todo el mundo sabe que su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener una hipoteca. Lo que es menos conocido es cómo afecta la tasa de interés que pagará.
La regla general ha sido tradicionalmente que usted necesita un puntaje de crédito FICO de 720 para obtener las mejores tasas hipotecarias. Desafortunadamente, eso ya no es cierto. En estos días, la mayoría de los prestamistas exigirán una puntuación de 740 o incluso 760 antes de que un prestatario pueda calificar para sus mejores tasas hipotecarias.
escala móvil para puntuaciones de crédito, tasas
de acuerdo con la Feria Isaac Co.,, que desarrolló el sistema de calificación de crédito FICO, las mejores tasas de interés están actualmente disponibles para los prestatarios con puntuaciones de 760 y superiores, a una puntuación «perfecta» de 850 en el sistema FICO. Justo por debajo de eso, los prestatarios en el rango 700-759 pueden esperar pagar alrededor de 0.2 puntos porcentuales más (20 puntos básicos) en un préstamo de tasa fija a 30 años, todas las demás cosas siendo iguales.
de ahí en adelante, las tasas de interés suben por cada disminución de 20 puntos en el puntaje de crédito. La tasa de interés sube aproximadamente otro 0.2 por ciento por cada caída adicional al rango 680-699 y 660-679., Cae por debajo de 660 y el aumento es más del doble, un aumento de 0.43 puntos porcentuales para los prestatarios en el rango 640-659. Por debajo de eso, puede agregar aproximadamente otro medio por ciento para los prestatarios con puntajes de 620 a 639, aunque muchos prestamistas declinarán a los clientes con puntajes tan bajos.
hay algunos prestamistas que todavía harán préstamos para prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 620, pero son relativamente pocos y va a necesitar un pago inicial considerable o plusvalía en su casa (si está refinanciando).,
diferencia entre Mejor Crédito, crédito pobre
En total, usted está viendo una diferencia de aproximadamente 1.6 por ciento entre la parte superior del rango de crédito y el rango de 620 en una hipoteca de tasa fija a 30 años. Eso resulta en una diferencia de aproximadamente 1 100 por mes por cada mortgage 100,000 de la cantidad de la hipoteca entre el mejor crédito (actualmente alrededor del 4 por ciento) y el peor (5.6 por ciento), según Fair Isaac. Por ejemplo, un prestatario con una hipoteca de 3 300,000 pagaría alrededor de month 1,400 al mes con un interés del 4 por ciento, frente a $1,700 al 5.6 por ciento.,
se debe enfatizar que hay una variedad de factores que afectan su tasa de interés además de su puntaje de crédito. Entre estos se encuentran el tamaño de su pago inicial, el tipo de préstamo que está recibiendo, dónde vive, los puntos de descuento pagados, etc. Las tasas también variarán de prestamista A prestamista para el mismo cliente, por lo que vale la pena comparar todos los costos de la hipoteca, y no solo las tasas de interés.,
asegúrese de que sea una puntuación FICO
Una última cosa: las variaciones en las tasas descritas anteriormente se basan en las puntuaciones de crédito FICO, las que los prestamistas suelen pedir al evaluar a un prestatario para una hipoteca. Sin embargo, si solicita su puntaje de crédito de una de las tres agencias de calificación crediticia, hay una buena probabilidad de que se base en un sistema de calificación propietario y no en un puntaje FICO.
estos sistemas patentados pueden producir puntuaciones que varían significativamente de una puntuación FICO y pueden dar al consumidor la impresión de que su crédito es mejor de lo que es., Puede obtener su calificación Equifax o Transunion fico de forma gratuita a través de MyFico.com o por una tarifa de cualquiera de las compañías; solo asegúrese de que la puntuación que está obteniendo esté específicamente identificada como su puntuación FICO. No puede obtener su puntaje FICO de Experian, ya que ya no proporciona a los clientes puntajes FICO, sino que solo les proporcionará puntajes producidos por sistemas alternativos de puntaje de crédito.