Cómo elegir una tarjeta de crédito

La promesa de ganar valiosos beneficios de una tarjeta de crédito puede ser emocionante. Pero elegir la mejor tarjeta para agregar a su billetera no siempre es tan fácil como parece. Hay muchos factores a pesar antes de llenar una solicitud real. Como mínimo, debe considerar sus hábitos de gasto, los tipos de recompensas que más valora y el tipo de tarjeta de crédito para la que probablemente califique en este momento. Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo elegir una tarjeta de crédito.

¿quieres más noticias y consejos sobre tarjetas de crédito?, Regístrese para recibir el boletín diario gratuito de TPG.

revise su crédito

El primer paso para elegir la tarjeta de crédito correcta es verificar su informe de crédito de Equifax, TransUnion y Experian. Cuando solicita una tarjeta de crédito, la condición de su crédito tendrá una gran influencia sobre si obtiene la aprobación o no. Puede consultar los tres informes de crédito de forma gratuita una vez cada 12 meses en AnnualCreditReport.com.

asegúrese de revisar cada informe en detalle. Tenga una idea de cómo se forma su crédito: bueno, malo o de otra manera. También es aconsejable comprobar si hay errores y reportarlos., Los errores de crédito ocurren y podrían reducir sus puntajes de crédito de una manera injusta. Si descubre errores, puede disputarlos con las agencias de crédito. La Oficina de protección financiera del consumidor proporciona ejemplos de cartas de disputa que pueden ayudar.

También puede verificar sus puntajes de crédito, aunque los puntajes que encuentre en línea probablemente sean diferentes de los puntajes que ve su prestamista. Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes requisitos de puntaje de crédito mínimo para diferentes tarjetas., Por lo tanto, si encuentra que su puntaje de crédito actualmente cae en el rango «justo», probablemente no sea prudente solicitar una tarjeta de recompensas premium que requiera un crédito excelente o bueno para calificar.

lectura relacionada: 5 maneras de mejorar su puntaje de crédito

comprender sus hábitos de gasto

a continuación, debe mirar hacia atrás y examinar sus hábitos de gasto. ¿Gastas mucho dinero cada mes en comestibles para alimentar a una gran familia? ¿Pides comida para llevar o cenas a menudo? Con la estrategia de tarjeta de crédito adecuada, es posible que pueda aumentar su potencial de ganancia de recompensas en diferentes categorías de gasto., Por ejemplo, hay tarjetas de crédito que ofrecen recompensas adicionales cuando gasta en ciertas categorías:

• Travel
• Dining
• Groceries
• Gas
• Entertainment

Cuando elige una tarjeta de crédito que ofrece recompensas más altas por compras que realiza con frecuencia, puede ganar más puntos, millas o reembolsos en efectivo (dependiendo del tipo de tarjeta).

veamos el comedor como ejemplo e imagine que gasta un promedio de 1 1,000 por mes en compras de restaurantes., Usted podría ganar hasta 2 20 por mes ($240 por año) con una tarjeta de reembolso del 2% (1% al comprar, más 1% al pagar) como la tarjeta Citi® Double Cash.

ahora, asume que colocas los mismos 1 1,000 en compras mensuales de comidas en la reserva Chase Sapphire. Ganarías 3x puntos para un total de 3,000 Ultimate Rewards points (36,000 por año). Basado en la valoración del tipo de puntos de 2.0 centavos por punto, esos 36,000 puntos de Ultimate Rewards podrían valer hasta 7 720 en recompensas. Eso es mucho más por tu dinero.,

comprender los diferentes tipos de tarjetas que existen

Una vez que conozca la condición de su crédito e identifique sus categorías de gastos pesados, estará listo para comenzar a examinar las ofertas de tarjetas de crédito. En este punto, debe tratar de averiguar qué características de la tarjeta de crédito son las más atractivas y cómo planea canjear sus puntos. Por ejemplo, usted tiene un viaje post-crisis a París en mente, entonces una tarjeta de crédito Southwest claramente no es la mejor manera de ir., Si principalmente canjeas puntos por vuelos nacionales baratos, entonces querrás obtener una tarjeta de aerolínea cobrada u optar por una tarjeta que ofrezca flexibilidad en los socios de transferencia, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred.

Estos son algunos tipos comunes de tarjetas de crédito a considerar:

tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles cobrados

Las tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles cobrados son ideales para las personas que son leales a un programa específico, pero no lo suficiente para ganar el estatus elite. Estas tarjetas ofrecen beneficios que pueden hacer que sus viajes sean un poco más cómodos., Con las tarjetas de avión, puede esperar equipaje facturado gratis, descuentos en compras a bordo e incluso, posiblemente, progresar hacia el estado elite. Las tarjetas de crédito del Hotel, por otro lado, generalmente ofrecen un estado de nivel medio que puede resultar en beneficios como mejoras de habitación, desayuno gratis y puntos de bonificación en estadías pagadas.

tarjetas de recompensas bancarias

Las tarjetas de recompensas bancarias ofrecen la máxima flexibilidad en términos de canjes. Estas tarjetas a menudo ofrecen generosos bonos en las categorías de gastos diarios., Cuando se trata de canjear Puntos, tienes la opción de elegir cash back o transferir puntos a Aerolíneas y hoteles. Eso hace que estas recompensas sean extremadamente versátiles. Si opta por una tarjeta premium bank rewards, incluso puede aprovechar ventajas valiosas como acceso a la sala VIP del aeropuerto, créditos de viaje anuales y más.

nuestras tarjetas de recompensas bancarias favoritas incluyen La Chase Sapphire Preferred, la tarjeta Citi Premier® y la tarjeta American Express ® Gold.,

tarjetas de crédito de reembolso en efectivo

Las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo pueden ser una buena opción para las personas que prefieren mantener las cosas simples cuando se trata de recompensas de tarjetas de crédito. No hay programas de recompensas para rastrear y nunca tiene que preocuparse de que un emisor de tarjeta devalue sus recompensas. Las recompensas en efectivo le dan la capacidad de gastar sus ganancias en cualquier cosa que desee.

Las tarjetas de reembolso como la tarjeta Blue Cash Preferred ® de American Express son excelentes si desea maximizar las categorías de gastos diarios como gasolina, comestibles y transmisión., La tarjeta Citi ® Double Cash Card es una opción única si desea obtener recompensas en efectivo que se pueden convertir en puntos Citi ThankYou por canjes de alto valor.

tarjetas de crédito sin cargo anual

Las tarjetas de crédito sin cargo anual pueden ser una buena opción para las personas que prefieren minimizar sus gastos de bolsillo al ganar recompensas. La Chase Freedom® (ya no está abierta a nuevos solicitantes) es un gran ejemplo de una tarjeta de alto valor SIN CUOTA ANUAL. La tarjeta ofrece la rotación de 5% cash back categorías donde se puede maximizar sus ganancias., Puedes ganar un 5% de reembolso en efectivo en categorías trimestrales rotativas en los primeros purchases 1,500 en compras cada trimestre que actives. La mejor parte es que si tienes otra tarjeta que gana puntos Chase Ultimate Rewards, como el Chase Sapphire Preferred, puedes convertir tus ganancias en efectivo en puntos Ultimate Rewards. Dado que TPG valora los puntos Ultimate Rewards en 2 centavos cada uno, puede obtener un mayor retorno sobre el suyo pendiente al usar sus recompensas de esta manera.,

lectura relacionada: Cómo maximizar tus puntos de Chase Ultimate Rewards

comprensión de los términos básicos de la tarjeta de crédito

mientras buscas la tarjeta de crédito que marca todas tus casillas, ayuda a entender los términos básicos de la tarjeta de crédito que encontrarás durante tu búsqueda. Conocer estos Términos le permitirá comparar mejor las ofertas de múltiples emisores de tarjetas y elegir su favorito.

• APR: APR significa tasa de porcentaje anual: el interés que cobra el emisor de la tarjeta que usted declaró como una tasa anual., La APR de una tarjeta puede ser menos importante de lo que crees si no llevas un saldo pendiente. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, no deberá ningún interés si paga el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.
• cargos: Los cargos por tarjetas de crédito son costos adicionales que pueden estar asociados con ciertas tarjetas de crédito. Las tarifas comunes a tener en cuenta son las tarifas anuales, las tarifas de pago atrasado, las tarifas de transferencia de saldo y las tarifas de transacción extranjera, solo por nombrar algunas. Una tarifa de tarjeta de crédito no es necesariamente un asesino de acuerdo, pero usted debe entender lo que está de acuerdo a antes de solicitar una nueva cuenta.,
• pagos mínimos: un pago mínimo es la cantidad más baja de dinero que puede pagar cada mes al emisor de su tarjeta. Si no paga el pago mínimo, puede incurrir en cargos por mora y podría dañar su calificación crediticia.ventajas: además de las recompensas, algunas tarjetas de crédito ofrecen otras ventajas que pueden ser extremadamente valiosas. Los créditos de tarifas aéreas, los créditos de TSA PreCheck y Global Entry, el acceso a la sala VIP del aeropuerto y la cobertura de alquiler de automóviles son solo algunos ejemplos.
• Recompensas: las Recompensas de la tarjeta de crédito generalmente están vinculadas a cuánto gasta en la cuenta., Las recompensas pueden venir en forma de puntos, millas o reembolsos en efectivo que puede ganar y canjear.
• Bono de Bienvenida: un bono de bienvenida de tarjeta de crédito, también llamado bono de registro, es una oferta que algunos emisores de tarjetas hacen para atraer nuevos clientes. Por lo general, debe gastar una cantidad mínima para calificar (por ejemplo, $5,000) dentro de unos pocos meses de abrir su nueva cuenta. Si cumple con el requisito de gasto, recibirá una cierta cantidad de puntos, millas o devolución de dinero en efectivo a cambio.,

comprenda sus requisitos de crédito y calificación

ya hemos discutido cómo un buen crédito es clave si espera calificar para una nueva tarjeta de crédito. Si desea maximizar sus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito, debe estar familiarizado con otros factores que los emisores de tarjetas también pueden considerar, como los ingresos del hogar y la deuda pendiente.

También puede ayudar revisar las restricciones de las solicitudes de tarjetas de crédito de diferentes emisores de tarjetas para ver si alguno de ellos podría retenerlo., Por ejemplo, American Express limita los bonos de bienvenida a uno por vida, mientras que Chase generalmente no te aprobará para una nueva tarjeta si has solicitado cinco o más tarjetas en los últimos 24 meses. Debido a reglas como esta, querrás solicitar el bono de tarjeta Amex más alto posible y realizar un seguimiento de tus consultas de crédito antes de solicitar una tarjeta Chase.

Bottom line

en última instancia, elegir una tarjeta de crédito se reduce a tomar una decisión basada en sus necesidades personales., Elija una tarjeta que ofrezca la mayor cantidad de recompensas en sus categorías de gastos más grandes y lo ayude a cumplir sus objetivos de viaje futuros. Antes de solicitar la tarjeta de crédito, es importante estar al tanto de su puntaje de crédito y cualquier limitación del emisor de la tarjeta que pueda afectar su capacidad para obtener la aprobación o ganar un bono de bienvenida. que usted cree que si califica y usa su nueva tarjeta de crédito de manera responsable, tiene el potencial de ser una gran herramienta que puede ayudarlo a construir crédito mientras gana recompensas atractivas como bono.,

reporte adicional de Ariana Arghandewal

foto destacada por el chico de los puntos

Solicite ahora

Editorial Descargo de responsabilidad: las Opiniones expresadas aquí son las del autor solos, no los de cualquier banco emisor de tarjeta de crédito, compañías aéreas o de la cadena hotelera, y no han sido revisados, aprobados o de lo contrario, avalado por ninguna de estas entidades.

Descargo de Responsabilidad: las respuestas a continuación no son proporcionadas o encargadas por el anunciante bancario. Las respuestas no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el anunciante bancario., No es responsabilidad del anunciante del Banco asegurarse de que todas las publicaciones y/o preguntas sean respondidas.