Jak si vybrat kreditní kartu

příslib získání cenných výhod z kreditní karty může být vzrušující. Výběr nejlepší karty, kterou chcete přidat do peněženky, však není vždy tak snadný, jak se zdá. Před vyplněním skutečné aplikace je třeba zvážit mnoho faktorů. Přinejmenším musíte zvážit své výdajové návyky, typy odměn, které si nejvíce ceníte, a druh kreditní karty, na kterou se v tuto chvíli pravděpodobně kvalifikujete. Zde je vše, co potřebujete vědět o tom, jak si vybrat kreditní kartu.

Chcete další zprávy o kreditní kartě a radu?, Zaregistrujte se zdarma TPG daily newsletter.

zkontrolujte svůj kredit

první krok k výběru správné kreditní karty kontroluje vaši kreditní zprávu od Equifax, TransUnion a Experian. Když se ucházíte o kreditní kartu, podmínka vašeho kreditu bude mít obrovský vliv na to, zda budete schváleni nebo ne. Můžete zkontrolovat všechny tři své kreditní zprávy zdarma jednou za 12 měsíce na AnnualCreditReport.com.

nezapomeňte podrobně projít každou zprávu. Získejte představu o tom, jak se váš kredit utváří — dobrý, špatný, nebo jinak. Je také moudré zkontrolovat chyby a nahlásit je., K úvěrovým chybám dochází a mohou nespravedlivě snížit vaše kreditní skóre. Pokud zjistíte chyby, můžete je zpochybnit s úvěrovými institucemi. Úřad pro finanční ochranu spotřebitele poskytuje vzorové sporné dopisy, které mohou pomoci.

můžete také zkontrolovat své kreditní skóre, i když skóre, které najdete online, se pravděpodobně bude lišit od skóre, které vidí váš věřitel. Vydavatelé kreditních karet mají různé minimální požadavky na kreditní skóre pro různé karty., Takže, pokud zjistíte, že vaše kreditní skóre v současné době spadá do „fair“ rozsah, je pravděpodobně není moudré, aby požádat o prémiové odměny kartu, která vyžaduje vynikající nebo dobré platební nárok.

související čtení: 5 způsobů, jak zlepšit své kreditní skóre

pochopení vašich výdajových návyků

dále byste se měli ohlédnout a prozkoumat své výdajové návyky. Utratíte každý měsíc spoustu peněz za potraviny, abyste nakrmili velkou rodinu? Objednáváte si jídlo nebo večeříte často? Se správnou strategií kreditní karty můžete být schopni zvýšit svůj potenciál odměňování v různých kategoriích výdajů., Například, tam jsou kreditní karty, které nabízejí další odměny, když strávíte na určitých kategorií:

• Cestovní
• Jídelna
• Potraviny
• Plyn,
• Zábava

Pokud zvolíte kreditní kartu, která nabízí vyšší odměny za nákupy, které provedete často, můžete získat více bodů, mil, nebo peníze zpět (v závislosti na typu karty).

podívejme se na jídlo jako příklad a představte si, že utratíte v průměru 1 000 $měsíčně za nákupy jídel., Můžete získat až $20 za měsíc ($240 za rok) s 2% cash back card (1% při nákupu, plus 1%, Jak budete platit) jako Citi® Double Cash Card.

nyní předpokládejme, že umístíte stejné $1,000 v měsíčních nákupech stolování v rezervě Chase Sapphire. Získali byste 3x body za celkem 3 000 bodů Ultimate Rewards (36 000 za rok). Na základě ocenění bodů 2,0 centů za bod by těchto 36 000 konečných odměn mohlo mít hodnotu až 720 dolarů v odměnách. To je mnohem větší rána za tvůj prachy.,

Pochopení různých typů karet

Jakmile budete vědět stav úvěrů a identifikovat své těžké kategorií výdajů, jste připraveni začít probírat kreditní karta nabízí. V tomto okamžiku byste se měli pokusit zjistit, které funkce kreditní karty jsou nejpřitažlivější a jak plánujete uplatnit své body. Například, máte na mysli post-krizový výlet do Paříže, pak jihozápadní kreditní karta zjevně není nejlepší způsob, jak jít., Pokud se vám většinou uplatnit body pro levné domácí lety, pak budete chtít získat cobranded letecké karty nebo zvolit kartu, která poskytuje flexibilitu v převodu partnery, jako Chase Sapphire Preferované Karty.

Zde jsou některé běžné typy kreditních karet, aby zvážila:

Cobranded letecká společnost a hotel kreditních karet

Cobranded letecká společnost a hotel kreditní karty jsou ideální pro lidi, kteří jsou loajální k konkrétní program, ale ne natolik, aby vydělat elitní postavení. Tyto karty nabízejí výhody, které mohou vaše cesty trochu pohodlnější., S leteckými kartami můžete očekávat bezplatné odbavené tašky, slevy na nákupy a možná i pokrok směrem k elitnímu stavu. Hotelové kreditní karty, na druhou stranu, obvykle nabízejí status střední úrovně, který může mít za následek výhody, jako je upgrade pokojů, Snídaně zdarma a bonusové body za placené pobyty.

karty Bank rewards

karty Bank rewards nabízejí maximální flexibilitu, pokud jde o výkupné. Tyto karty často nabízejí štědré bonusy v každodenních výdajových kategoriích., Pokud jde o vykupování bodů, máte možnost zvolit vrácení peněz nebo převod bodů na letecké a hotelové transfery. Díky tomu jsou tyto odměny velmi všestranné. Pokud se rozhodnete pro prémiovou bankovní kartu rewards, můžete dokonce využít cenných výhod, jako je přístup do letištního salonku, roční cestovní kredity a další.

naše oblíbené bankovní odměny zahrnují preferovanou kartu Chase Sapphire, kartu Citi Premier® a zlatou kartu American Express®.,

Cash back kreditní karty

Cash back kreditní karty může být dobrou volbou pro lidi, kteří dávají přednost udržet věci jednoduché, pokud jde o kreditní karty odměny. Neexistují žádné programy odměn, které byste mohli sledovat, a nikdy se nemusíte obávat, že vydavatel karty devalvuje vaše odměny. Peněžní odměny vám dávají možnost utratit své příjmy za cokoli, co se vám líbí.

Cash back cards jako Blue Cash Preferred ® Card od American Express jsou skvělé, pokud chcete maximalizovat každodenní výdajové kategorie, jako je plyn, potraviny a streamování., Karta Citi® Double Cash je jedinečnou možností, pokud chcete získat odměny za vrácení peněz, které lze převést na Citi ThankYou body za výkupné s vysokou hodnotou.

kreditní karty bez ročního poplatku

kreditní karty bez ročního poplatku mohou být dobrou volbou pro lidi, kteří při získávání odměn raději minimalizují své výdaje z kapsy. Chase Freedom® (již není otevřen novým žadatelům) je skvělým příkladem karty s vysokou hodnotou bez ročního poplatku. Karta nabízí rotující 5% cash back kategorie, kde můžete maximalizovat své příjmy., Můžete získat 5% cash back v rotujících čtvrtletních kategorií na první $ 1,500 v Nákupech každé čtvrtletí aktivujete. Nejlepší na tom je, že pokud máte jinou kartu, která vydělává Chase Ultimate Rewards body, jako je preferovaný Chase Sapphire, můžete převést své peníze zpět zisk do konečných odměn bodů. Vzhledem k tomu, že TPG hodnoty Ultimate Rewards body na 2 centů každý, můžete získat větší návratnost na vaše čeká pomocí své odměny tímto způsobem.,

Související Čtení: Jak maximalizovat své Chase Konečné Odměny body,

Pochopení Základní Podmínky Kreditních Karet

Jak budete nakupovat za kreditní kartu, která klíšťata všechny vaše boxy, pomáhá pochopit základní pojmy kreditní kartu, budete narazit během svého hledání. Znalost těchto podmínek vám umožní lépe porovnat nabídky od více vydavatelů karet a vybrat si své oblíbené.

• APR: APR znamená roční procentní sazbu-úrok, který vám emitent karty účtuje jako roční sazbu., RPSN karty může být méně důležité,než si myslíte, pokud nenesete zůstatek. U většiny kreditních karet nebudete dlužit žádný úrok, pokud zaplatíte celý zůstatek výpisu do data splatnosti.
• Poplatky: Poplatky za kreditní karty jsou dodatečné náklady, které mohou být spojeny s určitými kreditními kartami. Společné poplatky dát pozor, jsou roční poplatky, poplatky z prodlení, poplatky za převod zůstatku, a zahraniční transakční poplatky — jen abychom jmenovali alespoň některé. Poplatek za kreditní kartu nemusí být nutně zabijákem, ale měli byste pochopit, s čím souhlasíte, než požádáte o nový účet.,
• minimální platby: minimální platba je nejnižší částka peněz, kterou můžete každý měsíc zaplatit emitentovi karty. Pokud nezaplatíte minimální platbu, může vám vzniknout pozdní poplatky a může dojít k poškození vašeho ratingu.
• výhody: kromě odměn, některé kreditní karty nabízejí další výhody, které mohou být velmi cenné. Kredity na letecké poplatky, TSA PreCheck a globální vstupní kredity, přístup do letištního salonku a pokrytí půjčovnami automobilů jsou jen několika příklady.
• odměny: odměny za kreditní karty jsou obvykle vázány na to, kolik utratíte na účtu., Odměny mohou přijít ve formě bodů, míle, nebo cash back můžete získat a uplatnit.
• uvítací Bonus: uvítací bonus kreditní karty, nazývaný také bonus za registraci, je nabídka, kterou někteří vydavatelé karet dělají, aby přilákali nové klienty. Obvykle musíte utratit minimální částku, abyste se kvalifikovali (např. 5 000$) během několika měsíců od otevření nového účtu. Pokud splníte požadavek výdajů, obdržíte určitý počet bodů, míle, nebo cash back na oplátku.,

Pochopit vaše kreditní a kvalifikační požadavky

již Jsme diskutovali o tom, jak dobré je klíčové, pokud doufáte, že se kvalifikovat pro novou kreditní kartu. Pokud chcete maximalizovat své šance na schválení kreditní karty, měli byste být obeznámeni s dalšími faktory, které mohou vydavatelé karet zvážit, jako je příjem domácnosti a nesplacený dluh.

může také pomoci přezkoumat omezení aplikací kreditních karet od různých vydavatelů karet, aby zjistili, zda vás některý z nich může zadržet., Například, American Express omezuje uvítací bonusy na jeden za život, zatímco Chase vás obecně neschválí za novou kartu, pokud jste za posledních 24 měsíců požádali o pět nebo více karet. Kvůli pravidlům, jako je tato, budete chtít požádat o nejvyšší možný bonus Amex card a sledovat vaše kreditní dotazy před podáním žádosti o Chase kartu.

Sečteno a podtrženo

výběr kreditní karty nakonec spočívá v rozhodování na základě vašich osobních potřeb., Vyberte si kartu, která nabízí nejvíce odměn ve vašich největších výdajových kategoriích a pomůže vám splnit vaše budoucí cestovní cíle. Než se ucházíte o kreditní kartu, je důležité si uvědomit své kreditní skóre a jakákoli omezení vydavatele karet, která by mohla ovlivnit vaši schopnost získat schválení nebo získat uvítací bonus. že věříte, že Pokud máte nárok, a používat vaši novou kreditní kartu zodpovědně, to má potenciál být skvělý nástroj, který vám pomůže vybudovat úvěr a zároveň vydělávat atraktivní odměny jako bonus.,

Další podávání zpráv Ariana Arghandewal

Nejlepší fotografie podle Bodů Chlap

Použít

Redakční Upozornění: Názory zde vyjádřené jsou autorem je sám, a ne z nějaké banky, kreditní karty emitenta, letecké společnosti nebo hotelové řetězce, a nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schválen žádným z těchto subjektů.

Disclaimer: níže uvedené odpovědi nejsou poskytnuty nebo zadány bankovním inzerentem. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny bankovním inzerentem., Není povinností inzerenta banky zajistit, aby byly zodpovězeny všechny příspěvky a/nebo otázky.