každý ví, že vaše kreditní skóre ovlivňuje vaši schopnost získat hypotéku. Méně známé je, jak to ovlivňuje úrokovou sazbu, kterou zaplatíte.
obecné pravidlo bylo tradičně, že budete potřebovat FICO kreditní skóre 720 získat nejlepší hypoteční sazby. Bohužel to už není pravda. V těchto dnech bude většina věřitelů požadovat skóre 740 nebo dokonce 760, než se dlužník může kvalifikovat pro své nejlepší hypoteční sazby.
Posuvná stupnice pro kreditní skóre, sazby
podle veletrhu Isaac Co.,, který vyvinul FICO kreditní systém bodování, nejlepší úrokové sazby jsou v současné době k dispozici pro dlužníky, s skóre 760 a výše, pro „dokonalé“ skóre 850 na FICO systému. Jen níže, že dlužníci v 700-759 rozsah může očekávat, že zaplatí asi o 0,2 procentních bodů více (o 20 bazických bodů) na 30-leté pevnou-sazbou úvěr, všechny ostatní věci jsou stejné.
odtud dolů, úrokové sazby skok pro každý 20-bodový pokles úvěrového skóre. Úroková sazba stoupá zhruba o dalších 0,2 procenta za každý další pokles na rozmezí 680-699 a 660-679., Pokles pod 660 a nárůst je více než dvakrát větší, což je nárůst o 0,43 procentního bodu pro dlužníky v rozmezí 640-659. Pod tím, můžete připnout na zhruba dalších půl procenta pro dlužníky s skóre od 620-639, ačkoli mnoho věřitelů bude klesat klienty s skóre tak nízké.
Tam jsou někteří věřitelé, kteří budou stále poskytovat půjčky pro dlužníky s kreditní skóre pod 620, ale jsou relativně málo a budeš potřebovat značnou zálohu nebo vlastní kapitál ve vaší domácnosti (pokud refinancování).,
Rozdíl mezi nejlepší úvěr, špatné úvěrové
Všichni říkali, díváte se na rozdíl o 1,6 procenta mezi top credit rozsah a 620 rozmezí 30-leté pevnou-sazbou hypotéky. To podle Fair Isaac vyjde na rozdíl asi 100 dolarů měsíčně za 100.000 dolarů výše hypotéky mezi nejlepším úvěrem (v současné době asi 4 procenta) a nejhorším (5,6 procenta). Například dlužník s hypotékou ve výši 300 000 dolarů by platil asi 1 400 dolarů měsíčně za 4 Procentní úrok, oproti 1 700 dolarům za 5,6 procenta.,
je třeba zdůraznit, že kromě vašeho kreditního skóre existuje řada faktorů, které ovlivňují vaši úrokovou sazbu. Mezi ně patří velikost vaší zálohy, typ půjčky, kterou dostáváte, kde žijete, všechny zaplacené slevové body atd. Sazby se také budou lišit od věřitele k věřiteli pro stejného zákazníka, takže se vyplatí nakupovat – a porovnat všechny náklady na hypotéku, a to nejen úrokové sazby.,
ujistěte Se, že je to skóre FICO
Jedna poslední věc – rozdíly v sazbách je popsáno výše, jsou založeny na kreditní skóre FICO – ti věřitelé obvykle požádat o při hodnocení dlužníka na hypotéku. Pokud si však objednáte své kreditní skóre od jedné ze tří ratingových agentur, je tu dobrá šance, že bude založen na proprietárním ratingovém systému a nikoli na skóre FICO.
tyto proprietární systémy mohou produkovat skóre, které se výrazně liší od skóre FICO a může dát spotřebiteli dojem, že jejich kredit je lepší než je., Můžete získat vaše Equifax nebo Transunion FICO skóre zdarma prostřednictvím MyFico.com nebo za poplatek od jedné firmy; jen ujistěte se, že skóre jste získání je výslovně označeny jako FICO skóre. Nemůžete získat skóre FICO od Experian, protože již neposkytuje zákazníkům skóre FICO, ale poskytne jim pouze skóre vytvořené alternativními systémy bodování kreditů.