Was Ist eine HSA?
Ein health savings account (HSA) is a tax-advantaged financial tool, mit dem Sie machen können, steuerfreie Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck zu entweder zahlen für medizinische Ausgaben im Zusammenhang mit oder investieren Sie Ihre Mittel. Eine HSA kann nur von Personen geöffnet werden, die einen selbstbehaltsfähigen Gesundheitsplan verwenden, bei dem Sie (bis zu einem bestimmten Betrag) aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung einsteigt und mit der Zahlung Ihrer Gesundheitskosten beginnt.
Ein HSA ist kein flexibles Ausgabenkonto (FSA)., Im Gegensatz zu einer FSA können die Mittel einer HSA von Jahr zu Jahr überrollt werden, während eine FSA nur $500 überrollen kann. Eine FSA wird normalerweise auch nur über Ihren Arbeitgeber eingerichtet, aber jede Person, die sich qualifiziert, kann ihr eigenes HSA-Konto einrichten. Eine FSA ist auch in Bezug auf die Art der medizinischen Ausgaben, die Sie mit den Geldern auf Ihrem Konto bezahlen können, im Allgemeinen restriktiver.
Wie funktionieren HSA-Konten?,
Das Starten eines HSA-Kontos ist ziemlich einfach, wenn Sie sich qualifizieren, da Sie nur mit einem Anbieter zusammenarbeiten, der Ihnen hilft, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften, Versicherungsunternehmen, Maklern oder sogar Finanzberatern. Sie kümmern sich in Ihrem Namen um den Papierkram und beraten Sie zu Themen wie Ihrem Beitragslimit von 3,550 USD für 2020 und wie Sie Ihre Gesundheitskosten bezahlen oder die richtigen Investitionsmöglichkeiten finden können.,
Die Bezahlung Ihrer medizinischen Ausgaben mit einer HSA ist der Bezahlung auf eigene Faust sehr ähnlich, mit der Ausnahme, dass Sie dafür steuerfreie Mittel verwenden. Ihr HSA wird mit einer Debitkarte geliefert, die Sie in der Apotheke, in der Arztpraxis oder im Krankenhaus verwenden können. Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, wenn Ihnen die Gebühr berechnet wird, und Sie am Ende aus eigener Tasche bezahlen, können Sie die Quittung aufbewahren und sich später erstatten, wenn Sie das Geld auf Ihrem Konto haben.
HSA-Konten haben viele Vorteile,einschließlich einer großen Menge an Steuerersparnissen., In der Tat, “ Ein Gesundheitssparkonto ist der unbesungene Held aller Vorteile. Es ist das einzige Finanzfahrzeug, das dreifache steuerfreie Vorteile bietet. Das Geld, das Sie beitragen, fließt vor Steuern auf das HSA-Konto, die Mittel werden steuerfrei und sind steuerfrei, wenn sie zur Zahlung von Gesundheitskosten verwendet werden“, sagt Pam Krueger, Gründerin und Co-Moderatorin von MoneyTrack.
Wer kann eine HSA verwenden?
Um Anspruch auf eine HSA zu haben, müssen Sie laut IRS bereits am ersten des Monats vor Beginn Ihres HSA-Kontos über einen hoch abzugsfähigen Gesundheitsplan verfügen., Für 2020 bedeutet dies, dass Sie einen Gesundheitsplan mit einem Selbstbehalt von $1,400+ für Einzelpersonen oder $2,800+ für Familien haben müssen.
Dies macht es für Personen mit gesundheitlichen Problemen schwierig, eine HSA wert zu machen, da sie viele medizinische Kosten aus eigener Tasche bezahlen würden.,sie müssen auch diese Anforderungen erfüllen:
- Keine andere Krankenversicherung haben
- Sie können nicht in Medicare eingeschrieben sein
- Sie können nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person beansprucht werden
- Sie können derzeit kein flexibles Ausgabenkonto oder ein Krankenversicherungskonto haben
- Sie können innerhalb der letzten drei Monate außerhalb der vorbeugenden Pflege keine Leistungen für Veterans Affairs (VA) erhalten haben
Es ist wichtig, achten Sie genau auf Ihren Gesundheitsplan und wie er sich von Jahr zu Jahr ändert, da sich möglicherweise auch Ihre Berechtigung ändert.,
Wie viel kosten HSA-Konten?
Die meisten guten HSA-Konten haben eine monatliche Servicegebühr zwischen $ 0 und $5. Monatliche Gebühren werden von vielen Anbietern verzichtet, sobald Sie einen Mindestbetrag auf Ihrem Konto haben, in der Regel irgendwo zwischen $ 1,000 und $ 5,000. Viele HSA-Anbieter berechnen Ihnen bis zu 25 US-Dollar, um Ihre HSA zu schließen, wenn Sie nicht mehr berechtigt sind, obwohl Sie das Geld in Ihrem Konto im Allgemeinen weiterhin verwenden können.
Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr Geld für nicht medizinische Ausgaben abheben, schulden Sie Steuern auf das Geld, das Sie abheben, zuzüglich einer Strafe von 20%., Lebensjahr müssen Sie keine Strafe mehr zahlen, aber Ihre Ausgaben für nichtmedizinische Ausgaben werden weiterhin besteuert.
Können Sie Fonds in eine HSA investieren?
Während sich Ihr Geld auf Ihrem HSA-Konto befindet, können Sie das Geld in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investieren. Alle Zinsen, die Sie über die Investitionen auf Ihrem Konto ansammeln, sind steuerfrei, genau wie Ihre Beiträge., In der Regel variieren Ihre Anlagemöglichkeiten je nach HSA-Anbieter, den Sie wählen, Wenn Ihnen Investitionen wichtig sind, sollten Sie die Investitionsentscheidungen der einzelnen Anbieter untersuchen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Sie werden zusätzliche Gebühren für die Anlage Ihrer Mittel entstehen, wie Sie es tun würden, wenn Sie einen Dritten verwenden, um Mittel zu investieren. Jeder Anbieter erhebt unterschiedliche Gebühren für die Verwaltung Ihrer Investition, die in der Regel zwischen 0,05% und 0,75% jährlich liegen, je nachdem, in was Sie investieren.,
Wie wir die besten HSA-Konten ausgewählt haben
Bei der Entscheidung für die besten HSA-Konten haben wir uns über ein Dutzend der besten Konten im ganzen Land angesehen. Wir haben die Liste basierend auf den Gebühren, den Anlagemöglichkeiten, der einfachen Einrichtung und den allgemeinen Kundenbewertungen auf die ersten sechs eingegrenzt. Der richtige Anbieter für Sie hängt davon ab, ob Sie Ihr Geld investieren möchten, wie viel Sie beitragen möchten und wie oft Sie damit rechnen, Ihr Geld für medizinische Ausgaben zu verwenden.