2. Můžete převrátit vaše 401(k) do svého nového zaměstnavatele plán
za Předpokladu, že váš nový zaměstnavatel přijímá rollovery, „to je dobrá volba, pokud se vám líbí investiční rozhodnutí a poplatky nejsou příliš vysoké,“ Holeman říká. „Tímto způsobem budou vaše peníze na jednom účtu a bude snazší je spravovat.“
Pokud nejste spokojeni s investičními možnostmi nabízenými novým plánem nebo jsou poplatky příliš vysoké, máte třetí možnost.
3., Můžete převrátit vaše 401(k) na individuální důchodový účet (IRA)
třetí možností je přesunout své 401(k) do IRA nebo Roth IRA, což je skvělá volba, protože IRAs „mají obvykle nižší poplatky a další investiční možnosti,“ Holeman vysvětluje.
“ jsou to oba důchodové účty — stačí si vybrat, když zaplatíte daně,“ říká Holeman o rozdílu mezi tradiční IRA a Roth IRA. S tradiční IRA, přispíváte pretax dolary a nechat tyto peníze rostou daň-odloženo v průběhu času., Daně z vašich příspěvků (a investičních zisků) platíte pouze tehdy, když peníze vyberete, což můžete udělat od věku 59½. Pokud do té doby odstoupíte, budete muset zaplatit pokutu.
s Roth IRA, příspěvky jsou zdaněny, když jsou vyrobeny, takže můžete vybrat příspěvky a příjmy bez daně, jakmile dosáhnete věku 59½. Tam je příjem szp na Roth IRA: Na rok 2018, příjem, fáze-out rozsah je $120.000 až 135 000 dolarů pro jednotlivce a $189,000 na $199,000 pro manželské páry, kteří sice společně., A pro ty, kteří kvalitu, maximální roční příspěvek je $ 5,500 (nebo $ 6,500 pro lidi ve věku 50 nebo starší).
“ jakmile víte, jaké jsou vaše možnosti a co pro vás má smysl dělat z hlediska investic a poplatků, musíte skutečně provést převrácení,“ říká Holeman.