kreditní karty vs. debetní karty: Co's rozdíl?

Kreditní Karty vs. Debetní Karty: Přehled

Kreditní karty a debetní karty obvykle vypadají téměř totožné, s 16-ti místné čísla karty, data vypršení platnosti, a osobní identifikační číslo (PIN) kódy. Oba mohou usnadnit a pohodlně nakupovat v obchodech nebo online, s jedním klíčovým rozdílem. Debetní karty vám umožňují utrácet peníze čerpáním prostředků, které jste uložili v bance., Kreditní karty vám umožňují půjčit si peníze od emitenta karty až do určitého limitu za účelem nákupu položek nebo výběru hotovosti.

pravděpodobně máte v peněžence alespoň jednu kreditní kartu a jednu debetní kartu. Pohodlí a ochrana, které nabízejí, je těžké porazit, ale mají důležité rozdíly, které by mohly podstatně ovlivnit vaši peněženku. Zde je návod, jak se rozhodnout, který z nich použít, aby vyhovoval vašim potřebám výdajů.,

co je to kreditní karta?

kreditní karta je karta vydaná finanční institucí, obvykle bankou, a umožňuje držiteli karty půjčit si finanční prostředky od této instituce. Držitelé karet souhlasí s tím, že peníze vrátí s úroky podle podmínek instituce.

Kreditní karty jsou vydávány ve čtyřech kategoriích:

• Standardní karty jednoduše rozšířit úvěrové linie pro své uživatele za nákupy, bilance transferů a/nebo peněžní zálohy.,
• odměny karty nabízejí cash back, cestovní body, nebo jiné výhody pro zákazníky, na základě toho, jak tráví.
• zajištěné kreditní karty vyžadují počáteční hotovostní vklad, který je držen emitentem jako zajištění.
• nabíjecí karty nemají přednastavený limit výdajů, ale často neumožňují převádět nezaplacené zůstatky z Měsíce na měsíc.

uživatelé kreditních karet mohou využívat hotovost, slevy, cestovní body a mnoho dalších výhod nedostupných držitelům debetních karet pomocí karet rewards. Odměny lze uplatnit paušálně nebo s odstupňovanými sazbami., Například, můžete mít kartu, která nabízí neomezený 2 míle za dolar na nákupy a další, který nabízí 3 mil dolaru za cestovní výdaje, 2 míle za dolar pro stolování a 1 míli za dolar na všechno ostatní. Pak byste mohli použít míle získané k rezervaci budoucích cestovních opatření.

Výhody Používání Kreditní Karty

Kreditní karty může nabídnout určité výhody oproti debetní karty, i když mohou mít také některé nevýhody. Zde je bližší pohled na výhody a nevýhody výdajů s kreditními kartami.

sestavení kreditní historie

použití kreditní karty se odráží ve vaší kreditní zprávě. To zahrnuje pozitivní historii, jako jsou platby na čas a nízké využití úvěrů, stejně jako negativní položky, jako jsou pozdní platby nebo delikvence. Informace o vaší kreditní zprávě se pak používají k výpočtu vašich kreditních skóre., Zodpovědný výdaji může zvýšit své skóre s historií výdaje a včasné platby a tím, že drží své karty zůstatky low vzhledem k jejich limity karty.

Záruka a Nákup Ochran

Některé kreditní karty může také poskytnout další záruky nebo pojištění pro položky zakoupené—nad těmi, prodejce nebo výrobce nabízí., Pokud se například položka zakoupená s kreditní kartou stane vadnou po uplynutí záruky výrobce, stojí za to zkontrolovat u společnosti vydávající kreditní karty, zda poskytne pokrytí. Nebo můžete mít zabudovanou ochranu nákupu a ceny, která vám pomůže nahradit položky, které jsou odcizeny nebo ztraceny, nebo vrátit cenové rozdíly, když je zakoupená položka prodávána jinde za méně.

ochrana proti podvodům

kreditní karty nabízejí ve většině případů mnohem větší ochranu než debetní karty., Pokud zákazník včas nahlásí ztrátu nebo krádež, je jejich maximální odpovědnost za nákupy provedené po zmizení karty 50 USD. Elektronický Převod Fondu Zákon dává debetní karty zákazníci stejnou ochranu před ztrátou nebo krádeží,—ale pouze tehdy, pokud zákazník hlásí to do 48 hodin od zjištění. Po 48 hodinách se odpovědnost uživatele karty zvýší na 500$; po 60 dnech neexistuje žádný limit.,

Další Výhody Kreditní Karty

Fair Credit Fakturace Zákona umožňuje kreditní karty uživatele, aby spor neoprávněné nákupy nebo nákupy zboží, které je poškozené nebo ztracené během přepravy. Pokud však byla položka zakoupena debetní kartou, nelze ji zvrátit, pokud obchodník není ochoten tak učinit. A co víc, oběti krádeží debetních karet nedostanou náhradu, dokud nebude vyšetřování dokončeno.,

držitelé Kreditních karet, na druhou stranu, nejsou posoudit sporné poplatky; částka se většinou odečte okamžitě a obnovena pouze tehdy, pokud spor je odňato nebo se usadil v obchodní prospěch. Zatímco někteří poskytovatelé kreditních a debetních karet nabízejí svým zákazníkům ochranu nulové odpovědnosti, zákon je pro držitele kreditních karet mnohem odpouštějící.

Pokud potřebujete pronajmout auto, mnoho kreditních karet poskytuje určitý druh vzdání se kolizí., I když chcete použít debetní kartu, mnoho autopůjčoven vyžaduje, aby zákazníci poskytovali informace o kreditní kartě jako zálohu. Jedinou cestou pro zákazníka může být umožnění půjčovny držet na bankovní účet debetní karty jako formu ručení vkladu možná několik set dolarů.

Nevýhody Používání Kreditní Karty

hlavní nevýhody používání kreditní karty centrum na dluh, kreditní skóre dopady a náklady.

výdaje mohou vést k dluhu

při nákupu kreditní kartou utrácíte peníze banky, nikoli své vlastní., Tyto peníze musí být splaceny s úroky. Přinejmenším, jste povinni provést minimální platbu kvůli vaší kartě každý měsíc. Hromadění vysokých zůstatků na více kartách by mohlo ztěžovat držet krok s měsíčními platbami a zatěžovat váš rozpočet.

dopady kreditního skóre

placení účtu včas a udržování zůstatků na kreditních kartách nízké může pomoci vašim skóre FICO., Zneužití kreditních karet by však mohlo poškodit vaši kreditní historii, pokud se dostanete do zvyku platit pozdě, maximálně jednu nebo více vašich karet, uzavřít starší účty nebo požádat o nový kredit příliš často.

úroky a poplatky

protože kreditní karta je v podstatě krátkodobá půjčka, budete muset vrátit to, co utratíte s úroky., Úroková sazba a poplatky, které úvěrová společnost účtuje, se používají k výpočtu vaší roční procentní sazby (RPSN). Čím vyšší je RPSN karty, tím více vás bude stát nést zůstatek z Měsíce na měsíc.

pokud jde o poplatky, měli byste si být vědomi toho, zda vaše karty poplatky roční poplatek, poplatek za zahraniční transakce, poplatek za převod zůstatku, cash advance, poplatku, poplatku za opožděné platby nebo vrácené platby poplatku. Obecně platí, že čím lepší je program odměn kreditní karty a čím více výhod nabízí, tím vyšší bude roční poplatek.,

co je debetní karta?

debetní karta je platební karta, která provádí platbu odečtením peněz přímo z běžného účtu spotřebitele, nikoli půjčkou od banky. Debetní karty nabízejí pohodlí kreditních karet a mnoho stejných spotřebitelských ochran, když jsou vydávány hlavními zpracovateli plateb, jako je Visa nebo MasterCard.

k Dispozici jsou také dva typy debetních karet, které nevyžadují zákazníka na kontrolu nebo spořící účet, stejně jako jeden standardní typ:

• Standardní debetní karty čerpat na svůj bankovní účet.,karty
• Electronic Benefits Transfer (EBT) jsou vydávány státními a federálními agenturami, které umožňují kvalifikovaným uživatelům využívat své výhody k nákupům.
• předplacené debetní karty dávají lidem bez přístupu k bankovnímu účtu způsob, jak provádět elektronické nákupy až do výše, která byla předem načtena na kartě.

Skromný mohou spotřebitelé dávají přednost použití debetní karty, protože tam jsou obvykle málo nebo žádné související poplatky, pokud uživatelé tráví více než mají na svém účtu a vznikají kontokorent poplatek., (Výhoda bez poplatku neplatí pro předplacené debetní karty, které často účtují poplatky za aktivaci a použití, mimo jiné náklady.) Naopak, kreditní karty obvykle účtují roční poplatky, přes-limit poplatků, pozdní platby poplatků, a nepřeberné množství dalších sankcí, kromě měsíční úrok na kartě je vynikající bilance.

Výhody Používání Debetní Karty,

Debetní karty mohou mít jak upsides a stinné stránky, stejně jako kreditní karty.,

Vyhněte se dluhu

debetní karta čerpá z peněz, které uživatel již má, čímž eliminuje nebezpečí nárůstu dluhu. Maloobchodníci vědí, že lidé při používání plastů obvykle utratí více, než kdyby platili v hotovosti. Pomocí debetních karet se impulzivní utratci mohou vyhnout pokušení úvěru a držet se svého rozpočtu. To vám může pomoci udržet vás z dluhu s vysokým úrokem.,

Podvod Ochran

kromě toho, některé debetní karty—zejména těch vydaných platebních procesorů, jako jsou Visa nebo MasterCard—začínají nabízet více ochrany požívají uživatelů kreditních karet.

klíč hlásí podvod nebo krádež, jakmile si uvědomíte, že k němu došlo. Vaše odpovědnost za podvodné nákupy je určena časovým rámcem, ve kterém je hlášena. Čekání příliš dlouho, aby banka věděla, že vaše karta byla použita pro neoprávněné nákupy, by mohlo vést k tomu, že budete zodpovědní za jakékoli ztráty.,

Žádný Roční Poplatek

Zatímco mnoho kreditní karty poplatek roční poplatek, debetní karty nemají. Tam je také žádný poplatek za výběr hotovosti pomocí své debetní karty se u své banky ATM. Kreditní karty, na druhou stranu, mohou účtovat poplatek za zálohu v hotovosti plus strmou úrokovou sazbu pro toto pohodlí. Můžete však platit další poplatky za vedení vašeho běžného účtu.

Nevýhody Použití Debetní Karty,

Podobně jako kreditní karty, největší nevýhody používání platebních karet centrum na kreditní skóre dopady a náklady.

žádné odměny

Pokud nemáte běžný účet rewards, nezískáte žádné body, míle ani vrácení peněz za nákupy provedené debetní kartou. Protože odměny mohou ušetřit peníze, v závislosti na tom, jak si vykoupit, mohl byste chybět, pokud jste jen strávit s debetní kartou.,

nebude stavět úvěr

budování dobrého úvěru znamená prokázat věřitelům, že můžete zodpovědně splácet peníze, které si půjčíte. Když utrácíte s debetní kartou, která je spojena s vaším bankovním účtem, nemáte možnost to udělat. Samotné použití debetní karty Vám tedy nepomůže vytvořit nebo vytvořit úvěrovou historii.

Poplatky

Zatímco debetní karty nemají roční poplatek, můžete platit další poplatky mít účtu., Ty mohou obsahovat měsíční poplatky za údržbu, kontokorentní poplatky, pokud jste utrácet ze svého účtu, se vrátil položka poplatky a zahraniční ATM poplatky, pokud používáte svou debetní kartu u jiné banky nebo finanční instituce stroj.