bienes raíces tiene muchos términos complejos y «hipoteca de dinero de compra» es uno de ellos. Si usted se ha preguntado «¿qué es una hipoteca de dinero de compra?»sigue leyendo a continuación. Le diremos qué significa este término, cómo funciona y cuáles son los beneficios de usar este tipo de financiamiento en una transacción de bienes raíces.
¿qué es una hipoteca de dinero de compra?
en su núcleo, la definición de hipoteca de dinero de compra es simple. Este tipo de préstamo es una alternativa a una hipoteca tradicional., En este caso, en lugar de recibir los fondos necesarios para comprar la casa de un banco o prestamista, los compradores que están utilizando un préstamo de dinero de compra entrar en un contrato con los vendedores directamente para comprar la casa.
También conocido como» financiamiento del vendedor «o» financiamiento del propietario», este acuerdo involucra a los compradores haciendo un pago inicial a los vendedores y haciendo pagos regulares a plazos a cambio de la equidad en la casa. Normalmente se usa en el caso de que los compradores no puedan calificar para un préstamo bancario tradicional.,
tipos de hipotecas de dinero de compra
contratos de tierra de venta a plazos
La mayoría de las hipotecas de dinero de compra son contratos de tierra de venta a plazos. Estos documentos detallan detalles como el monto del pago inicial, la tasa de interés y el monto de los pagos a plazos. También cubren detalles como quién será responsable del mantenimiento de la casa y qué sucede en caso de que los compradores decidan dejar de hacer pagos.
notablemente, los contratos de venta de terrenos a plazos no pasan el título legal a los compradores de inmediato., Los compradores solo reciben la escritura Una vez que han hecho su pago final de la casa.
los acuerdos de arrendamiento-compra
los acuerdos de arrendamiento-compra son más raros, pero generalmente funcionan de manera similar a un arrendamiento tradicional, sin embargo, allí los inquilinos pueden ser obligados a comprar la casa al final del plazo de arrendamiento. En este escenario, una parte del alquiler que usted paga durante el plazo de su contrato de arrendamiento se puede aplicar al precio de compra al final del plazo de arrendamiento.,
dicho esto, es posible que se requiera que los inquilinos obtengan una hipoteca más pequeña para dar cuenta de la porción del precio de compra que no estaba cubierta por sus pagos de alquiler al final de su plazo de arrendamiento.
beneficios de una hipoteca de dinero de compra
para el comprador
1. Le brinda la oportunidad de convertirse en propietario de una casa: si no puede obtener un préstamo bancario tradicional, es probable que sus opciones para comprar una casa sean más limitadas. Los préstamos de dinero de compra ofrecen un camino viable para comprar su propia casa.
2., Hay menos burocracia: a menudo, cuando solicita un préstamo bancario, está sujeto a ciertos requisitos en términos de pago inicial, tasa de interés y plazo del préstamo. Dado que la compra de préstamos no se mantiene a los mismos estándares, a menudo hay más flexibilidad disponible.
3. Puede ahorrar dinero en costos de cierre: dado que no hay una compañía hipotecaria involucrada en un escenario de financiamiento de propietario, no se le exigirá que pague ninguna de sus tarifas.
Para el vendedor
1., Puede ser una fuente de ingresos pasivos: en particular, los vendedores que buscan una fuente continua de ingresos mensuales pueden beneficiarse de esta opción porque le da la oportunidad de recibir pagos mensuales regulares.
2. Dicho esto, todavía hay una opción para recibir un pago único: dicho esto, si no está interesado en recibir pagos mensuales más pequeños, también es posible recibir un pago único. Entraremos en más detalles sobre el proceso más adelante, pero es posible vender su nota de hipoteca de dinero de compra a un inversor y recibir el pago de inmediato.
3., A menudo hay menos requisitos de contingencia: con los préstamos bancarios, las compañías hipotecarias a menudo imponen ciertos requisitos de contingencia, como obtener una evaluación satisfactoria o hacer ciertas reparaciones, que deben cumplirse para recibir financiamiento. Sin embargo, con la compra de préstamos, ya no está sujeto a esos requisitos.
4., Es posible que pueda cerrar más rápidamente: dado que el comprador no tiene que pasar por el proceso de suscripción como lo haría con una hipoteca tradicional, debería poder cerrar la casa más rápidamente de lo que normalmente lo haría
qué considerar antes de entrar en una hipoteca de dinero de compra
los términos del contrato
con un préstamo de compra, los compradores y los vendedores deben trabajar juntos para concretar los términos del contrato y llegar a un acuerdo que funcione para ambas partes.,pago inicial: un depósito que los compradores hacen para indicar su interés en comprar la propiedad
La tasa de interés: la tasa que los vendedores cobran por el privilegio de permitirle pagar el préstamo a lo largo del tiempo
pago global: una estructura de financiamiento que algunos vendedores utilizan donde aceptan pagos mensuales por un período de tiempo establecido y luego el resto del préstamo se vence como una suma global
la estructura del contrato
hay dos maneras diferentes de estructurar su contrato de financiamiento de propietario., La forma más común es mediante la elaboración de una hipoteca o compra de dinero escritura de FIDEICOMISO y una nota de la hipoteca. La nota de la hipoteca describe los Términos de reembolso del préstamo y la hipoteca o escritura de FIDEICOMISO mantiene la casa como garantía en el caso de que el comprador decida incumplir el préstamo.
Este es normalmente el método más preferido por los compradores porque es el más seguro. En este caso, los compradores serán puestos en el título y se les dará una escritura mientras la hipoteca se registra en los registros públicos.
el otro método se conoce como» contrato por escritura «o»acuerdo por escritura»., Está estructurado de la misma manera que una nota hipotecaria de hipoteca y dinero de compra, excepto que el vendedor permanece en la escritura hasta que el préstamo se paga en su totalidad.
por su parte, los vendedores suelen preferir este método porque, ya que permanecen en el título, el proceso de ejecución hipotecaria a menudo es más fácil. También es un método más barato y más fácil que la alternativa.
¿qué sucede después de vender un préstamo de dinero de compra?
como se mencionó anteriormente, es posible vender un préstamo de dinero de compra., Muchos vendedores de casas optan por esta ruta porque, en lugar de esperar años para recibir el reembolso completo del préstamo de dinero de compra, le permite recibir el pago de su activo en una suma global. También permite a los inversores institucionales y a los bancos reciclar su capital sin crear ninguna nueva deuda.
después de comprar su nota hipotecaria, el comprador de la nota finalmente introducirá el préstamo en el mercado hipotecario secundario. En este caso, las empresas de adquisición de préstamos completos como Amerinote Xchange comprarán todo el préstamo hipotecario y lo atenderán hasta el vencimiento.