pokud jde o správu peněz, není nedostatek možností. Pro investory, kteří se zajímají o skalní poplatky a automatizované platformy, existuje mnoho robo-poradců nebo digitálních poradců, ze kterých si můžete vybrat. Pokud hledáte tradiční finanční poradenský vztah s vyhrazeným finančním plánovačem, který vám pomůže s řízením peněz,existuje také spousta možností.,
porovnání finančního poradce zaměstnaného populárními finančními službami behemoth Edward Jones s robo-poradcem v některých ohledech porovnává jablka s pomeranči. Tradiční Edward Jones advisor stojí vysoký v ostrém kontrastu s robo-poradním typem automatizovaného investičního řízení.
zde je důvod, proč.
Co Investoři Jako O Edward Jones
se Sídlem v Missouri, společnost má více než 13.500 kanceláří po celé USA a 600 prostřednictvím svých Edward Jones Kanada affiliate., Na rozdíl od mnoha svých konkurentů, kteří obsluhují instituce a korporace, Edward Jones nuluje na jednotlivých klientech. Každý z jeho více než 20 000 finančních poradců poskytuje klientům individuální služby. Až do roku 2013 vedl Edward Jones investory k veřejně dostupným akciím, dluhopisům a podílovým fondům. V roce 2013 vytvořil Edward Jones svůj první proprietární podílový fond, který je k dispozici klientům, kteří se účastní platformy Jonesových poradenských řešení založených na poplatcích.,
přístup Edwarda Jonese začíná osobním setkáním mezi klientem a poradcem s cílem poradce vás poznat. Jones advisor vypadá, že chápe, proč investujete, a snaží se pochopit vaše krátké, střední a dlouhé cíle. Poradce se naučí vaši toleranci rizika, pomůže vám stanovit cíle a vytvoří osobní plán. Jones advisor pak doporučuje investice a taktiky, které on nebo ona doufá, že fit s vašimi cíli.
Edward Jones advisors jsou obecně kompenzovány různými způsoby., Poradci dostávají provize při nákupu a prodeji jistoty a jsou kompenzováni prostřednictvím přirážky produktu-jako při nákupu dluhopisu. V poradenských programech je Edward Jones professional kompenzován procentním poplatkem spravovaných aktiv. Konečně existují další úpravy třetích stran, které platí poradci, když prodává konkrétní investiční produkt.
Jones vs. Robo-Advisor
model robo-advisor vzal finanční průmysl a obrátil ho na hlavu., Převažující platforma robo umožňuje investorům přístup k technologickým algoritmům na vysoké úrovni, které údajně lépe spravují vaše investice za vyšší výnosy a nižší poplatky. Pod deštníkem robo-advisor existují variace s některými službami, jako je osobní kapitál, který nabízí přístup k finančním poradcům — spravovaná aktiva musí dosáhnout nad určitou částku — a počítačový program. Obecně platí, že robo-poradce provádí rychlé posouzení časového horizontu jednotlivce a pohodlí s rizikem., Z těchto údajů vytváří pro investora nabídku podílových fondů — a občas i jednotlivých akcií.
Další robo-poradce rozdíly: Nejvíce kontrolovat investice spotřebitelů prostřednictvím regulovaných clearinghouses, i když málo, jako SigFig a Jemstep (který také nabízí svým bílá-uvedené služby finančních poradců), aby investor udržet své stávající účty. Většina robos nabízí pravidelné vyvážení portfolia a mnoho praktikuje sklizeň daňových ztrát ve snaze snížit daně a zvýšit výnosy., Robo-poradci obecně vybírají poplatky na základě spravovaných aktiv a někteří poradci budou spravovat prvních 10 000 dolarů zdarma. Robos mají omezený počet investičních řešení pro spotřebitele.
Edward Jones je tradiční finanční poradenská služba, která přizpůsobuje investiční portfolia řízená klienty. Naproti tomu robo-advisor na základě počátečního dotazníku přenese uživatele do určité kategorie. Přístup Edwarda Jonese bude obecně stát spotřebitele mnohem víc než nízký poplatek robo., Existuje také možnost, že Jones advisor by mohl být v pokušení investovat do produktu založeného na provizi poradce, aniž by zvážil, zda je konkrétní produkt pro svého klienta nejlepší.
tam je debata o návratnosti. Robos slibují, že díky svým nízkým poplatkům a počítačovým investičním programům získá investor nejlepší výnosy za nejnižší poplatky. Navíc, prostřednictvím rebalancování a proprietárních algoritmů, robos slibuje menší volatilitu investic nebo riziko., Tradiční poradenské firmy ospravedlňují struktury poplatků osobním dotykem, který nabízejí klientům.
Robos jsou atraktivní pro mladší investory, kteří pravděpodobně mají méně dolarů na umístění na finanční trhy. Díky nízkým požadovaným minimálním investicím poskytují robo-advisors menším investorům přístup k poradenství při investování na nejvyšší úrovni.
spodní řádek
Edward Jones se skládá z tisíců poradců. Pro jednotlivce, kteří chtějí osobní kontakt, správný Jones advisor může být velmi dobrá volba., Na druhou stranu nízké poplatky a testované investiční strategie robotů dávají investorům více čistých dolarů na nasazení na trhy. Vše záleží na tom, jaký typ vztahu se investor snaží navázat s poradcem.