převod zůstatku na kreditní kartě může být lákavou nabídkou, pokud jste zatíženi velkým zůstatkem s vysokým úrokem. Téměř každý hlavní vydavatel kreditní karty nabízí propagační akce pro převod zůstatku, které vám umožní platit žádný úrok z vašeho zůstatku po dobu nejméně šesti měsíců nebo vám poskytnout další odměny.
než skočíte na jednu z těchto obchodů, měli byste pečlivě počítat náklady., Převody zůstatku mohou ovlivnit vaše kreditní skóre—takže se ujistěte, že víte, do čeho se dostanete.
jak se vaše kreditní skóre vypočítá
převod zůstatků může mít vliv na vaše kreditní skóre., Existuje pět faktorů, které ovlivňují vaše kreditní skóre, z nichž tři jsou obzvláště relevantní, když přijde na bilance transferů:
- Platební historie
- Úroveň dluhu
- Věk úvěru
- Mix úvěru
- Poslední žádosti o úvěr
Jak Zůstatek Převody Může Ublížit Své Kreditní Skóre
Převody saldo kreditních karet mohou mít vliv na vaší kreditní skóre v oblasti úroveň dluhu, věk úvěru, a nedávné žádosti o úvěr. To může mít za následek dočasné snížení skóre.,
Bilance Transferů a Využití Úvěr
Vaše kreditní skóre se domnívá, vaše kreditní karta zůstatky ve vztahu k jejich úvěrové limity—tento poměr je známý jako kreditní využití—a vaše celková kreditní karty zůstatky ve srovnání s celkovou nebo celkového úvěrového limitu. To představuje 30% vašeho kreditního skóre. Čím vyšší je vaše kreditní využití, což znamená, že čím vyšší jsou vaše zůstatky ve srovnání s jejich úvěrovým limitem, tím nižší bude vaše kreditní skóre.,
pokud převedete zůstatek na kreditní kartu s nižším úvěrovým limitem než předchozí karta, procento využití kreditu pro tuto kartu se zvýší a můžete ztratit kreditní body. Naštěstí můžete získat ztracené kreditní body tím, že rychle zaplatíte svůj zůstatek. V ideálním případě by zůstatky na vaší kreditní kartě měly být nižší než 30% úvěrového limitu.
převody snižují úvěrový věk
věk úvěrových opatření jak dlouho používáte úvěr a tvoří 15% vašeho kreditního skóre., Tato část výpočtu credit scoring průměruje délku vašich kreditních účtů a věk vašeho nejstaršího účtu. Přidání zcela nové karty do vašeho kreditního mixu automaticky sníží průměrný věk vašeho kreditu.
převod zůstatku vaší kreditní karty na již otevřený účet nepoškodí vaše kreditní skóre z hlediska úvěrového věku. Pokud však otevřete novou kreditní kartu, průměrný věk kreditu se sníží.,
tvrdé dotazy automaticky Ding svůj kredit
pravděpodobně víte, že každý úvěrový dotaz dělá malý důlek ve vašem kreditním skóre. Vzhledem k tomu, že nedávné kreditní aplikace – spolu s novými kartami, které jste skutečně otevřeli-tvoří 10% vašeho kreditního skóre, žádost o kreditní kartu pro převod zůstatku by mohla způsobit pokles vašeho kreditního skóre.
Pouze aplikace ovlivňuje vaše kreditní skóre, není schválen nebo odmítnut výsledek, ale otevření několika karet v krátkém období přinese vaší kreditní dolů.,
FICO, vývojáři z široce-použité kreditní skóre, říká, že šetření obvykle jen ublížit kreditní skóre pět bodů nebo méně v závislosti na další informace ve vaší kreditní zprávy. Další dobrá věc je, že pouze dotazy z minulosti 12 měsíce ovlivní vaše kreditní skóre.
jak může převod zůstatku pomoci vašemu kreditu
přestože vaše kreditní skóre může při převodu zůstatku zasáhnout, nemusí to nutně znamenat, že je to špatný tah. Existuje několik způsobů, jak to může v konečném důsledku zlepšit svůj úvěr v dlouhodobém horizontu.,
Více Účty Můžete Snížit Vaše Využití
i když byste mohli mít vyšší poměr využití úvěr na novou kartu, vaše celková míra využití bude jít dolů, pokud nechcete používat své karty více, než jste byli. Protože vaše celkové využití je sazba je primárním faktorem, který ovlivňuje vaše skóre, to by mohlo snížit své skóre po chvíli.
nekupujte více na úvěr jednoduše proto, že máte více karet. Je důležité účtovat pouze to, co si můžete dovolit vyplatit—a udržet nízkou míru využití.,
můžete splatit svůj zůstatek rychleji
hlavním motivem pro převod zůstatku je často snížení výše úroků, které platíte. Pokud nosíte $5,000 na kreditní kartě s 20% RPSN, například, budete platit $ 511 v zájmu splatit zůstatek přes 12 měsíce. Pokud převedete tento zůstatek na 12měsíční kartu s nulovým úrokem, můžete použít dalších 511 $k rychlejšímu splacení zůstatku.
rychlejší splacení zůstatku znamená, že budete používat méně svého kreditu, což nakonec pomůže vašemu skóre., Mějte však na paměti, že možná budete muset zaplatit poplatek za převod zůstatku, který by vám ušetřil vaše úspory v úrocích.
Spodní Řádek
Při přenosu rovnováhy by mohly ovlivnit vaše kreditní skóre, můžete získat některé ztracené body tím, že platí včas, snižuje zůstatek, s pravidelným výše minimální platby, a čeká před provedením jakékoli nové kreditní kartu aplikace.
nevylučujte převod zůstatku z důvodu možného dopadu na vaše kreditní skóre. Zvažte náklady na převod zůstatku vs., náklady na to, že neuděláte jeden, který vám pomůže učinit nejlepší rozhodnutí.