bankovní účet.“
typy stavebních půjček
existují tři hlavní typy stavebních půjček:
- stavební až trvalý úvěr financuje stavební náklady i hotový dům., Převádí se z počátečního stavebního úvěru s nastavitelnou sazbou na dlouhodobý hypoteční úvěr, jakmile je práce dokončena
- úvěr pouze na výstavbu je krátkodobý úvěr s nastavitelnou sazbou, který se používá pouze k dokončení budovy vašeho domova. Jakmile k tomu dojde, je tento úvěr buď musí být splacen v plné výši, nebo refinancovat na hypoteční úvěr k trvalému financování
- majitel-stavitel půjčka je pro majitele domů, kteří také chtějí působit jako generální dodavatel pro vlastní projekt. „Tyto půjčky mohou být levnější a nabízejí nižší sazby než ostatní dvě možnosti., Věřitelé je však často považují za velmi vysoké riziko, takže je může být těžší získat,“ říká Gevurtz. Obecně musíte být profesionálním dodavatelem, abyste získali jeden
jako u hypotéky, budete chtít prozkoumat všechny možnosti financování a porovnat nabídky od několika různých věřitelů.
správný typ stavebního úvěru pro vás bude záviset na vašich financích, časové ose a kdo vám může nabídnout nejlepší úrokovou sazbu pro vaši situaci.
kroky k získání stavebního úvěru
nárok na stavební úvěr může být obtížnější než tradiční hypotéka.,
„To bude záviset na vaší finanční sílu jako dlužník, své plány a specifikace pro projekt, rozpočet projektu, a to, co máte v plánu udělat se domů, jakmile je to hotové,“ vysvětluje Robert Kohoutku M1 Capital Corp.
Každý věřitel má své vlastní aplikace, proces a požadavky., Ale obecně, budete muset poskytnout podrobné informace o:
- Příjem
- Zaměstnavatele
- Úvěr (výsledky obvykle musí být nad 720)
- záloha (budete pravděpodobně potřebovat alespoň 10%)
- Tvůrce/generální dodavatel
- rozpočet Stavby
V určitém okamžiku, budete muset mít odhad nemovitosti a kontrolovány.
Jakmile je úvěr schválen, půjčka bude nakonec zavřít přes titulu společnosti jako hypoteční úvěr.,
namísto získání jednorázové výplaty při uzavření jsou vaše vypůjčené prostředky vybírány na vyžádání v každé fázi stavebního projektu.
“ měli byste si vybrat věřitele stavebního úvěru na základě jejich zkušeností s financováním výstavby. Nakupujte opatrně,“navrhuje kohout.
upozorňuje, že najít a získat stavební úvěr je v těchto dnech kvůli současnému ekonomickému poklesu obzvlášť složité.,
Chcete-li Vám pomoci najít nejlepší řešení pro financování výstavby domů, může být vhodné vyhledat zkušeného a renomovaného makléřekteré vám pomohou porovnat loanoptions.
stavební úvěry vs. renovační úvěry
stavební úvěrové prostředky lze použít k úhradě pozemků, dodávek, práce a dalších nákladů souvisejících s výstavbou domu.
ale co když chcete místo toho koupit fixer-upper home?
v tomto případě budete chtít namísto stavebního úvěru usilovat o „rehabilitační půjčku“., Prostředky z úvěru na rehabilitaci nebo renovaci mohou pokrýt náklady spojené s opravou nebo přestavbou stávajícího domu.
jednou z populárních půjček na renovaci je rehabilitační půjčka FHA 203k.
„To umožňuje, aby půjčit finanční prostředky na nákup domů, jakož i platit za žádoucí nebo potřebné opravy nebo renovace,“ říká Paul Weldene, ředitel 203k Dodavatel Certifikační Program.
„půjčky FHA 203k nelze použít pro novou výstavbu. A mohou být použity pouze na stávajících jedno-až čtyřjednotkových vlastnostech, které byly dokončeny po dobu nejméně jednoho roku.,“
Weldene dodává, že FHA 203kloan vyžaduje minimálně 3,5 procenta dolů — což je trochu méně než 10 až 20 procent potřebné pro stavební úvěr.
podobně jako u stavebních úvěrů mohou být úrokové sazby FHA 203k až o jeden procentní bod vyšší než u tradičního hypotečního úvěru FHA.
ověřte si způsobilost úvěru na renovaci (4. února 2021)
způsoby financování renovací do stávajícího domu
stavební úvěry existují k financování výstavby nových domů.,Majitelé domů, kteří chtějí renovatean stávající domácí mají další možnosti, včetně:
- Domácí kapitálové půjčky: Tyto „druhé“ hypotéky klepněte na své aktuální hodnoty domu, takže jej můžete použít na rekonstrukci projektů. Pokud máte stávající hypotéku už budete dělat hypoteční splátky na obě půjčky
- Domácí kapitálové úvěrové linky: Tyto půjčky, nazývané také jako HELOC, kohoutky své jmění, ale můžete ovládat, kdy a jak si vzít úvěr výnosů. Můžete nakreslit část HELOC, nebo to všechno, při zavírání. Platíte pouze úroky z částky, kterou čerpáte., Můžete jej také splatit a znovu použít půjčku na další projekty ve stanovené lhůtě.
- hotovostní refinanční úvěry: aktuální úvěr na bydlení můžete nahradit novým úvěrem, který je dostatečně velký, aby financoval vaše projekty v oblasti výstavby domů a splatil stávající hypotéku. „Cash-out“ se vztahuje na kapitálové si můžete vzít z vašeho stávajícího domova
Všechny tři tyto možnosti vyžadují, abyste máte kapitálu vybudovala v domácnosti. Množství peněz, které můžete vybrat, závisí na vaší aktuální akciia hodnota vašeho domova.,
Pokud nepoužíváte refinancování va cash-out, nebudete moci vybrat 100 procent vlastního kapitálu.
ověřte si způsobilost úvěru na renovaci (4. února 2021)
FAQ na stavební úvěr
stále máte dotazy? Zde je několik rychlých odpovědí, které poskytuje Gevurtz, na Často kladené otázky týkající se stavebních půjček.
ne, nemůžete získat stavební úvěr s ničím dolů. Dlužník musí mít k dispozici hotovost nebo vlastní kapitál pro stavební úvěr.,
kromě podrobného plánu a kvalifikovaného, schváleného dlužníka je třeba také peníze na zálohu a doklad o schopnosti splácet úvěr.
Jako u tradiční hypotéky, důkaz své „schopnosti splácet“ přijde v podobě kreditní zprávy, bankovní výpisy, W2s, a dalších dokumentů, ověření, že máte dostatečné, stabilní příjem, aby splácet úvěr.
vzhledem k riziku spojenému se stavebními úvěry je obtížnější získat než hypotéku.
při použití stavebního úvěru je do celkové vypůjčené částky zabudován fond s úrokovými rezervami, který se používá k provádění úrokových plateb během výstavby.
minimální záloha 10 procent se obvykle doporučuje pro stavební úvěr, i když 20 procent je často výhodnější pro věřitele.
soukromí věřitelé a regionální banky jsou často nejlepší pro stavební úvěry. Jsou vhodné pro větší riziko a jsou schopny poskytnout inovativnější řešení.
v době psaní tohoto, v závislosti na věřiteli, 4,5 procenta je typická úroková sazba pro stavební úvěry. To je zhruba o jedno procento vyšší, než je obvyklá sazba hypotečních úvěrů ve stejném časovém období.
možná Budete potřebovat vyšší kreditní skóre získat stavební úvěr, než si většina hypotečních úvěrů. FICO skóre 720 nebo vyšší se doporučuje pro schválení úvěru.
ideální poměr dluhu k příjmu u stavebního úvěru se může lišit, ale nikdy by neměl překročit 45 procent.
obvykle je levnější stavět než koupit dům., Je to proto, že můžete vytvořit něco přesně podle vašich specifikací a přání obvykle za cenu, než co byste zaplatili za nákup stávajícího domu.
To znamená, že je těžší získat stavební úvěr než hypotéku. Pro mnoho lidí je prostě realističtější koupit stávající dům-zejména pro první kupující domů.
plán losování je plán, který podrobně popisuje, jak budete posílat finanční prostředky staviteli. Při stavbě domu neposíláte celou výplatu úvěru staviteli dříve, než Projekt vůbec začne., To chce potíže. Váš věřitel spíše uvolní prostředky pomalu, jakmile bude dokončen každý milník projektu. Nadace hotová? Některé prostředky uvolněny. Rámování hotovo? Více peněz pro stavitele. Tímto způsobem minimalizujete ztráty v případě nečestného stavitele nebo ztráty, které během vašeho projektu jednoduše zaniknou.
tímto způsobem se stavební úvěr podobá úvěrové linii. „Remíza“ se odebírá část najednou místo paušálu.
stavební úvěry vyžadují náklady na uzavření stejně jako tradiční hypoteční úvěry., Spolu se zpracovatelskými a původními poplatky, které hypoteční věřitel účtuje, musíte také zaplatit za hodnocení, pojištění titulu a právní poplatky.
výhodou financování výstavby na dobu neurčitou je zaplacení pouze jedné sady závěrečných nákladů. S úvěrem pouze na výstavbu byste zaplatili náklady na uzavření dvakrát: jednou na stavební úvěr a jednou na trvalý úvěr.
Ano, hypoteční věřitel bude vyžadovat soukromé hypoteční pojištění na stavební úvěr, pokud dáte méně než 20 procent dolů.,
se standardní hypotékou může věřitel použít stávající dům jako zajištění. Se stavebním úvěrem nový dům ještě neexistuje, takže ho nelze použít k zajištění úvěru. Nemovitost, kterou zakoupíte, má hodnotu, ale výše úvěru obvykle překoná hodnotu samotné nemovitosti. Hypoteční věřitelé odrážejí toto přidané riziko prostřednictvím vyšších úrokových sazeb.
Online bankovnictví usnadnilo získání standardní hypotéky, ale získání stavebního úvěru obvykle vyžaduje více osobní interakce s úvěrovým pracovníkem. Chcete-li získat schválení, musíte sdílet jedinečné podrobnosti o vašem novém domácím projektu.
to závisí na vašich individuálních potřebách a úvěrový důstojník vám může pomoci rozhodnout.
pro mnoho dlužníků může dočasné financování úvěru pouze na výstavbu nabídnout větší flexibilitu., Například, když jste připraveni na trvalé financování, měli byste větší kontrolu nad dlouhodobým úvěrem, protože by byl oddělen od stavebního úvěru.
jediný úvěr na výstavbu by však mohl ušetřit peníze na závěrečných nákladech.
jaké jsou dnešní sazby hypoték?
úrokové sazby zůstávají u hypoték i jiných typů financování, jako jsou stavební úvěry, téměř na všech úrovních.
ale jako vždy se sazby liší podle osoby. Takže si pár nabídek zjistit, který věřitel vám může nabídnout nejlepší řešení.,
Ověřte, zda váš nový kurz (Feb 4th, 2021)