chci vás seznámit s mými přáteli. Jsou to pohodlní profesionálové střední třídy se slušným příjmem, přesto platí nulovou federální daň z příjmu.
není třeba volat IRS, ačkoli., To, co dělají, je zcela legitimní, protože využívají dostatek daňových odpočtů a kreditů, aby získali svůj příjem na úroveň, která má za následek nulové daně.
milujte je nebo je nenávidějte, zde je návod, jak to dělají.
můžete mít přátele s prací stejně jako moji přátelé. Amy je inženýr a Jason je učitel. Žijí v rozkošném (splaceném) domě, který začal jako startovací dům a vyrostl v navždy domov.,
ani poté, co přišlo jejich první dítě, necítili potřebu opustit svůj tichý koutek sousedství a hledat něco většího (a dražšího).
tvrdě pracovali na splacení svého domu a myšlenka na novou splátku hypotéky se vůbec nezdála přitažlivá!
Případová studie v reálném životě
podívejme se na jejich finance. Amy vydělává $ 65,000 ročně ve strojírenské firmě, a Jason vydělává $45,000 ročně výukou třetí třídy na venkovské veřejné základní škole v Severní Karolíně., Jejich společný plat 110 000 dolarů je mnohem vyšší než střední příjem domácnosti pro jejich komunitu, přesto mají tendenci žít stejně jako všichni ostatní kolem nich.
oni jsou opravdu zaměřeny na placení co nejméně daně, jak je to možné právě teď, a využívají každé příležitosti ke snížení jejich zdanitelného příjmu. Amy práce nabízí 401 (k), a ona klade maximum $18,000 na její účet každý rok.
Amy také přispívá $1,000 na její zaměstnavatel sponzorované zdravotní péče flexibilní výdaje účtu (FSA) na pokrytí jejich typické lékařské a zubní účty za rok., Na pokrytí nákladů na péči o děti pro jejich batole, Amy finanční prostředky její péče flexibilní výdaje účet s $5,000 pokrýt většinu nákladů během školního roku (Jason změní v pobyt-at-home táta během letní přestávky ze školy).
Jasonova vládní práce nabízí 401) (K a plán 457. Je to málo známé tajemství, že můžete přispět maximální částkou ($18,000 v 2017) Jak na účet 401 (k), tak na účet 457. Jason odloží $36,000 do svého plánu 401(k) a 457, takže jeho výplaty jsou trapně malé. Díky bohu za Amy robustnější take-home pay!,
Na vrcholu všech svých ostatních úspor, Amy a Jason každý fond odpočitatelné tradiční IRA s maximálními částkami ($5,500 každý v 2017).
zde je rozpis jejich finanční situace a důkaz, že platí daně z příjmu $0. Chcete se ujistit, že využíváte všech daňových výhod, které můžete, a platíte co nejméně daní? Nechte své účty zkontrolovat licencovaným profesionálem, jako je osobní kapitál.
účastí na všech dostupných možnostech úspory odložených daní se Amy a Jason podaří snížit svůj příjem o 71 000 dolarů!, Jejich příjem se snižuje z $110,000 na $39,000.
po odečtení jejich standardního odpočtu ($12,600) a tří osobních výjimek (celkem $12,000) jim zbývá zdanitelný příjem pouhých $ 14,400. To ponechává pár v daňové skupině 10% s daňovým účtem ve výši $1,440 před podáním žádosti o daňové úlevy.
na úrovni příjmů společnosti Amy a Jason činí úvěr na penzijní spoření 800 USD. S jedním dítětem, mají nárok na $1,000 sleva na Dani na Dítě (jako 640 dolarů sleva na Dani na Dítě a $360 vratné Další Dítě sleva na Dani).,
Spolu, tyto daňové úlevy zcela vyhladit pár daňový závazek a výsledků v dostat náhradu ve výši 360 (plus nějaké federální daně z příjmů sražené v průběhu roku). To je lepší než $0 daň!
žádné děti? Stále můžete platit $0 na daních
není pochyb o tom, že mít děti je skvělý způsob, jak snížit daně. Ale Amy a Jason by mohli ještě vydělat šestimístný plat a platit nulové daně, aniž by je ten roztomilý malý daňový odpočet pronásledoval po domě.
zde je další variace výše uvedeného scénáře, pokud Amy a Jason neměli děti.,
Pojďme dát pár mírné snížení platu kombinované plat $102,000 a odstranit $5,000 odpočet pro péči o děti FSA příspěvek (žádné děti = ne péče o děti).
v tomto případě je pár ponechán s čistým příjmem $36,000 a daňovou povinností $1,540 před daňovými kredity. Úvěr na Příspěvek na důchodové spoření by zničil celou daňovou povinnost, takže Amy a Jason mají daňový účet $ 0.,
Do Důchodového Spoření Příspěvky Úvěr může být jak vysoce jak $2,000 pro Amy a Jason; nicméně, to je omezeno na skutečné daňové povinnosti ($1,540 v tomto případě).
náklady na výdaje vs. úspora
můžete namítnout proti výši příjmu, který Amy a Jason každý měsíc berou domů. V prvním příkladu (s jedním dítětem) je jejich příjem po odpočtech pouze 36 000 dolarů. To by mohlo být spousta ve venkovské Severní Karolíně, kde Amy a Jason žijí, ale nebude stačit k přežití ve vyšších životních nákladech, jako je New York nebo Silicon Valley. To je platná kritika.,
Co když Amy a Jason nevyužili žádné možnosti, jak snížit svůj zdanitelný příjem? Jejich zdanitelný příjem by byl 85 400 dolarů (po standardním odpočtu a osobních výjimkách). Pár by na této úrovni příjmů dlužil téměř 12 000 dolarů na daních.
jinými slovy, Amy a Jason může ušetřit $12,000 na jejich daní, zvýšením jejich daňové odložená spořící účty a účastní flexibilní výdajové účty.
placení $ 0 daně z šestimístného příjmu
tak jak platíte $ 0 daně, když uděláte šest čísel? Čistý výsledek chytrých daňových tahů byl prokázán., Tady je přesný způsob:
- Max out daňové odložená spořící plány, jako jsou 401(k)y, 457s a IRAs
- Nálevka, zdravotní a péče o děti náklady prostřednictvím HSAs nebo FSAs
- nenechte Si ujít společné daňové úlevy jako dítě daňový úvěr a úspory na penzi příspěvky úvěr
Chcete se dozvědět více o tom, jak ušetřit na daních, dokonce i když nechcete mít šest-číslo příjem? Podívejte se na Cofield Pojmy, vzdělávací stránky od finančního poradce Carter Cofield., Ve svém daňovém kurzu se dozvíte vše, co potřebujete vědět o tom, jak využít odpočtů a jak fungují daně z investic.