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todo lo que se necesita es una tarjeta de crédito atrasada o un pago de préstamo para causar un golpe grave a sus puntajes de crédito.
esto se debe a que su historial de pagos suele ser el factor más importante utilizado para calcular sus calificaciones crediticias, por lo que es importante minimizar los pagos atrasados, o, si es posible, eliminarlos por completo, para mantener un crédito saludable.
¿qué califica como pago atrasado?,
Los prestamistas utilizan códigos estándar al enviar su información de pago a las agencias de informes de crédito. Al final de cada código hay un número entre uno y nueve que se refiere a si su pago se realizó a tiempo.
si realiza un pago a tiempo dentro de los 30 días posteriores a la facturación, esto se considera ideal y, por lo general, recibirá una calificación de «one».
esta calificación puede ayudar a mantener y mejorar la salud de su crédito. Si el número es dos o más, se considera un pago tardío y podría afectar negativamente la salud de su crédito. Una calificación de dos significa que su pago se hizo de 31 a 59 días de retraso.,
«Hay muchos factores que afectan su puntaje de crédito, y el historial de pagos es un componente clave», dice David Blumberg, director de Relaciones Públicas de TransUnion. «Pagar las facturas a tiempo cada mes puede tener un impacto positivo en sus puntajes, mientras que los pagos atrasados pueden afectar negativamente sus puntajes y permanecer en su informe hasta por seis años.»
«Además, un pago tardío más reciente puede ser más perjudicial para las calificaciones crediticias que uno de varios años anteriores», dice Blumberg.
¿cuándo se reportan los pagos atrasados a las oficinas?,
si ha realizado un pago atrasado, ya sea en su tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de préstamo, normalmente no tarda mucho en aparecer en su informe de crédito. Según Blumberg, los acreedores generalmente reportan pagos atrasados en el mes siguiente al pago atrasado o no realizado.
generalmente aparece en su informe de crédito poco después.
no lo olvides: si pierdes un pago y logras hacer el pago antes de que se informe a las agencias, es posible que aún se te impongan multas adicionales, como una tasa de interés más alta.
¿cómo afecta un pago tardío a su crédito?,
cuanto más tarde sea el pago, más podrían caer sus puntuaciones.
por ejemplo, si realiza su pago 60 días después de la fecha de vencimiento, puede tener un efecto más grave en su crédito que si su pago se retrasara solo un par de días.
A pesar de todo, cualquier pago atrasado, sin importar cuán tarde sea, puede tener un impacto severo en sus puntajes. Entonces, ¿por qué es este el caso? Cuando un acreedor o prestamista potencial examina su historial de crédito, lo está utilizando para decidir si le otorga o no su crédito.,
«Los pagos atrasados pueden afectar su informe y calificaciones porque demuestran su incapacidad para pagar un préstamo actual o anterior, y cuál puede ser su capacidad para pagar un préstamo futuro», dice Blumberg.
¿cuánto tiempo permanece un pago atrasado en su informe?
en Canadá, un pago atrasado puede permanecer en su informe de crédito por hasta seis años.
sin embargo, la fecha en que las agencias de informes de crédito comienzan a contar los seis años para la información negativa en su informe de crédito difiere.,
con Equifax, el reloj comienza a correr en la fecha de su última actividad (como cuando realizó su último pago).
con TransUnion, comienza desde la primera vez que estuvo en mora en su cuenta de crédito (por ejemplo, cuando realizó un pago atrasado) sin regresar a su estado de cuenta.
consejos para ayudar a evitar pagos atrasados
perder un pago nunca es divertido y puede dañar sus calificaciones de crédito, pero hay maneras de obtener la parte superior de sus pagos.
» configuré un recordatorio de calendario recurrente dos veces al mes para pedirme que iniciara sesión en todas mis cuentas, las revisara y pagara cualquier saldo., Hago esto principalmente para mis tarjetas de crédito y tengo pagos de facturas automáticas configurados para el resto de mis facturas mensuales recurrentes», dice Stephen Weyman, blogger de Finanzas personales en HowToSaveMoney.ca.
Weyman dice que iniciar sesión cada 15 días hace que sea menos probable que realice un pago tardío con tarjeta de crédito porque generalmente tiene un período de gracia mínimo de 21 días para realizar un pago.
Bottom line
al tomar medidas para minimizar los pagos atrasados, puede ayudar a mantener intactos sus buenos puntajes de crédito., Esto podría ser especialmente beneficioso la próxima vez que pida dinero prestado, como solicitar una tarjeta de crédito o hipoteca.