co je to HSA?
zdravotní spořicí účet (HSA) je daňově zvýhodněný finanční nástroj, kde můžete provádět bezcelní příspěvky přímo ze své výplaty buď platit za výdaje související se zdravotní péčí, nebo investovat své prostředky. HSA může být otevřen pouze jedinci, kteří používají high-odpočitatelné zdravotní plán, který vyžaduje, abyste platit z kapsy (do určité částky), než vaše pojištění kopy a začne platit za náklady na zdravotní péči.
HSA není flexibilní výdajový účet (FSA)., Na rozdíl od FSA mohou být prostředky HSA z roku na rok převráceny, zatímco FSA může převrátit pouze $500. FSA je také obvykle nastavena pouze prostřednictvím svého zaměstnavatele, ale každý jednotlivec, který se kvalifikuje, si může založit svůj vlastní účet HSA. FSA je také obecně více omezující ohledně typů lékařských výdajů, které můžete zaplatit pomocí prostředků na vašem účtu.
jak fungují účty HSA?,
spuštění účtu HSA je poměrně snadné, pokud se kvalifikujete, protože budete spolupracovat s poskytovatelem, který vám pomůže, včetně bank, družstevních záložen, pojišťoven, makléřů nebo dokonce finančních poradců. Budou se starat o papírování vaším jménem a poradí na věci, jako je váš příspěvek limit, což je $3,550 pro rok 2020, a jak platit za zdravotní výdaje, nebo vám pomůže najít správné investiční volby.,
placení vašich léčebných výdajů pomocí HSA je velmi podobné tomu, že za ně platíte sami, s výjimkou toho, že k tomu používáte bezcelní prostředky. Váš HSA je dodáván s debetní kartou, kterou můžete použít v lékárně, v kanceláři lékaře nebo v nemocnici. Pokud nemáte finanční prostředky, když zaplatíte poplatek a nakonec zaplatí z vlastní kapsy, můžete mít příjem a uhradit sami později, když budete mít peníze na vašem účtu.
účty HSA mají mnoho výhod, včetně poskytování velkého množství daňových úspor., Ve skutečnosti, „zdravotní spořicí účet je nezvěstným hrdinou všech výhod. Je to jediné finanční vozidlo, které nabízí trojnásobné výhody bez daně. Peníze můžete přispět jde do HSA účet před zdaněním, fondy rostou daně-free a jsou daňové-free, když je zvyklý platit za zdravotní výdaje,“ říká Pam Krueger, zakladatel a co-hostitel MoneyTrack.
kdo může použít HSA?
abyste mohli mít nárok na HSA, musíte mít již první měsíc před zahájením účtu HSA podle IRS vysoce odpočitatelný zdravotní plán., Pro rok 2020, to znamená, že musíte mít zdravotní plán s $1,400+ uznatelné pro jednotlivce nebo $2,800+ pro rodiny.
to ztěžuje jednotlivcům se zdravotními podmínkami, aby HSA stála za to, protože by platili za spoustu lékařských nákladů z kapsy.,navíc musí také splňovat tyto požadavky:
- nemám žádné jiné zdravotní pojištění
- nemůžete být zapsáni v programu Medicare
- nemůžete být uplatněn jako závislá na jiné individuální daňové přiznání
- nemůžete v současné době mají flexibilní výdaje účet nebo úhradě zdravotní účet
- nemůžete obdrželi Záležitosti Veteránů (VA) výhody v posledních třech měsících mimo preventivní péče
je důležité věnovat pozornost na vaše zdraví plánu a jak se to mění z roku na rok, protože je šance, že vaše způsobilost může také změnit.,
kolik stojí účty HSA?
většina dobrých účtů HSA má měsíční servisní poplatek mezi $ 0 a $5. Měsíční poplatky se vzdává mnoho poskytovatelů, jakmile máte na svém účtu minimální částku, obvykle někde mezi $1,000 a $5,000. Mnoho poskytovatelů HSA vám účtuje až 25 USD za uzavření HSA, pokud již nemáte nárok, i když obecně můžete stále používat prostředky na svém účtu.
navíc, pokud vybíráte prostředky na jakékoli výdaje související s nelékařstvím před dosažením věku 65 let, dlužíte daně z peněz, které vyberete, plus 20% penále., Po dosažení věku 65 let nebudete muset vynakládat pokutu, ale vaše výdaje za nelékařské výdaje budou stále zdaněny.
můžete investovat prostředky do HSA?
zatímco vaše prostředky jsou na vašem účtu HSA, můžete investovat peníze do různých akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. Jakýkoli zájem, který nashromáždíte na svém účtu prostřednictvím investic, bude bez daně, stejně jako vaše příspěvky., Vaše investiční možnosti se obvykle budou lišit podle poskytovatele HSA, kterého si vyberete, takže pokud je pro vás investování důležité, budete chtít před rozhodnutím prozkoumat investiční možnosti každého poskytovatele.
za investování svých prostředků vám vzniknou další poplatky, jako byste použili třetí stranu k investování finančních prostředků. Každý poskytovatel účtuje různé poplatky za správu vaší investice, obvykle v rozmezí od 0,05% do 0,75% ročně, v závislosti na tom, do čeho investujete.,
jak jsme si vybrali nejlepší účty HSA
při rozhodování o nejlepších účtech HSA jsme se podívali na více než tucet nejlepších účtů na celostátní úrovni. Zúžili jsme seznam na prvních šest na základě poplatků, investičních možností, snadnosti nastavení a celkových recenzí zákazníků. Správný poskytovatel pro vás bude záviset na tom, zda chcete investovat své prostředky, kolik plánujete přispět a kolikrát očekáváte, že použijete své prostředky k úhradě lékařských výdajů.