una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ser una oferta atractiva si está abrumado por un saldo grande y de alto interés. Casi todos los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen promociones de transferencia de saldo que le permitirán no pagar intereses sobre su saldo durante al menos seis meses o darle otras recompensas.
sin embargo, antes de saltar a una de estas ofertas, debe contar cuidadosamente los costos., Las transferencias de saldo pueden afectar su puntaje de crédito, así que asegúrese de saber en qué se está metiendo.
cómo se calcula su puntaje de crédito
la transferencia de saldos puede tener un impacto en su puntaje de crédito., Hay cinco factores que afectan su puntaje de crédito, tres de los cuales son particularmente relevantes cuando se trata de transferencias de saldo:
- Historial de pagos
- Nivel de deuda
- Edad de crédito
- mezcla de crédito
- solicitudes de crédito recientes
cómo las transferencias de saldo pueden dañar su puntaje de crédito
transferencias de saldo de tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito en las áreas de nivel de deuda, edad de crédito y solicitudes de crédito recientes. Esto puede resultar en una disminución temporal de su puntuación.,
transferencias de saldo y utilización de crédito
Su puntaje de crédito considera los saldos de su tarjeta de crédito en relación con sus respectivos límites de crédito—esta relación se conoce como su utilización de crédito—y los saldos Totales de su tarjeta de crédito en comparación con su límite de crédito agregado o total. Esto representa el 30% de su puntaje de crédito. Cuanto mayor sea la utilización de su crédito, lo que significa que cuanto más altos sean sus saldos en comparación con su límite de crédito, menor será su puntaje de crédito.,
si transfiere un saldo a una tarjeta de crédito con un límite de crédito más bajo que la tarjeta anterior, su porcentaje de utilización de crédito para esa tarjeta aumentará y podría perder puntos de puntaje de crédito. Afortunadamente, puede recuperar los puntos de puntaje de crédito perdidos al pagar su saldo rápidamente. Idealmente, los saldos de su tarjeta de crédito deben estar por debajo del 30% del límite de crédito.
las transferencias reducen la edad de crédito
La Edad de crédito mide cuánto tiempo ha estado usando crédito y representa el 15% de su puntaje de crédito., Esta parte del cálculo de puntaje de crédito promedia la duración de sus cuentas de crédito y la edad de su cuenta más antigua. Agregar una tarjeta nueva a su combinación de crédito reducirá automáticamente la edad promedio de su crédito.
transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una cuenta que ya está abierta no dañará su puntaje de crédito en términos de antigüedad del crédito. Sin embargo, si abre una nueva tarjeta de crédito, su edad promedio de crédito disminuirá.,
las consultas duras abollan automáticamente su crédito
probablemente sepa que cada consulta de crédito hace una pequeña abolladura en su puntaje de crédito. Dado que las solicitudes de crédito recientes, junto con las tarjetas nuevas que ha abierto, representan el 10% de su puntaje de crédito, solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría hacer que su puntaje de crédito disminuya.
solo la aplicación afecta su puntaje de crédito, no el resultado aprobado o denegado, pero abrir varias tarjetas en un período corto reducirá su crédito.,
FICO, desarrolladores del puntaje de crédito ampliamente utilizado, dice que las consultas generalmente solo dañan un puntaje de crédito cinco puntos o menos dependiendo de la otra información en su informe de crédito. La otra cosa buena es que solo las consultas de los últimos 12 meses afectarán su puntaje de crédito.
cómo una transferencia de saldo puede ayudar a su crédito
aunque su puntaje de crédito puede verse afectado cuando transfiere su saldo, eso no significa necesariamente que sea una mala jugada. Hay algunas maneras en que en última instancia puede mejorar su crédito a largo plazo.,
más cuentas pueden reducir su utilización
aunque es posible que tenga una tasa de utilización de crédito más alta en su nueva tarjeta, su tasa de utilización general disminuirá si no usa sus tarjetas más de lo que ha estado. Dado que su tasa de utilización general es el factor principal que afecta su puntuación, esto podría reducir su puntuación después de un tiempo.
no comprar más en crédito simplemente porque tiene más tarjetas. Es importante cobrar solo lo que puede pagar y mantener su tasa de utilización baja.,
es posible que pague su saldo más rápido
el motivo principal para transferir un saldo a menudo es reducir la cantidad de interés que está pagando. Si usted está llevando un $5,000 en una tarjeta de crédito con un 20% APR, por ejemplo, usted pagará $511 EN interés para pagar el saldo durante 12 meses. Si transfiere ese saldo a una tarjeta de 12 meses con interés cero, puede aplicar esos 5 511 adicionales para pagar el saldo más rápido.
pagar su saldo más rápidamente significa que usará menos de su crédito, lo que en última instancia ayudará a su puntaje., Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que tenga que pagar una tarifa de transferencia de saldo, lo que reduciría sus ahorros en intereses.
the Bottom Line
Si bien la transferencia de un saldo podría afectar su puntaje de crédito, puede recuperar los puntos perdidos pagando a tiempo, reduciendo su saldo con pagos regulares por encima del mínimo y esperando antes de realizar nuevas solicitudes de tarjeta de crédito.
no descartes una transferencia de saldo debido al impacto potencial en tu puntaje de crédito. Calcule el costo de la transferencia de saldo de vs, el costo de no hacer uno para ayudarle a tomar la mejor decisión.