víte samozřejmě, co je 401 (k) a co je IRA. Ale od té doby, co Roth verze těchto daňově zvýhodněných vozidel přišel na scénu (zdvojnásobení možnosti), rozdělování důchodu-plánování dolarů má komplikovanější. Tady je lowdown na obou Roths. Dobrou zprávou je, že na rozdíl od Roth IRA funguje Roth 401(k) téměř stejně jako tradiční 401(k), pokud jde o příspěvky.,
key Takeaways
- Roth retirement accounts allow savers to grow their money income-tax-free by using after-tax dollars.plány
- Roth 401(k) jsou nabízeny prostřednictvím zaměstnavatelů a jsou v mnoha ohledech podobné tradičním 401(k), ale nepoužívají prostředky před zdaněním.
- Roth IRAs jsou nastaveny individuálně a podléhají podobným pravidlům a limitům příspěvků jako tradiční IRAs.,
Roth 401(k)
Na rozdíl od tradičních 401(k) je účet Roth 401(k) financován penězi po zdanění (na rozdíl od dolarů před zdaněním). Tento typ plánu oficiálně vstoupil do investičního prostoru pro odchod do důchodu v roce 2006. Tato inovace byla vytvořena ustanovením zákona o Usmíření hospodářského růstu a daňových úlev z roku 2001.
modelovaný po Roth IRA, Roth 401 (k) poskytuje investorům příležitost financovat účty s penězi po zdanění., Na příspěvky do Roth 401(k) se nepřijímá žádný daňový odpočet, ale investoři nebudou dlužit žádné daně z kvalifikovaných distribucí. Účastníci 403 (B) plánů jsou také způsobilí k účasti na Roth účtu.
nabídka Roth 401 (k) je pro zaměstnavatele dobrovolná. Aby zaměstnavatelé mohli takový plán nabídnout, musí zřídit sledovací systém, který oddělí Roth aktiva od současného plánu společnosti. To může být drahý návrh a váš zaměstnavatel se může rozhodnout, že to neudělá.,
Roth IRA
Pojmenované po Delaware Senátor William Roth, a zavedené daňové Úlevy Act z roku 1997, Roth IRA je individuální důchodový plán (typ kvalifikované penzijního plánu), který nese mnoho podobností s tradiční IRA. Největší rozdíl mezi těmito dvěma je, jak jsou zdaněny.
Tradiční IRA příspěvky jsou obvykle vyrobeny s pre-dolary daňových poplatníků; obvykle získat daňový odpočet na váš příspěvek a platit daň z příjmu, když budete vybírat peníze z účtu při odchodu do důchodu.,
Naopak, Roth IRAs jsou financovány s po-daně, příspěvky nejsou daňově uznatelné—i když může být schopen, aby se Spořič Daňový Kredit ve výši 10% až 50% vkladu, v závislosti na vašem příjmu a životní situace. Ale jakmile začnete vybírat finanční prostředky, kvalifikované distribuce jsou bez daně.
Roth IRAs jsou dobrovolné a musí být zřízeny individuálně, spíše než prostřednictvím zaměstnavatele.,
limity příspěvků
v letech 2020 a 2021 můžete přispět maximálně $19,500 na Roth 401(k)—stejnou částku jako tradiční 401(k). Pokud jste ve věku 50 nebo starší, můžete přispět navíc $6,500 jako příspěvek na dohánění. Tyto limity jsou na jednotlivce; nemusíte zvážit, zda jste ženatý nebo svobodný.
Pokud chcete přispět jak Roth, tak tradiční 401(k), maximální částka je stále $19,500. Příspěvky můžete rozdělit mezi účty jakýmkoli způsobem.,
můžete přispět až $6,000 ročně na Roth IRA v 2020 a 2021—a pokud jste 50 nebo starší, dostanete dát navíc $1,000, narážela celkem $7,000.
jedna finanční strategie, pro ty, kteří chtějí Max v daňových zvýhodněných úsporách: otevřete oba typy Roth účtů. Mezi dvěma, můžete investovat až $25,500 v roce 2020 a 2021 ($19,500 v 401(k), 6000 dolarů v IRA)—nebo i více, pokud jste hit věku-50 prahu do konce roku.,
mezní Příjmy
U Roth IRAs, existují omezení na co můžete přispět (nebo dokonce, zda se můžete zúčastnit v jednom vůbec), na základě vašeho příjmu. Obecně platí, že čím vyšší je, tím omezenější jsou vaše příspěvky.
Roth 401 (k) však nemá žádný příjmový limit; váš příjem není ani zvažován. To znamená, že se nemusíte starat o svou schopnost přispívat na Roth účet postupně, jak si vydělat více peněz.,
Rollovers
pokud získáváte novou práci, možná uvažujete o převrácení Roth 401 (k) na nový účet.
budete rádi vědět, že pokud jde o rollovery, neexistuje žádný limit příspěvku; můžete převést vše, co je ve vašem účtu. Jen ujistěte se, že máte starý účet správce nebo správce přímo převrácení na subjekt řídící novou (nebo, přinejmenším, mít šek na nového manažera jako účet správce, ne vás osobně). Tímto způsobem se vyhnete případným nepříznivým daňovým důsledkům., Taky, ujistěte se, že se převalujete z Rothu na Roth.
dolní řádek
limity příspěvků na všech daňově zvýhodněných účtech jsou indexovány na inflaci. To znamená, že IRS běžně přehodnocuje maximální částku, kterou můžete přispět porovnáním s celkovým zdravím ekonomiky.
Pokud jste ve finanční situaci, kde jsi přispět v blízkosti maximální povolena, ujistěte se, že zůstat až do dnešního kontrolou IRS tabulek pro Roth IRAs a Roth 401(k)y, nebo žádat správce plán o současné limity.,