.jpg)
Jako zodpovědný řidič, máte auto pojištění se chránit v případě nehody. Bohužel ne každý je tak svědomitý., Tisíce lidí vyrazili na cestu každý den, aniž by auto pojištění, a pokud budete nakonec dostat při nehodě s jedním z nich, mohl být na háku pro lékařské náklady, stejně jako náklady na opravu nebo výměnu vašeho vozidla.
podle Insurance Information Institute je 13% nebo jeden z osmi řidičů nepojištěno. „Řekněme, že dnes jedete do obchodu a některé 19leté pluhy do boku vašeho auta,“ říká Dave Emmette, manažer rizik s pojištěním AIC v Ada v Michiganu., To je ten typ scénáře, který hraje po celé zemi každý den, a v mnoha případech ti, kteří jsou zasažena nepojištěný řidič může najít že jsou přilepená s drahé účty za lékařskou péči a další náklady.
zde se zvyšuje nepojištěné nebo nedostatečně zabezpečené pokrytí motoristů. Emmette říká, že jeho cenově dostupné pojištění, které by mělo být součástí politiky každého. „Nikdy, nikdy dělat politiku bez něj,“ říká. „Proč bych chtěl? Chci mít nějaké řešení.,“
Zde je vše, co potřebujete vědět o nepojištěné/underinsured motorista pokrytí:
- Co je nepojištěné/underinsured motorista pokrytí?
- potřebuji nepojištěné pojištění motoristů?
- kolik stojí nepojištěné pojištění motoristů?
- jaké jsou typické limity pokrytí?
- stohování nepojištěné motorista a nepojištěné motorista ublížení na zdraví pokrytí
- jak nepojištěné / underinsured motorista pokrytí práce?
co je nepojištěné / nepojištěné motoristické pokrytí?
Pokud vás zajímá, co nepojištěný motorista pokrývá?, Zde je rychlý základní nátěr na to, k čemu může být použit v případě nehody.
Nepojištěné a underinsured motorista pokrytí pojistné ochrany, která pomáhá pokrýt své účty za lékařskou péči a náklady na opravu nebo výměnu vašeho vozidla, pokud jste zasažen řidič, který je, nebo nepojištěným underinsured.
nepojištěným je někdo, kdo nemá žádné pojištění automobilu nebo má pojistné krytí, které nesplňuje požadavky na minimální povinné ručení stanovené státem. Nepojištěné krytí může také vstoupit do hry, pokud pojišťovna druhého řidiče popírá svůj nárok nebo není finančně schopna jej zaplatit., Sražený řidič také počítat jako nepojištěné, protože se vztahuje k tělesnému zranění (UMBI), ačkoli, není obvykle za škody na majetku (UMPD).
pojištění pojištěného motoristy je pojistná ochrana, která vám pomůže pokrýt náklady na vaše lékařské účty nebo opravit poškození vašeho vozidla způsobené řidičem, který je na vině, ale který nese limity krytí příliš nízké na pokrytí vašich výdajů.
podpojištění řidiči si často koupí jen minimální částku pojištění požadovanou zákonem, což v některých státech není moc., Například, Kalifornie vyžaduje pouze řidiči nést $15,000 na osobu a $30,000 za incident pojištění odpovědnosti za zranění. Pokud řidič s nízkými limity krytí zasáhne a způsobí vážné zranění, je možné, že k dispozici pojistné plnění nebude platit veškeré lékařské náklady. Toto je definice“ nedostatečně pojištěného “ řidiče.
Pokud jste účastníkem nehody, kde je „na vině“ driver chybí adekvátní pojištění odpovědnosti, vlastní underinsured motorista pokrytí bude kopat do pokrýt své náklady.,
Nepojištěné/underinsured motorista pokrytí je dodáván ve dvou příchutích
Nepojištěné/underinsured pokrytí nabízí ochranu odpovědnosti, jakož i škody na majetku, toto pokrytí je dodáván s samostatné, ale podobné ochrany:
- Nepojištěný motorista (UM) pokrytí pro nepojištěný motorista ublížení na zdraví (UMBI):
UMBI můžete zaplatit za zranění osob chráněných podle své politiky-včetně rodinných příslušníků v jiných aut a cestujících ve vaší pojistné auta-vyplývající z dopravní nehody způsobené nepojištěným řidičem., Kromě placení lékařských účtů může UMBI pokrýt ztracený příjem, stejně jako bolest a utrpení.
- Nepojištěný motorista (UM) krytí pro škody na majetku (UMPD) :
UMPD může zaplatit škodu na autě tím, že nepojištěný řidič vás může identifikovat, ale téměř nikdy hit-and-run řidiče. Pokud máte možnost nákupu UMPD a kolize pokrytí, UMPD obvykle platí kolize uznatelné pouze (takže to nemusí být stojí za to nést pokrytí, pokud máte kolize pokrytí již)., UMPD není k dispozici ve všech státech, a když se používá termín UM, často se odkazuje pouze na pokrytí zranění. Toto krytí může přijít s odpočitatelnou částkou, což je částka, kterou zaplatíte z kapsy, než se pojistné krytí zvýší. I když se může lišit, odpočitatelná částka je obvykle v rozmezí $200 až $300.
- underinsured Motorist (UIM)
to může platit za zranění stejně jako UMBI. V případě vážné nehody mohou řidiči, kteří nesou pouze pojištění minimální odpovědnosti, přijít krátce., U pojištění UIM auto získáte ochranu v případě, že pojištění řidiče při poruše nepokryje všechny vaše škody.
v některých státech jsou UM a UIM spojeny jako pokrytí, v jiných je lze zakoupit samostatně.
potřebuji nepojištěné pojištění motoristů?
většina odborníků by na tuto otázku odpověděla hlasitým Ano. V některých státech je to požadované pokrytí a i když to není povinné, nikdy nevíte, kdy budete mít běh s nepojištěným řidičem. Prohlédněte si naši tabulku níže a zobrazte stavy, kde je vyžadováno UM.,
v některých státech je pravděpodobnost, že bude zasažen nepojištěným řidičem, mnohem vyšší než v jiných státech.
Všechny státy vyžadují, aby řidiči udržovat nějaký druh auto pojištění nebo prokázat, že mají finanční zdroje na pokrytí nehoda, ale ne každý dodržuje zákon. I přes snahy států omezit počet nepojištěných motoristů na silnicích, Pojišťovací Rada pro Výzkum v roce 2017, uvádí, že 13% řidičů celostátní jeli bez krytí v roce 2015, poslední rok, pro který jsou k dispozici údaje.,
možná se divíte, proč by lidé porušovali zákon a jezdili bez pojištění. Studie Finanční Odpovědnost a Pojištění Výboru Americké Asociace Motorových Vozidel Správců zjištěno, že 82% z nepojištěných řidičů uvedlo, že si nemohou dovolit pojištění, nebo že jejich vozidlo je nefunkční, nebo není v provozu.
Všechno řekl, o 29,7 milionů lidí bylo pojištěno v roce 2015, s těmito státy, které mají největší procento nepojištěných řidičů:
Maine měla nejmenší procento nepojištěných řidičů, s pouze 4.,5% je bez pokrytí v roce 2015 (poslední rok s daty).
celostátní, přibližně jeden z osmi řidičů je nepojištěný. V některých státech však až jeden ze čtyř nebo jeden z pěti aut na silnici řídí někdo bez pokrytí.
Pokud máte problém s nepojištěný motorista, je možné nechat si platit za své vlastní zranění nebo vozidla, škody a jít k soudu žádat náhradu škody. Mnohem jednodušší cestou je nést nepojištěné motoristické pojištění jako součást pojištění vozidla a uplatnit nárok na náhradu škody.,
vaše stávající pojišťovna nemusí být nejlepším řešením pro nepojištěné pojištění pojištěných motoristů. Použijte náš efektivní on-line nástroj snadno porovnat auto pojištění citace z různých auto pojištění dopravců. Jeden formulář, více uvozovek. Začněte hned.
potřebuji nepojištěné pojištění motoristů, pokud mám zdravotní pojištění?
nakonec můžete toto rozhodnutí učinit pouze vy. Hlavní funkcí nepojištěného pokrytí motoristických vozidel je pomoci pokrýt vaše účty za lékařskou péči po nehodě s nepojištěným řidičem., Pokud máte vynikající zdravotní pojištění UM nemusí být nutné, protože vaše lékařské účty by měly být pokryty vaše zdravotní pojištění.
Pokud však máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán nebo jen mizerné Zdravotní pojištění, má nepojištěné pojištění motoristů smysl. Toto pokrytí pomůže zaplatit vaše účty za lékařskou péči a zároveň eliminuje spoluúčast na copays a zdravotní pojištění. Nepojištěné a nedostatečně pojištěné pokrytí motoristů pokryje vaše výdaje na lékařskou péči, i když si řidič při poruše nemůže dovolit platit.
kromě toho se pojištění UM může vyplatit za bolest a utrpení i za ušlou mzdu., Nepojištěné nároky motoristů bývají drahé, takže mít toto pokrytí může být obrovskou výhodou, pokud vás zasáhne nepojištěný řidič. Podle Národní asociace pojišťovacích komisařů je průměrná platba za UM za zranění 29,825 xnumx USD.
a co moje auto?
pokud nesete kolizní krytí, vaše vozidlo bude opraveno bez ohledu na to, zda osoba, která vás zasáhla, má pojištění nebo ne. Pokud však nenesete pojištění kolize, budete sami, pokud jde o opravu vašeho vozidla po nehodě, pokud nejste pojištěni UM., Podle National Association of Insurance Commissioners, průměrná platba nároku na UMPD je $1,805.
jsou nepojištěné motorista a nepojištěné motorista zranění kryty nutné?
nepojištěné pojištění motoristů není vždy nutné, ale je moudré ho nosit, protože to nepřidá tolik k měsíčnímu pojistnému.
um a UIM pokrytí je dobrovolné ve více než polovině amerických států, ale někteří vyžadují, aby je jejich řidiči měli., Následující graf uvádí státy s nepojištěnými požadavky na pojištění řidičů a označuje typ povinného krytí od roku 2015.
požadavky na Stát jsou zobrazeny pro nepojištěný motorista ublížení na zdraví (BI), nepojištěný motorista škody na majetku (UMPD) pokrytí, a underinsured motorista škody na majetku (UMIPD) pokrytí spolu s požadovanými limity krytí, jako roku 2017.
stavy s požadavky UM a/nebo UIM
* vyžadováno, pokud se držitel zásad rozhodne koupit limity vyšší než $25,000/ $ 50,000.,
zdroj: Insurance Information Institute
pouze 22 států a District of Columbia mají požadavky na pokrytí UM a/nebo UIM. Pojistné mandáty se zdají nesouvisející s odhadovaným procentem nepojištěných motoristů státem. Zda přidáte um / UIM pokrytí může záviset na pokrytí nákladů; nezapomeňte zvážit, zda si můžete dovolit jít bez tohoto důležitého a levného pojištění.
kolik stojí nepojištěné pojištění motoristů?
náklady se budou lišit, ale obecně pokrytí UM/UIM je velmi cenově dostupné., Obvykle to stojí zhruba 5% vašeho ročního pojistného na auto. Například, pokud roční auto pojistné stojí $ 800, přidání um / UIM pojištění poběží asi $ 40 ročně.
náklady se samozřejmě budou lišit v závislosti na řadě faktorů, včetně historie vstupenek, předchozích nároků, vašeho kreditního skóre a slev na politiky. Emmette definuje cenu jako „nominální“ a říká, že motoristé mohou najít, jako hrubý odhad, přidává přibližně pět procent k ročním nákladům na prémii.
nejlepší způsob, jak zjistit náklady na pojištění UM a UIM, je porovnat nabídky pojištění automobilů od několika společností.,
jaké jsou typické limity pokrytí?
stejně jako u ostatních složek auto pojištění si spotřebitelé mohou vybrat z různých úrovní pokrytí. Dostupnost může záviset na pojistiteli a státu, ale limity pokrytí by mohly být až 5 000 dolarů a běžet na 1 milion nebo více dolarů.
Emmette doporučuje spotřebitelům vybrat limit UM, který napodobuje jejich limit tělesného zranění. „Pokud je limit vašeho zranění 500 000 dolarů, vaše nepojištěné pokrytí by mělo být stejné,“ říká. A co víc, některé pojišťovny vás mohou omezit na pokrytí UM, které není větší než vaše ostatní limity odpovědnosti.,
dodává, že nezáleží na velikosti účetní ocenění, řidiči budou odškodněni pouze tím, že pojišťovny až k jejich limitu politiky. „Řekněte porotě, že vám udělí 400 000 dolarů, ale vaše politika je za 100 000 dolarů,“ říká Emmette. „Dostanete $ 100,000.“
typicky jsou limity UM a UIM rozděleny stejně jako limity vaší odpovědnosti na osobu a na incident. Takže pokud máte pokrytí 100/300, znamená to $100,000 na osobu a $300,000 za incident., Pokud si koupíte kombinované jednotlivé limity, bylo by to $300,000 a mohli byste to rozdělit mezi jednu nebo více lidí podle potřeby.
Ve státech, které nabízejí nepojištěné nebo underinsured motorista poškození majetku pokrytí, spotřebitelé mohou mít možnost koupit UM pojištění jako split omezit nebo kombinovaný jediný limit politiky.
- Split limit plány mají samostatné úrovně pokrytí pro UMBI a UMPD. Například, mohou být psány jako $50,000 / $100,000 / $25,000, poskytující pokrytí $50,000 na osobu, s výhradou maximálně $100,000 za nehodu na zranění a 25,000 za škody na majetku.,
- kombinované plány s jedním limitem jsou nabízeny v malém počtu států, kde jedna úroveň pokrytí může platit jak za UMBI, tak za UMPI. Například politika $100,000 zaplatí až tuto částku um nároků, bez ohledu na to, zda souvisí s ublížením na zdraví nebo poškozením majetku.
kombinované jednotné limitní politiky jsou flexibilnější, ale plány rozdělených limitů mohou být levnější.
co nepojištěné pojištění motoristů kryje v hit-and-run?
hit-and-run se může hrát několika různými způsoby., Řidič může zasáhnout vaše auto nebo plot nebo poštovní schránku, nebo vás zasáhne, když jdete ven.
kde žijete, s největší pravděpodobností zjistíte, zda můžete použít pojištění UM PRO poškození při nárazu a běhu. V mnoha státech můžete použít pokrytí UM k opravě vašeho vozidla a pokrytí vašich lékařských účtů po nehodě hit-and-run, může však existovat odpočitatelná částka, která vstoupí do hry. Zkontrolujte své zásady nebo kontaktujte své zástupce pro podrobnosti týkající se vašich konkrétních zásad.
v některých státech nelze pojištění UMPD použít pro nehody při nárazu a běhu., Tyto státy nebudou moci řidiči používat UMPD pokrytí pro hit-and-run poškození:
- Kalifornie
- Colorado
- Gruzie
- Illinois
- Louisiana
- Ohio
Stohování nepojištěný motorista a nepojištěný motorista ublížení na zdraví pojištění
V některých, ale ne všechny státy si mohou zvolit, aby zásobník vaše nepojištěný motorista ublížení na zdraví a/nebo nepojištěný motorista ublížení na zdraví pokrytí. Při stohování obvykle platíte o něco více za schopnost zvýšit své limity o počet vozidel, která jste pojištěni ve vaší domácnosti.,
například:
Jane má ve své domácnosti dvě auta. Každé vozidlo má UMBI limity 100/300, takže pokud potřebuje použít její pokrytí, Jane a její cestující mohli získat 100 000 dolarů na osobu a její limity by top na 300.000 dolarů za incident. Místo toho, pokud by Jane skládala své Umbi coverages, její limity by se zdvojnásobily na 200/600. Kdyby měla tři auta a poskládala všechny pokrytí, mohla by mít 300/900 v pokrytí UMBI.
obecně neexistuje žádný limit na počet vozidel, která mohou být pojištěna a jejichž kryty UMBI jsou naskládány., Pokud máte ve své politice pouze jedno auto, pak stohování není pro vás volbou, ale pokud máte více vozidel, stohování může být jednou z výhod pojištění více automobilů.
Pokud váš stát umožňuje stohování, naskládané pojištění automobilů je k dispozici řidičům ve zhruba 30 státech, uvědomte si, že ne všechny automobilové pojišťovny nabízejí možnost Stohování.
jak funguje nepojištěné / nepojištěné pokrytí motoristů?
proces závisí na vašem stavu. Ti, kteří žijí ve státech se zákony o pojištění bez zavinění, se možná budou muset obrátit na soud o rozhodnutí dříve, než obdrží výhody UM nebo UIM.,
V jiných státech, proces pro underinsured motorista tvrdí, může následovat tento tok:
Podání nepojištěné/underinsured motorista tvrdí, kroky podrobně
- jsou zasažena nepojištěný motorista.
- podáte žádost o krytí u pojišťovny na straně zavinění co nejdříve.
- Pokud věříte, že motorista je underinsured, můžete také chtít kontaktovat své pojišťovny informovat jim situaci.,
- vaše pojišťovna může okamžitě otevřít reklamaci nebo může počkat, až pojistitel druhé strany na váš nárok zareaguje.
- pokud pojišťovna druhé strany není schopna uhradit všechny vaše nároky (nebo druhý řidič je nepojištěný), vaše pojišťovna zahájí vlastní vyšetřování.
- jakmile je vyšetřování dokončeno, měli byste obdržet náhradu na základě vašich zásadních limitů, pokud je váš nárok považován za platný. Ve státech se srovnávací nedbalostí může být váš nárok vymyšlen tak, aby odrážel míru zavinění, kterou jste při nehodě sdíleli.,
Pokud vaše pojišťovna popírá vaše tvrzení, nebo nedokáže nabídnout to, co si myslíte, že je vhodné množství, můžete být schopni jít k rozhodčímu řízení nebo podniknout právní kroky v této věci.